1. No category

Fecha emisión: diciembre 2015.
Número/versión: diciembre 2015.
Información normalizada sobre el crédito al consumo: Tarjeta de Crédito Visa club vips
Las informaciones resaltadas en “negrilla” son especialmente relevantes, de acuerdo con lo previsto en la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España.
1. Identidad y detalles de contacto del prestamista
Prestamista
UNOE BANK S.A.
Dirección
C/ Azul nº 4
28050 MADRID
2. Descripción de las características principales del producto de crédito
Tipo de crédito
TARJETA DE CRÉDITO
Importe total del crédito
Es decir, el importe máximo o la suma de
todas las cantidades puestas a disposición
del consumidor en el marco del contrato.
El Límite de Crédito desde 150 € a 9.000 €.
Condiciones que rigen la disposición de
Fondos.
Es decir, cuándo y cómo el consumidor
obtendrá el dinero
La Tarjeta podrá utilizarse para:
a) Adquirir bienes u obtener la prestación de servicios en cualquiera de los establecimientos presenciales o virtuales adheridos al sistema correspondiente de la Tarjeta.
b) Obtención de dinero en efectivo en cualquiera de las Oficinas de Bancos y Cajas
afiliadas al sistema correspondiente de la Tarjeta.
c) Obtener dinero en efectivo en Entidades cuyos cajeros sean accesibles a la Tarjeta.
El límite diario máximo para disposiciones de efectivo en cajero automático es de
300 Euros.
d) Dinero Directo uno-e: posibilidad de obtener dinero mediante ingreso en la cuenta
de domiciliación de pagos de la Tarjeta, previa oferta y autorización por el Banco,
dentro del límite disponible de la Tarjeta y por importe mínimo de 300 Euros.
Duración del contrato de crédito
Los plazos y, en su caso, el orden en que se
realizarán los pagos a plazos.
El Contrato tendrá una duración indefinida.
Los Titulares de tarjeta de crédito podrán optar por uno o algunos de los siguientes Sistemas
para el reembolso del capital dispuesto contra el límite de la tarjeta:
a) Pago Total: Se liquidará en un solo cargo mensual la deuda que refleje el estado de la
Cuenta de Tarjeta de Crédito en cada periodo.
b) Pago Aplazado: Permite, a su vez, las siguientes opciones:
1) “Cuota Fija”: Reembolso de una cantidad fija mensual elegida por el Titular, con un
mínimo de 20 euros (“Cuota Fija mínima de Amortización”). Se podrá elegir cualquier
cantidad superior. No obstante lo anterior si el 1% del capital pendiente de la “Cuenta
de Tarjeta”, más los intereses y comisiones, fuese superior a la cantidad fija mensual
elegida, se cargará el 1% del capital pendiente de la “Cuenta de Tarjeta” más los intereses
y comisiones.
2) “Pago Porcentaje”: Reembolso mensual del porcentaje pendiente de la “Cuenta de
Tarjeta” elegido por el cliente, con un mínimo del 1% de dicho capital pendiente mas
los intereses y comisiones. No obstante lo anterior si el porcentaje elegido del capital
pendiente de la “Cuenta de Tarjeta”, más los intereses y comisiones, fuese inferior a
la cantidad fija mensual de 20 euros se cargará dicha cantidad (“Cuota Fija mínima de
Amortización”).
En ambas opciones, si el saldo de la “Cuenta de Tarjeta” (capital pendiente más intereses
y comisiones), fuese inferior a la cantidad elegida en la forma de pago “Cuota Fija” o
inferior a la cantidad de 20 euros (“Cuota Mínima de Amortización”), en la forma de pago
“Pago Porcentaje”, se cargará el saldo de la “Cuenta de Tarjeta” .
El número de plazos en la forma de pago “PAGO APLAZADO” dependerá de la cantidad
elegida y del importe de las compras realizadas.
c) Pago Personalizado: Posibilidad de que el reembolso del importe de una disposición realizada
con las Tarjetas sea realizado mediante el pago de un cierto número de cuotas fijas mensuales
(que comprenden amortización de capital y pago de intereses), entre 3 y 60 cuotas.
110003742
d) Pago aplazado sin intereses: El Banco podrá poner a disposición del Titular formas de Pago
Aplazado sin Intereses (mínimo 3 meses), pudiendo emitir a su nombre una tarjeta gratuita
para facilitar las disposiciones acogidas a este sistema de reembolso.
