1. Educación

GUÍA PRÁCTICA PARA IMPLEMENTAR TECNOLOGÍA
MÓVIL EN EL SECTOR DE MICROFINANZAS.
White Paper
formiik · Thinking Big with Small Devices · septiembre 2014
formiik · Thinking Big with Small Devices
septiembre 2014 / GUÍA PRÁCTICA PARA IMPLEMENTAR TECNOLOGÍA MÓVIL EN EL SECTOR DE MICROFINANZAS
El valor agregado de la tecnología móvil
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La tecnología se ha vuelto fundamental para la operación de las organizaciones, su implementación ofrece beneficios tangibles al negocio. En un
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entorno tan dinámico y competitivo ésta ofrece un valor agregado que
coloca a las empresas en la nueva dinámica de los negocios.
La implementación de tecnología móvil no debe de ser un dolor de
cabeza, muy al contrario, debe de ser la puerta de entrada a la productividad de la organización. La automatización de los procesos de negocio
Según ASOMicrofinanzas, asociación principal
de dicho rubro en Colombia, entre 2010 y 2014
las empresas afiliadas aumentaron de 26 a 38.
ofrece un valor agregado de cara a los stakeholders, quienes sin duda se
verán beneficiados por ésta.
86
24
El sector de las microfinanzas se encuentra en crecimiento y en un proceso
de madurez que ofrece oportunidades en el corto plazo. La adopción
tecnológica, es una de ellas; sus beneficios abarcan –desde la operación
general de la empresa, productividad de los gestores y atención al cliente,
hasta las utilidades y el retorno de inversión –
1997
2013
En México, ProDesarrollo muestra que sus
afiliados aumentaron de 24 a 86 entre 1997 y
el 2013.
Según el estudio realizado por Proximate “Estado y tendencias de la adopción móvil en la empresa”, la tecnología está tomando fuerza y está considerada entre las prioridades estratégicas de inversión en TI por el 75% de
las empresas. Además, América Latina es una de las regiones que ha incrementado la adopción en tecnología móvil incrementando la inversión en
un 6.5%. Cloud Computing, Big Data y Móvil son los principales rubros en
los se está apostando en dicha región. (GSMA Economía Móvil América
Latina 2013).
Los procesos de negocio que se pueden automatizar a través de la tecnología móvil, incluyen originación, verificación de domicilio, investigación,
gestión de cobranza y consultas a central de riesgos. Sin embargo cruzar la
línea de la operación tradicional a una operación automatizada, requiere
seguir ciertos pasos para lograr una implementación exitosa, tanto a nivel
tecnológico como de cara a los empleados. A continuación una guía práctica que le facilitará llevar su negocio a la movilidad.
61%
En promedio, el 61% de las empresas conectadas
que usan dispositivos móviles en México, tienen
instaladas aplicaciones genéricas en smartphones
y tablets, y el 43% tiene aplicaciones específicas
como control de inventarios, soluciones para
fuerzas de venta, etc.
Indice Qualcomm de la Sociedad de la Innovación
(QuISI)
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5 Pasos para implementar tecnología móvil
Alinee su estrategia móvil a sus objetivos de negocio
Antes de llevar su negocio a la movilidad debe conocer los objetivos estratégicos de la
organización. Posteriormente deberá evaluar si una aplicación móvil es una alternativa
para cumplir con dichos objetivos. Finalmente, considere que la aplicación responda a
dichas necesidades a través de indicadores y métricas que deben definirse desde un
principio.
Elija al mejor proveedor que responda a sus objetivos
La elección de un buen proveedor puede ser fundamental para iniciar su estrategia móvil.
Debe considerar que dicho proveedor se encargue de todos los componentes que conlleva una solución móvil. Equipamiento y software móvil, infraestructura, planes de datos,
servicios de integración, servicios de despliegue y soporte.
Es importante revisar la experiencia del proveedor; el desarrollo de aplicaciones móviles
está en pleno auge y eso no quiere decir que sea una tarea fácil. Desarrollar una app lleva
un proceso que debe seguirse al pie de la letra para garantizar el éxito. El sector de las
microfinanzas es uno de los más especializados, por lo tanto tendrá que buscar el mismo
nivel de especialización en su proveedor.
3 Revise sus procesos actuales.
Para tomar una decisión informada debe conjuntar a las áreas responsables del proceso
actual y revisar su funcionamiento. En base a ello deberá determinar qué oportunidades
de mejora le ofrece la tecnología móvil que sea de impacto al negocio. Para ello será muy
importante contar con métricas previas a la implementación, para que posterior a ésta,
pueda llevar a cabo una comparativa que arroje los beneficios obtenidos.
Los principales aspectos a revisar son:
a. Duración y efectividad de visitas
b. Tiempo de respuesta al cliente
c. Tiempo de obtención de documentación
d. Validación y aprobación
Finalmente haga un planteamiento del escenario óptimo para su organización con el uso
de la tecnología y proyecte los beneficios que puede obtener.
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Valide sus sistemas internos de tecnología para soportar
la implementación.
La adopción móvil implica trabajo en equipo. Esto quiere decir que desde un principio
tendrá que involucrar a todos los actores clave para la mejora de los procesos de negocio.
Un rol fundamental el Director o Gerente de Sistemas. Si bien usted busca optimizar el
proceso comercial y de atención a clientes que resultará en ganancia para la organización,
el responsable de los sistemas es quien conoce la infraestructura de la organización. Éste
podrá trabajar de la mano con el proveedor para que la implementación se lleve en
tiempo y forma. Se debe trabajar de manera conjunta para lograr los objetivos del negocio, finalmente su crecimiento es en beneficio de todos.
