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INTRODUCCIÓN A LA EDUCACIÓN FINANCIERA
El tener un futuro económico estable, personal y familiar es deseo de
todos. Para esto, es necesario cultivar y mantener ciertos principios
financieros de los recursos económicos que tenemos.
Educarnos en conceptos financieros es importante, porque nos
permiten organizar y gastar nuestro dinero cuidadosamente, además,
planear el presupuesto familiar o personal y tener un futuro seguro y
próspero.
La educación financiera está dirigida a todos los individuos; pequeños
o grandes empresarios, padre o madre de familia, estudiantes; con
ingresos altos, medios o bajos
Una persona bien informada y educada financieramente toma mejores
decisiones económicas en el trabajo, en el hogar y en la comunidad.
IMPORTANTE
TIPS FINANCIEROS
1. Revisar la situación financiera de nuestra familia y todas las
necesidades que tenemos.
2. Decidir nuestras metas financieras, lo que queremos lograr,
cuándo y cómo lo queremos hacer.
3. Elaborar un presupuesto y hacer un resumen de lo que
ganamos y de los gastos que podemos tener en
determinado tiempo.
4. Llevar un registro de lo que ganamos y de lo que gastamos
diariamente.
5. Analizar si hemos cumplido con nuestro presupuesto y si lo
tenemos al día.
6. Asegurarnos de que los gastos que hacemos están dentro
del presupuesto y, si es neceserario, hacer cambios para
ajustarlo.
Conclusión:
Un presupuesto ayuda mucho a planificar los gastos que ocurren
ocasionalmente o que varían mes a mes.
Uno de los propósitos principales al realizar un presupuesto es el de
poder ahorrar. Esto es especialmente importante si se encurre en un
gasto inesperado o si por alguna razón no se recibe todo el ingeso que
se estima.
De esta manera, nos
aseguramos que lo
que gastamos siempre
sea menos que lo que
ganamos, porque si es
al contrario tendremos
problemas.
1. MI DINERO EN SU LUGAR
Un beneficio de ahorrar es ver cómo crece su dinero. De esta manera
usted estará asegurando su futuro financiero.
Sin embargo para cumplir este propósito un requisito fundamental que
usted debe cumplir es la selección adecuada de la institución en
donde confiar el sacrificio de su trabajo.
“MI dinero en su lugar: lo que te cuesta se cuida” le guía sobre los
aspectos principales que debe considerar al momento de seleccionar
la institución financiera para abrir una cuenta de ahorros.
Su decisión debe partir desde reconcer y asegurarse si la institución
está debidadmente constituida, es decir tiene la autorización legal para
captar recursos en libretas de ahorro u otro tipo de depósitos; luego de
lo cual deberá considerar los demás aspectos como:
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¿Está su dinero protegido?
¿Qué tán cerca están las oficinas de la institución?
¿Podrá obtener el dinero fácil y rápidamente cuándo lo necesite?
¿Cuál es el rendimiento o tasa de interés que ganará?
¿Existen costos por el manejo de las cuentas?
¿Qué servicios adicionales le ofrece la institución?
¿Puede establecer una relación de largo plazo con la institución?
“Cuando tienes buenos propósitos,
siempre hay cooperativas e
instituciones financieras y gente que
respalda y te ofrece su apoyo.”
Las instituciones Financieras pueden ser Bancos, Cooperativas de
Ahorro y Crédito, Mutualistas, Sociedades Financieras. Estas son
instituciones que han sido formalmente creadas y, por tanto, están
facultadas por una autoridad a brindar este tipo de servicios.
A más de la ventaja de que están siendo supervisadas por una entidad
de control del Gobierno y sujetas a las reglas de tasa de interés
máximas en los créditos que lo fija el Banco Central del Ecuador, estas
instituciones pueden ofrecernos servicios adicionales al ahorro y al
crédito como:
 Envío de dinero dentro y fuera del país.
 Tarjetas de débito que nos permiten realizar transacciones en
cajeros automáticos.
