1. Bienes raíces

COSTOS FINANCIEROS
1. DETERMINACION DE CARGOS ASOCIADOS Y OTROS POR TIPO DE CREDITO
1.1 TASAS DE INTERES
PRODUCTIVO
TIPO DE CREDITO
TIPO DE COSTOS
DE LA ENTIDAD
CORPORATIVO
PYMES
NOMINAL
EFECTIVA
NOMINAL
EFECTIVA
NOMINAL
EFECTIVA
Tasa Fija
8.92%
9.33%
9.72%
10.21%
11.18%
11.83%
Tasa Variable (1)
8.92%
9.33%
9.72%
10.21%
11.18%
11.83%
Pago mensual/trimestral
Plan de Pagos
Renov.90/180/360 días
TASA DE MORA % ADICIONAL DE INTERES (2)
De 1 a 15 días : 5%
TIPO DE COSTOS
Renov.90/180/360 días
/
De 16 a 30 días : 7%
/
De 31 a 60 días : 9%
/
Más de 60 días : 10%
Los gastos de cobranza están en función de la tarifa referencial aprobada por la SBS
(Servicio Tarifado Diferenciado).
GASTOS DE COBRANZA
Base de aplicación
TIPO DE CREDITO
Renov.90/180/360 días
A partir del siguiente día de la fecha de vencimiento de la cuota
Fecha de aplicación
DE LA ENTIDAD
EMPRESARIAL
CONSUMO
MICROCREDITO
ACUMULACION
ACUMULACIÓN
MINORISTA
CONSUMO
CONSUMO
AMPLIADA
SIMPLE
NOMINAL EFECTIVA NOMINAL EFECTIVA NOMINAL EFECTIVA NOMINAL EFECTIVA NOMINAL EFECTIVA
Tasa Fija
22.72%
25.50%
24.30%
27.50%
26.63%
30.50%
15.10%
16.30%
15.10%
16.30%
Tasa Variable (1)
22.72%
25.50%
24.30%
27.50%
26.63%
30.50%
15.20%
16.30%
15.20%
16.30%
Pago mensual/trimestral
Plan de Pagos
Renov.90/180/360 días
Renov.90/180/360 días
Renov.90/180/360 días
1.2 COSTOS DE CREDITO
TASA EFECTIVA
DE LA
ENTIDAD
MAXIMA
BCE
VALOR
TOTAL A
PAGAR POR
INTERES
$50.000
10.21%
11.83%
$9.640
$1.657
$59.640
$20.000
10.21%
11.83%
$3.856
$663
$23.856
6
12
$500
$1.500
16.30%
16.30%
16.30%
16.30%
$22
$125
$87
$135
$522
$1.625
18
$3.000
16.30%
16.30%
$371
$187
$3.371
36
36
$10.000
$20.000
16.30%
16.30%
16.30%
16.30%
$2.497
$4.994
$347
$694
$12.497
$24.994
PLAZO
( meses )
MONTO
FINANCIADO
Para la mediana empresa
36
Para la pequeña empresa
36
General
General
General
TIPO DE CREDITO
CUOTA
MENSUAL
MONTO
TOTAL A
PAGAR A
LA ENTIDAD
COMERCIAL
CONSUMO
CONSUMO VEHÍCULOS
Vehículos
Vehículos
MICROCRÉDITO
Minorista
6
$500
30.50%
30.50%
$40
$90
$540
Minorista
12
$1.500
30.50%
30.50%
$225
$144
$1.725
Minorista
18
$3.000
30.50%
30.50%
$672
$204
$3.672
COSTOS FINANCIEROS
Tabla de Honorarios de Peritos Avaluadores (Inmuebles)
(3)
Tabla de Honorarios de Peritos
Avaluadores (Vehículos) (4)
Se considerará un valor de $ 0,25 por km cuando los avalúos son fuera de ciudad (a partir del
límite urbano).
