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Presentación institucional
Grupo Monge, Costa Rica
29 de Agosto 2016
San José, Costa Rica
Perfil corporativo
es una empresa comercializadora de bienes durables, fundada en
Costa Rica. Actualmente cuenta con 511 tiendas, 6500 colaboradores y opera en 6
países.
Nos especializamos en productos para el hogar: línea blanca, electrónica de consumo,
celulares, computadores, muebles y motocicletas.
Áreas de negocio
Venta a Crédito
Monge ofrece financiamiento para la compra de sus productos a
plazo, asignando diferentes condiciones en función del tipo de
producto y nivel de riesgo del cliente.
Negocio
Comercial
Monge cuenta con una amplia red de tiendas bajo diferentes
formatos en Costa Rica, Guatemala, Nicaragua, Honduras, El
Salvador y Perú.
Entorno financiero de interés
Grupo Monge participa en una región con baja penetración del crédito, pero
con potencial de desarrollo de sus mercados financieros.
Guatemala
Honduras
Perú
Nicaragua
El Salvador
Costa Rica
Referencia: EE.UU. 190% de bancarización
Nuestro cliente actual
65,5%
51,6%
50,7%
57,6%
53,5%
57,8%
Rango de Ingreso($) 201- 500
Sector Formal
Estudio Primaria
Género Masculino
Edad 30 o más
Afectación (%) por rango de ingresos < 10%
Datos relevantes de Grupo Monge
Cartera (Millones de dólares)
500
404
400
Cantidad de clientes (Miles)
2,000
1,476
1,500
300
1,000
200
500
100
-
2014
2015
2016
2014
2015
2016
Cantidad de tiendas
511
520
510
Hemos atendido las necesidades de
crédito de más de
5 millones de personas
500
en la región centroamericana a lo
largo de sus 42 años de historia.
490
480
470
460
2014
2015
2016
Penetración de bienes durables
La mejora de la calidad de vida se puede medir al analizar el crecimiento del acceso
a productos para el hogar en los segmentos más pobres de la población.
Ingreso per cápita de América Latina en 2013,
Corregido por paridad de poder de compra
(Miles de dólares)
Penetración de la tenencia de computadoras y
refrigeradoras en el quintil más pobre de la
población para el año 2013
50%
22%
0%
Costa
Rica
100%
Brazil
México
Ecuador
El
Salvador
Brazil
México
Ecuador
El
Salvador
90%
0%
Costa
Rica
Fuente: WorldBank, WorldDevelopmentIndicators, accesado por medio de Google Public Data Explorer
Historia del desarrollo del
negocio financiero de GMG
Desde nuestra fundación se ha desarrollado un estrecho vínculo entre las ventas realizadas
en la red propia de tiendas y el acceso a crédito para la base de la pirámide.
1974
2010
- Fundación del grupo
- Desarrollo primer score
crediticio para la base de la
pirámide
2000
Expansión regional.
- Nicaragua (2000)
- Honduras (2004)
- Guatemala (2006)
- El Salvador (2006)
2016
2014
- Establecimiento de
micro financiera en Perú
2012
Expansión a Suramérica
- Primera tienda en Perú
- Hoy en día se cuenta con
39 ubicaciones
- Autorización de
funcionamiento de
financiera en Costa Rica
2015
- Regulación por la CONAMI
en Nicaragua
Productos de crédito
Ofrecemos dos alternativas de crédito a productos de primera necesidad
en los 6 países donde operamos:
- Aprobación ágil y disponibilidad
Líneas de
crédito
revolutivas
Alianzas con comercios para la
colocación de créditos
- Complementar oferta de
productos disponibles para
financiamiento
- Enfoque de financiamiento de
bienes durables que mejoren la
calidad de vida de nuestros
clientes
Adquirencia
inmediata (15 minutos)
- Flexibilidad en pagos sin ningún
tipo de penalidad por prepago
- Flexibilidad entre cuota pactada
y cuota mínima
- Programas de crédito
diferenciados basados en riesgo
con tasas desde 42%
Tecnología de crédito del grupo
El proceso crediticio del grupo ha buscado incorporar las mejores prácticas de la
industria y mejorar continuamente la forma en que hacemos nuestro negocio financiero.
2009
2007
2016
2014
- Adopción de mejores
- Desarrollo de score de
- Centralización de
prácticas en estimaciones
comportamiento para
otorgamiento de crédito
crédito y cobro
2008
- Se inicia el proceso de
centralización del cobro a
nivel regional
2010
- Inicia relación con FICO,
para la elaboración de
modelos predictivos de
riesgo de crédito.
- Primer score de fraude
- Cuarta generación a la
medida de scores de crédito
2015
- Implementación de scores
psicométricos de crédito
para segmentos no
bancables de la población.
A futuro
- Desarrollo de scores
basados en consumo de
servicios públicos.
- Análisis de patrones en
redes sociales.
- Diversificación del manejo
de las herramientas
actuales de crédito hacia
nuevos productos.
42 años de trayectoria
como un ciudadano corporativo
brinda acceso a bienes duraderos que
mejoran la calidad de vida mediante
facilidades de crédito que se ajustan a las
posibilidades de cada cliente.
En línea con nuestra filosofía empresarial, nos
propusimos ser parte del sistema financiero
regulado, reafirmando así nuestro compromiso
y trayectoria en la industria de crédito para la
Base de la Pirámide.
¡Muchas gracias!
Bringing
smart
policies
to life
Gastón Monge
CEO, Grupo Monge