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Proyecto Mercados Rurales
GUÍA PARA LA PRESENTACIÓN DE PROPUESTAS AL FONDO DE INNOVACIÓN DE
MERCADOS - FIM
La Paz, marzo de 2015
Contenido
1.
ANTECEDENTES ................................................................................................................................2
2.
DESCRIPCIÓN DEL FONDO DE INNOVACIÓN DE MERCADOS - FIM..................................................2
2.1.
Objetivo ....................................................................................................................................2
2.2.
Principios ..................................................................................................................................3
2.3.
Marco General..........................................................................................................................3
2.4.
Presentación de propuestas de innovación .............................................................................4
3.
ORIENTACIONES PARA INNOVACIONES FINANCIERAS ....................................................................4
4.
ORIENTACIONES PARA INNOVACIONES NO FINANCIERAS ..............................................................5
5.
PROPONENTES .................................................................................................................................7
6.
7.
8.
9.
5.1.
Tipo de organización/empresa.................................................................................................7
5.2.
Criterios de elegibilidad............................................................................................................7
5.2.1.
Para Operadores Financieros ...........................................................................................8
5.2.2.
Para otras organizaciones ................................................................................................8
PROPUESTAS FASE 1.........................................................................................................................9
6.1.
Contenido de la propuesta .......................................................................................................9
6.2.
Documentos de la propuesta ...................................................................................................9
PRESENTACIÓN DE PROPUESTAS .....................................................................................................9
7.1.
Lugar y fecha ............................................................................................................................9
7.2.
Consultas ..................................................................................................................................9
EVALUACIÓN DE PROPUESTAS .........................................................................................................9
8.1.
Lineamientos de evaluación .....................................................................................................9
8.2.
Proceso de evaluación y aprobación..................................................................................... 10
8.3.
Aceptación o Rechazo ........................................................................................................... 10
ACLARACIONES, COMUNICACIONES Y CONFIDENCIALIDAD DEL PROCESO ................................. 10
1
1. ANTECEDENTES
El consorcio conformado por Swisscontact - Fundación Suiza de Cooperación para el Desarrollo Técnico
y PROFIN – Fundación Boliviana para el Desarrollo Productivo y Financiero, se adjudicó mediante
licitación internacional la implementación de la primera fase del Proyecto Mercados Rurales con
financiamiento de la Cooperación Suiza en Bolivia.
El objetivo principal del Proyecto es: Incrementar los ingresos y mejorar el autoempleo de Unidades
Productivas Familiares (UPF) de regiones priorizadas en el occidente boliviano mejorando el acceso a
mercados de productos, servicios (financieros y no financieros), tecnología e insumos e influyendo en
una mejora del entorno de negocios para unidades productivas familiares y otros actores de los
complejos productivos hortalizas, frutas, lácteos y tubérculos.
El Proyecto, en base a investigaciones y análisis realizados en los cuatro complejos productivos en
territorios priorizados de, el Altiplano y Valles Interandinos de Bolivia ha definido acciones que se
vienen desarrollando en el marco de tres componentes: i) Desarrollo y Acceso a Mercados (de
productos, servicios, insumos, tecnologías y otros); ii) Desarrollo y Acceso al Mercado Financiero
(productos crediticios, microahorro, microseguros, otros) y iii) Entorno de Negocios Favorable 1.
La estrategia de implementación del proyecto es orientada por la aplicación del enfoque sistémico
DSM (Desarrollo de Sistemas de Mercado) en un contexto de alineamiento con las políticas públicas
bolivianas, armonización con los esfuerzos concurrentes de la cooperación internacional y
complementación con otros programas de la Cooperación Suiza.
Las entidades ejecutoras tienen la siguiente división temática en el Proyecto:
i) SWISSCONTACT, responsable general de la ejecución del proyecto, de los servicios no
financieros y de las acciones para mejorar el entorno de negocios.
ii) PROFIN, responsable de Servicios Financieros.
2. DESCRIPCIÓN DEL FONDO DE INNOVACIÓN DE MERCADOS - FIM
El Fondo de Innovación de Mercados (FIM) es administrado por la Fundación PROFIN y posee
normativa propia que regula las características y condiciones para su gestión.
