1. Bienes raíces

INFORMACION ADICIONAL RELEVANTE:
1 De conformidad con los Capítulos VII y IX de la Ley Orgánica de
Defensa del Consumidor, publicada en el Registro Oficial Suplemento
116, de 10 de julio de 2000 debe tener presente lo siguiente:
Se prohíbe el establecimiento y cobro de intereses sobre intereses. El cálculo
de los intereses en las compras a crédito debe hacerse exclusivamente sobre
el saldo del capital impago. Es decir, cada vez que se cancela una cuota, el
interés debe ser recalculado para evitar que se cobre sobre el total del
capital.
Toda venta o prestación de servicios a crédito, el consumidor siempre tendrá
derecho a pagar anticipadamente el total de lo adeudado, o a realizar prepagos parciales en cantidades mayores a una cuota. En estos casos, los
intereses se pagarán únicamente sobre el saldo pendiente.
Constituyen prácticas abusivas de mercado, y están absolutamente
prohibidas al proveedor, entre otras, "el redondeo de tiempos para efectivizar
el cobro de intereses, multas u otras sanciones económicas en tarjetas de
crédito, prestamos bancarios y otros similares".
2 Obligaciones de la entidad para con sus clientes:
2. 1 Las instituciones del sistema financiero quedan prohibidas de
establecer cargos por conceptos de prepago total o parcial de las
operaciones crediticias.
FOLLETO GENERAL
2,2 La tasa de interés para los clientes es de libre contratación, siempre
y cuando sea menor a la máxima efectiva que dispone el Banco
central del Ecuador.
2,3 El deudor del crédito deberá aprobar por escrito en sus solicitud el
deseo de tomar un producto o servicio ofrecido bajo los costos
informados por la entidad.
DE COSTOS FINANCIEROS
2,4 A los solicitantes del crédito se les deberá entregar un formulario
informativo, en el cual el cliente (deudor) pueda verificar los datos
publicados en la información de pizarra.
2,5 Se deberá informar sobre la existencia de la Unidad de Atención al
Cliente, la que tendrá como finalidad brindar mayor información a los
clientes, atender y resolver las quejas y reclamaciones presentadas.
Y OPERATIVOS
2,6 Los valores que se presentan como tarifas máximas y aquellos
definidos como transacciones básicas están incluidos en el Capítulo
I, Título XIV, del Libro I de la Codificación de Resoluciones Bancarias
y en la resolución JB-2014-3084.
2,7 Un servicio financiero debe ser efectivamente prestado y deberá
tener la aceptación escrita por parte del cliente.
2.8 Informar a sus clientes sobre la existencia de la línea telefónica 1800 TARIFA que ha implementado la Superintendencia de Bancos y
Seguros.
2.9 Las entidades financieras pueden elaborar folletos parciales con
mayor detalle de los servicios financieros que ofertan.
NOTA: La entidad podrá anexar información detallada de sus productos de captaciones y de
colocaciones, destacando las tasas de interés, plazos y costos adicionales, una vez que el cliente
haya seleccionado el producto.
octubre-2014
FOLLETO DE COSTOS FINANCIEROS:
octubre-2014
1. DETERMINACION DE CARGOS ASOCIADOS Y OTROS POR TIPO DE CRÉDITO
1.1 TASAS DE INTERES
PRODUCTIVO
MICROCREDITO
TIPO DE CREDITO
CORPORATIVO
TIPO DE COSTOS
Tasa Fija
Tasa Variable
DE LA ENTIDAD
(1)
ACUMULACION
SIMPLE
CONSUMO
MINORISTA
CONSUMO
CONSUMO
NOMINAL
EFECTIVA
NOMINAL
EFECTIVA
NOMINAL
EFECTIVA
NOMINAL
EFECTIVA
NOMINAL
EFECTIVA
NOMINAL
EFECTIVA
NOMINAL
EFECTIVA
NOMINAL
EFECTIVA
8,92%
9,33%
9,72%
10,21%
11,18%
11,83%
22,72%
25,50%
24,30%
27,50%
26,63%
30,50%
15,10%
16,30%
15,10%
16,30%
8,92%
9,33%
9,72%
10,21%
11,18%
11,83%
22,72%
25,50%
24,30%
27,50%
26,63%
30,50%
15,20%
16,30%
15,20%
16,30%
De 61 a 90
días (USD)
De 91 a120
días (USD)
Pago mensual/trimestral
Plan de Pagos
Renov.90/180/360 días
Fecha de aplicación
TASA DE MORA
ACUMULACIÓN
AMPLIADA
PYMES
EMPRESARIAL
Renov.90/180/360 días
Renov.90/180/360 días
Renov.90/180/360 días
Renov.90/180/360 días
Renov.90/180/360 días
A partir del siguiente día de la fecha de vencimiento de la cuota
De 1 a 15 días : 5%
% ADICIONAL DE INTERES (2)
GASTOS DE COBRANZA
Base de aplicación
/
De 16 a 30 días : 7%
/
de 60 días : 10%
De 31 a 60 días : 9%
/
Más
Los gastos de cobranza están en función de la tarifa referencial aprobada por la SBS
(Servicio Tarifado Diferenciado).
