Donde sea que esté A donde sea que vaya Cómo planificar para el futuro Se acerca la Semana Nacional del Ahorro para la Jubilación Una reciente encuesta realizada por el Instituto de investigación de beneficios para empleados (Employee Benefits Research Institute, EBRI) indicó que la jubilación es hoy un peso en la conciencia de muchos estadounidenses. Actualmente, tan sólo el 13% de los empleados dicen que están seguros de que tendrán suficiente dinero para vivir holgadamente durante sus años de jubilación; el 27% dice que no están seguros en absoluto1. Cuando se trata de ahorrar para la jubilación es evidente que muchos de nosotros tenemos mucho camino por recorrer. Pero anímese, su plan de jubilación le brinda fácil acceso a lo que algunos expertos llaman la fuerza más poderosa del universo: la capitalización con impuestos diferidos. Un aumento adicional para sus ahorros Usted selecciona las inversiones que cree que cumplirán mejor sus metas, entre las opciones que le ofrece su plan de jubilación. La capitalización se produce cuando las ganancias de esas inversiones se acumulan con impuestos diferidos, y cada parte del crecimiento sigue trabajando para usted hasta que retira sus ganancias en el momento de la jubilación. Esta capitalización da un poder de ganancias mayor a lo largo del tiempo que el que usted hubiera logrado en una cuenta gravable similar. Entonces, ¿qué efecto tiene la capitalización con impuestos diferidos en su capacidad para ahorrar suficiente dinero para la jubilación? Más de lo que se imagina. Vea el gráfico en la página siguiente. Muestra el crecimiento de un aporte mensual de $150 comenzando a los 30 años de edad y finalizando a los 67 años de edad, suponiendo un rendimiento del 6%. Primero, note que el gráfico está dividido en tres colores. • El azul representa el monto real de dinero invertido, o $66,600 ($150 x 12 meses al año x 37 años). • El anaranjado representa el monto obtenido directamente del dinero invertido (llamado interés simple), o $41,126. • El celeste es el monto que esas ganancias de inversión devengaron a lo largo del tiempo (llamado interés compuesto), o $138,194. Al principio, el monto del interés compuesto en realidad es menor que el monto del interés simple devengado en la cuenta. Pero eso cambia drásticamente a medida que sus ganancias de inversión aumentan con el paso del tiempo. Eso es porque cuanto más tiempo y ahorros tenga, mayor será el impacto de la capitalización con impuestos diferidos. Interés simple y compuesto $300,000 Valor total de la cuenta ¿Quién lo iba a decir? El Congreso ha destinado una semana completa para reflexionar acerca de la importancia del ahorro para la jubilación. La celebración, que tendrá lugar del 21 al 27 de octubre, llega en el momento justo. $250,000 $200,000 $150,000 $100,000 $50,000 $0 1 4 7 10 13 16 19 22 25 28 31 34 37 Años ■ Interés compuesto ■ Interés simple acumulativo ■ Aportes acumulativos (continúa) Empiece temprano Para ver el impacto del tiempo en sus ahorros para la jubilación, considere el siguiente ejemplo hipotético: momento de la jubilación — solamente $14,962 menos que Pablo, cuyo saldo fue de $200,546. ¿Cómo es posible? La mayor diferencia entre el valor final del total de aportes de Ana de $16,200 y el total de $61,200 de Pablo es el beneficio del tiempo y la capitalización con impuestos diferidos. Ana y Pablo son dos inversionistas de la misma edad que entendieron la importancia de prepararse para la jubilación. Pero como verá, cada uno usó un enfoque diferente para la cuestión de cuándo empezar a ahorrar. Como lo demuestra el gráfico a continuación, Ana quiso empezar con anticipación, así que a los 22 años de edad comenzó a ahorrar $150 por mes, y lo hizo durante nueve años. Cuando dejó de invertir a los 30, Ana había aportado un total de $16,200 que dejó intactos en su cuenta. En comparación, Pablo creyó que tenía tiempo para ahorrar. De hecho, esperó hasta los 33 años de edad para empezar a invertir para la jubilación. Una vez que empezó, no obstante, invirtió $150 por mes hasta que se jubiló a los 67 años de edad. El total de sus aportes fue de $61,200. Digamos que tanto Ana como Pablo obtuvieron un rendimiento anual promedio del 6% sobre sus inversiones. Aunque Ana sólo invirtió durante nueve años y aportó $45,000 menos que Pablo, terminó con $185,584 al Marque la ocasión Cualquier momento es bueno para dar un paso en pos de su futuro financiero. Cada día ofrece una oportunidad para ahorrar para una jubilación que valga la pena celebrar. Si actualmente no participa en el programa de ahorros para la jubilación de su empleador, ahora es el momento de empezar. O si ya invierte para su jubilación, intente aumentar aun más sus aportes. Recuerde, la capitalización con impuestos diferidos puede ayudarle a acumular más para la jubilación, sin importar cuándo decida empezar. Para obtener más información sobre cómo planificar para la jubilación Le invitamos a visitar mybmoretirement.com o llamar a BMO Retirement Line al 1-800-858-3829. El efecto del tiempo y de la capitalización con impuestos diferidos Valor total de la cuenta $250,000 $200,000 $150,000 $100,000 $50,000 0 21 24 27 30 33 36 39 42 45 48 51 54 57 60 63 67 Edad Ana Años en que no aportó Ana Años en que aportó Pablo Años en que no aportó Pablo Años en que aportó Este ejemplo hipotético es para efectos ilustrativos solamente y no representa el desempeño de ninguna inversión en particular ofrecida a través de su plan. El desempeño pasado no es una garantía de los resultados futuros. Encuesta de seguridad en la jubilación del 2011, Instituto de investigación de beneficios para el empleado, ebri.org. 1 BMO Retirement Services es una parte de BMO Global Asset Management y una división de BMO Harris Bank N.A., y ofrece productos y servicios a través de diversas filiales de BMO Financial Group. Los productos de inversiones: NO ESTÁN ASEGURADOS POR FDIC – NO TIENEN GARANTÍA BANCARIA – PUEDEN PERDER SU VALOR. ©2012 BMO Financial Corp. 11-325-650 (09/12)
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