El Titular podrá modificar la forma de pago elegida (“PAGO TOTAL” o “PAGO APLAZADO”)
o la cantidad elegida en la forma de pago “PAGO APLAZADO” comunicándolo al
Departamento de Atención al Cliente al teléfono que figura en el reverso de la Tarjeta.
Si el Titular modifica la forma de Pago de Pago Aplazado a Pago Total se devengarán
los intereses sobre los saldos medios del mes anterior en el primer recibo emitido con la
nueva forma de pago. Si el titular modifica la forma de pago, de PAGO TOTAL a PAGO
APLAZADO, se devengarán intereses sobre las disposiciones efectuadas en el mes en el
que se ha liquidado con la nueva forma de pago.
La frecuencia de los pagos en todas las modalidades será mensual, efectuándose el
cargo que corresponda el día 5 de cada mes.
Las cantidades adeudadas que excepcionalmente pueda sobrepasar el límite prefijado
para cada “Cuenta de Tarjeta no podrán acogerse a la modalidad de “PAGO APLAZADO”,
debiendo reintegrase en su totalidad, en la fecha de liquidación mensual correspondiente
al extracto del mes en que tal circunstancia se produzca.
Las operaciones realizadas se liquidarán el día 5 del mes siguiente. La fecha de valoración
que el Banco aplicará a las transacciones realizadas con la Tarjeta será la fecha de la
operación.
Importe total que deberá usted pagar
Es decir, el importe del capital dispuesto más
los intereses y posibles gastos relacionados
con su crédito.
El importe total a pagar estará en función de las modalidades de pago:
a) Pago Total:
Supuesto un Límite de 600 Euros, dispuesto en su totalidad mediante compras
en establecimientos, durante un periodo mensual, el importe total sería de 600
Euros.
b) Pago Aplazado:
1) “Cuota Fija”. Supuesto un Límite de Crédito de 1.000 Euros, dispuesto en su
totalidad en compras en establecimientos durante un período mensual, a un tipo
de interés anual del 22,20% y una cuota elegida por el cliente de 100 Euros, el
importe total a pagar, en 12 meses, sería de 1.116,09 euros.
2) “Pago Porcentaje”. Supuesto un Límite de Crédito de 1.000 Euros dispuesto
en su totalidad en compras en establecimientos durante un período mensual, a
un tipo de interés anual del 22,20% y una cuota elegida por el cliente del 25% del
capital pendiente, el importe total a pagar, en 15 meses, sería de 1.078,38 euros.
c) Pago Personalizado. Supuesta una compra de 1.000 Euros el primer día del
período de liquidación, a satisfacer en 12 meses al tipo de interés nominal anual
13,20% el importe total a pagar sería: 1.072,93 euros.
d) Pago aplazado sin intereses: Supuesto un Límite de crédito de 1.000 Euros
dispuesto en su totalidad en una compra en establecimiento, durante un período
mensual, unos reembolsos mensuales de 83,33 Euros, el importe total a pagar,
en 12 meses, sería de 1.000 Euros.
3. Costes del crédito
El Tipo deudor
Pago Aplazado: 22,20% nominal anual.
Pago Personalizado: 13,20% nominal anual.
Tasa anual equivalente (TAE)
Se hace constar que la tasa o coste anual efectivo (TAE) que figura en los supuestos
que se detallan a continuación, ha sido calculada de conformidad con lo establecido
en el Ley 16/2011, de 24 de junio, y en la Circular del Banco de España nº 5/2012, de
27 de junio, partiendo de los siguiente supuestos;
La TAE es el coste total del crédito expresado
en forma de porcentaje anual del importe
total del crédito. La TAE sirve para comparar
diferentes ofertas
a) Que el Contrato de Tarjeta estará vigente durante el plazo de duración acordado.
b) Que el Banco y el/los Titular/es cumplirán sus obligaciones con exactitud en las
condiciones y en los plazos acordados en el Contrato.
c) Que el tipo de interés y las comisiones y gastos se computan al nivel fijado en el
momento de la firma del Contrato.
d) Que se ha dispuesto del Límite de Crédito por el importe que se establece en los
supuestos contemplados, al tipo de interés deudor aplicable a cada Sistema de
Reembolso.
e) Que no se aplique bonificación de interés alguna.
