1. Educación

Educación Financiera Experiencia en el Perú
Alfonso Eduardo Villanueva Velit
Departamento de Educación e Inclusión Financiera
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
Perú
17 de octubre de 2014
AGENDA DE HOY…..
1.
2.
3.
4.
Definición de educación financiera y su importancia.
Mapeo de iniciativas de educación financiera: Sistema
Financiero del Perú.
La SBS y la educación financiera.
Rumbo a una Estrategia Nacional de Inclusión
Financiera (ENIF) en el Perú.
1. Definición de educación financiera y su importancia
DEFINICIÓN
EDUCACIÓN FINANCIERA
«Es el proceso por el cual las personas, a través
de una adecuada instrucción, mejoran sus
conocimientos sobre productos
financieros,
desarrollan sus habilidades y son más conscientes
sobre los riesgos financieros existentes. De esta
manera, toman mejores decisiones, saben a
dónde acudir por asesoría financiera con la
finalidad de mejorar su bienestar financiero.»
Fuente: OECD 2005
Proceso
Desarrollo de
habilidades
Mejora de bienestar
financiero
IMPORTANCIA EDUCACIÓN FINANCIERA
Competencias y
capacidades
financieras
Evalúa sus capacidades
financieras
Consumidor
Comprende productos más
complejos y de mayores riesgos
Decisiones
financieras
adecuadas
Asigna eficientemente
sus recursos
 La educación financiera es importante para dotar al consumidor de
competencias financieras que le permitan evaluar sus capacidades financieras
y comprender los beneficios y riesgos de los productos financieros; tomando
decisiones financieras adecuadas.
 Es un pilar clave para garantizar una eficiente asignación de recursos,
promoviendo la estabilidad del mercado financiero y de la economía en su
conjunto.
2. Mapeo de iniciativas de educación financiera: Sistema
Financiero del Perú
INICIATIVAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA EN EL SISTEMA FINANCIERO
Objetivos
 Mapear programas de educación financiera implementados
por instituciones financieras en el Perú.
 Identificar las mejores prácticas en programas de
educación financiera que puedan ser replicados a nivel
nacional.
 Desarrollar un código de buenas prácticas en educación
financiera.
Temario
Programas de educación
financiera
Grupos objetivos
Unidad Responsable
Equipo Responsable
Presupuesto
Medición
MAPEO DE INICIATIVAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA EN EL SISTEMA FINANCIERO
¿Tiene programas de educación financiera?
Entidades
Bancos
Financieras
CMAC
CRAC
Edpymes
Total
SI
7
4
7
3
2
23
NO
11
6
6
6
5
34
TOTAL
18
10
13
9
7
57
NO
60%
SI
40%
Unidad Responsable de los
Programas de educación financiera
12
10
8
6
4
2
0
10
8
4
1
Marketing
Resp. Social
Educación
Financiera
No tienen
Unidad
Responsable
Marketing: Genera desconfianza en el
consumidor debido a que sienten que la entidad
sólo quiere venderles un producto
3. La SBS y la Educación Financiera
LA SBS Y LA EDUCACIÓN FINANCIERA
Misión
Proteger los intereses del público, cautelando por la
estabilidad, solvencia y transparencia de los sistemas
supervisados, fomentar una mayor inclusión financiera y
contribuir con el sistema de prevención y detección del
lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
ENFOQUE DE LA SBS EN EDUCACIÓN FINANCIERA
 La educación financiera debe ser una tarea
que se inicia en la niñez y se prolonga en
todas las etapas de la vida (OECD 2005).
 Existen ciertas decisiones y conocimientos
que van ligados a ciertos periodos de la
vida. Durante dichos momentos la