2.1.
Objetivo
Apoyar el diseño, desarrollo e implementación de innovaciones en temáticas financieras y no
financieras, que permitan fortalecer el Desarrollo de Sistemas de Mercados 2 con actores del grupo de
intervención, operadores financieros y otros que beneficien al grupo meta del proyecto.
Son actores clave del Proyecto, para fines del FIM, los siguientes:
a) Grupo Meta del Proyecto: Unidades Productivas Familiares (UPF) en zonas rurales y
periurbanas
b) Grupo de Intervención del Proyecto: Personas naturales y/o personas jurídicas (públicas
y privadas) que realicen funciones de producción, transformación, comercialización,
Una descripción resumida del proyecto incluyendo los complejos productivos y territorios priorizados se
presenta en el Anexo 1.
2
Una explicación del enfoque del Proyecto (Desarrollo de Sistemas de Mercado) se presenta en el Anexo 2.
1
2
prestación de servicios, provisión de insumos y tecnología, generación de normativa y
política pública, entre otras.
c) Operadores Financieros: Entidades financieras y/o entidades relacionadas al servicio de
seguros y otros que forma parte del grupo de intervención.
2.2.
Principios
Las acciones a ser apoyadas con el FIM, tendrán como base los siguientes principios:
i)
Orientación al desarrollo de sistemas de mercado, abordando las causas subyacentes (en
lugar de los síntomas) o cuellos de botella que generan un desempeño ineficiente de
actores económicos.
ii)
Visión de generar cambios sistémicos y a gran escala.
iii) Compromiso con la sostenibilidad (considerar no sólo el alineamiento existente de las
funciones de mercado y los actores, sino también cómo pueden trabajar de manera más
efectiva en el futuro cuando finalice el Proyecto, en base a los incentivos y/o capacidades
de los actores), subsidiaridad (respetar los roles y funciones de los actores de los sistemas
de mercado y no suplantarlas) y complementariedad (evitar la duplicidad de acciones y
buscar complementar otras iniciativas y procesos).
iv) Alineamiento a la política pública y sus programas de desarrollo rural y productivo
haciendo énfasis principalmente en el desarrollo de mercados, seguridad alimentaria con
soberanía, cambio climático y protección a la Madre Tierra, producción más limpia,
ecológica, entre otros.
v)
2.3.
Visión de contribución a la equidad de género y a la generación de oportunidades para
jóvenes y mujeres.
Marco General
El FIM operará en el marco de las siguientes premisas:
i)
Se apoyarán innovaciones en:
a) Temáticas financieras,
b) Temáticas no financieras,
c) Combinación de ambas temáticas
Las innovaciones deberán tener una visión de sostenibilidad, permitiendo resolver o superar cuellos
de botella y generar o fortalecer el desarrollo de mercados (de insumos, de productos, de servicios u
otros).
ii) Se apoyarán innovaciones con preferencia en territorios y complejos priorizados por el
Proyecto (ver anexo 1).
iii) Complementariamente a los complejos priorizados, el apoyo también puede orientarse
hacia otros territorios, rubros o complejos agroalimentarios que permitan prever aportes
a los objetivos y resultados del Proyecto (ver anexo 1). La pertinencia de apoyar estas
iniciativas serán analizadas caso a caso.
iv) Las buenas prácticas con potencial de réplica o escalamiento serán difundidas de forma
periódica de tal manera que puedan ser adoptados y adaptadas por los diferentes actores
del mercado.
v) El monto inicial del FIM en la primera fase del proyecto es de 22.5 millones de bolivianos.
