PRONAFIM El Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (PRONAFIM), adscrito a la Secretaría de Economía, otorga a través de sus fideicomisos recursos económicos a Instituciones de Microfinanciamiento y Organismos Intermediarios, para que apoyen las actividades productivas de los emprendedores a través de microcréditos, capacitación y educación financiera. Estructura Secretaría de Economía Coordinación General del PRONAFIM Fideicomiso del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (FINAFIM) Fideicomiso del Fondo de Microfinanciamiento a Mujeres Rurales (FOMMUR) Objetivo El PRONAFIM tiene como objetivo contribuir a que las mujeres y hombres que habitan en zonas urbanas y rurales que desarrollan o pretenden desarrollar actividades productivas, tengan acceso a los Servicios Integrales de Microfinanzas que proporciona el programa, a través de las Instituciones de Microfinanciamiento, Intermediarias y Organizaciones. La Coordinación General del Programa está conformada por dos Fideicomisos: FINAFIM FOMMUR FINAFIM Fideicomiso del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario.- Apoya a Instituciones de Microfinanciamiento para que éstas otorguen microcréditos a hombres y mujeres que vivan en zonas urbanas y rurales, que no tienen acceso a los servicios financieros formales y desarrollen alguna actividad productiva. FOMMUR Fideicomiso del Fondo de Microfinanciamiento a Mujeres Rurales.Apoya a Organismos Intermediarios para que otorguen microcréditos a mujeres habitantes de zonas rurales, que formen parte de un grupo solidario, que no tienen acceso a los servicios financieros formales y que desarrollen alguna actividad productiva. Prioridades INCENTIVAR EL ACCESO A FINANCIAMIENTO PROMOVER LA PROFESIONALIZACIÓN DEL SECTOR ELEVAR EL IMPACTO SOCIAL DEL PROGRAMA OTORGAR CAPACITACIÓN Y EDUCACIÓN FINANCIERA A LA POBLACIÓN OBJETIVO Cobertura Territorial PRONAFIM Zonas Prioritarias ZONAS PRIORITARIAS: Municipios, localidades o polígonos de intervención definidos por el FINAFIM/FOMMUR, con base en los citados, de forma enunciativa más no limitativa, en el Sistema Nacional para la Cruzada Contra el Hambre, el Programa Nacional para la Prevención Social de la Violencia y la Delincuencia, Indígenas desatendidos y cualesquiera otros definidos por la Presidencia de la República por el propio FINAFIM/FOMMUR. ZONAS DESATENDIDAS: Son los municipios o localidades donde no se han colocado más de 25 microcréditos. Apoyos que otorga PRONAFIM Apoyos crediticios • Líneas de Crédito a Instituciones de Microfinanciamiento para que otorguen microcréditos a la población objetivo Apoyos no crediticios (subsidios) • Capacitación a PO • Capacitación • Incubación de • Asistencia Técnica actividades • Sucursales, Extensiones y Agencias productivas. • Pago de promotores de • Modernización de crédito infraestructura • Participación en eventos Tecnológica. • Incubación a IMF Instituciones de Microfinanciamiento, Intermediarias y Organismos Intermediarios Población Objetivo Apoyos Crediticios LÍNEAS DE CRÉDITO LÍNEAS DE CRÉDITO IMF (SOFOM, SOFIPO, S.C. DE A.P., SOFINCO) Línea de Crédito Simple Monto máximo de crédito Hasta 10% del techo financiero del Fideicomiso al último mes conocido. Tasa de interés máxima ordinaria CETES + un margen establecido por el Comité Técnico Tasa de interés moratoria 2 veces la ordinaria Plazo del crédito Hasta 36 meses Forma de pago Mensual Plazo máximo de disposición del total de la línea autorizada Hasta 6 meses Plazo de gracia para pago de capital Hasta 12 meses Destino del crédito Para financiar actividades productivas de la población objetivo Garantía Prendaria sobre la cartera otorgada por la IMF e Intermediaria a sus Microacreditados y/o las que determine el Comité Técnico Apoyos Crediticios Línea de Crédito Revolvente Monto máximo de crédito Hasta 10% del techo financiero del Fideicomiso al último mes conocido. Tasa de interés máxima ordinaria CETES + un margen establecido por el Comité Técnico Tasa de interés moratoria 2 veces la ordinaria Plazo del crédito Hasta 36 meses Forma de pago Mensual Plazo máximo de disposición del total de la línea autorizada Hasta 6 meses en la primera vuelta. En su defecto, se ajusta el límite de la línea al monto dispuesto. Plazo de gracia para pago de capital No Aplica Destino del crédito Para financiar actividades