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Boletín Informativo de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador
#058 - noviembre 2015
Diseño y diagramación: Marco V. Garzón M. / GAIA / +593 99 921 5227 / [email protected]
“PayPhone” y su aplicación desde la banca
privada ecuatoriana
Francisco Naranjo, Presidente Ejecutivo
Banco Internacional; Rossana Viteri,
Directora Nacional Plan Internacional
Banco Internacional
firma convenio para apoyar
fortalecimiento empresarial
en la amazonía
Banco Internacional en su búsqueda constante de contribuir al desarrollo económico del país, aporta con su
experiencia, solidez y calidad de gestión. En esta ocasión, ha firmado una
alianza con la ONG Plan Internacional
que ofrecerá a las comunidades de la
Región Amazónica la asesoría técnica
que impulse el crecimiento de sus negocios, especialmente los manejados
por mujeres.
El Banco ve la oportunidad de
aportar con su conocimiento y habilidades, de cara a la comunidad, mediante un programa que potencie las
capacidades de los habitantes de esta
zona para el manejo de sus emprendimientos. Para ello, se llevarán a cabo
talleres educativos bajo una metodología lúdica-experiencial dirigidos a
niños, jóvenes y adultos, en temáticas
vinculadas a los factores: económico,
legal, administrativo, financiero y social de los negocios.
La implementación del proyecto en
su primer año, beneficiará a cerca de
80 niños y jóvenes; y más de 160 adultos, a través de actividades dirigidas al
desarrollo socio- económico.
Con iniciativas como esta, Banco
Internacional reitera su compromiso
de apoyo a las comunidades ecuatorianas, aportando en el fortalecimiento
financiero y productivo de las mismas.
Cada vez es mayor el porcentaje de
usuarios en Ecuador y Latinoamérica
que utilizan medios tecnológicos, como
el sistema de banca móvil, para realizar
transacciones comerciales y financieras.
Según un estudio de EASYSOLUTIONS
realizado en 2015, las oficinas bancarias
cada vez tienen menor acogida y “menos
del 30% de los usuarios en Latinoamérica
utilizan regularmente canales tradicionales como cajeros automáticos o sistemas de audio-respuesta” . 1
Pese a que el uso de la banca móvil y
de instrumentos tecnológicos cada vez es
mayor, los limitantes más grandes son la
desconfianza e inseguridad que tienen
las personas sobre estos sistemas. La
principal razón para que no usen internet
para operaciones bancarias o comerciales según EASYSOLUTIONS es “por temor
a robo o fraude electrónico” 2. Ante esta
realidad, tres jóvenes ecuatorianos buscaron desarrollar un sistema que mitigue
estas preocupaciones y disminuya drásticamente los porcentajes de fraude o robo
electrónico. Estos innovadores desarrollaron una aplicación llamada “PayPhone”, la cual busca brindar una solución de
pagos móviles, en donde a través del celular se puedan realizar consumos con las
tarjetas de crédito o débito de una forma
mucho más segura, sin proporcionar datos de la tarjeta y de esa forma eliminando algunos riesgos que representan otros
sistemas. Este sistema ha tenido una gran
acogida y cuenta el respaldo de grupos financieros como Produbanco -Grupo Promérica (ver entrevista), y mantiene alianzas con Visa y MasterCard.
“PayPhone” es una aplicación gratuita que brinda a los usuarios diferentes beneficios. Funciona registrando las
tarjetas de crédito o débito en cualquier
smartphone y permite realizar transacciones tan solo con el número de celular
y una contraseña. Este sistema se diferencia de los vigentes, pues no requiere
que los establecimientos tengan un hardware, NFC o MPOS, para funcionar y se
pueden hacer pagos remotos.
Para utilizar este método, es necesario que tanto el establecimiento, como el
usuario, descarguen la aplicación. Posteriormente, el usuario debe registrar en la
aplicación sus datos personales, número
de teléfono y las tarjetas que desea utilizar mediante la misma. Al momento de
comprar, el cliente proporciona su número de teléfono, el establecimiento emite
una solicitud con el monto del valor transado y el cliente inserta su clave, selecciona la tarjeta con la que desea pagar y
acepta la solicitud. Para recibir esta notificación es necesario contar con internet
móvil.
La aplicación es una alternativa transaccional que busca anular el fraude ya
que no proporciona datos de tarjetas, ni
se entrega la misma de forma física, tampoco se conoce la tarjeta con la que se
realizó el pago. Otro de sus beneficios, es
que permite enviar dinero de persona a
persona con tan solo registrar sus números telefónicos y enviando una solicitud a
la persona que recibiría el dinero; una vez
cumplido este proceso, el usuario selecciona la cuenta y el monto a debitar para
que la transacción sea exitosa.