persona se encuentra con mayor
predisposición a aprender, facilitando la
enseñanza.
 Las metodologías educativas deben estar
adaptadas y focalizadas.
 La SBS ha dividido la población en
cinco públicos objetivos : niños,
adolescentes, jóvenes, adultos y
adultos mayores.
 Además se han identificado los
siguientes grupos de intervención:
mujeres, microempresarios y
población rural.
EDUCACIÓN FINANCIERA SBS : GRUPOS OBJETIVOS
Niños
 Ferias Educativas
 Educación Financiera
en colegios
 Programas para
familias
Adolescentes
Jóvenes y Adultos
Adultos Mayores
 Programa de Asesoría
a Docentes
 Programa de Charlas de
Cultura Financiera
 Programa de Charlas
de Cultura Financiera
 Educación Financiera
en colegios
 Plataforma E-Learning
 Charlas de Orientación
Futuros Pensionista
 Programa de Radios
Campesinas
OTROS GRUPOS DE
INTERVENCIÓN:
 Mujeres
 Microempresarios
 Población rural
EDUCACION FINANCIERA PARA NIÑOS
EDUCACION FINANCIERA PARA NIÑOS
Ferias Educativas
Objetivos:
 Transmitir conceptos financieros
básicos a niños y sus familias a
través de actividades lúdicoeducativas.
 Cultivar el hábito del ahorro en
niños, enfatizando su importancia
para alcanzar sus metas de corto y
largo plazo.
 Incentivar el adecuado manejo del
dinero y de otros conceptos
financieros básicos que le serán de
utilidad a lo largo de la vida.
EDUCACION FINANCIERA PARA NIÑOS
Actividades lúdico-educativas
Circuito del Ahorro de la SBS:
 Carrera del Ahorro
 Memoria del Ahorro
 Ruleta del Ahorro
Circuito del Ahorro
EDUCACION FINANCIERA PARA NIÑOS
Materiales Educativos: Cuento
EDUCACION FINANCIERA PARA NIÑOS
Materiales Educativos: Historieta
EDUCACION FINANCIERA PARA NIÑOS
Obra de Teatro: “Ahorrar es Divertido”
EDUCACION FINANCIERA PARA NIÑOS
Tríptico con
instrucciones
Alcancía de dos
ranuras
Bolsa de tela
Mini rompecabezas
Caja de colores
Pulseras de silicona
individual
Cartuchera, regla, borrador, lápiz y
libreta de consejos
19
EDUCACION FINANCIERA PARA NIÑOS
Región Junín
VIDEO TORITO
PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA ADOLESCENTES
EDUCACIÓN FINANCIERA PARA ADOLESCENTES
PROGRAMA DE ASESORIA A DOCENTES
 El Programa de Asesoría a Docentes es un
programa de la SBS creado a partir del acuerdo
de Cooperación Interinstitucional firmado entre
la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs y
el Ministerio de Educación (MINEDU).
 El Programa tiene como objetivo final dotar de
capacidades financieras a los alumnos de
educación secundaria pública.
 A través del Programa se brinda capacitación a
docentes de escuelas públicas, los cuáles
mediante el efecto cascada, se espera que
transmitan los conocimientos adquiridos a sus
alumnos.
 Se espera que a través del programa, se genere
un efecto multiplicador, al incidir positivamente
en la vida futura de los alumnos, los docentes y
sus familias.
EDUCACIÓN FINANCIERA PARA ADOLESCENTES
Convenio MINEDU
DCN
 Convenio de Cooperación SBSMINEDU suscrito en el año
2006: busca empoderar a
estudiantes, docentes y sus
familias a través de la
Educación Financiera.
 Resolución Ministerial N° 04402008-ED: Desde el año 2009, se
incorpora
en
el
Diseño
Curricular Nacional contenidos
de educación financiera.
 El Convenio abre las puertas a
la SBS para que realice el
Programa.
 El Perú es el primer país de
Latinoamérica en incorporar a
la educación financiera en su
currícula escolar.
24
EDUCACIÓN FINANCIERA PARA ADOLESCENTES
PROGRAMA DE ASESORIA A DOCENTES

