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Comisión Nacional Bancaria y de Valores:
Marco legal
• 18 de julio de 2006: LGOAAAC (nacimiento de las
SOFOMES);
• 10 de enero de 2014: LGOAAAC (Reforma financiera)
• 17 de marzo de 2011: Disposiciones en materia de
PLD;
• 23 de diciembre del 2011 Disposiciones en materia
de PLD;
• 3 de agosto del 2012: Cambio de Supervisor;
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22 de octubre de 2012: Reglas manuales
7 de noviembre del 2013: Lineamientos de
auditoría;
4 de abril 2014: Dictamen técnico;
31 de diciembre de 2014: Disp. PLD
(actualizar expedientes y sistemas);
Varias fechas: Certificación de Oficiales de
cumplimiento, auditores ……..
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Reporte de Operaciones Relevantes:
Reporte trimestral;
Reporte de Operaciones Inusuales:
60 días naturales;
Reporte de Operaciones Inusuales:
24 horas;
Reporte de Operaciones Internas Preocupantes:
60 días naturales;
Personas que ejercen el control:
10 días hábiles;
Cambio en la tenencia accionaria de la SOFOM:
3 días hábiles;
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Reportar los programas de capacitación: Pendiente
la forma de efectuar el reporte;
Aviso de Oficial de cumplimiento: 15 días hábiles
cada que cambie y al inicio de año;
Aviso de Comité de Comunicación y Control: 15 días
hábiles al inicio de año;
Manuales de Políticas y Procedimientos (envíos al
día de hoy);
Programa de capacitación (enviarlo a la CNBV);
Cuestionario de operatividad de SOFOMES de 395
preguntas;
 Clientes
(requisitos);
 Obligados solidarios;
 Proveedor de recursos;
 Propietario real;
 Beneficiario;
 Usuario.
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Entrevista;
Perfil transaccional;
Clasificación de riesgos (matriz de riesgos);
Aprobaciones clientes PEPs y de alto riesgo;
Autorizaciones operaciones en efectivo;
Evaluación
semestral
del
perfil
transaccional;
Evaluación semestral de la clasificación de
riesgo.
Sistemas;
 Estructuras internas;
 Reserva y confidencialidad;
 Cambios
estatutarios respecto
control;
 Auditoría instruida por la CNBV;
 Uso de palabras reservadas;
 Captación;
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del
SOFOMES Reguladas;
 Multas elevadas;
 BANXICO: Información estadística;
 SHCP: Información estadística;
 CONDUSEF: Información estadística;
 CNBV: Información estadística;

Regulación:
• Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los
Servicios Financieros (LTOSF)
• Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios
Financieros (LPDUSF)
• Ley para Regular las Sociedades de Información
Crediticia (LRSIC)
• Ley General de Organizaciones y Actividades
Auxiliares del Crédito (LGOAAC)
• Ley
de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Crédito Garantizado (LTFCCG)
• Disposiciones en materia de cláusulas abusivas
contenidas en los contratos de adhesión;
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REDECO: Reporte trimestral 5 días hábiles; (7 de
octubre de 2014);
SIPRES: Reporte trimestral 10 días hábiles; (11 de
agosto de 2015);
SICs: Registro trimestral 10 días hábiles subir los
reportes de envío (3 de oct. de 2014);
RECO: Reporte Trimestral 10 días hábiles: ( 26 de
agosto de 2015);
REUNE: Reporte trimestral 10 días hábiles
(consultas y reclamaciones);
Buró de Entidades Financieras: Reporte trimestral
el día 30 natural;

Algunos detalles del estado de cuenta: los movimientos efectuados en el
periodo correspondiente, incluyendo, al menos: a) Monto y fecha de la
operación; b) Descripción del cargo; c) Descripción del abono; d) La
moneda en que se denomine la operación; el saldo inicial y el de la fecha
de corte o del final del periodo; El correo electrónico y los teléfonos de la
UNE para presentar aclaraciones o reclamaciones, así como el teléfono y
dirección electrónica de la CONDUSEF; leyendas; El monto a pagar en el
periodo, en su caso, desglosado en capital, intereses y cualesquiera otros
cargos, así como el saldo insoluto; Las tasas de interés ordinaria y
moratoria expresadas en términos anuales simples y en porcentaje; “fecha
límite de pago”; Los pagos recibidos en el periodo; los cargos efectuados
en el propio periodo, indicando el concepto; El monto base sobre el cual
fue calculado el interés ordinario y moratorio en su caso; La fecha de corte,
o vencimiento, según corresponda; un recuadro en la parte superior, que
indique lo siguiente: a)El CAT; b) Tasa de interés ordinaria y moratoria; c)
Intereses efectivamente pagados, y d) Comisiones efectivamente
cargadas.;
1.
Documento original y copia legible del Manual o Manuales de Procedimientos, en específico, del capítulo
donde se señale la forma de cancelación de su producto “Crédito simple”.
2.
Listado de cancelaciones de expedientes de clientes del producto citado en el punto 1), realizadas durante el
segundo trimestre de 2015 de conformidad con lo siguiente:
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a)
No se encuentren en el área de cobranza.
b)
No se encuentren en reestructuración, quitas o disputas.
c)
No sean casos de defunción.