productivas de la población objetivo Garantía Prendaria sobre la cartera otorgada por la IMF e Intermediaria a sus Microacreditados y/o las que determine el Comité Técnico Apoyos Crediticios Línea de Crédito Estratégico simple Monto máximo de crédito Hasta 10% del techo financiero del Fideicomiso al último mes conocido. Tasa de interés máxima ordinaria CETES sin puntos adicionales Tasa de interés moratoria 2 veces la ordinaria Plazo del crédito Hasta 36 meses Forma de pago Mensual Plazo máximo de disposición del total de la línea autorizada Hasta 6 meses Plazo de gracia para pago de capital Hasta 12 meses Destino del crédito Financiar actividades productivas de la población objetivo ubicada en zonas prioritarias, deberá mantenerse durante el periodo del crédito Garantía Prendaria sobre la cartera otorgada por la IMF e Intermediaria a sus Microacreditados y/o las que determine el Comité Técnico Apoyos Crediticios Línea de Crédito Tradicional* Monto máximo de crédito Hasta 10% del techo financiero del FOMMUR al último mes conocido. Tasa de interés máxima ordinaria CETES + un margen establecido por el Comité Técnico Tasa de interés moratoria 2 veces la ordinaria Plazo del crédito Se determinará de acuerdo a la evaluación financiera, operativa y jurídica del Organismo Intermediario y a los ciclos de la gradualidad del crédito. Forma de pago Semanal, quincenal o mensual Plazo de gracia para pago de capital No Aplica Plazo máximo de disposición del total de la línea autorizada No Aplica Destino del crédito Para financiar actividades productivas de las mujeres rurales organizadas en grupos solidarios Garantía Prendaria sobre la cartera otorgada por el Organismo Intermediario a las Microacreditadas y/o las que determine el Comité Técnico *Este tipo de apoyo solo aplica a FOMMUR Apoyos Crediticios Línea de Crédito Apoyo Parcial Crediticio* Ámbito de aplicación Zonas urbanas y rurales Tipo de crédito Crédito simple Monto máximo de crédito Hasta 90% del valor total de infraestructura para la modernización solicitada con un máximo de hasta $2´000,000.00 M.N. Tasa de interés máxima ordinaria CETES + un margen establecido por el Comité Técnico Tasa de interés moratoria 2 veces la ordinaria Plazo del crédito Hasta 36 meses Forma de pago Mensual Plazo de gracia para pago de capital Hasta 6 meses Garantía Prendaria y/o las que determine el Comité Técnico *Este tipo de apoyo solo aplica a FINAFIM Requisitos Generales para Acreditación Personas morales que cumplan con la normativa aplicable conforme a la legislación mexicana y que tengan dentro de su objeto social y/o fines, el otorgar y recibir financiamiento. Contar con capital social y/o patrimonio así como capacidad operativa, técnica, jurídica y viabilidad financiera para operar microfinanzas. Encontrarse al corriente en el cumplimiento de todas sus obligaciones fiscales. Contar con un sistema de cartera para el registro y seguimiento de las operaciones de microfinanzas. Cumplir con toda la documentación, registros y normativa determinada por las autoridades financieras (CONDUSEF y/o CNBV). Contar con las instalaciones adecuadas para su operación. Indicadores Financieros Mínimos Los indicadores financieros mínimos a cumplir son: Índice de capitalización mínimo del 20%, relacionando capital contable / cartera neta. Al menos $1’000,000.00 (un millón de pesos) de patrimonio o capital social fijo sin derecho a retiro. Reservas preventivas por riesgos de crédito de acuerdo a la legislación aplicable. Índice de cartera vencida hasta del 7% relacionando cartera Vencida a mas de 90 días / Cartera total Apoyos no Crediticios Parciales y Temporales Tipo de Apoyo Características Condiciones de los apoyos •IMF e Intermediarias acreditadas •Mejorar el desempeño técnico de las IMF e Intermediarias que reciban estos apoyos, con el propósito de hacer más eficiente su operación. El porcentaje de apoyo es hasta el 90% de lo solicitado, dependiendo el tamaño de la IMF. Asistencia Técnica •Modalidades: Específica, evaluación de desempeño social, programa de mejora de desempeño social, proyectos sustentables, regulación financiera, evaluación de desempeño financiero y calificación de riesgos, visitas técnicas guiadas. Para Visitas Técnicas Guiadas hasta el 100% para 2 personas, dependiendo del tamaño de la IMF. •IMF e Intermediarias acreditadas y no