Desde el comienzo del Programa (2007), se
han capacitado alrededor de 8 000
docentes a nivel nacional (25% de nuestro
público objetivo).
*Información al 31 Agosto de 2014.

En el año 2012, se realizó una línea de base
para evaluar el impacto del Programa en la
mejora en los conocimientos de los
alumnos en contenidos de Educación
Financiera.

Al cierre del 2013, el Programa logró tener
presencia en todas las Regiones del país.
EDUCACIÓN FINANCIERA: MARCO CURRICULAR NACIONAL
Nuevo Marco Curricular Nacional: A cargo del
MINEDU basado en aprendizajes fundamentales,
competencias y capacidades.
Participación SBS: Formular una competencia
económica financiera enmarcada en el ejercicio
de la ciudadanía.
Futuro: Progresión y desarrollo de indicadores.
Prueba PISA: En el 2015 Perú participará en el
módulo de educación financiera.
Aprendizaje
Fundamental:
Ejerce
plenamente su
ciudadanía
Actúa ética y
responsablemente respecto
a los recursos económicos y
financieros
Competencia
Capacidades
Reconoce que es
parte de un sistema
económico y
financiero
Toma conciencia de
su papel como
agente económico
Gestiona los
recursos de manera
ética y responsable
PROGRAMA DE ASESORIA A DOCENTES
Región Apurímac
PROGRAMA DE ASESORIA A DOCENTES
Docentes Pasco
PROGRAMA DE ASESORIA A DOCENTES
Huancavelica
PROGRAMA DE ASESORIA A DOCENTES
San Martín
PROGRAMA DE ASESORIA A DOCENTES
Materiales
VIDEO PROGRAMA DE ASESORÍA A DOCENTES
EDUCACION FINANCIERA PARA JÓVENES Y ADULTOS
EDUCACION FINANCIERA PARA JÓVENES Y ADULTOS
 El Programa de Charlas de Cultura
Financiera está
dirigido a jóvenes,
adultos y adultos mayores.
 El programa capacita a las personas en
el uso responsable del dinero, así como,
nociones básicas sobre los sistemas
financieros, de seguros y de fondo de
pensiones.
Temas Finanzas Personales
Importancia del ahorro
 El objetivo del programa es dotar a los
participantes con conocimientos que les
permitan desarrollar capacidades para la
toma de decisiones informadas.
Manejo del crédito
Presupuesto Familiar
Prevención y Seguros
Sistema de pensiones
EDUCACION FINANCIERA PARA JÓVENES Y ADULTOS
*Información al 31 de julio de 2014.

En los últimos 3 años, se ha capacitado a
casi 30 mil personas a nivel nacional.

A través de este programa, en el año 2014,
se han capacitado a 9 000 jóvenes, adultos
y adultos mayores del área urbana y rural.
35
EDUCACION FINANCIERA PARA JÓVENES Y ADULTOS
36
EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES Y ADULTOS: CANAL VIRTUAL
2014: Lanzamiento del Sistema de
Gestión del Aprendizaje (E-Learning)
(174 capacitaciones)
2012: Lanzamiento del nuevo portal web
de Educación Financiera
EDUCACION FINANCIERA PARA POBLACIÓN RURAL, MICROEMPRESARIOS Y MUJERES
Transversal
38
PROGRAMA RADIAL DE EDUCACIÓN FINANCIERA EN ZONAS RURALES
Objetivo del programa


RED DE RADIOS CAMPESINAS
Capacitar masivamente al poblador rural.
Énfasis en zonas de pobreza y pobreza extrema
del país.
Difusión de contenidos para un adecuado
manejo y conocimiento de los servicios
financieros y de las funciones de la SBS.
Público objetivo

