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El A B C de la Banca Offshore
La banca offshore sigue siendo un tema fascinante en las finanzas globales. Los
gobiernos que mayores impuestos cobran a sus ciudadanos la culpan de ser pieza
clave en la evasión fiscal; mientras, las personas, cansadas de las agobiantes
cargas impositivas, recurren a estos bancos para proteger mejor sus activos.
Una de las primeras preguntas que puede surgir es, ¿qué es un banco offshore?
Estos son bancos ubicados en una jurisdicción diferente a la que usted reside. Para
algunos estos bancos están situados en países del Tercer Mundo que, ante la
ausencia de recursos naturales, recurren al sector financiero para mantenerse
económicamente; sin embargo, en la actualidad existen decenas de países que
cuentan con reconocidos centros offshore, así que no se trata solo de pequeñas
islas o Repúblicas de las Bananas.
Hoy los mejores bancos están localizados en Oriente Medio. Los bancos de esa
región suelen captar capitales mucho mejor que los bancos occidentales, que deben
enfrentar más burocracia.
Aunque estadísticamente Alemania sea considerada el país con el más sólido
sistema bancario, en realidad existen mejores opciones, sobre todo en países con
bajas cargas fiscales, ubicados en Europa, Oriente Medio, Asia, el Caribe e incluso
África.
¿Cuál es hoy el mejor banco offshore?
Eso depende de varios factores, los principales son:
1. Su nacionalidad;
2. El capital que dispone para depositar
3. La actividad a la que usted se dedica
En la mayoría de los casos usted deberá revertir su pensamiento y preguntarse ¿en
qué banco offshore puedo conseguir abrir una cuenta?
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Deberá también olvidarse de preguntar ¿cuánto me cuesta mantener la cuenta? Los
bancos offshore no son baratos pero le dan una mayor privacidad y protección a su
capital.
Otro punto que deberá tener en cuenta es: más privacidad = banco menos seguro.
Con las nuevas reglamentaciones internacionales los bancos más afamados no se
quieren arriesgar a multas millonarias o peor a que le cierren sus cuentas de
correspondencia, necesarias para poder operar. Por esto usted notará que los
bancos más pequeños, que ofrecen más privacidad, en general reciben el dinero en
una cuenta en otro banco, haciendo las transferencias más costosas (3 bancos
involucrados). Como respuesta a estos problemas han surgido en los últimos años
las billeteras electrónicas que permiten recibir y hacer pagos, pero no a nombre del
cuentahabiente.
Los estadounidenses han sido las primeras víctimas, porque, por ejemplo, casi
todos los bancos del mundo no están dispuestos a abrirles cuentas, no solo a
estadounidenses, esto se está extendiendo a residentes y ciudadanos europeos y
de otros países occidentales. Para estas personas una opción es Singapur, que sí
mantiene una política de puertas abiertas u otros sitios del Caribe que trabajan con
clientes estadounidenses y occidentales.
Pero los bancos de los países del “primer mundo” son realmente imposibles de
tratar. Si usted es europeo, la recomendación es que no abra una cuenta con un
banco de ese continente, porque correría varios riesgos, ya que los gobiernos de
una misma zona tratan de colaborar, así que comparten información con asiduidad.
Entonces, sigue todavía en pié la pregunta, ¿cómo seleccionar al mejor banco
offshore? Para responderla hay que analizar varias variantes.
En primer lugar usted debe dilucidar si está dispuesto a viajar hasta el lugar donde
está ubicado el banco. Sucede que en la actualidad los bancos exigen tratar la
apertura de cuentas bancarias directamente con el cliente, al menos la primera vez.
Incluso los bancos menos complicados para abrir una cuenta necesitan verle el
rostro al cliente. Si no estuviera dispuesto a realizar esto, sus opciones de abrir una
cuenta disminuyen; aunque todavía existen varios bancos que, sin la presencia
física de la persona, acceden a la apertura de la cuenta.
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Otro factor importante a tener en cuenta a la hora de seleccionar el banco es la
ciudadanía que usted tenga. Las restricciones impuestas por FATCA han
complejizado la vida, especialmente, de los estadounidenses y europeos, cuyas
cuentas bancarias en el exterior cada vez son más vigiladas; no obstante, por lo
menos existen más de 30 bancos offshore que siguen aceptando a clientes
estadounidenses.
La ciudadanía europea también complica a las personas que tratan de abrir una
cuenta bancaria offshore en paraísos fiscales europeos como Mónaco, Gibraltar,
San Marino, Luxemburgo y Andorra.
