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FIDES 2015
James Dwane
Presidente & CEO, América Latina y Caribe, AIG
“Nuestra
aspiración es
convertirnos
en la compañía
más valorada
por nuestros
clientes”
“APOYÁNDOSE EN SU CONOCIDA APUESTA
POR LA INNOVACIÓN, EL BUEN SERVICIO
Y LA CONFIANZA EN LAS VENTAJAS DE LA
TECNOLOGÍA Y EL TALENTO DE SU EQUIPO
HUMANO, AIG TIENE CLARO SU OBJETIVO
EN LATINOAMÉRICA: “SER LA COMPAÑÍA
MÁS VALORADA POR NUESTROS CLIENTES”,
COMO RECONOCE EN ESTA ENTREVISTA
SU PRESIDENTE & CEO, AMÉRICA LATINA Y
CARIBE, JAMES DWANE. EN ELLA DETALLA
TAMBIÉN DOS DE LOS GRANDES RETOS
DE LA ZONA EN LOS PRÓXIMOS AÑOS: LA
NECESIDAD DE UNA MAYOR EDUCACIÓN
ASEGURADORA Y FINANCIERA Y LA
CONSTANTE EVOLUCIÓN DEL ENTORNO
REGULATORIO EN LA REGIÓN.
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américa latina
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‘ACTUALIDAD ASEGURADORA AMÉRICA LATINA’ (EN
ADELANTE ‘A.A.A.L.’).- ¿Cómo se estructura el negocio
de AIG para la región Latinoamérica? ¿En qué mercados están y en cuáles se plantean la entrada en un futuro?
Escuchamos y trabajamos de la mano de nuestros clientes para identificar soluciones a su medida y reducir la
aprensión al futuro. Concentraremos nuestra estrategia
de crecimiento en los segmentos y líneas de productos
en los que nuestros clientes han indicado una necesidad.
JAMES DWANE.- Estamos muy orgullosos de nuestra
historia en América Latina y el Caribe, y estamos particularmente entusiasmados de ser parte de su futuro.
Hemos establecido una fuerte presencia y reputación
en la región. la cual se remonta a más de 75 años. La
capacidad de servicio, solidez financiera y experiencia
en el manejo de riesgos de AIG –que sirve a más de 90
millones de clientes comerciales, institucionales e individuales– es verdaderamente incomparable en la industria
de seguros. Aprovechamos nuestro alcance global para
proporcionar a los clientes en la región apoyo a nivel local
y soluciones para sus necesidades en suscripción, siniestros y control de pérdidas.
Estamos seguros que nos beneficiaremos de las cambiantes dinámicas del mercado en cada uno de los países
en los que operamos. Somos particularmente optimistas
respecto a Brasil, Colombia y México. Sin embargo, también vemos oportunidades significativas en otros países,
como Chile, Argentina y Ecuador.
‘A.A.A.L.’.- ¿Cree que habrá una desaceleración económica como se augura, sobre todo en países como Brasil, donde se esperaba un alto crecimiento para este
año y para 2016?
‘A.A.A.L.’.- ¿Qué estrategia están desarrollando actualmente para la región? ¿Qué oportunidades de negocio
observa?
JAMES DWANE.- En América Latina y el Caribe, AIG está posicionada para capitalizar las tendencias en la región. Esto se debe en parte a nuestra larga tradición de
innovación de productos, liderazgo en reclamaciones en
el mercado, la experiencia en prevención de pérdidas y
a nuestras continuas inversiones en tecnología y talento
humano.
Estamos comprometidos en continuar creciendo, tanto
el segmento de seguros comerciales como el de líneas
personales, y vemos oportunidades significativas con la
expansión de la clase media y de grandes patrimonios,
así como un aumento de la renta disponible, la expansión
de la pequeña y mediana industria y el gasto en infraestructura. Todo esto conduce a una creciente demanda de
productos de seguros.
JAMES DWANE.- Teniendo en cuenta que es un mercado emergente, con más de 525 millones de personas,
contamos con una perspectiva panorámica de la región
y tenemos una estrategia a largo plazo que nos permite
equilibrar los desafíos con excelentes oportunidades de
crecimiento a través de la innovación
En 2013 nos comprometimos a duplicar nuestros ingresos de los próximos cinco años. Hoy en día, estamos en
camino de hacerlo. Nuestra visión del futuro es positiva,
llena de perspectivas para con la industria, ya que actualmente esta desatendida.