 Seguros de vida.
 Pago de servicios básicos, bono de desarrollo humano a las
personas beneficiarias y otros servicios complementarios.
 Depósitos A Plazo Fijo
AHORRO: Es lo que podemos guardar hoy para usarlo en el futuro
Si aplicamos un hábito de ahorro, podemos ir acumulando nuestro
monto y esto nos puede ayudar a enfrentar: eventos futuros, eventos
inesperados o realizar inversiones que mejoren nuestro patrimonio
familiar.
“El camino hacia la riqueza
depende fundamentalmente
de dos palabras: trabajo y
ahorro.
Benjamin Franklin
CRÉDITO: Es un dinero que nos presta la institución financiera con el
compromiso que debemos devolverlo en el tiempo y en las
condiciones de pagos pactadas en el momento del otorgamiento.
Es importante señalar que: El crédito combinado con el ahorro
puede ayudarnos a aprovechar oportunidades de inversión.
SEGURO: Es una protección económica que nos ayuda a solventar
los gastos de un evento inesperado de enfermedad, accidentes o
muerte, sin afectar significativamente a nuestro patrimonio y así cuidar
el bienestar de nuestra familia.
TARJETA DE DEBITO: Es un instrumento,
entregado por su Cooperativa, que le
permite realizar varias transacciones como:
a. Retiros de su cuenta de ahorros,
usando una máquina especial el
“cajero automático”
b. Consultas sobre los saldos que
mantiene en su cuenta.
c. Compras en locales comerciales autorizados.
Sin embargo, de los beneficios que nos da la tarjera de débito, es
importante conocer ciertos detalles sobre su uso y precauciones a
tomar en cuenta como:
 El servicio de retiro y consulta, tiene un costo si la transacción se
realiza en un cajero que no es propiedad de la
cooperativa a la cual esta asociado.
 Cuando le entregan su tarjera, debe elegir
una clave secreta, que digitará cada vez que la use.
 Los cajeros automáticos son mas rápidos que
realizar el retiro por ventanilla.
 Avise inmediatamente a su cooperativa, si
pierde su tarjeta, se la roban o si se la retiene el
cajero automático.
PLAZO FIJO.
El plazo fijo es una alternativa de
inversión, que permite obtener un
rendimiento económico conocido
desde el inicio de la operación. El
inversionista realiza el depósito
de cualquier cantidad de dinero
durante un plazo previamente
establecido, durante ese tiempo
la
institución financiera se
compromete
a
pagarle
al
inversionista una cantidad de
dinero en base a una tasa de
interés predeterminada.
El compromiso asumido entre el inversionista y la institución financiera
se documenta en un certificado de depósito que incluye: datos del
inversionista y de la institución finaciera; el monto depositado; la tasa
de interés; la fecha de constitución y vencimiento; y el monto final a
cobrar. Con ese certificado el depositante puede, al finalizar el período
preestablecido, retirar su dinero inicial más los intereses ganados.
Por lo general, a mayor plazo y mayor monto depositado, mayor es la
tasa que la Institución Financiera está dispuesto a pagar.
2. PIENSE EN SU FUTURO.
AHORRE
El ahorrar ahora establece una reserva para el futuro, con el ahorro se
puede prever la autosuficiencia económica para conformar un capital,
que por pequeño que sea, le servirá para cubrir compromisos futuros.
“El ahorro paga su futuro” le ayudará a reflexionar sobre la
importancia de contar con una disciplina y cultura de ahorro y mientras
mas temprano se inicie, mejor, de esta manera usted podrá alcanzar la
Seguridad Financiera y cubrir aquellos planes o eventos emergentes
como:
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La educación de sus hijos.
La posibilidad de comprar una casa.
El emprender un negocio.
El disponer de una jubilación digna.
El solventar emergencias médicas o de otro tipo.
El mejorar su situación financiera.
Si aún no inicia su plan de ahorro, nunca es tarde para hacerlo.
