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Medidas adoptadas
Diciembre 2015-Diciembre 2016
Índice
1 | Cronología
2 | Objetivos
3 | Política monetaria y cambiaria
4 | Desarrollo y profundización del sistema
financiero local
5 | Bancarización, inclusión financiera
y medios de pago
1 | Cronología
Cancelación
totalidad de pasivos
con el BIS
enero 2017
12/12/2016
◉
diciembre 2016
14/11/2016
24/11/2016
noviembre 2016
octubre 2016
◉ ◉ ◉
31/10/2016
◉◉
◉
Cancelación
pases pasivos
con bancos
internacionales
Flexibilización
del
funcionamiento
de las casas
de cambio.
Lanzamiento
del Billete
de $200.
22/09/2016
08/09/2016
15/09/2016
◉ ◉ ◉
01/09/2016
◉
septiembre 2016
◉◉ ◉
Creación
del medio de pago
Débito Inmediato
(DEBIN).
03/11/2016
Ampliación
de la
capacidad
de préstamo
de los
depósitos
en moneda
extranjera.
Simplificación del
mercado de
cambios
y eliminación
de las normas
remanentes del cepo
cambiario.
◉◉◉◉ ◉
Cajas de ahorro
para menores
de edad.
26/10/2016
Medidas diversas
para el fomento
de la competencia
sistémica
y eficiencia.
26/08/2016
Incremento
de encajes.
Promoción
del ahorro y el
crédito a largo
plazo
(UVIs/UVAs).
Apertura
cajas de ahorro
a través
de medios
electrónicos.
08/08/2016
11/08/2016
17/08/2016
◉◉
Relanzamiento
del REM.
Creación
del ALIAS
asociados
al CBU.
agosto 2016
junio 2016
mayo 2016
◉
Marco
de supervisión y de
regulación prudencial en línea con
estándares
internacionales.
Depósito
electrónico
de cheques.
Flexibilización de
los requisitos para
la apertura de cajas
de ahorro.
Presentación
Régimen
de Metas
de Inflación 2017.
01/07/2016
04/07/2016
05/07/2016
18/07/2016
29/07/2016
21/04/2016
29/04/2016
◉
29/06/2016
30/06/2016
◉◉
Flexibilización
para
apertura
de sucursales
bancarias.
Habilitación
de “sucursales
móviles”
y “dependencias
automatizadas”.
03/06/2016
◉◉
07/04/2016
08/04/2016
Incremento
de la garantía
de los depósitos
a $450.000.
abril 2016
Habilitación
de Plataforma
de Pagos
Móviles
(PPM).
Ampliación
límite
mensual
vigente para
la formación
de activos
externos
de residentes
sin obligación
de aplicación
posterior
específica.
Implementación
de UVIs.
◉
marzo 2016
◉
25/02/2016
31/01/2016
◉
04/02/2016
◉
febrero 2016
◉
15/01/2016
enero 2016
17/12/2015
17/12/2015
28/12/2016
31/12/2016
Gratuidad
de cajas
de ahorro
y transparencia
respecto
de cobros
en otras
entidades
financieras.
Plena
transferibilidad
de los
depósitos
en moneda
extranjera en
el sistema
financiero.
Estímulo
de la
competencia
en la
industria
de la
intermediación
financiera.
Transparencia
en las condiciones
de curso
y operación
de las
transferencias
al y del exterior.
Liberación
de operaciones
de importación
de bienes
y servicios
efectuados
con anterioridad.
21/03/2016
Habilitación
envío de
información
a clientes
por medios
electrónicos.
◉◉◉◉
diciembre 2015
10 de diciembre 2015
Unificación
y
normalización
del mercado
de cambios.
Aplicación
de la
capacidad de
préstamo
de depósitos
en moneda
extranjera.
Lanzamiento
del Billete
de $500.
Reducción
de pases pasivos y
logro de la tasa más
baja de la historia.
julio 2016
Ampliación
de prestaciones
en caja de ahorro
originadas para
el pago de planes
o ayuda social.
Flexibilización
de normas
que regulan
el MULC.
Canje de tres
de las Letras
Intransferibles
del Tesoro
Nacional
en posesión del
BCRA.
Cancelación contratos
de dólar-futuro
de 2015.
05/05/2016
Disminución
del encaje
en moneda
extranjera.
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 3
2 | Objetivos
Estabilidad
monetaria
de la economía
Baja
sistemática
y sostenible
de la tasa
de inflación
◉ Nuevo esquema
de política
d
líti monetaria
t i
y cambiaria
◉ Desarrollo
y profundización
del sector financiero
de nuestro país
◉ Fuerte estímulo hacia
la bancarización
e inclusión financiera
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 4
3 | Política monetaria y cambiaria
•Beneficios para la ciudadanía
Libertad, estabilidad y previsibilidad para el manejo
de la economía personal, familiar y empresarial. Estímulo
al crecimiento económico de largo plazo y mejoría
en la distribución del ingreso gracias a la baja de la inflación.
