1. Bienes raíces

GUÍA DE COMPRA
Consideraciones generales
Solvia te brinda la posibilidad de conseguir la oportunidad que estás buscando
ofreciéndote grandes descuentos tanto en viviendas de obra nueva como de
segunda mano, con unas condiciones especiales de financiación de hasta el 100%.
Pasos para comprar una vivienda
1- Busca tu oportunidad
SOLVIA pone a tu disposición una amplia cartera de inmuebles de obra nueva y
segunda mano, localizados a lo largo del territorio nacional que puedes consultar
en nuestra web.
2- Contacta con nosotros
Si estás interesado/a en algún inmueble, no dudes en contactar con Solvia.
a) A través del formulario de contacto incluido en esta web.
b) Llamando al 902 333 131, donde el Departamento de Atención al Cliente
gestionará tu consulta de lunes a viernes de 8 a 20 horas.
3- Visita el inmueble
Fijaremos un día y una hora que sea de tu disponibilidad para realizar la visita al
inmueble a través del Departamento Comercial, que se pondrá en contacto contigo
asesorándote en todo momento.
4- Formalización de la operación
Pasos a seguir:

4.1- Presentación de la solicitud de compra
Si tras visitar el inmueble estás interesado/a en adquirirlo, deberás
cumplimentar el documento de solicitud de compra que tu comercializador
te entregará. Dicho documento no genera ningún derecho de reserva sobre
el inmueble de referencia hasta que SOLVIA no comunique la aceptación de
la misma.
La nueva publicación en la web de un inmueble de segunda mano o la
modificación en el precio del mismo implicará la apertura de un período de
ocho días de transparencia.
¿Qué significa el período de transparencia?
Si durante los primeros ocho días de publicación, o modificación de precio
de un inmueble de segunda mano por el precio publicitado en la página web
www.solvia.es, se presentara más de una oferta económica, y con el fin de
que todos ostenten igualdad de oportunidades en el acceso a la compra del
mismo, se convocará subasta en plica ante notario o sobre cerrado.
Los inmuebles podrán ser objeto de solicitud de compra por todos aquellos
interesados en su adquisición, si bien, atendiendo a criterios de
transparencia e igualdad de condiciones entre los clientes, no se entenderá
definitivamente formalizada ninguna solicitud de compra hasta que
transcurra el plazo estipulado de ocho días.
Si en ese período se hubieren presentado dos o más solicitudes de compra
sobre el inmueble objeto de tu interés, se procederá, por parte de la
entidad, a convocar una subasta en plica ante notario o sobre cerrado
conforme a las bases de la subasta en plica.
En estos supuestos, el comercializador con quien hayas tenido el contacto
te informará y enviará la documentación necesaria para participar en el
proceso de subasta.

4. 2- Firma del contrato
Una vez aceptada por la entidad tu solicitud de compra presentada,
formalizaremos la misma mediante la firma de un contrato privado de
compraventa con entrega del 10% del precio acordado.
En el supuesto de haber acudido a subasta en plica, una vez te confirme el
comercializador tu condición de adjudicatario será cuando recibas el
contrato de compraventa para poder formalizar la operación.
No se admitirán pagos en metálico ni ingresos en cuenta, debiendo
efectuarse el pago mediante una transferencia bancaria.
Si en el plazo de 8 días no se hubiere podido verificar por parte de SOLVIA el
ingreso mencionado, el contrato devengará nulo de pleno derecho,
perdiéndose por tanto cualquier derecho sobre el inmueble.
Asimismo, se considerarán indebidas y, por tanto, se procederá a su
devolución las cantidades recibidas en cuenta, sin la previa formalización
del contrato.
La cantidad del 10% entregada a cuenta se considera como un adelanto o
pago a cuenta del precio total
Analiza las cláusulas del contrato fijándote en los derechos y las
obligaciones de ambas partes.
Todos los gastos e impuestos que se generen como consecuencia de la
compraventa serán a cargo del adquirente, a excepción del impuesto sobre
el Incremento de Valor de los Bienes de Naturaleza Urbana (plusvalía), que
correrá a cargo de la parte vendedora.
