¿Cómo favorecer la movilización del ahorro rural? LECCIONES APRENDIDAS Frenzel Apolo Pereira Director Ejecutivo RENAFIPSE El contexto actual de las Finanzas Populares y Solidarias en Ecuador • 2008 – Se reconoce tres modelos de hacer finanzas en Ecuador: LA PRIVADA – LA PUBLICA - LA POPULAR Y SOLIDARIA. – Art 283, 309 y 311 mediante referendum se aprueba la nueva constitución / septiembre 2008 • 2011 - Se aprueba la LEY Orgánica de Economía Popular y Solidaria y de su sector Financiero Popular y Solidario – 10 de mayo 2011 / A.M. 444 • 2012 - Se aprueba el Reglamento General de LOEPS y de su Sector Financiero Popular y Solidario. – 16 de febrero 2012 / D.P. 1061 RENAFIPSE se construye en el marco de la práctica y la reflexión de la red de redes – SOCIEDAD DE PERSONAS • Somos una entidad de integración de redes y uniones, de tercer grado. Diciembre del 2007. • Asociamos a Bancos Comunales, Cajas y Cooperativa de Ahorro y Crédito, Corporaciones y otras Entidades que realizan intermediación financiera. • De cobertura Nacional, con capacidad instalada para hacer incidencia política, lidera soluciones desde y para la base, presta servicios y productos, preferencialmente en territorios de exclusión financiera. Experiencias de base con incidencia en la política pública Regulación y Normatividad 1.- LAS REMESAS SOLIDARIAS una innovación desarrollada y validada por RENAFIPSE en alianza estratégica con el Banco Central del Ecuador. PROBLEMA CENTRAL EN EL SECTOR RURAL Baja inversión de las remesas familiares en proyectos. productivos familiares y asociativos. Poco estímulo al ahorro familiar . Ausencia de proyectos con enfoque de reinversión del ahorro en la producción primaria, en las cadenas de valor o en servicios complementarios en los territorios. Modelo solidario CABEZAS DE RED COOP y las ULTIMAS MILLAS CAJAS - BC – COOP SECTOR PUBLICO Estrategia promovida por RENAFIPSE para retener el ahorro en el territorio • Desarrollar modelos de integración financiera a través de la Política Pública. • Potenciar las relaciones con las autoridades locales basados en servicios financieros de ahorro PRODUCTIVO mediante el uso de tecnologías financieras de bajo costo y seguras. • Promocionar a las entidades de base como lo que son: INSTITUCIONES FINANCIERAS POPULARES Y SOLIDARIAS. SOCIEDADES DE PERSONAS, no de CAPITALES. Estrategia de RENAFIPSE Llevar el modelo a escala nacional a través de la REGULACION del Banco Central del Ecuador • Demandar la simplificación de los requisitos legales y administrativos para dotación de una cuenta corriente física y virtual para compensación y distribución de los beneficios. • Adecuar las plataformas informáticas para la conectividad en línea, transferencias y reportería a través de mensajerías sms, e mail, otros. • Reconocer mediante resolución administrativa el modelo RED de REDES y dotarle de operatividad a través del Sistema Nacional de Pagos. Experiencias de base con incidencia en la política pública Regulación y Normatividad 2.- La MONEDA COMPLEMENTARIA.- Es la mejor herramienta para retener la riqueza local, es decir el AHORRO. Convierte al ahorro en VALES, cupones o medios de pago con el mismo valor de la moneda de circulación oficial. Las Unidades de Intercambio Solidario–UDIS funcionan en circuitos cerrados de productores, comerciantes y consumidores articulados en redes comunitarias. Modelo en contravía. desarrollado en Ecuador en alianza con STRO y PACHAMAMA, fase piloto EMISION REPOSICION Canje de UDIS por dólares ahorrados Pago o conversión de los UDIS CIRCULACION Negocios, Emprendimientos y Comerciantes Locales integrados a la Red Solidaria LIQUIDEZ del Ahorro aumenta la masa del Crédito en la IFIPS B Ahorro Local 15 USD Ahorro Local 10 USD A