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CLAVES PARA ELEGIR UNA
PASARELA DE PAGOS
Laura Marcela Anchico
@lauraanchico
Laura Marcela Anchico Hoyos
- Comunicadora Social
- Socia y Directora Comercial de Place to Pay
- Presidenta de la Comisión de Pagos y
Antifraude de la CCCE
- Docente y conferencista
Pioneros en pagos electrónicos en Colombia
Más de 15 años de experiencia
Procesamos en línea
Trabajamos en la prevención del fraude
CÓMO PAGAN LOS USUARIOS DE E-COMMERCE
¿QUÉ ES UNA PASARELA DE PAGOS?
-
Integra diferentes medios de pago y actores
Es un datáfono virtual, con muchas más funciones
En países como Estados Unidos, también es un medio de pago
Es un aliado en la prevención del fraude
Garantiza la captura y transferencia segura de la información
sensible
TIPOS DE PASARELAS DE PAGOS
Modelo Gateway
Modelo Agregador
- Dinero compensado en cuentas
propias
- Dinero inicialmente en cuentas de la
pasarela de pagos
- Administración del dinero
- Dinero administrado por la pasarela
(puede ser retirado)
- Requiere afiliación al sistema
financiero para ventas no presenciales
- No requiere afiliación al sistema
financiero
- Mayores tiempos de vinculación
- Menores tiempos de salida a
producción
- Costo por transacción. Mensualidad
- Costo porcentual + fijo por transacción
+ transferencia. Sin mensualidad
PROCESO DE UNA TRANSACCIÓN EN EL MODELO
GATEWAY
Petición de
transacción
TIENDA
PASARELA
DE PAGOS
Notificación a
la tienda
Notificación a
la pasarela
Proceso de
validación
Notificación
al usuario
Envío a la
red
RED
FINANCIERA
Envío al
banco
BANCO
EMISOR
Autorización
del banco
Compensación
del dinero a la
tienda
PROCESO DE UNA TRANSACCIÓN EN EL MODELO
AGREGADOR
Petición de
transacción
TIENDA
PASARELA
DE PAGOS
Notificación a
la tienda
Envío a la
red
RED
FINANCIERA
Notificación a
la pasarela
Envío al
banco
BANCO
EMISOR
Autorización
del banco
Compensación
del dinero a la
pasarela
Proceso de
validación
Notificación
al usuario
Compensación
del dinero a la
tienda
Solicitud de
transferencia del
dinero a la tienda
MERCHANT ID – CÓDIGO ÚNICO
- En Colombia es el Código Único de Ventas no Presenciales
- En Colombia lo asigna Incocrédito
- En otros países lo llaman Merchant ID o Número Único y generalmente lo
asigna el banco donde el comercio recauda el dinero
- Es la identificación del comercio en el sistema financiero
- En el modelo agregador, el comercio usa el código único de la pasarela de
pagos
ALGUNAS PASARELAS DE PAGO
Colombia
Otros países de la región
TIPOS DE MEDIOS DE PAGO
On line (tarjetas, débitos a cuenta)
Off line (consignación o boleto bancario, redes y corresponsales)
Pago contraentrega
¿Cómo aplico cada tipo de
pago a mi estrategia?
¿Qué retos me implica en lo
logístico?
“TENER MÁS MEDIOS DE PAGO NO SIGNIFICA
NECESARIAMENTE QUE VOY A TENER MÁS VENTAS, TODO
DEPENDE DEL PÚBLICO Y LA ESTRATEGIA”
@lauraanchico
¿DE QUÉ MANERA GENERAMOS
SEGURIDAD Y CONFIANZA AL
USUARIO?
MOSTRAR AUTORIDAD PARA GENERAR CONFIANZA
SSL - Secure Sockets Layer (Capa de conexión segura)
- Función: asegurar que el dominio nos pertenece, que la compañía realmente
existe y que estamos legalmente constituidos.