Supuesto la modalidad de Pago Aplazado Cuota fija mensual con los parámetros
indicados en el anterior apartado 2 la TAE resultante sería de 24,70%.
Supuesto la modalidad de Pago Aplazado Pago Porcentaje con los parámetros
indicados en el anterior apartado la TAE resultante sería de 24,60%.
Supuesto la modalidad de Pago Personalizado con los parámetros indicados en el
anterior apartado 2; la TAE resultante será 14,03%.
¿Es obligatorio para obtener el crédito (en
las condiciones ofrecidas)
- contratar una póliza de seguros que
garantice el crédito,
- u otro servicio accesorio?
Costes relacionados
• Por utilización de un medio de pago
específico (por ejemplo, una tarjeta de crédito).
NO
NO
Las comisiones aplicables por uso de la tarjeta podrán ser:
a) El Banco podrá percibir por cada traspaso de fondos (Dinero Directo uno-e) realizado con cargo a la Tarjeta y abonado en una cuenta corriente del Titular, una
comisión por importe resultante de aplicar el 2,5% al importe traspasado a cuenta
Personal del propio Banco o de Otros Bancos, importe mínimo a traspasar 300€.
b) Comisión por utilización de la tarjeta fuera de la zona euro del 3% con un mínimo de
2,00 € sobre el importe que resulte del contravalor en euros de todas las transacciones en divisa, según cambio obtenido por los Sistemas de Pago en la fecha en que
se practique la liquidación correspondiente.
c) Comisiones por Disposiciones de Efectivo: A satisfacer por cada operación de este
tipo en función de cómo y dónde se efectúe la misma:
- Cajeros Grupo BBVA en España: 3% mínimo 2,50 €.
- Cajeros de entidades distintas del Grupo BBVA en España: Por las retiradas de
efectivo realizadas en un cajero perteneciente a una entidad distinta del Grupo
BBVA en España en Euros, UNOE repercutirá el mismo importe de la comisión
cobrada por la entidad titular del cajero a UNOE. Dicho importe será el informado
por la entidad titular del cajero antes de la retirada de efectivo. Asimismo UNOE le
cobrará la comisión por disposición contra la Cuenta de Tarjeta de Crédito indicada para cajeros Grupo BBVA en España. Esta comisión es adicional a la de retirada
de efectivo en cajeros de entidades distintas del Grupo BBVA en España.
- Cajeros en el extranjero: 5% mínimo 4 euros.
• Condiciones en que pueden modificarse
los gastos antes mencionados relacionados
con el contrato de crédito
Las comisiones anteriores podrán ser modificadas previa comunicación a los Solicitantes con
dos meses de antelación a la fecha de su entrada en vigor, siempre que los Solicitantes no
manifiesten su no aceptación antes de dicha fecha.
Honorarios obligatorios de notaria
NO
Costes en caso de pagos atrasados
Interés moratorio sobre cuotas vencidas no satisfechas: 24,20% nominal anual. Se
devengará desde la fecha de vencimiento de la cuota vencida y no satisfecha, un interés
nominal anual de demora igual al interés nominal anual aplicable a la cuenta de tarjeta de
crédito más dos puntos porcentuales.
La no realización de un pago podrá
acarrear graves consecuencias (por
ejemplo la venta forzosa y el vencimiento
anticipado de todo el importe pendiente) y
dificultar la obtención de un crédito.
El Banco, como gastos de Reclamación de posiciones deudoras vencidas, para
compensar gastos de gestión de regularización, percibirá un importe fijo de hasta 30
euros por una única vez por cada cuota impagada efectivamente reclamada.
4. Otros aspectos jurídicos importantes
Derecho de desistimiento
SI
Usted tiene derecho a desistir del contrato
de crédito en el plazo de 14 días naturales.
Reembolso anticipado
SI
Usted tiene derecho a reembolsar
anticipadamente el crédito total o parcialmente
en cualquier momento
Los reembolsos no suponen la
amortización inmediata del capital
Dependiendo de la proximidad de la fecha del reembolso a la liquidación mensual
correspondiente, como consecuencia del proceso de su tramitación, cabe la
posibilidad de que la amortización no surta efectos en la liquidación en curso sino
en los primeros días del mes siguiente.