3
vi) Las propuestas a financiarse tomarán como referencia los siguientes montos:
a) Para innovaciones en temáticas financieras 3: Hasta Bs 2,100,000
b) Para innovaciones en temáticas No Financieros: Hasta Bs 520,000
c) En caso de combinación entre temáticas financieras y no financieras: Hasta Bs
2.500.000
vii) El financiamiento que se otorgue para las propuestas que sean aprobadas, podrá ser de
carácter reembolsable y no reembolsable, debiendo el proponente realizar los aportes de
contraparte como sigue:
a) Contraparte a fondos reembolsables (para cartera de créditos) en temáticas
financieras: Al menos 50% del monto total de la propuesta; los fondos de poyo del
proyecto en esta línea estarán sujetos a un costo financiero.
b) Contraparte a fondos no reembolsables en temáticas financieras: Al menos 50%
del monto total de la propuesta.
c) Contraparte a fondos reembolsables en temáticas No financieras: Al menos 50%
del monto total de la propuesta.
d) Contraparte a fondos no reembolsables en temáticas No financieras: Al menos
30% del monto total de la propuesta.
viii) Las propuestas que combinen innovaciones en temáticas financieras y no financieras
deberán tomar en cuenta los porcentajes de contraparte anteriormente mencionados.
ix) Las propuestas que presenten combinaciones en temáticas financieras y no financieras
podrán considerar tanto fondos reembolsables como no reembolsables.
2.4.
Presentación de propuestas de innovación
La presentación de propuestas se desarrollará en dos (2) fases:
Fase 1: Documento de Síntesis de Propuestas de Innovaciones
En esta fase se presentan síntesis de propuestas de innovación en el formato presentado en el anexo
3. De las propuestas presentadas se seleccionan aquellas que mejor cumplan los principios, marco
general y criterios de selección.
Fase 2: Solicitud completa/ampliada de Propuestas de Innovaciones
Con base en las propuestas preseleccionadas, los proponentes serán invitados a presentar su
propuesta de innovación completa/ampliada en un formato que será proporcionado oportunamente,
sobre la cual se evaluará, aprobará y asignará recursos correspondientes.
3. ORIENTACIONES PARA INNOVACIONES FINANCIERAS
El apoyo a innovaciones financieras, considerará las causas subyacentes y/o limitaciones que existen
en torno a la demanda y oferta; de manera referencial y no siendo limitativa se establecen las
siguientes temáticas sobre las cuales se podrán presentar las propuestas:
i)
Innovación de Productos de Financiamiento Alternativos.- Ampliará opciones de oferta
financiera hacia Unidades Productivas Familiares (UPF) y otros actores y su acceso al
mercado. La innovación contempla desarrollo, mejoras, adaptaciones y/o adecuaciones a
procesos, productos, condiciones, tecnologías, estrategias u otros que permitan mejorar
la eficiencia de servicios financieros.
Considera propuestas para créditos, micro ahorro, micro seguros y otros servicios financieros
complementarios que beneficien al grupo meta
3
4
De manera referencial se plantea el apoyo al desarrollo, adaptación e implementación de
productos y/o servicios tales como:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
h)
i)
Leasing
Factoraje
Capital Semilla
Garantías no convencionales
Warrant
Agricultura por contrato
Capital de Riesgo, Riesgo Compartido, Pagarés u otros
Triangulación proveedores-compradores-entidades financieras y
Otros que permitan desarrollar el mercado de servicios financieros
ii) Masificación de Productos que han mostrado resultados positivos en experiencias
piloto.- Permitirá una pronta adopción por parte del sistema financiero sobre productos
piloteados en el ámbito nacional o extranjero.
iii) Articulación de servicios financieros con la demanda.- Permitirá que la oferta de servicios
financieros existentes pueda de manera eficiente, articularse con las características y
condiciones propias de la demanda.
iv) Desarrollo y/o facilitación de Fondos de Transferencia de Riesgos, Oferta de Seguros y
Microseguros.- Permitirá mejorar la resiliencia y mitigar la vulnerabilidad de las UPF frente
a problemas de cambio climático mediante el desarrollo e implementación de sistemas de
alerta temprana, transferencia de riesgos y otros que permitan una gestión integral y
prevención de riesgos climáticos, personales o patrimoniales.
v) Desarrollo de alternativas para Promover el Ahorro Rural.- Permitirá dinamizar el microahorro rural y periurbano, generando opciones de prevención y planificación de futuras
necesidades por parte de las UPF.
vi) Fomento de mecanismos Financieros Inclusivos.- Permitirá mejorar la disponibilidad de
servicios financieros principalmente a grupos vulnerables mujeres y jóvenes, para ello
podrán habilitarse mecanismos diversos para una mejor inclusión financiera como
fideicomisos, fondos de garantía (garantía de DPF con obligación de hacer), inversiones,
alianzas estratégicas y otros.