1.2 COSTOS DE CREDITO
COSTOS GESTION DE COBRANZA EXTRAJUDICIAL (10)
TASA EFECTIVA
PLAZO
( meses )
TIPO DE CREDITO
MONTO FINANCIADO
DE LA
ENTIDAD
MAXIMA BCE
VALOR TOTAL
A PAGAR POR
INTERES
CUOTA
MENSUAL
MONTO TOTAL
A PAGAR A LA
ENTIDAD
COMERCIAL
Para la mediana empresa
36
$50.000
10,21%
11,83%
$9.640
$1.657
$59.640
Para la pequeña empresa
36
$20.000
10,21%
11,83%
$3.856
$663
$23.856
CONSUMO
RANGO DE DIAS VENCIDOS
SERVICIOS
FINANCIEROS GESTIÓN
DE COBRANZA
EXTRAJUDICIAL
0%
50%
75%
100%
VALOR POR CUOTA
(USD)
De 1 a 3
días (USD)
De 4 a 8
días (USD)
De 9 a 14
días (USD)
De 15 a 30
días (USD)
De 1 a 30 días
De 31 a 60
días (USD)
Menor a 100
0,00
4,00
6,00
7,00
18,00
25,00
28,00
De 100 a 199
0,00
4,00
6,00
8,00
18,00
26,00
29,00
General
6
$500
16,30%
16,30%
$22
$87
$522
De 200 a 299
0,00
4,00
6,00
8,00
19,00
28,00
32,00
General
12
$1.500
16,30%
16,30%
$125
$135
$1.625
De 300 a 499
0,00
5,00
7,00
9,00
22,00
30,00
36,00
General
18
$3.000
16,30%
16,30%
$371
$187
$3.371
De 500 a 999
0,00
5,00
7,00
9,00
26,00
33,00
42,00
De 1.000 a 4.999 ***
0,00
5,00
7,00
9,00
32,00
38,00
49,00
CONSUMO VEHICULOS
Vehículos
36
$10.000
16,30%
16,30%
$2.497
$347
$12.497
Vehículos
36
$20.000
16,30%
16,30%
$4.994
$694
$24.994
MICROCREDITO
Minorista
6
$500
30,50%
30,50%
$40
$90
$540
Minorista
12
$1.500
30,50%
30,50%
$225
$144
$1.725
Minorista
18
$3.000
30,50%
30,50%
$672
$204
$3.672
1.3 GASTOS CON TERCEROS
De
(3)
1. SEGUROS
0,468%
Costo
desgravamen
Tarifa de la compañía de seguros se aplica por el tiempo de vigencia del crédito y sobre el valor del crédito original
Frecuencia
Vehículos: Livianos 4.3%, Pesados 5.00%, Alquiler 5.00%, Taxis 5.00%, Buses 5.20%.
