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¿Cómo favorecer la movilización del
ahorro rural?
LECCIONES APRENDIDAS
Frenzel Apolo Pereira
Director Ejecutivo
RENAFIPSE
El contexto actual de las Finanzas Populares y
Solidarias en Ecuador
• 2008 – Se reconoce tres modelos de hacer finanzas
en Ecuador: LA PRIVADA – LA PUBLICA - LA POPULAR Y
SOLIDARIA. – Art 283, 309 y 311 mediante referendum se aprueba la nueva
constitución / septiembre 2008
• 2011 - Se aprueba la LEY Orgánica de Economía
Popular y Solidaria y de su sector Financiero Popular
y Solidario – 10 de mayo 2011 / A.M. 444
• 2012 - Se aprueba el Reglamento General de LOEPS
y de su Sector Financiero Popular y Solidario. – 16 de
febrero 2012 / D.P. 1061
RENAFIPSE se construye en el marco de la práctica y la
reflexión de la red de redes – SOCIEDAD DE PERSONAS
• Somos una entidad de integración de redes y uniones, de
tercer grado. Diciembre del 2007.
• Asociamos a Bancos Comunales, Cajas y Cooperativa de
Ahorro y Crédito, Corporaciones y otras Entidades que
realizan intermediación financiera.
• De cobertura Nacional, con capacidad instalada para hacer
incidencia política, lidera soluciones desde y para la base,
presta servicios y productos, preferencialmente en
territorios de exclusión financiera.
Experiencias de base con incidencia en la política pública
Regulación y Normatividad
1.- LAS REMESAS SOLIDARIAS una innovación
desarrollada y validada por RENAFIPSE en alianza
estratégica con el Banco Central del Ecuador.
PROBLEMA CENTRAL EN EL SECTOR RURAL
Baja inversión de las remesas familiares en proyectos.
productivos familiares y asociativos.
Poco estímulo al ahorro familiar .
Ausencia de proyectos con enfoque de reinversión del
ahorro en la producción primaria, en las cadenas de
valor o en servicios complementarios en los territorios.
Modelo solidario CABEZAS DE RED COOP y las ULTIMAS MILLAS CAJAS - BC – COOP
SECTOR PUBLICO
Estrategia promovida por RENAFIPSE para
retener el ahorro en el territorio
• Desarrollar modelos de integración financiera a
través de la Política Pública.
• Potenciar las relaciones con las autoridades
locales basados en servicios financieros de ahorro
PRODUCTIVO mediante el uso de tecnologías
financieras de bajo costo y seguras.
• Promocionar a las entidades de base como lo que
son: INSTITUCIONES FINANCIERAS POPULARES Y
SOLIDARIAS.
SOCIEDADES DE PERSONAS, no de CAPITALES.
Estrategia de RENAFIPSE Llevar el modelo a escala
nacional a través de la REGULACION del Banco Central
del Ecuador
• Demandar la simplificación de los requisitos legales
y administrativos para dotación de una cuenta
corriente física y virtual para compensación y
distribución de los beneficios.
• Adecuar las plataformas informáticas para la
conectividad en línea, transferencias y reportería a
través de mensajerías sms, e mail, otros.
• Reconocer mediante resolución administrativa el
modelo RED de REDES y dotarle de operatividad a
través del Sistema Nacional de Pagos.
Experiencias de base con incidencia en la política pública
Regulación y Normatividad
2.- La MONEDA COMPLEMENTARIA.- Es la mejor herramienta
para retener la riqueza local, es decir el AHORRO.
Convierte al ahorro en VALES, cupones o medios de pago con
el mismo valor de la moneda de circulación oficial. Las
Unidades de Intercambio Solidario–UDIS funcionan en
circuitos cerrados de productores, comerciantes y
consumidores articulados en redes comunitarias.