Asimismo, debes tener en cuenta la validez del contrato de compraventa
puesto que se estipula un plazo máximo para la formalización de la escritura
de compraventa.
5- Escritura pública de compraventa y entrega de llaves
Finalmente, si la operación ha requerido financiación de Banco Sabadell, una vez
aprobada esta, contactaremos contigo para organizar la firma en la notaría. Si la
operación se ha financiado con fondos propios, tras la formalización del contrato de
compraventa, Solvia contactará contigo con el fin de fijar una fecha y una hora
conforme para ambas partes y acudir a la notaría a otorgar la escritura de
compraventa entregando en ese momento las llaves del inmueble.
Financiación de la compra de la vivienda
1- Terminología
Si necesitas financiación para la compra del inmueble a continuación te indicamos
los pasos a seguir, así como los términos que es importante que conozcas, dado
que oirás hablar de ellos frecuentemente:

Préstamo: contrato por el que una de las partes (banco) entrega a otra
(cliente) una cantidad de dinero, con la obligación de devolverlo pasado un
plazo de tiempo determinado en el mismo.
 Hipoteca: garantía que constituye el cliente para responder de su obligación
de devolver el préstamo y se constituye a la firma de la escritura pública y su
inscripción en el Registro de la Propiedad.
 Interés: precio que se paga por el préstamo. Suele ser interés variable,
pudiendo subir o bajar según evolución en los índices de referencia
oficiales.
 Índices de referencia: son los valores que se utilizan para las revisiones de
los préstamos con tipo de interés variable. Se obtienen del mercado
hipotecario o financiero. Normalmente se utilizan índices oficiales del
mercado hipotecario que publica el Banco de España en el BOE.
 Diferencial: son los puntos porcentuales que se suman al índice de
referencia para obtener el porcentaje a aplicar en las revisiones del tipo de
interés variable.
 Cláusulas túnel y techo: tipo de interés mínimo y máximo a aplicar en las
revisiones del tipo de interés variable, independientemente del tipo
resultante de la aplicación del índice de referencia más el diferencial.
 Interés de demora: interés adicional que se cobra sobre las cuotas
impagadas. Tiene carácter indemnizatorio y se establece en función de los
días de atraso en el pago.
 TAE: tasa anual equivalente. Tipo de interés efectivo que tiene en cuenta
además del tipo de interés aplicado, la periodicidad con la que se liquida y
las comisiones.
 Amortización: devolución del préstamo establecida a través de liquidaciones
periódicas hasta el vencimiento.
 Carencia: posibilidad de establecer un pacto al inicio del préstamo, por el
que durante un período determinado solo se pagan intereses. Finalizado
este período comenzará la amortización del préstamo según las condiciones
pactadas.
 Amortización anticipada: se puede adelantar cantidades del préstamo para
reducirlo. Normalmente está sujeta a una comisión.
 Comisiones: importes que pueden cobrar las entidades bancarias por
conceptos varios y que vendrán establecidas en contrato como, por ejemplo,
de apertura, estudio, amortización anticipada parcial y total, subrogación,
modificación de condiciones, etc.
 Responsabilidad hipotecaria: es la suma de los importes por cuya totalidad
responde la finca hipotecada en caso de impago y posterior ejecución.
2- Orden de transparencia
La Ley de Transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, en la Orden
EHA/2899/2011 de 28 de octubre, obliga a las entidades de crédito a facilitar al
cliente una serie de información sobre hipotecas, que viene recogida en los
siguientes documentos:
 FIPRE. Ficha de información precontractual. Para comparar ofertas de forma
más detallada se recomienda pedir la ficha de información precontractual
(FIPRE), que figura en el anexo I, de la Orden EHA/2899/2011 de 28 de
octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios.
Tiene carácter orientativo y gratuito y la entidad la ofrecerá en sus canales
de comercialización.
