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Allianz Vida
Guía de Ayuda
Jubilación
Allianz
Allianz, Compañía de Seguros
y Reaseguros, S.A.
Atención al Cliente
Tel. 902 300 186
www.allianz.es
508 ed. 09/13
Allianz Seguros
¿Cómo se calcula
la pensión
de jubilación?
Para el cálculo de la Pensión se
utilizan los 15 últimos años de
cotización.
Pensión mensual =
Suma de las últimas 180 Bases de Cotización
210
De modo que:
4
2
x Factor
Base Reguladora
En esta guía encontrarás...
1
2
3
En función de los años cotizados en
toda la Vida Laboral se percibe como
Pensión un % de la Base Reguladora.
• Si cotiza 15 años,percibirá el
¿Cómo se calcula la pensión de jubilación?
¿Cuáles son y cómo afectan las reformas aprobadas?
50 % de su Base Reguladora.
• Si cotiza 35 años, percibirá el
100 % de su Base Reguladora.
¿Cómo afecta a las pensiones la evolución de la edad
de la población?
Años de
cotización
Factor
Años de
cotización
Factor
Años de
cotización
Factor
15 años
16 años
17 años
18 años
19 años
20 años
21 años
50 %
53 %
56 %
59 %
62 %
65 %
68 %
22 años
23 años
24 años
25 años
26 años
27 años
28 años
71 %
74 %
77 %
80 %
82 %
84 %
86 %
29 años
30 años
31 años
32 años
33 años
34 años
35 años
88 %
90 %
92 %
94 %
96 %
98 %
100 %
Casos prácticos para ayudar y orientar
a nuestros clientes.
Guía de Ayuda Jubilación Allianz
Guía de Ayuda Jubilación Allianz
3
¿Cuáles son
y cómo afectan
las reformas
aprobadas?
Aprobadas en 2011, las reformas
empezarán a aplicarse de manera
progresiva a partir del 2013.
1
Aumentar la edad de jubilación
de los 65 a 67 años.
2
Aumentar el periodo de años
para el cálculo de los últimos 15
años trabajados a los últimos 25
años.
3
Aumentar el número de años
cotizados para cobrar el 100%,
habrá que tener 37 años cotizados
en lugar de 35.
¿Cómo afecta a
las pensiones la
evolución de la edad
de la población?
1
Edad de Jubilación
Fecha
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
Fecha
Edad
2020
2021
2022
2023
2024
2025
2026
2027
65 + 10 meses
66 años
66 + 2 meses
66 + 4 meses
66 + 6 meses
66 + 8 meses
66 + 10 meses
67 años
Excepción: en periodo de “transición” si tiene
acreditados 38’5 años o más, se podrá seguir jubilando
a los 65 años.
2
Para calcular la Base Reguladora
Fecha Años
Fecha Años
Fecha Años
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
2024
2025
2026
2027
3
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
25
25
25
25
25
Nº Personas en edad de
trabajar (25-64 años)
Actualmente 3,49 trabajadores cotizan
para pagar a un pensionista.
28 millones
Nº Personas en edad de
jubilación (>65 años)
Pensión media de jubilación
a 2012
8 millones
Pero las estimaciones que hay sobre
la población nos dicen que cada vez
habrá menos personas en edad de
cotizar pero más jubilados. Entonces,
si hoy se necesitan más de 3 personas
para conseguir 1 pensión media de
950€, ¿qué pasará cuando haya menos
trabajadores?
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
Edad
35 años
35 + 1 mes
35 + 2 meses
35 + 3 meses
35 + 4 meses
35 + 5 meses
35 + 6 meses
35 + 8 meses
Fecha
Edad
2020
2021
2022
2023
2024
2025
2026
2027
35 + 10 meses
36 años
36 + 2 meses
36 + 4 meses
36 + 6 meses
36 + 8 meses
36 + 10 meses
37 años
Guía de Ayuda Jubilación Allianz
950 € / mes
brutos
La evolución esperada de la
población puede suponer
una rebaja en las pensiones
de más del 55 % en los
próximos años. Las reformas
son necesarias pero, ¿son
suficientes para mantener
el nivel de vida adquirido
durante la vida laboral?
Cotizados para cobrar el 100 %
Fecha
4
Edad
65 años
65 + 1 mes
65 + 2 meses
65 + 3 meses
65 + 4 meses
65 + 5 meses
65 + 6 meses
65 + 8 meses
Nuestro sistema de Seguridad Social
es un Sistema de Reparto, esto supone
que lo que un trabajador cotiza hoy es
directamente utilizado para pagar la
pensión de quien hoy está jubilado. Pero
se necesitan varios trabajadores para
pagar a cada pensionista:
Siendo optimistas y considerando que
todas las personas en edad de trabajar
(entre 25 y 65 años) , realmente lo hacen
y cotizan a la Seguridad Social:
Año
2012
2020
2030
Nº personas cotizando para pagar una pensión
3,49
2,87
2,11
1,25
Pensión media que podrían conseguir
950€
780€
574€
341€
Guía de Ayuda Jubilación Allianz
2049
5
Casos prácticos
para ayudar
y orientar a
nuestros clientes.
✓✓ El efecto poblacional es mucho más acusado que el
efecto de las reformas.
✓✓ El caso de los trabajadores autónomos es aún más
delicado.
✓✓ Serán necesarias más reformas en el medio plazo
para contrarrestar el impacto de la pirámide
poblacional.
✓✓ El Ahorro Privado es imprescindible, requiriendo
menos esfuerzo cuanto antes se empiece.
¿Cobraré en el futuro alguna
prestación de la Seguridad Social?