DE
HASTA
VALOR
IVA 12%
VALOR TOTAL
USD
TIPO
Vehículos Livianos
0,00
12000,00
40,00
4,80
44,80
12.001,00
20.000,00
50,00
6,00
56,00
25,00
En concesionario
20.001,00
40.000,00
65,00
7,80
72,80
35,00
Dentro del perímetro urbano
50,00
40.001,00
100.000,00
100,00
12,00
112,00
100.001,00
200.000,00
140,00
16,80
156,80
200.001,00
300.000,00
180,00
21,60
201,60
Fuera del perímetro urbano
Vehículos Pesados
40,00
En concesionario
300.001,00
400.000,00
200,00
24,00
224,00
55,00
Dentro del perímetro urbano
400.001,00
600.000,00
230,00
27,60
257,60
70,00
Fuera del perímetro urbano
600.001,00
1.000.000,00
300,00
36,00
336,00
1.000.001,00
1.500.000,00
400,00
48,00
448,00
1.500.001,00
2.000.000,00
500,00
60,00
560,00
2.000.001,00
en adelante
Inscripción en el Reg. Mercantil
(5)
2. OTROS
Se negocia con el cliente
Contrato de Prenda Industrial
Contrato Reserva de Dominio
Contrato de Prenda Industrial
Contrato Reserva de Dominio
Contrato de Prenda Industrial
Contrato Reserva de Dominio
VEHICULOS:
Fideicomiso en Garantía
Reconocimiento de firmas (6)
Trámites legales e Inscripción de Hipotecas
$126.40
$160.50
$265.60
$299.70
Hasta USD 29.000
Desde USD 29.001 hasta USD 77.000
$268.50
$302.50
$224
Superior a los USD 77.000
Valor de la Notificación
Contribución para la atención integral del Cáncer
$20.75
$23.24
0.5% (8)
Para obtener un crédito no es necesario tomar ni contratar otros servicios adicionales a los valorizados en la pizarra o folleto. Los impuestos y gastos notariales no se
consideran para el cálculo de la tasa de interés.
(1) El reajuste en este tipo de créditos se realizará en períodos no menores a 90 días, en base a la tasa Activa Efectiva Referencial del segmento del crédito
correspondiente más el margen pactado. El reajuste no podrá exceder la Tasa Activa Efectiva Máxima del segmento.
(2) Tasa de mora: Será la que resulte de aplicar un recargo de hasta el 10% (0.1 veces) a la tasa vigente de crédito al momento de ocurrir la mora, según el número de
días que haya transcurrido desde la fecha de vencimiento hasta el pago de la misma.
Interés Mora = Recargo + Tasa de Interés Vigente
(3) Los honorarios por avalúos de inmuebles dependerán de la complejidad del mismo, y se calculará en base a las tablas de costos que manejan los peritos.
(4) El costo por avalúo de vehículos será cancelado por el propio cliente al respectivo perito.
(5) El valor de Inscripción en el Registro Mercantil para los contratos de vehículos no incluye Honorarios de Abogados.
(6) El valor del reconocimiento de firmas no incluye IVA.
(7) El costo por implementación de Hipotecas dependerá de los valores asignados por el Registro de la Propiedad de la ciudad donde pertenezca el inmueble, impuestos
municipales, protocolización en la notaría; así como, por los honorarios de abogado y demás rubros.
(8) Establecida en la disposición general décima cuarta del Código Orgánico Monetario y Financiero será calculada en forma anualizada tomando en cuenta el plazo
remanente de la operación, cuando éste plazo fuere inferior a un año. Si el plazo es superior a un año el pago de la contribución se realizará por una sola vez y se
calculará sobre la base del monto de la operación y no en forma anualizada. Se calculará cada vez que la Institución otorgue una operación de crédito o adquiera
cartera de crédito que en su otorgamiento no hubiera pagado dicha contribución
Nota: Las tasas indicadas en tarifas son anuales y las referenciales otorgadas por: QBE Seguros Colonial, Seguros Equinoccial y Latina de Seguros en cuanto a vehículos;
Equivida en desgravamen y Aseguradora del Sur en incendio.
En cumplimiento a Codificación de Resoluciones de la SBS y JB, Art. 23, Capítulo I, título XIV, Libro 1, Unifinsa aceptará el endoso de Seguro que el cliente haya
contratado.