1 850 000 oyentes de las zonas rurales de
cobertura y alcance de las radios campesinas.
AYABACA
HUANCABAMBA
CAJAMARCA
HUARI
AYAVIRI
JULI
OMATE
TARATA
Transversal
AUDIO POBLACIÓN RURAL
EDUCACION FINANCIERA MICROEMPRESARIOS
Microempresarios
41
4. RUMBO A UNA ESTRATEGIA NACIONAL DE INCLUSIÓN FINANCIERA (ENIF) PERÚ
42
INCLUSIÓN FINANCIERA – LINEAS DE ACCIÓN
Inclusión Financiera
Marco Regulatorio
Supervisión de Conducta de
Mercado
Supervisión Prudencial
Transparencia
Prácticas de
Negocio
Gestión de
Reclamos
Coordinación con otras instituciones
Educación
Financiera
Ejemplo: Compromiso Maya
Web SBS
www.sbs.gob.pe
Ejemplo: Compromiso Maya
Ejemplo: Compromiso Maya
Ejemplo: Compromiso Maya
Ejemplo: Compromiso Maya
Ejemplo: Compromiso Maya
Ejemplo: Compromiso Maya
Ejemplo: Compromiso Maya
Ejemplo: Compromiso Maya
Ejemplo: Compromiso Maya
Ejemplo de
Depósitos
Ejemplo: Compromiso Maya
Ejemplo de
Depósitos
Ejemplo: Compromiso Maya
INCLUSIÓN FINANCIERA – LINEAS DE ACCIÓN
Inclusión Financiera
Marco Regulatorio
Supervisión de Conducta de
Mercado
Supervisión Prudencial
Transparencia
Prácticas de
Negocio
Gestión de
Reclamos
Coordinación con otras instituciones
Educación
Financiera
Ejemplo:
Marco Regulatorio: Crecimiento de Cajeros Corresponsales
Operaciones Permitidas en Cajeros Corresponsales
Cobranza de créditos
Retiro de dinero
Transferencia de fondos
Depósito en efectivo en cuentas propias o de terceros
Apertura y cierre de cuentas básicas, a solicitud del
Pago de servicios y cobranzas en general
Otros servicios
Fuente: SBS
COORDINACIÓN CON ENTIDADES A NIVEL NACIONAL
 Convenio Marco de Cooperación
 Programa de Asesoría a Docentes
 Nuevo Marco Curricular Nacional
MINEDU
MIDIS
 Convenio Marco de Cooperación
 Convenio Marco de Cooperación
 Programa de radios campesinas
 Programa de capacitación a
población rural
MINAG/
AGRORURAL
SBS
INDECOPI
ASPEC
CEFI
(ASBANC)
FSD
 Convenio Marco de Cooperación
 Uso de locales compartidos
 Elaboración de Guía de
Educación Financiera del
Sistema Privado de Pensiones
 Convenio de Cooperación
 Historietas de Educación Financiera
 Programa de Ferias de Educación
Financiera para niños
Comité
Multisectorial para
la Inclusión
Financiera
EDUCACIÓN FINANCIERA EN LAESTRATEGIA NACIONAL DE INCLUSIÓN FINANCIERA
2014
2013
2012
Invitación al Perú
a participar en
G20.
Definición y
principios de
Inclusión
Financiera.
Elaboración de
“Lineamientos de
la estrategia
nacional de
inclusión
financiera
(“ENIF”) para el
Perú enviado a la
G20 según sus
principios de
Inclusión
Financiera.
Definición de
Líneas de Acción
de la ENIF:
-Acceso
-Uso
-Calidad
-Educación
Financiera
-Marco
Institucional
Decreto Supremo
029-2014, se crea
la Comisión
Multisectorial de
Inclusión
Financiera.
Elaboración de la
hoja de ruta para
el diseño de la
ENIF.
Mesa de trabajo
de Educación
Financiera
BCRP
MEF
SBS
MIDIS
NECESIDAD DE UNA ESTRATEGIA DE EDUCACIÓN FIANCIERA
¿Por qué?
¿Cómo?
La educación financiera es importante
para toda la población.
Evaluación de situación actual, mapeo y
coordinación con involucrados.
Evitar duplicidad de esfuerzos.
Definición del objetivo de la estrategia.
Diferenciar entre educación financiera y
marketing de ventas.
Establecimiento de roles.
Hoja de ruta sostenible con objetivos
medibles y realistas.
Implementación de programas,
monitoreo y evaluación.
 La educación financiera forma parte de las líneas de acción de la CMIF (1);
asimismo, se ha planteado crear un grupo de trabajo de educación financiera.
(1)
MEF, MIDIS, SBS, BN, y BCR
“La educación financiera es la
base para un sólido proceso de
inclusión financiera a largo plazo”
Gracias
Contacto
Correo electrónico:
Alfonso Eduardo Villanueva Velit
[email protected]