vii) Educación y Sensibilización Financiera.- Permitirá mejorar conocimientos, capacidades y
competencias en temas financieros a las UPF y otros actores, y así permitir mejoras en la
toma de decisiones financieras y gestión integral de riesgos.
viii) Uso de Nuevas Tecnologías para la Ampliación de la Cobertura Financiera.- Buscará
impulsar medios alternativos tecnológicos u otros que permitan acercar los servicios
financieros a las UPF.
ix) Otros que permitan cumplir los objetivos del proyecto
4. ORIENTACIONES PARA INNOVACIONES NO FINANCIERAS
Las innovaciones se orientarán a facilitar el diseño e implementación de acciones que mejoren y/o
amplíen el acceso a mercados y/o mejoren el entorno de negocios para las UPF y otros actores
económicos. No se trata de acciones puntuales sino de innovaciones que generen soluciones
permanentes/sostenibles y de gran escala. Cabe resaltar que los enfoques de equidad de género y
producción ecológica son valorados en el marco de la ejecución del Proyecto. De manera referencial
se establecen las siguientes temáticas:
5
i)
Acceso a Mercados
Innovaciones en comercialización y mercados
Fortalecerá sistemas, mecanismos, servicios y otras acciones que mejoren el acceso de
productores/as agropecuarias, micro y pequeñas empresas a mercados de
comercialización de sus productos o servicios, así como mejorar los mercados de servicios,
insumos y tecnología dirigida a los actores económicos de los complejos.
a) Identificación y análisis de demanda y oferta de nuevos productos y servicios a
nivel regional, municipal o sectorial.
b) Fortalecimiento a sistemas locales, regionales de abastecimiento de insumos,
servicios y maquinaria, entre otros:
− Desarrollo de redes de proveedores y clientes (mayoristas informales,
empresas comercializadoras y de transformación), así como sistemas de
abastecimiento.
− Articulación de UPF y otros actores con proveedores de insumos de alta
calidad y con precios adecuados.
− Articulación con empresas transformadoras comercializadoras y con
mercados locales y/o extraterritoriales.
− Articulación entre actores de la cadena (insumos, producción, transformación
y comercialización).
− Otros
c) Desarrollo de productos, empaques, marcas, estudios y pruebas de mercado.
d) Desarrollo de negocios: Articulación de oferta y demanda (negocio a negocio;
ruedas de negocio, misiones comerciales, circuitos cortos y otros).
e) Financiación y/o cofinanciación de centros de comercialización y/o de
abastecimiento equipados de acuerdo al complejo apoyado.
f) Promoción de productos y servicios.
g) Otros.
Innovaciones en modelos de negocio sostenibles que ofrezcan capacitación/formación a
los actores económicos
Promoverán una oferta adecuada y sostenible de capacitación/formación para
productores/as primarios, micro y pequeñas empresas.
a) Mejora de habilidades de marketing y comercialización.
b) Desarrollo de conocimientos y habilidades en medio ambiente y sostenibilidad.
c) Desarrollo de conocimientos y habilidades en sanidad agropecuaria e inocuidad
alimentaria.
d) Desarrollo de capacidades técnicas especializadas.
e) Intercambio de experiencias, acciones de captura tecnológica, etc.
f) Otros.
Innovaciones en desarrollo organizacional y empresarial
Promoverá soluciones innovadoras para mejorar la gestión organizacional y empresarial
de los actores económicos de pequeña escala y o de otros actores que se articulen con
ellos.
a) Apoyo a la formalización y organización de las UPF, Asociaciones, Comunidades,
Cooperativas y otros actores.
6
b) Elaboración de planes de negocio e inversión en base a la identificación de
demanda.
c) Elaboración de proyectos de apoyo a la producción y comercialización, de
competencia municipal, requeridos por las UPF y/o agrupaciones sociales.
d) Apoyo al fortalecimiento de la gestión asociativa y empresarial.
e) Fortalecimiento de redes.
f) Otros.