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 5
3 | Política monetaria y cambiaria
◉
◉
◉
Eliminación del cepo cambiario
comunicación | a5850
Flexibilidad en normas que regulaban el MULC (Mercado Único y Libre de Cambios)
comunicación | a6037 y a6038
Dotar de instrumentos y aumentar el margen de maniobra de la política monetaria,
que ahora pasó a ser activa
comunicación | a5853 y a6095
◉ Eliminación de límite máximos y mínimos a las tasas de interés activas y pasivas
comunicación | a5853
◉ Canje de tres de las Letras Intransferibles por bonos de mayor liquidez en el mercado
◉ Reducción del ritmo de expansión de los agregados monetarios (Base, M2, M3)
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 6
3 | Política monetaria y cambiaria
◉
◉
◉
◉
◉
◉
Adopción de la tasa de interés como instrumento central de la política monetaria
Presentación del Plan de Política Monetaria
Transferibilidad de los depósitos en moneda extranjera en el sistema financiero
comunicación | a5899
Liberación de operaciones de importación de bienes y servicios efectuados
con anterioridad
comunicación | a5955 y a5861
Cancelación contratos de dólar-futuro iniciados en 2015
Reducción de pases pasivos, mejorando la calidad del balance del BCRA
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 7
3 | Política monetaria y cambiaria
◉
◉
◉
◉
◉
Relanzamiento del Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM)
Presentación del marco operativo del régimen de Metas de Inflación 2017
Simplificación del mercado de cambios y eliminación de las normas remanentes
del cepo cambiario
comunicación | a6037 y a6038
Flexibilización del funcionamiento de las casas de cambio, agencias
y oficinas de cambio
comunicación | a6094
Cancelación de la totalidad de pases pasivos con bancos internacionales
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 8
3 | Política monetaria y cambiaria
1,5%
1,0% 0,9%
1,7%
1,9%
2,0%
1,5%
1,0%
0,4%
0,3%
Índice Base 100 = 23-jun-16
104
103
Tipo de cambio ($/U$S)
Índice de Precios
"Brexit"
106
103,5
102
101
100
99
Ausencia
de pass-through
(traspaso a precios)
ante movimientos
del tipo de cambio
100,4
Fuente | BCRA y PriceStats.
Desinflación
sin apreciación
del Tipo
de Cambio
Real Multilateral
(TCRM)
130
120
Fuente | 2001-2006 INDEC,
2007-2012: IPC 7-provincias,
2012-2015: IPC CABA;
2016: INDEC. * Prom. jul-oct: 1,8%
**Promedio jul-nov.
107
105
2do Semestre
con menor inflación
en 8 años
Inflación promedio
mensual
jul-dic (2003-16)
110
100
90
80
70
60
jul-16
Fuente | BCRA.
ITCRB Brasil
ITCRM
ago-16
sep-16
oct-16
nov-16
dic-16
107
106
105
104
103
106,21
Resultados
elecciones USA
1,9%
2,2%
Índice 100 = 17-dic-15
2,3%
2,2%
Índice Base 100 = 09-nov-16
2,4%
2,2%
2,0%
1,8%
1,6%
1,4%
1,2%
1,0%
0,8%
0,6%
0,4%
0,2%
0,0%
102
101,4
101
100
99
98
98
97
97
96
96
Tipo de cambio ($/U$S)
Índice de Precios
Ausencia
de pass-through
(traspaso a precios)
ante movimientos
del tipo de cambio
Fuente | BCRA y PriceStats.
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 9
4 | Desarrollo y profundización
del sistema financiero local
•Beneficios para la ciudadanía
Mayor igualdad de oportunidades en el acceso
a financiamiento de los proyectos, resguardo de ahorros
y contexto de estabilidad financiera, todos elementos
conducentes al desarrollo económico.