El Banco tiene derecho a compensación en
caso de reembolso anticipado
En el sistema de reembolso Pago Personalizado en caso de cancelación
total o parcial el Banco podrá cobrar el 1% sobre el capital que se amortice
anticipadamente, a percibir en el momento de la cancelación.
Derecho a un proyecto del modelo de
contrato de crédito
SI
Usted tiene derecho, previa petición, a
obtener de forma gratuita una copia del
proyecto de contrato de crédito. Esta
disposición no se aplicará si en el momento
de la solicitud el prestamista no está
dispuesto a celebrar con usted el contrato
de crédito.
Consulta de una base de datos. El
prestamista tiene que informarle de
inmediato y sin cargo del resultado del
resultado de una consulta de base de
datos si se rechaza la solicitud de crédito
sobre la base de una consulta de este tipo.
Esto no se aplica a si la difusión de esa
información está prohibida por una ley o
por el Derecho de la Unión Europea o es
contraria a los objetivos de orden público
o de la seguridad púbica.
5. Información adicional en caso de comercialización a distancia de servicios financieros
a) Relativa al prestamista
• Dirección
• Registro
• La autoridad de supervisión
b) Relativa al contrato de crédito
• Ejercicio del derecho de
desistimiento
Calle Azul, 4 - 28050 MADRID
Registro Mercantil de Madrid, Hoja nº M-272009, Folio 223, Tomo 16.067 y en el Registro
de Bancos (registro administrativo especial a cargo del Banco de España) al número 0227.
Banco de España y Comisión Nacional del Mercado de Valores.
El Solicitante tiene un plazo de 14 días naturales para ejercerlo, sin necesidad de indicar el
motivo. El plazo se inicia el día de la celebración del contrato. No obstante, si no hubieran
recibido las condiciones contractuales y la información contractual correspondiente antes
de dicho día el plazo para ejercer este derecho comenzará a contar el día en que reciba la
citada información.
El Solicitante debe dejar constancia al prestamista de la notificación por cualquier modo
admitido en derecho. Se considera que se ha respetado el plazo si la notificación se ha
enviado antes de la expiración del plazo y en papel o cualquier otro soporte duradero a
disposición del prestamista y accesible para él.
La dirección a la que debe enviarse la notificación será la del canal, a través del cual, se haya
formalizado el contrato con UNOE.
El Solicitante debe pagar al prestamista el capital y el interés acumulado sobre dicho capital
entre la fecha de disposición del crédito y la fecha de reembolso del capital, en un plazo
máximo de 30 días naturales desde el envío de la notificación de desistimiento. Los intereses
adeudados se calcularán sobre la base del tipo de interés nominal anual acordado.
• La legislación que el prestamista
acepta como base para el
establecimiento de relaciones con
usted antes de la celebración del
contrato de crédito.
Para el establecimiento de relaciones antes de la celebración del contrato será de aplicación
la legislación española.
• Cláusula sobre la legislación
aplicable que rige en relación con
el contrato de crédito y tribunal
competente.
Al contrato y a las relaciones derivadas del mismo será de aplicación la legislación española.
• Régimen lingüístico
La información y los términos contractuales se facilitarán en castellano durante la duración del
contrato de crédito nos comunicaremos con usted en castellano.
c) Relativa al recurso
• Existencia y acceso a los
procedimientos
Existe a disposición del Solicitante un Servicio de Atención al Cliente para la gestión de sus
quejas y reclamaciones:
Servicio de Atención al Cliente.
Apartado de Correos 1598. 28080 Madrid
e-mail: [email protected]
Tfno.: 900.813.975.
El Banco no está adherido a una junta arbitral de consumo para la resolución de conflictos
relacionados con este contrato.
En caso de disconformidad con la resolución del Servicio de Atención al Cliente, el Solicitante
puede dirigirse en segunda instancia al Defensor del Cliente:
Apartado de Correos 14460. 28080 Madrid
e-mail: [email protected]
Antes de dirigirse al Defensor del Cliente deberá formularse reclamación al Servicio de
Atención al Cliente.
UNOE dispone de un Reglamento para la Defensa del Cliente, al que se puede acceder en
la dirección de Internet www.uno-e.com en los enlaces específicos de atención al cliente.