Innovaciones tecnológicas
Generación, desarrollo, adaptación y difusión de soluciones para atender cuellos de
botella u oportunidades de los actores económicos en la producción agropecuaria, de
transformación y comercialización.
a) Desarrollo de nuevas tecnologías por ejemplo tecnologías más limpias y amigables
con el medio ambiente.
b) Innovaciones en producción de insumos.
c) otros.
ii) Innovaciones en el entorno de negocios
Promoverá la introducción de cambios sistémicos (institucionales, normativos u otros) que
favorezcan la generación, desarrollo y desempeño de las actividades de los actores
económicos.
a) Apoyo a la implementación de servicios públicos, normativa y mecanismos de
promoción económica y desarrollo productivo y empresarial.
b) Fortalecimiento de mecanismos de concertación pública-privada orientados al
desarrollo y ampliación de mercados.
c) Desarrollo de formas innovadoras de promoción de la actividad económica en
complejos agroalimentarios desde los actores públicos y privados.
d) Otros que permitan cumplir los objetivos del proyecto.
5. PROPONENTES
5.1.
Tipo de organización/empresa
Las organizaciones/empresas proponentes pueden ser del ámbito privado (empresas unipersonales,
sociedades, Asociaciones de Productores, ONG, Fundaciones) o público (nivel central, municipal,
departamental, desconcentrada, autónoma u otras).
Deberán tener al menos dos años (2) de experiencia en su actividad principal.
5.2.
Criterios de elegibilidad
En la fase 1 no será necesario presentar documentos que respalden el cumplimiento de los criterios
de elegibilidad. A los proponentes cuyas propuestas sean preseleccionadas para la Fase 2 se les
solicitará la documentación pertinente.
7
5.2.1. Para Operadores Financieros 4
Los operadores financieros de manera enunciativa y no limitativa deben cumplir con los siguientes
criterios:
i) Contar con capacidad jurídica para recibir financiamiento, contraer deudas y obligaciones
financieras.
ii) Contar con experiencia demostrable de trabajo en áreas rurales y periurbanas.
iii) Criterios Institucionales:
a) Gobernabilidad y transparencia
b) Solvencia financiera
c) Capacidad de gestión
d) Ámbito de Control Interno
iv) Criterios Financieros:
a) La entidad elegible tiene potencial de apalancamiento de recursos
b) La entidad elegible muestra rentabilidad y expectativas de reinversión de capital
c) La entidad elegible, presenta una estructura financiera concordante a su principal
actividad.
v) Evaluación de Riesgos
• La entidad elegible posee políticas para la gestión de riesgos.
vi) Podrán constituirse consorcios, asociaciones accidentales, alianzas estratégicas u otras
modalidades con otras instituciones especializadas en temas financieros o no financieros
que permitan, a través de una propuesta, ejecutar las innovaciones propuestas.
5.2.2. Para otras organizaciones 5
Los oferentes de manera enunciativa y no limitativa deben cumplir con los siguientes criterios:
i) Contar con capacidad jurídica para recibir financiamiento
ii) Contar con experiencia demostrable de trabajo en el ámbito no financiero
iii) Criterios Institucionales:
a) Solvencia financiera
b) Capacidad de gestión
c) Sistemas de Control Interno
iv) Criterios Financieros:
a) En caso de actores económicos, debe mostrar rentabilidad y/o expectativas de
reinversión de capital (plan de negocio).
b) En caso de ONG/FUNDACIÓN u otro tipo de organización, debe presentar por lo
menos dos informes financieros que sustenten su experiencia.
Complementariamente es importante la presentación de informe de auditoría
externa institucional, que demuestran una ejecución financiera que cumple la
normativa vigente.
Los puntos señalados precedentemente poseen carácter orientador, de manera tal que según el
perfil de la organización, pueden ser adecuados y/o complementados.
Banco Múltiple, Compañía Seguros-INSA, Banco Pyme, Cooperativa-Asociación, IFD, Entidad Financiera Comunal,
ONG-FUNDACIÓN, Universidad, Empresa de servicios financieros complementarios, otros
4
5
Empresa¸ Universidad, ONG-FUNDACIÓN, otros
8
6. PROPUESTAS FASE 1
6.1.