- Con este certificado se encriptan las comunicaciones entre los navegadores de
los usuarios finales y los servidores Web del responsable de la captura de la
información sensible.
¿QUÉ ES LA NORMA PCI?
PCI DSS: Payment Card Industry Data Security Standard.
Estándar de seguridad de datos para la industria de tarjeta de pago
Beneficios:
- Dar mayor confianza a sus clientes
- Mejor reputación
¿Qué significa ser vulnerado?:
- Afectar a otros comercios y tarjetahabientes.
- Asumir costos de reexpedición de plásticos
- Daño reputacional (demandas, reclamaciones de seguros, multas)
¿TENER PCI ME GARANTIZA $0 FRAUDE?
NO, cumplir con PCI me garantiza no ser un punto de compromiso, es decir,
evitar el fraude desde la fuga de la información.
¿CÓMO SE PROTEGE EL COMERCIO?
Red de
comportamiento
MITO:
“La pasarela de pago verifica
siempre la información del
tarjetahabiente”.
Validaciones
extras (Online y
Offline)
Módulo
antifraude
MONITOREO PREVENTIVO
- Todos los actores hacemos monitoreo.
¿Qué monitoreamos?
- Monitoreo a la luz de cada tipo de
negocio (pendientes)
- Variables para parametrizar el módulo
COMPORTAMIENTOS SOSPECHOSOS
- Un mismo usuario con muchas tarjetas diferentes.
- Muchos usuarios que usan una misma tarjeta o compras con la misma
tarjeta a diferentes direcciones.
- Montos y cantidades irregulares o poco comunes.
- Elevado número de pedidos de un sólo producto (excepto aquellos casos
en los que tenga una campaña que tenga como propósito lograr esto).
- Una misma referencia intentada pagar en varias ocasiones, con tarjetas,
direcciones Ip y nombres diferentes.
- Datos no congruentes
- Clientes que desean recibir el producto cuanto antes a cualquier precio
TENER EN CUENTA
- Capacítese y conozca los riesgos
- Transacción aprobada no significa
transacción legítima
- Solicite la mayor cantidad de datos
útiles para hacer validaciones
- Haga un análisis de las direcciones
- Desconfiar de compras por valores
inusualmente altos
CÓMO SE MINIMIZA EL RIESGO
Trabajo en equipo entre el comercio y la pasarela de pagos
Conocimiento y conciencia de que el riesgo está presente
Tener personas idóneas para realizar la labor
Sacar el máximo provecho a los servicios que presta el proveedor de pagos
¿Riesgos de fraude en cada medio de pago?
- Las tarjetas de crédito son el medio de pago más vulnerable
- Los pagos desde cuentas a través de PSE también han sido vulnerados
- Pagos en efectivo y contra entrega son los más seguros, pero los menos
eficientes.
OTRAS FUNCIONALIDADES
IMPORTANTES
PAGOS RECURRENTES
- Una de las mejores estrategias para
incrementar las ventas es tener productos o
servicios que los usuarios puedan pagar de
manera recurrente.
- Ejemplo: suscripciones, un producto que
consuma mensualmente, crear la necesidad
de que sea consumido con una periodicidad
determinada.
TOKENIZACIÓN Y PAGO EN UN CLIC
- Es un mecanismo que permite el
almacenamiento de los números de tarjetas de
crédito de manera segura.
- Permite que los usuarios que registren su tarjeta
de crédito, posteriormente compren sin tener que
digitar nuevamente toda la información de su
plástico
- Es necesario que se haga una integración por
webservices para soportar esta funcionalidad
- Aumenta la conversión
“HACER E-COMMERCE NO ES FÁCIL NI BARATO, ES UNA
OPORTUNIDAD QUE DEBE SER ABORDADA COMO UNA
ESTRATEGIA Y NO COMO MODA”
@lauraanchico
[email protected]
GRACIAS
Laura Marcela Anchico
@lauraanchico