La aplicación ha tenido una respuesta
muy favorable tanto en el país como en el
exterior y cuenta con un número importante de usuarios y establecimientos en
los que se utiliza el servicio. Así mismo,
sus beneficios la han hecho acreedora a
un reconocimiento internacional pues,
ganó la segunda edición del encuentro
Digital Bank Latam en Colombia en mayo
pasado. Una de las grandes ventajas de
“PayPhone”, es que permite la dinamización del comercio a través de mecanismos
transaccionales innovadores. Sin duda,
las nuevas tecnologías pretenden brindar
una mayor seguridad y disminuir el riesgo de fraude o robo electrónico.
Continúa en la pág. 2
Asociación de Bancos Privados del Ecuador
Avenida República de El Salvador
y Suecia, Edificio Delta 890, Piso 7
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Quito - #58 - 2015 - Boletín Informativo de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador
“PayPhone” es una herramienta
que podría llegar a ser de gran utilidad
para el comercio no solo nacional sino
mundial. La banca privada ecuatoriana, mapea, desarrolla e impulsa constantemente mecanismos que faciliten
procesos bancarios a sus usuarios,
cuidando siempre sus recursos y velando por su seguridad. Otro ejemplo
se produjo durante las últimas Jornadas de Seguridad Bancaria, realizadas
por la Asociación de Bancos del Ecuador, en que se trataron temas relacionados al trabajo constante de la banca
privada por desarrollar e incentivar
tecnologías que no solamente brinden
facilidades a sus usuarios sino también
garanticen su seguridad.
“PayPhone” y su
aplicación desde la banca
privada ecuatoriana
Continúa de la pág. 1
Es importante destacar que, este
tipo de innovaciones tecnológicas, resultan un apoyo para los usuarios de la
banca privada ecuatoriana y ratifica su
labor constante de velar por la seguridad de sus recursos. Además, resulta
un excelente mecanismo para facilitar
y agilizar diferentes procesos bancarios. Incluso las fronteras se acortan
por mecanismos innovadores como
“PayPhone”.
http://m.revistalideres.ec/articulo/lideres/
industria-financiera-app-galardon-payphone
h t t p://w w w. e l t iemp o . c om . e c/no t ic i a s cuenca/163478-payphone-permite-hacer-pagos-a-trava-s-de-la-red/
http://www.teleamazonas.com/2015/06/cafey-bolon-pay-phone-innovacion-para-la-industria-financiera-creado-por-ecuatorianos/
ht tp://w w w.hiperestrategia.com/blog-inbound-marketing-ecuador/payphone-allanael-camino-del-ecommerce-en-ecuador
http://www.computerworld.com.ec/actualidad/tendencias/174-payphone-gano-en-digital-bank.html
http://www.ekosnegocios.com/negocios/verArticuloContenido.aspx?idart=6658
http://produbancopayphone.com/
Tomado del estudio realizado por EASYSOLUTIONS: “Visión de los Consumidores Latinoamericanos
sobre el Fraude Electrónico 2015.
2
Ibid.
1
https://www.livepayphone.com/
Indicadores relevantes Ecuador
Reserva Internacional
Valores expresados en millones de US$
Tipo de Cambio con respecto al dólar americano
Valores expresados en dólares
8.000
14,00
7.000
6.000
13,07
12,00
6.689
10,00
5.000
8,00
8,00
4.000
6,00
3.000
3.126
2.000
4,00
3,40
2,82
2,00
1.000
nov-15
jul-15
sept-15
mar-15
may-15
nov-14
ene-15
jul-14
sept-14
mar-14
may-14
nov-13
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jul-13
sept-13
mar-13
may-13
nov-12
ene-13
ene-13
feb-13
mar-13
abr-13
may-13
jun-13
jul-13
ago-13
sept-13
oct-13
nov-13
dic-13
ene-14
feb-14
mar-14
abr-14
may-14
jun-14
jul-14
ago-14
sept-14
oct-14
nov-14
dic-14
ene-15
feb-15
mar-15
abr-15
may-15
jun-15
jul-15
ago-15
sept-15
oct-15
nov-15
28/12/15
0,00
0
Perú - Nuevo Sol
Reserva Internacional
Argentina - Peso
Fuente: SB
Elaboración: ABPE - Departamento Económico
Fuente: BCE
Elaboración: ABPE - Departamento Económico
Deuda Externa Ecuatoriana
Valores expresados en millones de US$