Contenido de la propuesta
El formato de presentación de la propuesta presenta los siguientes apartados:
1. Identificación del Proponente (organización y persona responsable de la propuesta).
2. Datos de la organización/empresa proponente.
3. Experiencia de la organización/empresa proponente.
4. Descripción de la propuesta de innovación
5. Presupuesto estimado y el plazo para desarrollar e implementar la innovación.
6. Riesgos y Supuestos.
7. Otra información que los proponentes consideren importante incorporar.
6.2.
Documentos de la propuesta
La propuesta deberá ser presentada en el formato establecido, con el contenido y el número de
páginas solicitados en el anexo 3.
7. PRESENTACIÓN DE PROPUESTAS
7.1.
Lugar y fecha
La presentación de propuestas (Fase 1) deberá ser realizada hasta el día 10 de abril de 2015, a horas
18:00.
Se recibirán las propuestas alternativamente en las siguientes direcciones:
En documento físico en:
Av. Sánchez Lima No.
Edificio Tango, Mezzanine (Oficina de Fundación PROFIN)
La Paz - Bolivia
Ref.: Propuesta FIM identificando el ámbito (Servicios Financieros o Servicios No Financieros)
En documento digital al correo electrónico:
[email protected]
7.2.
Consultas
Las consultas deberán dirigirse a la siguiente dirección de correo
[email protected] hasta el 24 de marzo de 2015 a hrs. 18:00.
electrónico:
Las respuestas a las consultas que realicen los proponentes, serán enviadas vía correo electrónico a
cada proponente hasta el 27 de abril de 2015; el 30 de marzo se procederá a publicar todas las
preguntas y respuestas en la página web http://www.fundacion-profin.org/oportunidades
8. EVALUACIÓN DE PROPUESTAS
8.1.
Lineamientos de evaluación
De manera referencial se establecen los siguientes lineamientos:
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i)
Cumplimiento de Criterios de Elegibilidad; en la fase 1 mínimamente los años de
experiencia y contar con estados financieros.
ii) Evaluación de Pertinencia y Efectos; relación con los objetivos del proyecto y del FIM,
respuesta a necesidades del grupo meta (énfasis en el enfoque de género), cual es el valor
agregado/innovación principal de la propuesta.
iii) Orientación de la propuesta; que refleje un análisis de la problemática a resolver donde
se tomen en cuenta los riesgos, los actores participantes, la viabilidad, los objetivos y los
resultados esperados.
8.2.
Proceso de evaluación y aprobación
El proceso de selección de propuesta se realiza en dos fases:
Fase 1: Preselección de propuestas de innovación
Las propuestas recibidas serán evaluadas por los responsables del Proyecto Mercados Rurales, quienes
preseleccionaran aquellas que cumplan mejor los criterios de evaluación definidos en base a los lineamientos
descritos en el punto precedente.
Los proponentes cuyas propuestas no fueron preseleccionadas recibirán una comunicación por correo
electrónico.
Fase 2: Selección de propuestas de innovación
Las propuestas completas/ampliadas y detalladas serán evaluadas por un Comité de Evaluación Externo al
consorcio y conformado expresamente para el FIM.
La decisión del Comité de Evaluación sobre las propuestas seleccionadas (aprobadas) será comunicada a
todos los proponentes.
Se efectuará un proceso de definición de condiciones de apoyo y formalización de las mimas mediante un
convenio y/o un contrato con los proponentes de las propuestas aprobadas.
8.3.
Aceptación o Rechazo
El proyecto Mercados rurales en base a las decisiones tomadas por el Comité de Evaluación, se reserva el
derecho de aceptar o rechazar las propuestas de acuerdo a los criterios establecidos en el presente
documento, sin que esto signifique incurrir en daños o perjuicios a los proponentes, los mismos que aceptan
esta condición de manera voluntaria. El establecimiento del método y los criterios de calificación son de
exclusiva atribución del Proyecto.
9. ACLARACIONES, COMUNICACIONES Y CONFIDENCIALIDAD DEL
PROCESO
Durante las etapas de evaluación de la información de la propuesta, en el caso de que ésta no sea suficiente,
el Proyecto Mercados rurales podrá solicitar ajustes y/o aclaraciones a la misma.
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