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 10
4 | Desarrollo y profundización
del sistema financiero local
◉
◉
◉
Nuevos instrumentos financieros para promover el ahorro y el crédito
a largo plazo (UVIs/UVAs)
comunicación | a5945, a5950, a5980, a6069 y a6086
Orientación de medidas hacia la reinserción de fondos en el sistema productivo
de la economía
comunicación | a5873, a5945, a5949, a5995, a5996, y a6105
Ampliación de posibles destinatarios y créditos en moneda extranjera,
cuidando evitar descalces de monedas
comunicación | a5892, a5894, a5908, a5909, a5916, a5997, a6031 y a6105
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 11
4 | Desarrollo y profundización
del sistema financiero local
◉ Fomento de la competencia en la industria de intermediación financiera
comunicación | a5928, a5927, a5928, a5982, a5989, a6042 y a6050
◉ Garantizar la transparencia de la información financiera para los usuarios y consumidores
comunicación | a5853, a5887 y a5905
◉ Flexibilización de mecanismos para la apertura de sucursales bancarias
comunicación | a5882 y a5983
◉ Posibilidad de apertura de “sucursales móviles” y creación de la figura de “dependencias
automatizadas”
comunicación | a5882
◉ Garantizar una tasa de interés real positiva, que cuide al ahorrista
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 12
4 | Desarrollo y profundización
del sistema financiero local
◉ Supervisión y regulación prudencial en línea con los estándares internacionales
comunicación | a5821, a5831, a6004, a5827, a5867, a5884, a5917, a5935, a5943, a5946, a5949,
a5980, a5995, a5996, a5998, a6004, a6023, a6024, a6038, a6051, a6052, a6090 y a6106
◉
◉
◉
Argentina evaluada con la mejor nota en las normas de Basilea III (Regulatory Consistency
Assessment Programme - RCAP)
Ajustes a los estándares de Basilea de ciertas normas de capital
comunicación | a5821, a5831, a6004, a5827, a5867, a5985, a5997, a6004, a6006, a6024, a6061, 6088 y a6094
Medidas para el fomento de la competencia sistémica y eficiencia:
a | Movilidad de clientes entre entidades financieras / b | Reducción de costos operativos
comunicación | a5883, a5886, a5927, a5928, a5982, a5983, a5989, a6001, a6002, a6005, a6014,
a6029, a6042, a6068, a6071, a6081 y a6087
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 13
4 | Desarrollo y profundización
del sistema financiero local
Depósitos y LEBAC del Sector Privado en términos del PIB
-en base a series mensuales s.e.-
Depósitos y Préstamos Hipotecarios con UVA
20%
millones $
19,0
19%
1.600
1.526
1.400
18%
Préstamos - Monto otorgado
Dep Privados en $ y US$ + LEBAC S. Priv.
1.200
17%
Depósitos - Monto colocado
Dep Privados en $ y US$
16%
15,8
15%
14,7
14,2
14%
13%
13,2
1.000
15,6
800
600
394
400
1
0
11%
dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic-14 mar-15 jun-15 sep-15 dic-15 mar-16 jun-16 sep-16
Fuente | BCRA.
388
249
238
200
12%
465
abr-16
2 4
14 5
36 45
127
50
may-16
jun-16
jul-16
ago-16
141
sep-16
117
oct-16
16
9
nov-16
dic-16
Total
Fuente | BCRA.
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 14
5 | Bancarización, inclusión financiera
y medios de pago
•Beneficios para la ciudadanía
Igualdad en el acceso y uso de los servicios financieros.
Agilidad, seguridad, y gratuidad en los pagos y cobros.
Disminución de la informalidad y mayor equidad
en el reparto de las cargas tributarias.
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 15
5 | Bancarización, inclusión financiera
y medios de pago
◉
◉
◉
Gratuidad de cajas de ahorro, otorgamiento de tarjetas de débito, transferencias
en cajeros o vía home-banking
comunicación | a5927, a5928, a5982 y a5989
Ampliación en las prestaciones admitidas para las cajas de ahorro originadas
para el pago de planes o programas de ayuda social
comunicación | a5928, a5960, a5986, a6042 y a6050
Se incorporó la posibilidad de debitar de esas cuentas el pago de impuestos,
servicios y otros conceptos por canales electrónicos o débito automático
comunicación | a5960
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 16
5 | Bancarización, inclusión financiera
y medios de pago
◉
◉
◉
◉
Se habilitó una Plataforma de Pagos Móviles (PPM) para que las entidades
financieras ofrezcan servicios de transferencias inmediatas de fondos y/o pago
de bienes y servicios a cuentas de terceros adheridos al PPM
comunicación | a5927
Se brindó la posibilidad que el cliente opte por notificarse vía comunicaciones electrónicas
comunicación | a5886
Presentación del billete de $500 y de $200
comunicación | a6001 y a6087
Incorporación de la Plataforma de Pagos Móviles a la regulación
comunicación | a5927
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 17
5 | Bancarización, inclusión financiera
y medios de pago
◉
◉
◉
◉
◉
Apertura de cajas de ahorro a través de medios electrónicos y flexibilización de requisitos
comunicación | a6059
Creación del ALIAS asociados al CBU para realizar transferencias y pagos
comunicación | a6044
Depósito electrónico de cheques
comunicación | a6071
Creación del medio de pago Débito Inmediato (DEBIN)
comunicación | a6099
Cajas de ahorro para menores de edad
comunicación | a6069 y a6103
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 18
5 | Bancarización, inclusión financiera
y medios de pago
Estímulo al desarrollo de medios electrónicos de pago
Transferencias inmediatas
-cantidades140
128,6
120
110
100
90
oct-16
sep-16
ago-16
jul-16
jun-16
may-16
abr-16
mar-16
feb-16
ene-16
dic-15
nov-15
80
oct-15
Índice Base oct-15=100
130
Fuente | BCRA.
Medidas adoptadas | Diciembre 2015-Diciembre 2016 | bcra | 19
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