En el caso de Brasil, podemos trazar nuestra historia
en el país desde 1949. A lo largo de todos estos años,
hemos visto altibajos, y si bien es cierto que el entorno
económico actual es un reto, sabemos que gradualmente se ira recuperando. Somos optimistas sobre el país,
mejorará y creemos en el valor y el potencial del mercado
a medida que crece y evoluciona.
‘A.A.A.L.’.- ¿Cuáles son los ramos y líneas que se están
desarrollando mejor? ¿Impulsarán nuevos productos o
líneas de negocios? ¿Qué estrategia siguen para ser un
referente en atención al cliente?
JAMES DWANE.- Las proporciones del negocio en la región se dividen equitativamente entre líneas personas y
las comerciales.
Dentro de las líneas comerciales, los segmentos que
están viendo mayor crecimiento son los de CyberEdge,
Cautivos, Medio Ambiente/Contaminación y Marine. El
producto de Cyber es bastante maduro en otras partes
del mundo, pero nuevo en LAC. Este es también el caso
de los productos de M&A y D&O.
Desde la perspectiva de líneas personales, estamos vien-
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Estrategia en América Latina
‘A.A.A.L.’. ¿Cuál es la estrategia en la región y qué tácticas en innovación técnica y de productos están siendo implementadas en la región?
do un crecimiento en el segmento de automóviles, especialmente en Brasil, donde recientemente lanzamos
una campaña publicitaria que destaca los beneficios
del producto en todo el país. También hay avances en
coberturas especiales, homeowners y de accidentes y
seguros de salud.
Estamos innovando constantemente y colaborando
con nuestros clientes para resolver sus problemas.
Por ejemplo en México, acabamos de lanzar una solución de servicio de reclamaciones en la que los clientes
pueden seguir el proceso de reparación de su automóvil en línea.
SEGUIRÁ EL MERCADO BLANDO
‘A.A.A.L.’.- Respecto a otros riesgos, como la cobertura de medio ambiente o ciberiesgos ¿cómo se está
adaptando AIG? ¿Qué oportunidades y desafíos presentan estos nuevos riesgos? ¿Están cambiando las
necesidades de los clientes?
JAMES DWANE.- Al continuar con nuestra aspiración
de convertirnos en la compañía más valorada por nuestros clientes, nuestra estrategia se centra en cuatro objetivos principales: concentrar nuestro enfoque donde
podemos crecer rentablemente, impulsar la eficiencia,
crecer a través de la innovación y optimizar nuestros
procesos de tecnología y mejorar el retorno en el exceso de nuestro capital.
Queremos mejorar nuestra rentabilidad y funcionar de
manera más eficiente, y estamos utilizando tecnología y
análisis de datos para alcanzar estos objetivos. Creemos
que hay oportunidades para crecer, pero el crecimiento
debe ser disciplinado, donde creamos que podemos hacer una diferencia. Nuestra estrategia no es tratar de
avanzar en todos los frentes para ganar market share.
Queremos concentrarnos específicamente en donde el
valor es mayor para nuestros clientes.
JAMES DWANE.- El riesgo de contaminación ambiental es simplemente un factor más en la ecuación ante un adecuado gerenciamiento de riesgos
de toda industria, sin importar su producto final. El
hecho de no ser tangible y visible como pueden ser
otros riegos no lo hace menos severo al suceder.
Nuestra vasta experiencia y liderazgo en este mercado nos permite anticiparnos a las necesidades de
los clientes, creando soluciones para el mercado
“que vendrá”.
Nuestra mayor oportunidad, como compañía, es
ayudar a nuestros clientes a identificar su riesgo
ambiental, así como colaborar en la evaluación y
transferencia del riesgo. No brindamos soluciones
generales sino que las ajustamos a las necesidades
de cada cliente, las cuales, junto con la regulación y el
entendimiento del riesgo, han ido cambiando y evolucionando rápidamente en los últimos años.
En cuanto a ciberriesgo, estamos haciendo un seguimiento constante del panorama cibernético y nos mantenemos en la primera línea de la industria a medida
que los riesgos cibernéticos continúan evolucionando.
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Desde una perspectiva de producto, detallo a continuación algunos ejemplos:
• Estamos comprometidos en hacer una diferencia
en las comunidades donde vivimos y trabajamos. Una
de las formas en que estamos haciéndolo es con microseguros. El cual ofrece cobertura contra riesgos
específicos y básicos a la población de bajos ingresos.
Proporciona una red de seguridad para mitigar el impacto de un accidente, enfermedad, muerte en la familia, y las pérdidas en propiedad, ayudándole a los más
vulnerables a evitar un revés financiero. Por lo tanto,
trasladando a las personas y empresas de una economía informal a una formal.