AHORRO Y CREDITO C Canje y pago del Préstamo en 10 Usd Conversión de 15 Usd 10 UDIS 5 UDIS D MODELO DEL CIRCUITO DE UDIS El operador de los UDIS son las COAC, CAC, BC o cualquier organización integrada a un circuito económico Los productores o comerciantes ofertan sus artículos en las dos monedas: dólares o UDIS Los consumidores asociados adquieren productos, bienes o servicios y cancelan con la moneda UDIS; con un descuento especial, estimulando el crecimiento de la red solidaria LEY ORGANICA E.P.S. y de su Sector Financiero Popular y Solidario. Art. 132 Medidas de Fomento Literal 6.- Las organizaciones que conforman la Economía Popular y Solidaria podrán utilizar medios de pago alternativos, sea a través de medios físicos o electrónicos, para facilitar el intercambio y la prestación de bienes y servicios, dentro de las prescripciones establecidas en la Ley, su reglamento y en las regulaciones que para el efecto emita el órgano regulador competente. Reacciones y Ruido Mediático Primero.Ridiculizar Segundo.Combatir Tercero.Aceptar como algo obvio Redes Barter , son más de 1500 sistemas transaccionales, por más de 8,25 billones de dólares. Más información de estos sistemas en la International Reciprocal Trade Association (www.irta.com). La Red Wir en Suiza con más de 70 años, incluye más de 75.000 empresas y tiene transacciones por supera 1 billón de francos suizos. Puede encontrarse más información de este sistema en Banca Wir (www.wir.ch). El grupo STRO a través de Instrodi está operando el sistema C3 en Brasil. En una primera fase se está implementando en los Estados de Río Grande do Sul, Paraná y región del Nordeste. También lleva adelante proyectos en Centroamérica, particularmente en Honduras, El Salvador y Costa Rica. Puede encontrar información en: www.strohalm.nl Circuito UDIS, en etapa inicial con tres experiencias en la región andina. Se espera las regulaciones para avanzar hacia la moneda virtual, mediante estiker’s con chip encriptados de contacto, con terminales POS y Cajeros Automáticos ubicados en tiendas kioskos, localidades o ferias ambulantes www.renafipse.ec Para profundizar la reflexión y la búsqueda apropiada de medios de pago: Dos Estrategias de Ahorro Rural con un solo fin: aumentar la riqueza local En lo social: • No convertir al ahorro en un producto financiero, sino en un factor cultural de crecimiento y servicio. • No instrumentar la retención del dinero, mas bien facilitar la mayor movilidad entre los asociados, puede ser en circuitos cerrados, redes de circuitos, consorcio publico-privado. • Romper la unidireccionalidad en el uso del dinero. Dos modelos de gestión financiera con política publica y regulación clara En lo Financiero • Incrementar la liquidez de la Estructura financiera con ahorro propio es barato y asegura sostenibilidad • Diversificar el portafolio de servicios de pago y recepción de dinero. • Avanzar rápidamente hacia el uso de medios tecnológicos virtuales, es una realidad mas que una discusión. • No atar las captaciones locales a dinámicas crediticias, siempre terminaran favoreciendo al acreedor. Dos modelos de negocio transparentes con beneficios directos para sus actores En Lo Administrativo – Gerencial • Ampliar las relaciones en los territorios con proyectos de reinversión y servicios complementarios • Difundir a la comunidad los beneficios de las nuevas tecnologías, destinadas a favorecer el emprendimiento, la generación de riqueza y la redistribución de los excedentes. • El marketing social tiene que ir de la mano con el liderazgo de la administración. Red Nacional de Finanzas Populares y Solidarias del Ecuador RENAFIPSE Telefax (593) 72 826 430 [email protected] GRACIAS
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