COSTOS FINANCIEROS
2. TASAS DE INTERES PASIVAS Y TARIFAS POR SERVICIOS
A partir del 1 de enero de 2013, los depósitos a plazo están asegurados por la Corporación de Seguros de Depósitos, hasta el monto máximo vigente de USD $31,000, por persona natural o
jurídica, salvo excepciones establecidas en la Ley y normas expedidas por la Junta Bancaria.
PRODUCTOS
DEP. A PLAZOS
DETALLE
De 30 a 60 días
De 61 a 90 días
De 91 a 120 días
De 121 a 180
días
MENSUAL
4.20%
4.20%
6.10%
6.35%
7.05%
7.50%
AL VENCIMIENTO
4.00%
4.25%
6.25%
6.50%
7.25%
7.75%
De 1 a 7 días
De 8 a 14 días
De 15 a 22 días
De 23 a 29 días
1.00%
1.25%
1.50%
2.00%
CANAL
TARIFA
(DOLARES)
IVA
TARIFA FINAL
Internet
0.45
0.05
0.50
Oficina
1.92
0.23
2.15
Oficina
49.54
5.94
55.48
Oficina
0.27
0.03
0.30
Oficina
Oficina
2.49
2.37
0.29
0.28
2.78
2.65
APLICA
CANAL
TARIFA
(DOLARES)
IVA
TARIFA FINAL
Notificación telefónica de Cheque Devuelto
Créditos
Oficina
0.90
0.10
1.00
Trámite local por pérdida de titulo de valores
Depósitos a plazo
Oficina
8.93
1.07
10.00
Trámite nacional por pérdida de títulos de valores
Depósitos a plazo
Oficina
17.86
2.14
20.00
Fotocopia de documentos
Pago por copias de
documentos
(Hipotecas, prendas,
otros)
Oficina
2.68
0.32
3.00
Oficina
0.89
0.1
1.00
De 181 a 360 días De más de 360 días
2.1 TASAS DE INTERES
MAXIMA
CON PAGO
A PAGAR
DE
DEPOSITOS
INTERESES
A PLAZO
OPERACIONES DE REPORTO
MAXIMA A PAGAR OPERACIONES DE REPORTO (9)
2.2 MONTO DE APERTURA MINIMO
$200.00
2.3 TARIFAS POR SERVICIOS FINANCIEROS
TRANSACCIONES BASICAS SERVICIOS SIN COSTO
TARIFA FINAL
Consulta de estado de cuenta
Retiro en ventanilla
Apertura de cuentas
Depósitos a cuentas
Administración, mantenimiento, mantención y manejo de cuentas
Consulta de cuentas
Retiros de dinero
Emisión Tabla de Amortización
Reclamos de clientes
$0.00
$0.00
$0.00
$0.00
$0.00
$0.00
$0.00
$0.00
$0.00
SERVICIOS FINANCIEROS SUJETOS A TARIFA MAXIMA (10)
APLICA
Depósitos a plazo
Transferencias Interbancarias SPI enviadas internet
Repos
Créditos
Depósitos a plazo
Transferencias Interbancarias SPI enviadas oficina
Repos
Créditos
Depósitos a plazo
Transferencias al Exterior en oficina
Repos
Créditos
Captaciones
Transferencias Interbancarias SPI recibidas
Repos
Colocaciones
Cheque devuelto nacional
Referencias bancarias
SERVICIOS FINANCIEROS TARIFADOS DIFERENCIADOS
Créditos
Créditos
Depósitos a plazo
Cheque adicional (11)
Repos
Créditos
COSTOS FINANCIEROS
1.3 GASTOS CON TERCEROS
1. SEGUROS
0.468%
Costo
De desgravamen
(12)
Frecuencia
Contra accidentes
y robo
Frecuencia
Contra incendio
(vivienda)
0.30%
Costo
Frecuencia Tarifa de la compañía de seguros se aplica por el tiempo de vigencia del crédito (máximo hasta 3 años) y sobre el avalúo de las construcciones
Tarifa de la compañía de seguros se aplica por el tiempo de vigencia del crédito y sobre el valor del crédito original
Vehículos: Livianos 4.3%, Pesados 5.00%, Alquiler 5.00%, Taxis 5.00%, Buses 5.20%.