Modelo en contravía. desarrollado en Ecuador
en alianza con STRO y PACHAMAMA, fase piloto
EMISION
REPOSICION
Canje de UDIS por
dólares ahorrados
Pago o conversión
de los UDIS
CIRCULACION
Negocios,
Emprendimientos y
Comerciantes Locales
integrados a la Red
Solidaria
LIQUIDEZ del Ahorro aumenta la masa del
Crédito en la IFIPS
B
Ahorro Local 15 USD
Ahorro Local 10 USD
A
AHORRO Y
CREDITO
C
Canje y pago del
Préstamo en 10 Usd
Conversión de 15 Usd
10 UDIS
5 UDIS
D
MODELO DEL CIRCUITO DE UDIS
El operador de los UDIS
son las COAC, CAC, BC o
cualquier organización
integrada a un circuito
económico
Los productores o
comerciantes
ofertan sus
artículos en las
dos monedas:
dólares o UDIS
Los consumidores
asociados adquieren
productos, bienes o
servicios y cancelan
con la moneda UDIS;
con un descuento
especial, estimulando
el crecimiento de la
red solidaria
LEY ORGANICA E.P.S. y de su Sector
Financiero
Popular
y
Solidario.
Art.
132
Medidas
de
Fomento
Literal 6.- Las organizaciones que conforman la
Economía Popular y Solidaria podrán utilizar
medios de pago alternativos, sea a través de
medios físicos o electrónicos, para facilitar el
intercambio y la prestación de bienes y
servicios, dentro de las prescripciones
establecidas en la Ley, su reglamento y en las
regulaciones que para el efecto emita el órgano
regulador competente.
Reacciones y
Ruido Mediático
Primero.Ridiculizar
Segundo.Combatir
Tercero.Aceptar como
algo obvio
Redes Barter , son más de 1500 sistemas transaccionales, por más de 8,25 billones de
dólares. Más información de estos sistemas en la International Reciprocal Trade Association
(www.irta.com).
La Red Wir en Suiza con más de 70 años, incluye más de 75.000 empresas y tiene
transacciones por supera 1 billón de francos suizos. Puede encontrarse más información de
este sistema en Banca Wir (www.wir.ch).
El grupo STRO a través de Instrodi está operando el sistema C3 en Brasil. En una primera
fase se está implementando en los Estados de Río Grande do Sul, Paraná y región del
Nordeste. También lleva adelante proyectos en Centroamérica, particularmente en
Honduras, El Salvador y Costa Rica. Puede encontrar información en: www.strohalm.nl
Circuito UDIS, en etapa inicial con tres experiencias en la región andina. Se espera las
regulaciones para avanzar hacia la moneda virtual, mediante estiker’s con chip encriptados
de contacto, con terminales POS y Cajeros Automáticos ubicados en tiendas kioskos,
localidades o ferias ambulantes www.renafipse.ec
Para profundizar la reflexión y la búsqueda
apropiada de medios de pago:
Dos Estrategias de Ahorro Rural con un
solo fin: aumentar la riqueza local
En lo social:
• No convertir al ahorro en un producto financiero, sino en
un factor cultural de crecimiento y servicio.
• No instrumentar la retención del dinero, mas bien
facilitar la mayor movilidad entre los asociados, puede
ser en circuitos cerrados, redes de circuitos, consorcio
publico-privado.
• Romper la unidireccionalidad en el uso del dinero.
Dos modelos de gestión financiera con
política publica y regulación clara
En lo Financiero
• Incrementar la liquidez de la Estructura financiera con
ahorro propio es barato y asegura sostenibilidad
• Diversificar el portafolio de servicios de pago y
recepción de dinero.
• Avanzar rápidamente hacia el uso de medios
tecnológicos virtuales, es una realidad mas que una
discusión.
• No atar las captaciones locales a dinámicas crediticias,
siempre terminaran favoreciendo al acreedor.
Dos modelos de negocio transparentes con
beneficios directos para sus actores
En Lo Administrativo – Gerencial
• Ampliar las relaciones en los territorios con proyectos de
reinversión y servicios complementarios
• Difundir a la comunidad los beneficios de las nuevas
tecnologías, destinadas a favorecer el emprendimiento, la
generación de riqueza y la redistribución de los excedentes.
• El marketing social tiene que ir de la mano con el liderazgo
de la administración.
Red Nacional
de Finanzas Populares y
Solidarias del Ecuador RENAFIPSE
Telefax (593) 72 826 430
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GRACIAS