Un tercer elemento indispensable en la ecuación para seleccionar el banco es la
cantidad de dinero que usted desee depositar. Los bancos offshore por lo general
exigen mayores sumas que los bancos “onshore” para acceder a la apertura de una
cuenta. Las cifras comienzan en los 10 mil dólares y algunos bancos privados
offshore piden hasta 10 millones de dólares, como depósito mínimo.
Por supuesto que siempre será más fácil abrir una cuenta en un banco
multinacional, pero estos han demostrado que cada vez tienden más a compartir la
información de sus clientes con los gobiernos; mientras, los bancos offshore hacen
valer, con mayor fuerza, el secreto bancario.
Para los estadounidenses, uno de los lugares del Caribe más “amigables”, en
términos bancarios, es Belice.
En la actualidad hay varias jurisdicciones offshore que se han posicionado muy bien.
Una de ellas es Seychelles, que ha logrado mejorar rápidamente su economía. Allí
el secreto bancario es muy bien resguardado y las políticas de privacidad impiden
revelar la identidad de dueños de sociedades y corporaciones. No obstante, este
país mantiene tratados de intercambio de información fiscal con otras 46 naciones,
para así cumplir con la Organización para la Economía, Cooperación y Desarrollo.
Queda el hecho de que la mayoría de las personas todavía no confían en un país
africano.
Otra jurisdicción con varias ventajas es Hong Kong. Varios argumentos se unen
para explicar por qué esa región se ha convertido en uno de los centros offshore
más importantes del mundo. Cada vez son más los estadounidenses y europeos
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que deciden trasladar hacia los bancos de Hong Kong sus activos, por la seguridad
que brindan las instituciones.
En los bancos de Hong Kong es posible mantener fondos en un amplio rango de
monedas y las cuentas de ahorro pueden mantenerse también en oro. Las bajas
tasas de interés y las leyes fiscales favorables a los extranjeros son elementos de
peso para comprender el auge de Hong Kong. Allí no se aplican impuestos sobre
las ganancias de capital, sobre la herencia, dividendos o depósitos de interés. Solo
los ingresos generados en Hong Kong son tasados.
En Asia también sobresale Singapur. Este es uno de los lugares donde con mayor
rapidez se ha desarrollado la industria de manejo de fortunas, a tal punto que los
expertos consideren que, en 2020, ya habrá sobrepasado a Suiza.
A diferencia de lo que ocurre con Hong Kong, del que muchos temen la influencia
de Beijing, Singapur tiene un gobierno estable y la economía del país se beneficia
de la bajísima tasa de interés; además, los tenedores de cuenta pueden mantenerla
en varias monedas y también en oro.
Suiza
Durante mucho tiempo fue el paraíso bancario soñado por todos. El país neutral, en
el que primaba el secreto bancario. Esa imagen idílica ha caído por su peso,
aunque, de cualquier forma, Suiza sigue ofreciendo un sistema bancario serio;
además, es una nación estable y mantiene su estatus de neutralidad.
Por todas estas ventajas, los bancos suizos guardan activos estimados en el 820%
del PIB del país. Suiza también es líder en innovación tecnológica, por lo que las
transferencias de fondos, las firmas digitales y la encriptación segura están muy
bien desarrolladas.
Emiratos Árabes Unidos
Dubái, a diferencia de otras zonas de los Emiratos Árabes Unidos, no posee
grandes reservas de petróleo y gas. Esto lo hizo buscar una alternativa para
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subsistir y encontró que era muy factible centrarse en el amplio flujo de dinero
circulante de sus ricos vecinos petroleros. Así Dubái se convirtió en uno de los
centros financieros más importantes del mundo.
Dubái está situado en una excelente posición estratégica, en la ruta del comercio
Occidente a Oriente. Los bancos de Dubái se benefician de los bajos impuestos, la
amplia cantidad de zonas libres de impuestos, así como del alto nivel de privacidad,
que compite con la de los bancos suizos. Muchos de los fondos que ingresan a esos
bancos llegan en forma de efectivo u oro.
Islas Caimán
Las Islas Caimán cuentan con determinada autonomía política y económica; pero
sigue siendo un territorio del Reino Unido. Como sucede con muchas de las islas
caribeñas, Caimán ofrece un número de incentivos libres de impuestos y poca
regulación financiera.
En la actualidad, Caimán es el quinto mayor centro financiero del mundo y sede de
los mayores bancos y corporaciones del planeta. En su territorio existen más de 10
mil fondos mutuos, más de 200 bancos y más de 90 mil sociedades y 140
compañías trust.
