1. Bienes raíces

ANEXO 1. DOCUMENTACIÓN REQUERIDA PARA EL PRODUCTO DEPÓSITO A TÉRMINO FIJO CDT
Persona natural
REPRESENTADOS (MENORES
DE EDAD/MAYORES QUE NO
SE PUEDEN REPRESENTAR A
SI MISMOS)
DOCUMENTOS
Formulario de Solicitud Vinculación con firma y huella
tomadas en presencia del funcionario del Banco.
Fotocopia del documento de identidad con firma y huella
INDEPENDIENTES (SIN
ASALARIADOS (CON
CONTRATO LABORAL
VIGENTE)
CONTRATO LABORAL
VIGENTE)
X
X
X
X
X
X
tomadas en presencia del funcionario del Banco.
Certificación laboral con vigencia máxima de 30 días.
Certificado de ingresos y retenciones del último año ó para
X
los casos que se justifica no tenerlo, anexar desprendibles
X
de nómina de los dos (2) últimos meses.
Documentos que soporten el origen de bienes y/o fondos.
X
X
X
X*
X
X****
X*
X
X*
X
Entrevista de conocimiento ampliado del cliente.
Declaración de renta último periodo gravable
Fotocopia del RUT (para los casos que aplique)
Certificado de Cámara de Comercio vigencia no mayor a
30 días.
Si registra otros ingresos (arrendamientos, rentas de
capital etc, aportar los documentos que lo acrediten).
Informe de Visita.
X***
X
X
X
X**
X**
X**
* No se requiere cuando el cliente no está obligado a presentar declaración de renta de acuerdo con lineamientos fijados por la DIAN.
** Aplica solo cuando así lo conside conveniente la Gerencia de Oficina.
*** Aplica solo cuando el cliente independiente esté legalmente registrado ante la Cámara de Comercio.
**** El diligenciamiento del formato de visita se realizará teniendo en cuenta las excepciones descritas en el numeral 6.2 del presente Manual de Políticas de Depósito a Término Fijo CDT.
DOCUMENTACIÓN
PERSONA JURÍDICA
Formulario de Solicitud Vinculación Persona Jurídica con firma y huella tomadas en presencia del funcionario del
Banco.
X
Fotocopia del documento de identidad del Representante Legal y de las personas autorizadas en el manejo del
producto con firma y huella tomadas en presencia del funcionario del Banco.
X
Fotocopia del RUT o Constancia de preinscripción del NIT que contenga el número de identificación tributaria. (Formato
1648, Información Número Identificación Tributaria NIT)
X
Fotocopia de la Declaración de Renta del último periodo gravable disponible
X
Certificado de Cámara de Comercio o Certificado de Existencia y Representación Legal, expedido por autoridad
competente con vigencia no mayor a treinta (30) días y cuando las facultades del Representante Legal no sean
suficientes, adjuntar acta de la Junta Directiva autorizando la apertura del producto.
X
Estados financieros del último ejercicio fiscal o en curso, debidamente firmados según lo requerido por la ley.
X
Extractos de los últimos tres (3) meses en caso de tener otras cuentas en el sector financiero.
X
Diligenciamiento formato Informe de Visita.
X*
Lista de los principales socios o accionistas con participación igual o superior al 5% de la sociedad, de la misma manera
se debe proceder en que caso de que alguno de los accionistas sean personas jurídicas.
X
Autorización previa de constitución, expedida por autoridad competente para aquellas entidades que por disposición
legal lo requieren.
X
Algunos Ejemplos de Personas Sin Contrato laboral Vigente
Algunos Ejemplos de Personas Sin Contrato laboral Vigente
•
•
•
•
•
Vendedor ambulante: Documentos que acrediten el desarrollo de su actividad, tales como carné o permiso emitido por la asociación,
agremiación o autoridad local competente, facturas o recibos de caja de compra de
la mercancía vendida, etc.
•
Meseros, jornaleros y demás empleados por días: Planillas de pago.
Taxistas: Documentos requeridos para el desarrollo de su actividad tales como planillas de pago, carné o tarjeta de propiedad del vehículo.
•
Amas de casa: Documentación soporte de la actividad económica desarrollada por el cónyuge.
Nota: La información del cónyuge debe estar registrada en la "Solicitud de Vinculación de Persona Natural/ Pasivo en el campo "Datos del
Conyuge/ Compañero Permanante"
•
Estudiantes: Carné que acredite su condición y documentación soporte de la actividad económica de al menos uno de los padres.