Adelante.
“RECUERDE
QUE EL
AHORRO NOS
GENERA
SEGURIDAD
PARA EL
FUTURO”
3.
FINANCIE SU PROYECTO
SOLICITANDO CRÉDITO
El crédito es un mecanismo financiero que nos puede ayudar en el
desarrollo de nuestros pequeños negocios y también a nivel personal y
familiar. Pero para que cumpla este propósito es muy importante que
de antemano evaluemos si en el futuro vamos a poder hacer frente al
pago de la deuda. Hay que saber endeudarse, para no morir en el
intento.
Al obtener un crédito, usted está recibiendo la confianza de la
institución financiera, confianza plasmada en la entrega de dinero,
durante un tiempo determinado, con la obligación que usted lo pague
conforme a plazos, intereses y condiciones establecidas.
El punto clave para endeudarse y no morir en el intento es el monto de
la cuota a pagar. Debe de estar acorde a su capacidad económica,
que le permita pagar sin sobresaltos y de esta manera no perder la
confianza que ha depositado en usted la institución financiera.
El Crédito
Se puede definir el crédito, como un préstamo en
dinero que se da a una persona con el compromiso
de devolver la suma recibida por capital, más los
intereses devengados y los costos asociados dentro
del plazo señalado, según las condiciones
establecidas con el acreedor.
ALGO MAS…
TIPOS DE CRÉDITOS
Consumo: Dirigidos a financiar bienes o necesidades de consumo y
se pagan con los ingresos de un sueldo o renta.
Microcrédito: Dirigidos a financiar pequeños negocios o necesidades
del microempresario y se pagan con el ingreso generados por el
negocio.
IMPORTANTE
Un crédito proporciona cierta cantidad de dinero que se necesita para realizar una inversión, iniciar
un negocio, atender una emergencia o comprar bienes duraderos. El recibir un crédito indica que la
Cooperativa confía en Usted y en el buen uso que va hacer el dinero; esa confianza hay que
protegerla y la forma es pagando cumplidamente.
4. Remesas
Las remesas son ingresos que nos envian familiares que se
encuentran en el exterior y puede dejar de llegar, por lo que es
importante que aprovechemos ahorrando o invirtiendo en un negocio,
para que cuando estas falten nuestra economía familiar no se vea
afectada. La experiencia dice que después de 3 o 4 años, la mayoría
de migrantes deja de enviar dinero o cada día envía menos. Pueden
enfermarse, casarse y residir en otro país, etc.
El manejo responsable de las remesas es el pago al esfuerzo de
nuestros familiares que se encuentran en el exterior, es por ello que
debemos realizar un plan que nos permita utilizar adecuadamente
estos recursos.
La planificación de nuestras finanzas es clave para manejar el dinero
que recibimos como remesas, por esto es importante que se invierta y
se ahorre en una Institución Financiera que nos brinde las facilidades
de recibir, ahorrar y disponer del dínero cuando se lo necesite.
“No se olvide que el
sacrificio de sus familiares
migrantes debe tener una
recompensa.”
5. SEGUROS
Nadie está libre de eventualidades, hay mucho riesgo en nuestra vida
diaria. Protegerse ante los riesgos forma parte de una cultura
preventiva que le permitirá solidificar su futuro económico.
Los seguros nos protegen contra los riesgos y las concecuencias
económicas que puedan originarnos. No hay nada mejor para sentir
alivio emocional y financiero que contar con un seguro, ya sea médico
o de vida en tanto dependan de usted sus hijos o su familia en
situación de vulnerabilidad.
IMPORTANTE
¿Qué puede amenazar nuestras vidas o nuestra felicidad?
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La pérdida de empleo.
Los incendios.
Los robos.
Los desastres naturales.
Las enfermedades.
Los accidentes.
La muerte de nuestros seres queridos.
EL SEGURO DE VIDA
Es el bién mas preciado que le
podemos ofrecer a nuestros seres
queridos.