AIG ha diseñado en Colombia y Chile programas innovadores con un sólido componente educativo que atiende
a este segmento específico. Los programas incluyen
un enfoque en educación financiera para ayudarles a
avanzar en sus habilidades y conocimientos, y así poder
tomar decisiones informadas y eficaces con la totalidad
de sus recursos financieros. Los productos se adaptan
a programas específicos para las microempresas, y van
desde Vida, A & H hasta uno bastante completo de propiedad. Estamos trabajando con fundaciones bancarias,
ONG, empresas de telecomunicaciones y otros socios
relacionados con la población vulnerable con el fin de
A nivel global, hemos sido los primeros en ofrecer cobertura específica para daños corporales y materiales
derivados de un ataque cibernético a través de CyberEdge PC. Este producto estará disponible el próximo
año en la región. También hemos sido una de las primeras compañías en ofrecer herramientas proactivas
de control de pérdidas a nuestros asegurados. Nuestra cobertura de seguro, los servicios de control de
pérdidas y nuestra experiencia agregan valor a la línea
de defensa más poderosa que existe contra las amenazas cibernéticas: los propios sistemas informáticos
de la empresa.
Continuaremos ampliando nuestros servicios de prevención de pérdidas y de consultoría para mantener a
los clientes a la vanguardia de estos riesgos.
‘A.A.A.L.’.- ¿En cuanto al mercado de reaseguros en
general, cuál es su opinión de los últimos informes
publicados, ¿cree que el ciclo de suscripción del mercado blando - duro nunca va a volver?
JAMES DWANE.- Es difícil predecir el futuro. Sin embargo, todo parece indicar que seguirá el mercado
poder ofrecerles una propuesta integral.
• AIG Colombia ha ampliado su red de talleres mecánicos y ahora tiene más de 200 puntos de servicio donde los clientes pueden recibir servicio especializado,
debido a situaciones imprevistas. Estas situaciones incluyen daños en la carrocería del automóvil, problemas
mecánicos con una motocicleta, robo de neumáticos o
daños a su propio coche o de un tercero debido a un accidente, siempre que estén cubiertos por la compañía.
• AIG México lanzó recientemente un módulo transaccional que permite a nuestros clientes comprar en
línea seguros de auto o de hogar. Esto forma parte de
nuestra estrategia multicanal para aumentar las ventas
y llegar a más clientes potenciales en todo el país. Además, recientemente lanzaron Soluciones para PYMES
mediante la ampliación de la protección del seguro CyberEdge para incluir una solución más amplia que ahora
incluye servicios preventivos y educativos.
• AIG Puerto Rico firmó un acuerdo de Administrador
de Programa Blue Waters Insurers, Corp. (BWIC) para todas las líneas de negocio de Ocean e Inland Marine. Esta alianza estratégica representa una oportunidad única para lograr diversificación tanto de producto
como geográfica en todo el Caribe.
blando. La afluencia de nuevos capitales y fusiones de
empresas para crear balances más grandes, sin duda
apoya un continuo panorama competitivo de reaseguros. Aunque parece que se ha establecido en términos
de un mercado blando prolongado, no es posible determinar qué puede causar un mercado duro y qué tan
difícil que puede llegar a ser ese mercado.
Recientemente, algunas actividades parecen sugerir
más un aumento en los precios de manera temporal y
especifico por línea. Atrás han quedado los días en que
un gran evento CAT de propiedad eleva los precios de
reaseguro para Casualty. No obstante, podría haber
algún evento inesperado o una serie de eventos que
mueva el péndulo rápidamente.
‘A.A.A.L.’.- ¿Cómo está cambiando el negocio de reaseguros la afluencia de capitales alternativos?
JAMES DWANE.- El mercado de reaseguros continúa
siendo competitivo por el ingreso de capitales. Debido
a que diferentes tipos de capitales buscan diferentes
perfiles de riesgo/rendimiento, se ha desarrollado una
amplia gama de ofertas de productos de reasegura-
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dores/mercados de capitales alternativos. Junto con
el aumento de la oferta, ha habido una disminución en
la demanda de reaseguro, ya que algunas empresas
cambian su estrategia de compra de reaseguro, por lo
que están presionando aún más los mercados alternativos en precio y estructura.
‘A.A.A.L.’.- La región registra una baja penetración de
los seguros en comparación con el PIB, ¿cómo se
puede potenciar el aseguramiento?
JAMES DWANE.- A nivel global, la baja penetración de
los seguros es un reto en la industria. Nosotros apostamos por la educación y al thought leadership como
una manera de marcar la diferencia.