Si
No
¿Me alcanzará
esta prestación
para mantener
mi actual nivel
adquisitivo?
¿Cómo
viviré en mi
jubilación?
No
¿Conseguiré
mantener el
mismo nivel de vida
que tenía cuando
estaba
trabajando?
Gracias
a un ahorro
bien planificado,
podré disponer
de un capital
o renta.
✓✓ Cada vez habrá menos personas
activas para mantener la pensión de
los jubilados.
✓✓ El grupo de edad de mayores de 64
años se duplicará en 2049 y pasará
a constituir el 44% de la población
total.
✓✓ La pirámide poblacional es muy
difícil de modificar.
✓✓ Las medidas serán cada vez más
acusadas y enfocadas a reducir la
pensión progresivamente.
✓✓ El ahorro individual resulta
imprescindible para encarar el
futuro con la mayor tranquilidad
posible.
En Allianz contamos con una amplia gama
de productos que pueden ayudarte a
ahorrar de manera periódica:
1
3
Gama Allianz
Pensiones
2
Gama Allianz
Ahorro Capital
Allianz Plan
Individual
de Ahorro
Sistemático
6
Guía de Ayuda Jubilación Allianz
Régimen General
Nivel Salarial Medio
Edad hoy
Situación
sin reformas
Salario de hoy
Edad Jubilación
Pensión
Con impacto
Salario a los 65 años
Pensión
poblacional
Pérdida de poder adquisitivo
Situación
Nueva edad de jubilación
Salario estimado a dicha edad
con reformas
Pensión
Pérdida de poder adquisitivo
Necesidad de
Ahorro mensual necesario hasta los 66 años
ahorro
para completar el 100% de su Salario futuro
% sobre ingresos actuales
Recomendación Ahorro sobre su salario actual
Ahorro mensual
de ahorro
Mejoran sus
Podrá sumar a su pensión aproximadamente...
Total ingresos a la nueva edad de jubilación
ingressos
% de sus ingresos que mantendrá al jubilarse
Régimen Autónomos
Base cotización permitida
Salario hoy
Edad Jubilación
Pensión
Con impacto
Salario a los 65 años
Pensión
poblacional
Pérdida de poder adquisitivo
Situación
Nueva edad de jubilación
Salario estimado a dicha edad
con reformas
Pensión
Pérdida de poder adquisitivo
Necesidad de
Ahorro mensual necesario hasta los 66 años
ahorro
para completar el 100% de su Salario futuro
% sobre ingresos actuales
Recomendación Ahorro sobre su salario actual
Ahorro mensual
de ahorro
Mejoran sus
Podrá sumar a su pensión aproximadamente...
Total ingresos a la nueva edad de jubilación
ingressos
% de sus ingresos que mantendrá al jubilarse
Guía de Ayuda Jubilación Allianz
Nivel Salarial Alto
45
1.500€
65
1.697€
1.830€
876€
52%
67
1.867€
1.649€
12%
50
1.500€
65
1.614€
1.741€
976€
44%
67
1.776€
1.569€
12%
55
1.500€
65
1.536€
1.657€
1.125€
32%
66
1.674€
1.478€
12%
45
3.500€
65
3.312€
4.271€
1.710€
60%
67
4.357€
3.220€
26%
50
3.500€
65
3.151€
4.063€
1.905€
53%
67
4.145€
3.063€
26%
55
3.500€
65
2.998€
3.866€
2.196€
43%
66
3.905€
2.886€
26%
100€
141€
249€
525€
735€
1.303€
7%
3%
45€
98€
1.747€
94%
9%
3%
45€
66€
1.636€
92%
17%
3%
45€
35€
1.514€
90%
15%
10%
350€
758€
3.978€
91%
21%
10%
350€
515€
3.578€
86%
37%
10%
350€
274€
3.160€
81%
Nivel Cotización Mínimo
Edad hoy
Situación
sin reformas
En los siguientes casos se ha supuesto que a edad de jubilación
ya se tienen cotizados los años necesarios para cobrar el 100%
de la pensión, en caso contrario, la pensión podría reducirse
alrededor de un 2 % anual por cada año que falte. El modo de
cálculo para ambos regímenes es el mismo, pero se incluyen los
supuestos más comunes de nivel de cotización en cada uno.
Sitúe a su cliente en la franja de edad más adecuada y su nivel
de ingresos actual y podrá orientarle a través de una serie de
hipótesis. Los resultados obtenidos son supuestos orientativos y
no necesariamente tienen que producirse en el futuro.
Se estima que el salario crecerá un 1% anualmente hasta la edad de
jubilación y que el ahorro recomendado deberá crecer un 3%.
Nivel Cotización Medio
45
859€
1.000€
65
830€
1.220€
429€
65%
67
1.245€
807€
35%
50
926€
1.000€
65
852€
1.161€
515€
56%
67
1.184€
828€
30%
55
926€
1.000€
65
810€
1.105€
593€
46%
66
1.116€
780€
30%
45
1.180€
2.000€
65
1.141€
2.440€
589€
76%
67
2.489€
1.109€
55%
50
1.500€
2.000€
65
1.380€
2.322€
834€
64%
67
2.369€
1.341€
43%
55
1.500€
2.000€
65
1.313€
2.209€
961€
56%
66
2.231€
1.264€
43%
202€
242€
429€
637€
698€
1.237€
20%
2%
20€
43€
850€
68%
24%
2%
20€
29€
857€
72%
43%
2%
20€
16€
796€
71%
32%
3%
60€
130€
1.239€
50%
35%
3%
60€
88€
1.430€
60%
62%
3%
60€
47€
1.311€
59%
7