 FIPER. Ficha de información personalizada. Tras facilitar a la entidad
información sobre sus necesidades de financiación y situación financiera, se
te facilitará una ficha de información personalizada (FIPER) en la que se
detallen las condiciones financieras del préstamo, y cuyo contenido se
recoge en el anexo II, de la Orden EHA/2899/2011 de 28 de octubre, de
transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. Cualquier
información adicional facilitada por la entidad se deberá adjuntar a la FIPER.
 OFERTA VINCULANTE. Si ambas partes muestran voluntad de contratar el
préstamo hipotecario, tras obtenerse la oportuna tasación del inmueble,
hechas las averiguaciones registrales y comprobada tu capacidad financiera
podrás solicitar la entrega de una Oferta Vinculante que será examinada por
el Notario antes de la formalización.
3- Gastos asociados a la formalización de una hipoteca
De forma orientativa, te indicamos los gastos que tendría la formalización de un
préstamo hipotecario, distinguiendo dos momentos diferenciados:
 Antes de la firma de la hipoteca:
o Tasación
 Una vez formalizada:
o Honorarios de notaría
o Inscripción en Registro de la Propiedad
o Gestoría
o Seguro de daños e incendios sobre el inmueble hipotecado
o Recomendable seguro de amortización del préstamo o vida
o Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD)
o Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) o Impuesto sobre
el Valor añadido (IVA) según proceda, por la compraventa en sí
misma del inmueble
Como referencia y en términos generales, los gastos de una compraventa con
hipoteca se suelen situar alrededor del 15 por ciento (sin incluir ITP o IVA) del
importe de la compraventa, aunque existen tarifas que aplican importes mínimos
que tendrían como consecuencia un aumento de este porcentaje.
En todo caso, de acuerdo con lo establecido en la Ley de Transparencia
anteriormente citada, la información de los gastos asociados a la hipoteca figura
tanto en la FIPRE como en la FIPER y la oferta vinculante.
4- Centro de formalización de ventas - Financiación
Para una mayor comodidad, dentro de los servicios centralizados del grupo Banco
Sabadell se ha creado el Centro de Formalización de Ventas-Financiación (CFV-F).
Se trata de una unidad especializada que realiza de forma unificada la tramitación
de las hipotecas a compradores particulares de las ventas de inmuebles del grupo
BS. Con ello se consigue homogeneizar y sistematizar la atención a los
compradores que soliciten financiación.
Una vez realizada la oferta de compra, si necesitas financiación de Banco Sabadell,
el comercializador te entregará la FIPRE con la información de las condiciones de la
hipoteca. También, una lista de la documentación que deberás aportar lo antes
posible y que es imprescindible para el estudio de la solicitud de financiación. Esta
documentación podrás entregarla al comercializador, quien la enviará a CFVFinanciación, a través de una plataforma de acceso restringido con autentificación
de entrada, o en un sobre dirigido a “Centro de Formalización de Ventas –
Financiaciones. Av. Óscar Esplá 37, 03007 Alicante. CPI 3700-0040” en cualquier
oficina de Banco Sabadell.
En cualquier caso, las solicitudes de estas hipotecas podrán ser tramitadas por las
oficinas de Banco Sabadell como cualquier otra petición de financiación.
5- Documentación necesaria
La documentación a presentar depende de la residencia fiscal de los solicitantes y
de su fuente de ingresos:
 5.1- Residente: Trabajador por cuenta ajena.
o Fotocopia NIF o tarjeta de residente
o Fotocopia última declaración IRPF o, por eximencia, Certificado de
AEAT
o 2 últimas nóminas o pensiones, máximo 3 meses de antigüedad
o Justificantes de otros ingresos
o Extractos bancarios 6 meses si su entidad es distinta a Banco
Sabadell, por donde percibe su nómina y otros flujos económicos,
con titularidad de la cuenta
o 3 últimos recibos de pago de los préstamos en vigor con indicación
del saldo pendiente
o Solicitud de financiación Solvia (entregada por el comercial)
o Declaración de salud (entregada por el comercial)
 5.2- Residente: Trabajador por cuenta propia.
