1. No category

Actualidad Normativa
de las SOFOMES.
Octubre 2015
Arrendamiento Financiero
Inscripción en el RUG
Artículo 408 LGTOC.- ... Los contratos de
arrendamiento financiero deberán … inscribirse en la
Sección Única del Registro Único de Garantías
Mobiliarias del Registro Público de Comercio, en el
folio electrónico del arrendador y del arrendatario, a
fin de que surta efectos contra tercero, sin perjuicio
de hacerlo en otros registros especiales que las leyes
determinen.
Disposiciones CNBV
Certificación de Auditores
La CNBV certifica a oficiales de cumplimiento,
auditores externos independientes y demás
profesionales, a efecto de que presten sus servicios a
las entidades.
Con la publicación, por la CNBV, del calendarios para
las entidades financieras, deberán iniciar el
procedimiento de certificación.
Posibles consecuencias
Multas: SOFOMs ER.
Vínculos con Banco: 5,000 a 50’000 DSMGV.
Vínculos con SOFIPO: 1,000 a 30’000 DSMGV.
Vínculos con Uniones: 2,000 a 30’000 DSMGV.
Vínculos con SOCAPS: 1,000 a 30’000 DSMGV.
Emisión Deuda: 2,000 a 30’000 DSMGV.
Disposiciones SHCP
Personas Bloqueadas
Cliente o Usuario dentro de la lista:
- Suspender la realización de cualquier acto,
operación o servicio.
- Reporte de Operación Inusual de 24 horas.
- Informe a persona bloqueada.
- SHCP - ¿Autorización disposición de recursos?
Disposiciones CONDUSEF
Cláusulas Abusivas
Cualquier estipulación, término o condición,
establecida en los Contratos de Adhesión, que cause
un desequilibrio en los derechos y obligaciones entre
las partes, en detrimento o perjuicio del usuario.
Cualquier tipo de Contrato de Adhesión:
- Limiten injustificadamente derechos del usuario.
- Obligación del usuario de acreditar movimientos.
Disposiciones CONDUSEF
Cláusulas Abusivas
-
Establezcan obligaciones indeterminables.
Permitan terminar contrato sin notificación.
Cross Default, excepto obligaciones crediticias.
Renuncia de usuario a reembolso de erogaciones.
Modificación, restricción o ampliación unilateral.
Créditos de Nómina:
- Vencimiento anticipado por: Cancelación cuenta de
depósito o terminación de relación laboral.
Disposiciones CONDUSEF
Cláusulas Abusivas
- Acreditación de pago – transferencia del patrón, sin
plazo.
Créditos Comerciales:
- Modificación unilateral de forma de pago.
- Prohibir contratación de otros créditos.
- Trasladen a usuarios obligaciones de entidades.
Disposiciones CONDUSEF
Cláusulas Abusivas
Créditos Simples o en Cuenta Corriente:
- Cargo en cuenta de depósito sin plazo ni saldo o en
otra Institución Financiera.
- Obligación de aviso de pago anticipado.
- Discreción en pagos anticipados o adelantados.
- Restrinjan o limiten disposición de saldos.
- Acreditación de pagos con cheque, sin plazo.
- Cross Default de otros créditos con terceros ajenos
al Grupo Financiero.
Disposiciones CONDUSEF
RECO
Se incluye a las SOFIPOS, SOFICOMs, SOCAPs y
Uniones de Crédito en obligación de registro de
comisiones, pero hay contradicción en registro de
cartera total y número de contratos.
Se sustituye la definición de cliente por usuario.
Las comisiones deben ser claras y transparentes, en
lenguaje sencillo y comprensible e informar el
importe y método de cálculo.
Disposiciones CONDUSEF
RECO
Las comisiones que las entidades ofrezcan, deben ser
las registradas.
Se agregan prohibiciones de cobro de comisiones:
- Importe que se determine utilizando una de varias
operaciones o fórmulas de cálculo.
- Cancelación de crédito o tarjetas de crédito.
- Pago de crédito en ventanillas, cajeros,
transferencia o domiciliación, excepto terceros.
Disposiciones CONDUSEF
RECO
- Por incumplimiento de pago periódico, salvo que la
comisión no exceda de la cantidad entre el
incumplimiento y la comisión registrada.
- Pago tardío imputable a la entidad.
- Por sobregiro.
- Por transferencia o domiciliación por entidad
distinta a originadora.
- Por devoluciones de transferencias, la comisión no
excederá del importe cobrado por la emisión.
- Por cancelación de domiciliación.
Disposiciones CONDUSEF
RECO
Se modifican las fechas de registro a los primeros 10
días hábiles de enero, abril, julio y octubre.
Se agrega la posibilidad de corregir cartera y números
de contrato.
Ahora existe la posibilidad de sanción por
incumplimiento de todas las disposiciones de RECO.
30 % de operaciones de
Arrendamiento Puro
Art. 87-B-II LGOAAC.- En forma complementaria a su
objeto social principal, podrán otorgar en
arrendamiento bienes muebles e inmuebles, en cuyo
caso se considerarán como ingresos provenientes de
su objeto principal, los ingresos, documentos o
cuentas por cobrar que deriven de dichas actividades
en tanto éstos no excedan del 30 % del total de los
ingresos de la sociedad.
Tasas de interés
Abusivas o Usurarias
Existe jurisprudencia, por contradicción de tesis:
En los litigios que se les presenten, los Jueces tienen
la facultad de revisar de oficio, si la tasa de interés
pactada en los pagarés, es abusiva o usuraria, y así lo
consideran, pueden dictar sus sentencias ordenando
el pago de una tasa de interés reducida, que
determinarán los Jueces.
Se consideró que las tasas de interés excesivas afecta
los derechos humanos de los deudores.
Captación de Recursos
Del Público
¿QUIEREN QUE HABLEMOS DE CAPTACIÓN
DE RECURSOS DEL PÚBLICO? ¿O YA ESTÁN
DEMASIADO DEPRIMIDOS?.
Captación de Recursos
Del Público
¿SERÁ QUE EXISTA UNA LUZ AL FINAL DEL TÚNEL?.
Art. 103 LIC. Se exceptúa a la prohibición de captación
de recursos del público a los demás intermediarios
financieros debidamente autorizados conforme a las
disposiciones legales.
GRACIAS
Mtro. Raúl Valencia Del Toro.
5251-1705
[email protected]
www.valenciadeltoro.com