El plazo máximo para la resolución de quejas y reclamaciones es de dos meses. Si después
de este tiempo y una vez agotadas las distintas instancias que UNOE facilita, no se hubiera
resuelto el caso o el Solicitante se encontrara disconforme con la decisión final de su
reclamación o queja, podrá dirigirse a.
Servicio de Reclamaciones del Banco de España
Calle Alcalá nº 48. 28014 Madrid.
Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de pensiones:
Paseo de la Castellana nº 44 . 28046 Madrid.
La presente información normalizada sobre el producto de financiación indicado en el inicio de este documento no implica su concesión
por el Banco ni oferta vinculante relativa al crédito objeto del mismo.
Declaro expresamente haber recibido la presente información precontractual, con la debida antelación, permitiéndome así tomar una decisión
informada previamente a asumir obligación alguna con la suscripción del contrato al que se refiera.
Información adicional. Circular del Banco de España 5/2012, de 27 de junio.
1. Medidas del/de los Titular/es para preservar la seguridad de las tarjetas.
Los Titular/es y demás usuarios de tarjetas emitidas al amparo del contrato de tarjeta deberán adoptar las siguientes medidas
para preservar la seguridad de las tarjetas:
a) Custodiar la Tarjeta que se les entrega, firmándola de su puño y letra en el momento de recibirla y conservarla en buen estado.
b)Mantener en secreto su número, el Número de Identificador Personal (NIP) y demás contraseñas salvo fuerza mayor o coacción.
c) Notificar al Banco la pérdida, sustracción, copia de las tarjetas o conocimiento indebido del NIP y/o contraseñas sin demora
indebida en cuanto tenga conocimiento de ello a través de los números de teléfono indicados en las tarjetas.
2. Notificación de operaciones no autorizadas o de operaciones de pago ejecutadas incorrectamente.
Los Titulares deberán notificar al Banco el registro en la cuenta de domiciliación de los pagos de la tarjeta o en la cuenta de
tarjeta cualquier transacción no autorizada sin demora indebida en cuanto tengan conocimiento a través de los números de
teléfono indicados en las tarjetas, y en todo caso en el plazo máximo de trece meses desde la fecha del adeudo.
3. Responsabilidad del proveedor de servicios de pago en caso de operaciones de pago no autorizadas.
En el caso de que se ejecute una operación de pago no autorizada, el Banco devolverá del importe de la operación no autorizada.
4. Responsabilidad del ordenante en caso de operaciones no autorizadas.
Los Titulares no serán responsables de las pérdidas derivadas de cualquier operación realizada con las tarjetas sin su
autorización; salvo que incurran en una actuación fraudulenta o incumplan de forma deliberada o con negligencia, una o varias
de las obligaciones previstas, en cuyos supuestos serán responsables sin limitación alguna.
5. Limitaciones a la utilización de las tarjetas.
El Banco se reserva el derecho de bloquear las tarjetas por razones objetivamente justificadas relacionadas con la seguridad
adoptada para el correcto funcionamiento de las tarjetas, la sospecha de una utilización no autorizada o fraudulenta de las
mismas y/o si su uso pudiera suponer un aumento significativo del riesgo de que el ordenante pueda ser incapaz de hacer frente
a su obligación de pago.
La presente información sobre el producto de financiación indicado en el inicio de este documento no implica su concesión por
el Banco ni oferta vinculante relativa al crédito objeto del mismo.
LE RECORDAMOS QUE PARA CUALQUIER DUDA QUE TENGA ANTES DE FIRMAR EL CONTRATO, TIENE A SU DISPOSICIÓN
EL TELÉFONO 902 210 056.
MUY IMPORTANTE,
Usted como solicitante de la tarjeta reconoce que le ha sido facilitada toda la información necesaria sobre la tarjeta que va a
contratar. Asimismo, el Banco le ha informado que puede consultar, en su página web (www.unoe.es) así como en la del Banco
de España (www.bde.es) la información de las comisiones y tipos de interés más habituales para operaciones más frecuentes
celebradas entre UNOE BANK, S.A .y sus clientes personas físicas en el último trimestre. Finalmente, Usted reconoce que en el proceso de contratación de la tarjeta, no ha recibido por parte del Banco ningún tipo de
recomendación de productos bancarios.
Recibimos el presente documento en la fecha que consta en su encabezamiento, EL/LOS SOLICITANTES:
Nombres:
DNIs:
Firmado:
UNOE BANK
p.p.