Vendedores por catalogo (Avon, Ebel, Esika, entre otras): Documentos tales como: Certificación de la entidad a quien representan, facturas
de compra, órdenes de pedido.
Pensionados: Documentos que acrediten la actividad tales como: copia de la resolución en la que le fue otorgada la pensión, dos últimos
desprendibles de pago de la pensión, etc.
•
Contratistas de obra: Copia del último contrato de obra civil realizado, no mayor a seis meses.
•
Piscicultor o Agricultor: Facturas o recibos que indiquen la compra de insumos, alimento concentrado, pesticidas, etc.
Beneficiario de giros y/o remesas: Si el origen de sus fondos se constituye exclusivamente por la recepción de giros y/o remesas del exterior,
solicitar como mínimo los últimos dos (2) formularios de pago.
De lo contrario solicitar documentos adicionales según la actividad económica principal que desarrolle.
Estos documentos no son considerados como los únicos que pueden ser solicitados, ya que deben estar relacionados con la actividad económica
del cliente.
n
Para las personas denominadas incapaces (menores de edad y mayores que no se pueden representar a si mismos), siempre se debe anexar
copia auténtica del registro civil donde conste el nombramiento de su representación legal además
del documento de identidad idóneo de acuerdo a la edad (de 0 a 6 años registro civil, de 7 a 17 años tarjeta de identidad, mayores de 18 años
cédula de ciudadanía).
El representante legal (tutor) debe: Figurar en el registro civil de la persona a quien representa, soportar la actividad económica y anexar la
documentación requerida para la apertura del producto.
Importante
• Para apertura de CDT persona natural por monto menor o igual a 100 SMMLV únicamente se requiere anexar la fotocopia de la cédula de
ciudadania del titular del CDT, a menos que la Gerencia de Oficina considere pertinente anexar documentación adicional que soporte el origen de
ingresos.
• Para la apertura de CDT persona natural en jurisdicciones señaladas por el Banco como "Extremas", deberán solicitar documentos que
soporten el origen de bienes y/o fondos en los siguientes casos: (i) apertura de CDT en dinero en efectivo por un monto igual o superior a 25
SMMLV y (ii) apertura de CDT en cheque por un monto igual o superior a 50 SMMLV.
• Los municipios señalados por el Banco con calificación “Extrema” por riesgo de LAFT, serán previamente informados por la Dirección de
SARLAFT.
Persona Jurídica:
Es una unidad productiva desarrollada por una sociedad (persona jurídica distinta de los socios individualmente considerados - Personas Naturales
que nace mediante la constitución legal de una sociedad y la suscripción de un contrato de sociedad).
El grupo de personas jurídicas comprende entre otros, los siguientes tipos de sociedades: sociedad colectiva, en comandita (simple o por acciones),
sociedad de resposabilidad limitada, sociedad anónima y sociedad por acciones simplificadas (SAS), también caben dentro de estas clasificaciones
las empresas unipersonales, las empresas asociativas de trabajo, ONGs, asociaciones, fundaciones *Aplica de acuerdo con las posibles señales
de alerta en la detección de operaciones inusuales, en cuanto el producto de Certificados a Termino Fijo, las cuales se encuentran en Intramia /
Sección SARLAFT / Tipologías y Señales / Tipologías de LAFT UNODC_Instrumentos Financieros desde la página 26 hasta la página 56 del
mencionado documento.
Archivo de Documentos
Los documentos generados de la apertura de un CDT deberán ser conservados en un único expediente asignado al cliente y diligenciando las lista
de chequeo formato FB-CP01-018 "Lista de chequeo para el archivo de documentación por Vinculación de Clientes Persona Jurídica a Productos
Pasivos" ó FB-CP03-001 "Lista de chequeo para el archivo de documentación por Vinculación de Clientes Persona Natural a Productos Pasivos",
asi:
Clientes con productos del pasivo y del activo
- Los documentos del pasivo deben ser archivados en la parte izquierda del fólder comercial.
- Los documentos del activo deben ser archivados en la parte derecha del fólder comercial.
- El fólder comercial y los documentos deben ser acrhivados por el Gestor Comercial de Microfinanzas II y custodiados por el Ejecutivo de
Microfinanzas al que esté a cargo del producto del activo.
Clientes con productos únicamente del Pasivo
-Los documentos deben ser archivados en la parte izquierda del fólder comercial y custodiados por el Gestor Comercial de Microfinanzas II