acreditadas Capacitación •El fideicomiso ofrecerá apoyos no crediticios para cursos, diplomados y talleres; Programas de Alta Dirección y Participación en Eventos del Sector Nacionales e Internacionales. El porcentaje de apoyo es hasta el 100% para 2 personas, dependiendo del tamaño de la IMF. Apoyos no Crediticios Parciales y Temporales Tipo de Apoyo Participación en foros, mesas de trabajo y eventos Modernización de infraestructura tecnologica* Características Condiciones de los apoyos •IMF e Intermediarias acreditadas y no acreditadas •Organizaciones incorporadas y no incorporadas •Eventos organizados por PRONAFIM las IMF, Intermediarias y Organizaciones contarán con: oGastos de transporte oGastos de hospedaje •Para la participación en foros, mesas de trabajo y eventos organizados por el Sector de Microfinanzas o por el PRONAFIM, así como a sus microacreditados. •IMF e Intermediarias acreditadas *Las IMF clasificadas como Macro y Grande quedan excluidas de este apoyo •Microacreditados de IMF acreditadas para todos los eventos incluye: oGastos de transporte oHospedaje oAlimentos oTransportación de sus mercancías La aportación del FINAFIM/FOMMUR podrá cubrir un porcentaje del costo total de la infraestructura solicitada, el cual se determinará en función del tamaño de la IMF y del análisis operativo-financiero Apoyos no Crediticios Parciales y Temporales Tipo de Apoyo Características •IMF e Intermediarias acreditadas Sucursales, Extensiones y Agencias* Pago de promotores de crédito •Este apoyo puede cubrir : oGastos de infraestructura oGastos de Operación •IMF e Intermediarias acreditadas Condiciones de los apoyos Los montos, plazos máximos de apoyo para gastos operativos será solicitado por la IMF, evaluado por el FINAFIM y aprobado por el Comité Técnico El apoyo está condicionado al Proyecto que presente la IMF para su evaluación y autorización por el Comité Técnico *Este apoyo no se otorga a IMF clasificadas como Macro o Grande a menos que sea una solicitud para Zona Prioritaria Apoyos no Crediticios Parciales y Temporales Tipo de Apoyo Características Condiciones de los apoyos •IMF acreditadas y no acreditadas* •Organizaciones Incorporadas y no incorporadas* Capacitación a la Población Objetivo o a la formación de capacitadores •Las IMF podrán capacitar a la Población Objetivo, con el objeto de desarrollar en ella sus habilidades mediante las modalidades: Educación Financiera y Educación para el Desarrollo. •Modalidades: oPresencial oA distancia oMasiva •Organizaciones Incorporadas Incubación de actividades productivas** •Las Organizaciones podrán incubar actividades productivas que los hombres y mujeres que habitan en zonas rurales y urbanas deseen emprender, mediante el desarrollo de habilidades empresariales básicas, que les permita materializar su emprendimiento *Para FOMMUR solo aplica para acreditadas e incorporadas **Este tipo de apoyo solo aplica para FINAFIM El apoyo será hasta de $4,000.00 por persona y el monto máximo dependerá de la propuesta técnica que la IMF presente al Fideicomiso y apruebe el CT El apoyo será hasta del 90% del costo total del proyecto y que dependerá de la evaluación de la propuesta técnica y económica presentada al FINAFIM y que autorice el Comité Técnico. Apoyos no Crediticios Parciales y Temporales Tipo de Apoyo Características Condiciones de los apoyos •IMF y Organizaciones Incubación a Instituciones de Microfinanciamiento* Esquema de garantías* •Destinado al desarrollo de conocimientos y habilidades para la aplicación de la metodología de microcréditos, destinado al financiamiento de la Población Objetivo El monto total del apoyo se determinará con base en la evaluación técnica realizada por el FINAFIM •IMF acreditadas El monto total del apoyo se determinará con base en la evaluación técnica-financiera realizada por FINAFIM y aprobada por Comité Técnico •Destinado a garantizar un porcentaje del monto del crédito otorgado como Incubación de actividades productivas *Este tipo de apoyo solo aplica para FINAFIM Estructura Promoción Lic. Adolfo Guzmán López-Collada Consultor Responsable de Promoción, Comunicación y Enlace [email protected] Lic. Sergio Adrián Raymundo Sánchez Consultor Ejecutivo de Promoción [email protected] Mayor Información 01 800 083 2666 www.pronafim.gob.mx
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