Costo
Tarifa de la compañía de seguros se aplica por el tiempo de vigencia del crédito y sobre el valor del avalúo del vehículo
COSTOS GESTION DE COBRANZA EXTRAJUDICIAL (13)
RANGO DE DIAS VENCIDOS
SERVICIOS
FINANCIEROS GESTIÓN
DE COBRANZA
EXTRAJUDICIAL
VALOR POR CUOTA
(USD)
De 1 a 30 días
0%
De 1 a 3 días
(USD)
50%
75%
De 4 a 8 días
(USD)
De 9 a 14 días
(USD)
100%
De 31 a 60 días
(USD)
De 15 a 30 días
(USD)
De 61 a 90 días
(USD)
De 91 a120 días
(USD)
Menor a 100
0,00
4,00
6,00
7,00
18,00
25,00
28,00
De 100 a 199
0,00
4,00
6,00
8,00
18,00
26,00
29,00
De 200 a 299
0,00
4,00
6,00
8,00
19,00
28,00
32,00
De 300 a 499
0,00
5,00
7,00
9,00
22,00
30,00
36,00
De 500 a 999
0,00
5,00
7,00
9,00
26,00
33,00
42,00
De 1.000 a 4.999 ***
0,00
5,00
7,00
9,00
32,00
38,00
49,00
Avales
OPERACIONES
CONTINGENTES (14) Fianzas, Garantías
4.00%
4.00%
(9) Las tasas de Interés varían dependiendo del plazo al cual fue colocada la inversión y no están en relación al monto de la misma.
(10) Valor a ser cargado a partir del segundo cheque de una misma transacción.
(11) Recuperación de valor debitado por el Banco. Este valor es referencial (el costo del giro al exterior dependerá del país destinatario del giro).
(12) Tarifa anual aplicada a personas solteras (Consumo y Comercial) y para el caso deudor + cónyuge la tarifa se incrementa a 0.515%. En Microcrédito la tarifa mensual aplicada a personas
solteras es de 0.039% y para el caso deudor+cónyuge la tarifa se incrementa a 0.043%.
(13) Como tarifado diferencial, se aplicará conforme a la resolución aprobatoria del Organismo de Control. Se cobra por las gestiones efectivas realizadas debidamente registradas y documentadas,
sin exceder los valores detallados. Estas tarifas incluyen IVA.
(14) La tarifa que se cobra en las operaciones contingentes es anual + USD $28 por legalización de contratos.
* Adicionalmente según la Codificación de Resoluciones de Junta Bancarias, el Art. 1, Capítulo I "De las Tarifas por Servicios Financieros", del Titulo XIV, Libro I, se considera como Gasto con terceros
aquel que la institución del sistema financiera deba cubrir por cuenta del cliente, para cumplir requisitos que obligatoriamente deben ser atendidos por terceros. Los gastos deben ser cobrados al
cliente o usuario en base a las facturas emitidas por terceros.
No. DE RESOLUCION
JB-2009-1467
JB-2009-1467
JB-2009-1467
JB-2009-1467
JB-2009-1527
SBS-2014-086
SERVICIOS FINANCIEROS
NOMBRE ESPECIFICO AUTORIZADO EN RESOLUCION
NOMBRE COMERCIAL UTILIZADO EN EL TARIFARIO
Fotocopia de Documentos (Hipotecas, prendas y otros)
Notificación telefónica de cheque devuelto.
Trámite local por pérdida de títulos valores
Trámite nacional por pérdida de títulos valores
Cheque Adicional
Gestión de Cobranza Extrajudicial
Fotocopia de Documentos (Hipotecas, prendas y otros)
Notificación telefónica de cheque devuelto.
Trámite local por pérdida de títulos valores
Trámite nacional por pérdida de títulos valores
Cheque Adicional
Gestión de Cobranza Extrajudicial