Impuesto a la Salida de Divisas
Valores expresados en millones de US$
140
25.000
20.330
20.000
129
122
120
12.607
121
110
10.000
6.845
5.824
5.000
100
90
0
87
Fuente: BCE
Elaboración: ABPE - Departamento Económico
Deuda Externa Privada Saldo Final
SALIDA DE DIVISAS
Fuente: SRI
Elaboración: ABPE - Departamento Económico
nov-15
jul-15
sept-15
mar-15
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nov-14
ene-15
jul-14
sept-14
mar-14
may-14
nov-13
ene-14
jul-13
sept-13
mar-13
may-13
nov-12
oct-15
sept-15
jul-15
ago-15
jun-15
may-15
abr-15
feb-15
mar-15
dic-14
ene-15
nov-14
oct-14
ago-14
Deuda Externa Pública
sept-14
jul-14
jun-14
may-14
abr-14
feb-14
mar-14
dic-13
ene-14
oct-13
nov-13
80
ene-13
15.000
130
Evolución Principales Cuentas Sistema de Bancos Privados
Evolución Cartera Total por Vencer
- Sistema de Bancos Privados
Valores expresados en millones de US$
Evolución Cartera Total Neta
- Sistema de Bancos Privados
Valores expresados en millones de US$
Cartera por vencer por tipo de crédito
Variación mensual %
Cartera Neta
oct-15
nov-15
sept-15
jul-15
ago-15
jun-15
abr-15
-2,0%
Variación mensual %
Fuente: SB
Elaboración: ABPE - Departamento Económico
Fuente: SB
Elaboración: ABPE - Departamento Económico
Principales indicadores con respecto al PIB
- Sistema de Bancos Privados
Valores expresados en porcentajes
Composición Cartera Por Vencer
- Sistema de Bancos Privados
Valores expresados en porcentajes
27%
may-15
feb-15
mar-15
0,0%
dic-14
15.000
ene-15
-2,00%
2,0%
15.500
oct-14
nov-15
jul-15
sept-15
mar-15
may-15
nov-14
ene-15
jul-14
sept-14
mar-14
may-14
nov-13
ene-14
jul-13
sept-13
mar-13
may-13
nov-12
15.000
ene-13
15.500
8,0%
4,0%
16.000
nov-14
-1,00%
sept-14
16.000
10,0%
6,0%
16.500
jul-14
0,00%
16.500
ago-14
17.000
17.000
jun-14
1,00%
17.500
12,0%
17.757
17.500
abr-14
18.216
18.000
14,0%
18.000
may-14
2,00%
16,0%
18.500
feb-14
mar-14
18.500
18,0%
19.000
dic-13
3,00%
19.000
19.500
ene-14
19.500
nov-13
4,00%
20.000
26%
25%
36,3%
35,6%
35,6%
34,6%
35,9%
33,8%
33,9%
63,7%
64,4%
64,4%
65,4%
64,1%
66,2%
66,1%
nov-12
may-13
nov-13
may-14
nov-14
may-15
nov-15
23%
22%
21%
20%
19%
19%
17%
Depósitos / PIB
nov-15
jul-15
sept-15
may-15
ene-15
mar-15
nov-14
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may-14
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nov-13
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sept-13
jul-13
mar-13
may-13
nov-12
ene-13
15%
Cartera Bruta / PIB
Crédito Productivo
Crédito Consumo
Fuente: SB
Elaboración: ABPE - Departamento Económico
El crédito a la producción incluye: el financiamiento a los sectores productivos: comercial, empresarial, PYMES, de vivienda y microcrédito.
Fuente: SB
Elaboración: ABPE - Departamento Económico
Evolución Total de Depósitos
- Sistema de Bancos Privados
Valores expresados en millones de US$
Composición Depósitos
- Sistema de Bancos Privados
Valores expresados en porcentajes
43%
5,00%
41%
4,00%
39%
Fuente: SB
Elaboración: ABPE - Departamento Económico
Depósitos Monetarios
Depósitos de Ahorro
Fuente: SB
Elaboración: ABPE - Departamento Económico
Depósitos a Plazo
nov-15
sept-15
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may-15
mar-15
ene-15
nov-14
25%
sept-14
nov-15
jul-15
sept-15
mar-15
Variación mensual %
may-15
nov-14
ene-15
sept-14
jul-14
mar-14
Total Depósitos
may-14
ene-14
nov-13
jul-13
sept-13
mar-13
may-13
nov-12
ene-13
-4,00%
27%
jul-14
15.000
29%
may-14
-3,00%
ene-14
-2,00%
17.000
31%
mar-14
-1,00%
33%
nov-13
0,00%
19.000
35%
sept-13
1,00%
jul-13
21.000
37%
may-13
2,00%
mar-13
3,00%
23.000
nov-12
25.000
6,00%
ene-13
27.000
Quito - #58 - 2015 - Boletín Informativo de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador
Presidente del Directorio / Director Ejecutivo.
Econ. Julio José Prado
Analista Económico ABPE:
José De Souza