Aunado al listado mencionado en el punto 2) deberá proporcionar copia legible de los expedientes, mismos
que deberán contener lo siguiente:
a)
Contrato, carátula y anexos entregados al cliente.
b)
Identificación oficial.
c)
Escrito, correo electrónico y/o audio (en formato MP3 o Windows Media) de la solicitud de cancelación.
d)
Forma en la que esa institución autenticó al cliente al momento de la cancelación.
e)
Acuse de recibo, clave de confirmación o número de folio.
f)
Fecha de cancelación del medio de disposición (en su caso).
g)
Estado de cuenta anterior a la cancelación.
h)
Estado de cuenta posterior a la cancelación.
i)
Documento que muestre el fin de la relación contractual.
j)
Documento por medio del cual esa institución da a conocer a las Sociedades de Información Crediticia que
la cuenta cerrada y sin adeudos.
Documento en donde autorice expresamente al cliente, la consulta ante la sociedad de información crediticia.
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12.
Acuse de actualización de nombre y/o datos de localización del Titular de la UNE,
Encargados Regionales, Entidades federativas en las que tenga sucursales u oficinas de
atención al público y entrega del Aviso de Datos de la Une.
El listado de las sucursales u oficinas de atención al público con que cuente la institución.
Listado de Encargados Regionales de la Unidad Especializada que se encuentren en
cada Entidad Federativa en donde la Institución Financiera cuente con sucursales y
oficinas de atención al público.
La entrega de 5 consultas de Usuarios del producto “crédito” que hayan presentado en la
Unidad Especializada, así como la respuesta por escrito otorgada, durante el Cuarto
trimestre de 2014.
La entrega de 5 reclamaciones de Usuarios del producto “crédito” que hayan presentado
en la Unidad Especializada, así como la respuesta por escrito otorgada, durante el
Cuarto trimestre de 2014.
Así mismo, se informa que el verificador constatara que:
La institución financiera tenga colocado en un lugar visible, el Aviso de Datos de la UNE
por el cual informa a sus clientes los datos de la Unidad Especializada, del cual se
tomará fotografía.
Que el aviso de Datos de la UNE contenga los siguientes datos: Nombre y logotipo de la
Institución Financiera, Nombre del titular y de él o los Encargados Regionales, Domicilio,
Horarios de atención, Teléfonos y Correo electrónico.
Que el Aviso de Datos de la UNE cuente con un tamaño mínimo de 90 x 60cms.,
tipografía de 28 puntos como mínimo, del cual se tomara fotografía.
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Verificar que el logotipo institucional que utiliza la institución financiera en su
papelería y propaganda dentro y fuera de sus oficinas, corresponda con el
logotipo autorizado y registrado en el SIPRES.
Verificar que el domicilio en el cual se práctica la Visita de Verificación, concuerde
con al menos uno de los domicilios registrados en el SIPRES.
Obtener copia de los Acuses de Validación ante el SIPRES, de los últimos dos
periodos (enero y abril 2015)
Obtener copia del instrumento público mediante el cual conste la integración
actual de su Consejo de Administración, mismo que deberá acreditar que se
encuentra registrado en el SIPRES al momento de la Visita de Verificación.
Copia del instrumento público mediante el cual conste la Designación de su
Director General actual, mismo que deberá acreditar que se encuentra registrado
en el SIPRES al momento dela Visita de Verificación.
Copia de Estados Financieros Dictaminados al cierre 2014.
Escrito firmado por el (los) Representante(s) Legal(es) registrado(s) en el
SIPRES, en el que indique que tipo de crédito opera a través de contratos de
adhesión y, en su caso, los créditos que ofrece sin estar documentados en
contratos de adhesión.
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21.
Verificar que la Entidad Financiera publique de forma permanente y
visible a través de su portal de internet lo siguiente:
a) El logotipo con el que se identifica el Buró de Entidades Financieras;
b) La descripción y alcances de Buró de Entidades Financieras, en los
mismos términos en las que se incluye en el sitio oficial del Buró de
Entidades Financieras.
c) La información que de ellas conste en el Buró de Entidades
Financieras, y
d) La indicación de que la información, corresponde únicamente a la
Entidad Financiera de que se trate y que para conocer la información
de todo el sector a la que corresponda, se podrá acceder al sitio
http://www.buro.gob.mx
Verificar que la Entidad Financiera publique, de forma permanente y
visible en sus sucursales, mediante la utilización de carteles, pantallas
informativas, o cualquier otro medio que estimen conveniente, la
siguiente leyenda:
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Sistemas;
Personal especializado certificado;
Informe anual de PLD y FT (Requerimientos de
bancos);
Listas de (PEPs): Elaboración de listas o compra a
proveedores;
Cuotas de Inspección y vigilancia de $33,725.06
(año 2015);
Capacitación: Al menos una vez al año;
Dictamen técnico: Cada 3 años (Derechos de
$20,832, en el 2015);
Multas.
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Alta en el padrón de actividades
vulnerables (SAT);
Registro del responsable en materia de
PLD (SAT);
Manual de políticas y Procedimientos
(SAT);
Declaración mensual de operaciones
(SAT);
PROFECO: “Ley de transparencia”.
Ventajas:
• Actuar como Institución fiduciaria;
• Fiscales (capitalización delgada e IVA);
Fondeo de la Banca de desarrollo;
• Demandar bajo la vía ejecutiva mercantil.
Desventajas:
• Complejidad de las disposiciones;
• Costos administrativos elevados;
• No acreditamiento del IVA;
• Contingencias de multas importantes;
• Relaciones bancarias.
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¿Solicitud a la S.E. de cambio
nombre?
Convocar a Asamblea extraordinaria;
Modificación estatutaria;
Protocolización o Formalización;
Registro Público de la Propiedad;
Avisos a la CNBV y a la CONDUSEF;
SAT Cambio de actividad (883).
de
Gracias