En la región, nos asociamos con diferentes instituciones y asociaciones, como Junior Achievement, Comité
Pro Bono del Colegio de Abogados de Buenos Aires,
Universidad de EAN, Fasecolda, para compartir con
otros la importancia de las iniciativas empresariales,
conocimientos financieros y de seguros, y profundizar
su comprensión de las necesidades en seguros, etc.
SEGUIRÁ EL MERCADO BLANDO
‘A.A.A.L.’.- Solvencia II supone un gran reto para
la industria, ¿Qué camino tienen ya recorrido al
respecto?¿Cómo se han adaptado en mercados como
México que ya está implantada parte de la normativa?
JAMES DWANE.- Esta nueva regulación fomenta una
mayor transparencia en el sector y las operaciones
estarán más enfocadas en la prevención de riesgos,
el gobierno corporativo y la protección de nuestros
clientes. Sin embargo, el reto es que, al ser una nueva legislación, la misma seguirá evolucionando y por lo
tanto debemos mantenernos adelante en la curva de
aprendizaje.
Nuestro equipo en México, ha estado muy activo alineando las operaciones a la nueva regulación de Solvencia II, ya que el primer grupo de regulaciones entró
Retos de futuro
‘A.A.A.L.’.- ¿Cuáles son los retos de futuro a los que tiene que hacer frente
el mercado asegurador en la región?
JAMES DWANE.- Dos retos principales son la necesidad de una mayor educación (un área de oportunidad para toda la industria) y la constante evolución del entorno regulatorio en la región.
También, tomamos muy en serio la necesidad de contar con tecnología relevante y actualizada. En AIG, estamos comprometidos en dotar a nuestros
empleados con los recursos más avanzados y por eso estamos actualizando
nuestros sistemas informáticos y la infraestructura. Estamos siempre innovando para que poder ofrecer a nuestros clientes productos y servicios que
satisfagan sus diversas necesidades.
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“ASSA y AIG
desarrollarán
conjuntamente
oportunidades
de negocio”
‘A.A.A.L.’.- ¿Nos puede dar
más detalles sobre la operación, parece que tan complicada, de compra de acciones
con ASSA COMPAÑÍA DE SEGUROS?
en vigor en abril. Estamos orgullosos de decir que hemos entregado a tiempo en todos los informes, muchos de los cuales eran nuevos tanto en términos de
fondo como de forma, a tiempo.
‘A.A.A.L.’.- Y en cuanto a AIG, ¿qué metas se plantea
para medio largo plazo?
JAMES DWANE.- Somos una empresa única, que toma riesgos que otros se resisten a tomar, y cuando
lo hacemos, ayudamos a la gente a prosperar, a que
las sociedades crezcan, y a que nuestra región sea un
lugar más seguro.
En el día a día, continuaremos enfocando nuestro negocio en torno a las necesidades de los clientes, al
igual que centrando nuestra presencia geográfica en
donde le ofrezcamos a nuestros clientes un mayor valor agregado.
‘A.A.A.L.’.- ¿Qué tipo de oportunidades considera su
grupo para crecer más rápido en América Latina
(adquisiciones, operaciones para expandirse,...)?
JAMES DWANE.- Estamos principalmente enfocados
en escuchar a nuestros clientes para ofrecerles un excelente servicio, mientras que capitalizamos todas las
oportunidades disponibles para hacer crecer nuestro
JAMES DWANE.- Sí. El 15 de
octubre, después de una amplia revisión y un profundo análisis, suscribimos un acuerdo de compraventa de acciones en el cual ASSA adquirirá el 100
por ciento de las operaciones de AIG en Centroamérica, que incluye El Salvador, Guatemala, Honduras y
Panamá. La transacción está sujeta a la aprobación
por parte de las entidades reguladoras en cada uno
de los países.
En relación con toda la estructura de la transacción,
ASSA y AIG desarrollaran conjuntamente oportunidades de negocio y así continuarán ofreciendo productos innovadores y experiencias únicas a clientes
en Centro América.
negocio. El crecimiento orgánico también es importante para nosotros. Tenemos que asegurarnos de que
tenemos una empresa estable, con una base sólida.
Dicho esto, cuando se está en un mercado tan dinámico, desde todo punto de vista, como lo es Latinoamérica no se puede ignorar el “mercado inorgánico”.
Aunque eso no es nuestro principal objetivo, estamos
siempre abiertos a oportunidades que permitan a
nuestro grupo continuar su compromiso de proporcionar productos y servicios de clase mundial a nuestros
clientes. 0