Costo
Contra accidentes y
robo
Frecuencia
Contra
incendio
(vivienda)
Frecuencia
Tarifa de la compañía de seguros se aplica por el tiempo de vigencia del crédito y sobre el valor del avalúo del vehículo
0,30%
Costo
Tarifa de la compañía de seguros se aplica por el tiempo de vigencia del crédito (máximo hasta 3 años) y sobre el avalúo de las construcciones
AVALUO VEHICULOS (4)
LIVIANOS:
$25,00
PESADOS:
$40,00
(5)
AVALUO INMUEBLES
2. OTROS
Inscripción en el Reg. Mercantil
VEHICULOS: Hasta USD 29.000
VEHICULOS: Desde USD 29.001 hasta USD 77.000
$220,00
$330,00
VEHICULOS: Superior a los USD 77.000
Fideicomiso en Garantía
VEHICULOS:
Reconocimiento de firmas
Trámites legales e Inscripción de Hipotecas
$500,00
$270
$23,24
(6)
Para obtener un crédito no es necesario tomar ni contratar otros servicios adicionales a los valorizados en la pizarra o folleto. Los impuestos y gastos notariales no se consideran para el cálculo de la tasa de interés.
(1) El reajuste en este tipo de créditos se realizará en períodos no menores a 90 días, en base a la tasa Activa Efectiva Referencial del segmento del crédito correspondiente más el margen pactado. El reajuste no podrá exceder la Tasa Activa Efectiva Máxima del segmento.
(2) Tasa de mora: Será la que resulte de aplicar un recargo de hasta el 10% (0.1 veces) a la tasa vigente de crédito al momento de ocurrir la mora, según el número de días que haya transcurrido desde la fecha de vencimiento hasta el pago de la misma.
Interés Mora = Recargo + Tasa de Interés Vigente
(3) Tarifa anual aplicada a personas solteras (Consumo y Comercial) y para el caso deudor + cónyuge la tarifa se incrementa a 0.515%. En Microcrédito la tarifa mensual aplicada a personas solteras es de 0.039% y para el caso deudor+cónyuge la tarifa se incrementa a 0.043%.
(4) El costo por avalúo de vehículos será cancelado por el propio cliente al respectivo perito.
(5) Los honorarios por avalúos de inmuebles dependerán de la complejidad del mismo, y se calculará en base a las tablas de costos que manejan los peritos.
(6) El costo por implementación de Hipotecas dependerá de los valores asignados por el Registro de la Propiedad de la ciudad donde pertenezca el inmueble, impuestos municipales, protocolización en la notaría; así como, por los honorarios de abogado y demás rubros.
(10) Como tarifado diferencial, se aplicará conforme a la resolución aprobatoria del Organismo de Control. Se cobra por las gestiones efectivas realizadas debidamente registradas y documentadas, sin exceder los valores detallados. Estas tarifas incluyen IVA.
Nota: Las tasas indicadas en tarifas son anuales y las referenciales otorgadas por: QBE Seguros Colonial, Seguros Equinoccial y Latina de Seguros en cuanto a vehículos; Equivida en desgravamen y Aseguradora del Sur en incendio.
En cumplimiento a Codificación de Resoluciones de la SBS y JB, Art. 23, Capítulo I, título XIV, Libro 1, Unifinsa aceptará el endoso de Seguro que el cliente haya contratado.
2. TASAS DE INTERES PASIVAS Y TARIFAS POR SERVICIOS
A partir del 1 de enero de 2013, los depósitos a plazo están asegurados por la Corporación de Seguros de Depósitos, hasta el monto máximo vigente de USD $31,000, por persona natural o jurídica,
salvo excepciones establecidas en la Ley y normas expedidas por la Junta Bancaria.