o Fotocopia NIF o tarjeta de residente
o Fotocopia última declaración IRPF (rendimientos actividades
económicas y justificantes otros ingresos)
o Liquidaciones de IVA, mod. 300 y 390
o Liquidaciones comisiones cobradas, facturaciones, etc., mod. 347 y
200
o Extractos bancarios 6 meses si su entidad es distinta a Banco
Sabadell, por donde percibe su nómina y otros flujos económicos,
con titularidad de la cuenta
o 3 últimos recibos de pago de los préstamos en vigor con indicación
del saldo pendiente
o Solicitud de financiación Solvia (entregada por el comercial)
o Declaración de salud (entregada por el comercial)
 5.3- No residente: Trabajador por cuenta ajena.
o Fotocopia NIE y pasaporte
o Fotocopia declaración fiscal de su país origen y justificantes de otros
ingresos
o 2 últimas nóminas o pensiones con antigüedad máxima de 3 meses
o Experian o Equifax de su país de origen
o Extractos bancarios 12 meses donde percibe su nómina y otros flujos
económicos, con titularidad de la cuenta
o 3 últimos recibos de pago de los préstamos en vigor con indicación
del saldo pendiente
o Solicitud de financiación Solvia (entregada por el comercial)
o Declaración de salud (entregada por el comercial)
 5.4- No residente: Trabajador por cuenta propia.
o Fotocopia NIE y pasaporte
o Fotocopia declaración fiscal de su país origen y justificantes de otros
ingresos
o Experian o Equifax de su país de origen
o Extractos bancarios 12 meses donde percibe su nómina y otros flujos
económicos, con titularidad de la cuenta
o 3 últimos recibos de pago de los préstamos en vigor con indicación
del saldo pendiente
o Solicitud de financiación Solvia (entregada por el comercial)
o Declaración de salud (entregada por el comercial)
6- Oferta hipotecaria
Continuamente se revisan los productos hipotecarios y sus condiciones económicas
para adaptarlos al mercado hipotecario, y de este modo siempre estar
actualizados.
Banco Sabadell dispone de una amplia gama de productos hipotecarios para
adquisición de inmuebles Solvia. Alguna de sus características principales son:
 Hasta el 100% de financiación, dependiendo del tipo de inmueble
 Índice de referencia: EURIBOR referencia interbancaria a 1 año (ver ANEXO
1. EVOLUCIÓN HISTÓRICA DE LA REFERENCIA INTERBANCARIA A UN AÑO,
EURIBOR
 Posibles bonificaciones en el tipo de interés, según vinculaciones
 Plazo hasta 40 años en 1ª vivienda y 30 años en 2º residencia, sin exceder
de los 75 años de edad
En el ANEXO 2 dispones del cuadro orientativo de cuotas mensuales por cada
10.000 €
Anexos
ANEXO 1. EVOLUCIÓN HISTÓRICA DE LA REFENCIA INTERBANCARIA A UN
AÑO (EURIBOR)
AÑO 2013
EURIBOR oficial
Abril
0,528%
Marzo
Febrero
0,545%
0,594%
Enero
0,575%
AÑO 2012
EURIBOR oficial
Diciembre
Noviembre
0,549%
0,588%
Octubre
0,650%
Septiembre
0,740%
Agosto
0,877%
Julio
1,061%
Junio
1,219%
Mayo
Abril
1,266%
1,368%
Marzo
1,499%
Febrero
1,678%
Enero
1,837%
ANEXO 2. TABLA DE CUOTAS MENSUALES POR CADA 10.000 €
EJEMPLO DE EVOLUCIÓN DE CUOTA MENSUAL:
Cuotas mensuales en préstamo de 10.000 €
Tipo
de Duración del préstamo en años
interés
10
20
30
3,00%
96,56 €
55,46 €
42,16 €
4,00%
101,25 € 60,60 €
47,74 €
35
38,49 €
44,28 €
40
35,80 €
41,79 €
5,00%
50,47 €
48,22 €
106,07 € 66,00 €
53,68 €