Líbano
No pocos llaman a este país la “Suiza del Medio Oeste”, por su estable sistema
bancario y sus rígidas normas de secreto bancario. Violar este secreto es castigado
con dureza allí.
Los extranjeros no pagan impuestos por ingresos locales o ganancias obtenidas en
bancos libaneses. Además, allí no existen impuestos sobre la herencia, deberes de
estampas en contratos, impuestos en los ingresos corporativos o impuestos en
distribución de dividendos o ganancias de capital.
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Luxemburgo
Luxemburgo es otro importante jugador del sector financiero global, a tal punto que
cuenta con el 12% del mercado mundial de la banca offshore. Esta es una
jurisdicción muy estable, debido a su neutralidad política, es miembro fundador de
la Unión Europea, y esto le da un mejor acceso a los mercados europeos e
internacionales.
Las estrictas normas de secreto bancario están basadas en la relación profesional
entre cliente-abogado. Además, ese país también es famoso por tener habilitadas
varias instalaciones donde los clientes pueden guardar activos como pinturas y oro,
sin temor a que estas posesiones sean informadas a las autoridades fiscales de sus
países de residencia.
Belice
Desde que emergió en la escena del sector financiero offshore, a comienzos de la
década del noventa del siglo pasado, Belice se ha destacado por el estricto
cumplimiento del secreto bancario y la amplia variedad de productos y servicios que
ofrece a los inversionistas extranjeros.
Esta jurisdicción es una de las preferidas por los estadounidenses, por la cercanía
geográfica y porque es un país angloparlante, modelado según la ley británica.
Establecer allí una sociedad offshore, un fideicomiso o una sociedad de
responsabilidad limitada no es complicado.
¿Dónde no abrir una cuenta bancaria
offshore?
Un primer elemento a tener en cuenta es evitar, a toda costa, cualquier banco que
tenga una sucursal en Estados Unidos o la Comunidad Europea. No existe una gran
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diferencia en términos de privacidad y secreto bancario entre un banco doméstico
estadounidense o europeo y su sucursal en el extranjero.
Las autoridades fiscales pueden acceder a cualquier cuenta de una sucursal de un
banco estadounidense o europeo, sin mayores esfuerzos y sin necesidad de una
orden judicial.
No obstante, es importante mencionar que todos los bancos offshore cooperan con
las autoridades fiscales de Estados Unidos y Europa; sin embargo, estas
autoridades la tendrán muy difícil para tratar de rastrear las cuentas abiertas en un
banco offshore.
También resulta importante explicar que algunos bancos offshore tienen oficinas en
Estados Unidos y Europa; pero esto no significa que sean sucursales, por tanto, no
hay ningún problema con estos bancos.
Otro detalle a prestar atención es que antes de seleccionar un banco offshore es
importante investigar un poco sobre él y revisar en el sitio oficial que no tenga
ninguna licencia estadounidense o europea. Esa investigación por Internet también
servirá para determinar si ese banco ha sido colocado como un “blanco” por parte
de determinadas autoridades fiscales. Si así fuera, olvídelo y busque otro, porque
de lo contrario correrá el riesgo de ver expuesta toda su información bancaria.
¿Ahora qué hago?
Tenga en cuenta que al abrir una cuenta bancaria, offshore o onshore, usted tiene la opción
de abrirla a nombre de persona física (ósea la cuenta llevará su nombre y apellidos) o a
nombre de empresa (lo mejor es una sociedad anónima). En ambos casos el banco tendrá
conocimiento de quien es el beneficiario final, a menos que usted no un prestanombre con
todos los riesgos de que su dinero pueda desaparecer. Pero, hay que tener en cuenta que
mientras que con una cuenta personal el nombre del cuentahabiente es público en cada
transacción, en el caso de una cuenta empresarial solo aparecerá el nombre de la empresa
cuando vaya a enviar o recibir fondos.
Dicho esto no le queda que proveerse de una buena dosis de paciencia y empezar los
trámites para abrir su cuenta bancaria offshore, teniendo en cuenta que dependiendo del
banco esto puede demorar de 30 días a 66 meses.
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Para abrir una cuenta bancaria offshore usted tiene dos opciones: entrar en un directorio
de bancos offshore como el www.offshorebanksdirectory.com seleccionar sus bancos
candidatos y empezar a llamar, rellenar formularios e intentar abrir una cuenta bancaria
offshore usted solo, o solicitar los servicios de los expertos que a diario enfrentan los retos
de abrir una cuenta bancaria offshore.
Contacte a los expertos o escribanos a [email protected]
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