PRODUCTOS
DEP. A PLAZOS
DETALLE
De 30 a 60 días
De 61 a 90 días
De 91 a 120 días
De 121 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días
2.1 TASAS DE INTERES
MAXIMA A
PAGAR
DEPOSITOS
A PLAZO
4,20%
6,10%
6,35%
7,05%
7,50%
4,25%
6,25%
6,50%
7,25%
7,75%
De 1 a 7 días
De 8 a 14 días
De 15 a 22 días
De 23 a 29 días
1,00%
1,25%
1,50%
2,00%
CANAL
TARIFA
(DOLARES)
IVA
TARIFA FINAL
Internet
0,45
0,05
0,50
Oficina
1,92
0,23
2,15
Oficina
49,54
5,94
55,48
Oficina
0,27
0,03
0,30
MENSUAL
CON PAGO
DE
INTERESES
4,00%
AL VENCIMIENTO
OPERACIONES DE REPORTO
MAXIMA A PAGAR OPERACIONES DE REPORTO (7)
2.2 MONTO DE APERTURA MINIMO
$200,00
2.3 TARIFAS POR SERVICIOS FINANCIEROS
TRANSACCIONES BASICAS SERVICIOS SIN COSTO
TARIFA FINAL
Consulta de estado de cuenta
Retiro en ventanilla
$0,00
Apertura de cuentas
$0,00
Depósitos a cuentas
$0,00
Administración, mantenimiento, mantención y manejo de cuentas
$0,00
Consulta de cuentas
$0,00
Retiros de dinero
$0,00
Emisión Tabla de Amortización
$0,00
Reclamos de clientes
$0,00
$0,00
SERVICIOS FINANCIEROS SUJETOS A TARIFA MAXIMA (8)
APLICA
Depósitos a plazo
Transferencias Interbancarias SPI enviadas internet
Repos
Créditos
Depósitos a plazo
Transferencias Interbancarias SPI enviadas oficina
Repos
Créditos
Depósitos a plazo
Transferencias al Exterior en oficina
Repos
Créditos
Captaciones
Transferencias Interbancarias SPI recibidas
Repos
Colocaciones
Cheque devuelto nacional
Créditos
Oficina
2,49
0,29
2,78
Referencias bancarias
Créditos
Oficina
2,37
0,28
2,65
TARIFA FINAL
SERVICIOS FINANCIEROS TARIFADOS DIFERENCIADOS
APLICA
CANAL
TARIFA
(DOLARES)
IVA
Notificación telefónica de Cheque Devuelto
Créditos
Oficina
0,90
0,10
1,00
Trámite local por pérdida de titulo de valores
Depósitos a plazo
Oficina
8,93
1,07
10,00
Trámite nacional por pérdida de títulos de valores
Depósitos a plazo
Oficina
17,86
2,14
20,00
Fotocopia de documentos
Pago por copias de
documentos
(Hipotecas, prendas,
otros)
Oficina
2,68
0,32
3,00
Oficina
0,89
0,1
1,00
Depósitos a plazo
Cheque adicional (9)
Repos
Créditos
OPERACIONES
CONTINGENTES (11)
Avales
4,00%
Fianzas, Garantías
4,00%
(7) Las tasas de Interés varían dependiendo del plazo al cual fue colocada la inversión y no están en relación al monto de la misma.
(8) Recuperación de valor debitado por el Banco. Este valor es referencial (el costo del giro al exterior dependerá del país destinatario del giro).
(9) Valor a ser cargado a partir del segundo cheque de una misma transacción.
(11) La tarifa que se cobra en las operaciones contingentes es anual + USD $28 por legalización de contratos.
* Adicionalmente según la Codificación de Resoluciones de Junta Bancarias, el Art. 1, Capítulo I "De las Tarifas por Servicios Financieros", del Titulo XIV, Libro I, se considera como Gasto con terceros aquel que la
institución del sistema financiera deba cubrir por cuenta del cliente, para cumplir requisitos que obligatoriamente deben ser atendidos por terceros. Los gastos deben ser cobrados al cliente o usuario en base a las
facturas emitidas por terceros.
No. DE RESOLUCIÓN
JB-2009-1467
JB-2009-1467
JB-2009-1467
JB-2009-1467
JB-2009-1527
SBS-2014-086
SERVICIOS FINANCIEROS
NOMBRE ESPECÍFICO AUTORIZADO EN RESOLUCIÓN
Fotocopia de Documentos (Hipotecas, prendas y otros)
Notificación telefónica de cheque devuelto.
Trámite local por pérdida de títulos valores
Trámite nacional por pérdida de títulos valores
Cheque Adicional
Gestión de Cobranza Extrajudicial
NOMBRE COMERCIAL UTILIZADO EN EL TARIFARIO
Fotocopia de Documentos (Hipotecas, prendas y otros)
Notificación telefónica de cheque devuelto.
Trámite local por pérdida de títulos valores
Trámite nacional por pérdida de títulos valores
Cheque Adicional
Gestión de Cobranza Extrajudicial