Garantice un retorno de inversión.
La inversión debe estar en función de los beneficios que va a lograr. Por eso es muy importante contar con un proveedor experimentado que cuente con una solución probada en el
mercado. Las mejores soluciones permiten probar a plenitud la solución para conocer los
beneficios de negocio antes de realizar un compromiso mayor, esto quiere decir que antes
de dar un paso fundamental para su organización se puede llevar a cabo un programa
piloto.
Por otro lado, móvil también implica abrirse a nuevas tecnologías que implican menor
riesgo económico. La modalidad Software as a Service (SAS) es un modelo de distribución
de software donde los datos y el procesamiento los controla el proveedor siendo alojados
en un servicio de nube. Esto evita una inversión mayor en infraestructura de hardware y
software además de los especialistas para su manejo.
De acuerdo con datos de Forrester Research, el mercado global de Cloud
Computing llegará a los 2,410 millones de dólares para 2020. La consultora
afirma que son muchas las empresas de todos tamaños y segmentos que
se han beneficiado con esta solución, principalmente en la productividad
lograda contra la inversión requerida.
En América Latina, 44% de las organizaciones está implementado alguna
solución de Nube. Por su parte la consultora IDC (International Data Corporation), prevé una inversión de alrededor de 1,400 millones de dólares e
dichas soluciones para esta tecnología.
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Beneficios comprobados
El objetivo principal de una microfinanciera es incrementar el número
de clientes atendidos
por asesor, garantizando una atención de
calidad a cada uno de ellos. Para aumentar dicho número, el asesor
Beneficios adicionales que
agregan valor
debe contar con las herramientas que le permitan ser más productivo
y por tanto lograr los objetivos de negocio. Una aplicación móvil sin
duda alguna puede llevar a la empresa a triplicar su productividad.
Esta fórmula se convierte en un ganar –ganar, pues a medida que se
Captura de datos en
formato electrónico
atiendan a más clientes, el asesor será más productivo, aumentará su
cartera de clientes y la empresa tendrá más ganancias. Los indicadores
de productividad luego de la implementación de tecnología móvil en
Facilidad de uso
el sector de las microfinanzas son:
Optimización de tiempos y proceso de trabajo
Aumento de la productividad entre 50 % y 150%
Reducción de tiempos de respuesta de un 90%.
Mejora en la atención al cliente.
Funcionamiento sin
conexión
Trasmisión automática
de datos
Aumento del 40% al 125% de clientes atendidos por asesor.
Habría que agregar que la trascendencia que han tomado las aplicaciones en los últimos 4 años, ha llevado a realizar diversos estudios
Evidencia de
geolocalización
para conocer sus beneficios y aplicaciones en el mundo empresarial.
Según el estudio de Proximate antes mencionado, los cuatro procesos
claves de las organizaciones que podrían verse beneficiados en la
Evidencia fotográfica
implementación de funcionalidades en aplicaciones móviles son:
El servicio y la atención al cliente
La comunicación entre los miembros de la empresa
Certidumbre de los
procesos de campo
El control y gestión del personal en campo
El incremento en las ventas o mejoras en la productividad de los
equipos comerciales de las empresas.
Reportes en tiempo real
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Mejores prácticas
Gestión del cambio y capacitación.
“El uso de las TIC refleja, entre otros: cambios
La resistencia al cambio y particularmente en materia tecnológica, es
en la estructura de la organización, mejora en
natural en las organizaciones. Se debe trabajar desde el ámbito personal
la eficiencia y reducción de costos, desarrollo
hasta el ámbito colectivo. Por dicha razón, la adopción de tecnología
de procesos de reentrenamiento del personal,
móvil deberá de ir acompañada de un proceso gestión del cambio.
Esto incluye un programa de capacitación que debe estar acompañada
de una campaña de comunicación e incentivos. De esta forma, el asesor
tendrá más apertura al cambio pues conocerá los beneficios para la organización y para él.
Una aplicación de campo móvil, permite mejorar la productividad del
empleado y genera ahorros en tiempo y dinero. De cara al asesor, esto
puede implicar más trabajo y la misma paga, sin contar que tendrá que
aprender a utilizar una nueva herramienta de trabajo. Será muy importante incentivar al asesor y comunicar que la implementación de tecnología móvil implica ganancias para ambas partes.
Será de suma importancia sumar sesiones de capacitación para los asesores de campo. En un inicio, una de las barreras será la inercia del proceso
existente. Este no debe eliminarse, si no replantearse con el uso de tecnología móvil. Se debe trasmitir acertadamente a los asesores el objetivo de
dicha implementación, hacerles ver las mejoras a lograr.
A través de esta guía, usted tendrá las herramientas para dar el primer
paso hacia la movilidad. En Formiik seguiremos innovando para brindarle
las mejores herramientas tecnológicas que vayan de la mano con el
avance del mercado y le garanticen la permanencia en éste.
mejora en la calidad del capital humano y
creación de nuevos canales de comercialización. Los beneficios de estas iniciativas son
muy importantes a largo plazo, y además están
enfocados en apoyar los microempresarios que
están iniciando su empresa para que tengan
menores costos y ayudar positivamente al
desarrollo del país.”
CEPAL, “Microfinanzas e instituciones microfinancieras
en Colombia,” mayo 2009.
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