EMPRESAS CESCE aporta su experiencia de seguros al Plan Exporta de Banco Santander CESCE Master ORO: Cómo beneficiarse de un seguro de crédito innovador La crisis económica global “que pone en riesgo las transacciones internacionales” exige respuestas de las entidades especializadas, para asegurar el comercio y las inversiones. C ESCE, empresa especializada en la gestión integral del riesgo comercial, es la cabecera del Grupo CESCE, integrado también por Informa D&B (dedicada a la información financiera, comercial y de marketing), CESCE Internacional en América Latina y CTI (tecnologías de la información y recuperación de impagos). La compañía se constituyó en 1972 con el objetivo de analizar y cubrir el riesgo de impago inherente de las ventas de crédito de las empresas españolas en los mercados exteriores y, en 1990, empezó a asegurar también ventas en el mercado nacional. “ Se asegura a las empresas los riesgos de impago en ventas nacionales e internacionales En su accionariado participan hoy el Estado (con un 50,25% del capital) y algunas de las principales entidades financieras del país, como Banco Santander, BBVA, Banco Popular o Banco Sabadell. El Grupo está presente en 11 países, está compuesto por 18 empresas, da empleo a más de 1.600 personas, tiene más de 140.000 clientes, unos ingresos superiores a los 420 millones de euros y unos capitales asegurados por más de 70.000 millones de euros. En concreto, CESCE SA, con una red comercial estructurada en seis direcciones territoriales, 25 oficinas en toda España 20 Mayo - Junio 2011 y más de 300 agentes, tiene como objeto social asegurar a las empresas de los riesgos de impago derivados de las ventas nacionales e internacionales. Actúa tanto por cuenta propia -donde asegura la insolvencia y morosidad prolongada de los deudores privados, nacionales o extranjeros y sus garantes- como por cuenta del Estado, en cuyo caso cubre los riesgos políticos y extraordinarios –falta de transparencia de divisas, de impago de compradores públicos, los riesgos catastróficos y de guerra…-, así como los riesgos comerciales de operaciones con plazo de pago igual o superior a dos años. Pero también puede cubrir el resto de operaciones comerciales (con pago aplazado a menos de 24 meses) y los riesgos políticos «comercializables» por cuenta propia (contra su capital), además de cubrir riesgos de crédito interior y riesgos de caución. Es importante reseñar, además, que la cuenta propia, en la que actúa como seguro de crédito interior y exterior compitiendo con el resto del mercado, supone el 90% de la cifra de negocio de CESCE. Una empresa de seguro de crédito innovadora y eficiente Y también, que en estos momentos CESCE se ha convertido en una de las aseguradoras de crédito más innovadora y eficiente, gracias a la aplicación de métodos econométricos que han permitido perfeccionar la evaluación del riesgo de impago, hasta el punto de que hoy nuestra tasa de siniestralidad es la más baja del sector. Una apuesta estratégica que le permite ofrecer al cliente la previsión de impagos con la máxima fiabilidad. Así, a pesar de la crisis económica, CESCE ha logrado dar la vuelta a su modelo de negocio poniendo énfasis en la reducción de los impagos de sus clientes. En concreto, en 2008 comenzó a utilizar herramientas predictivas basadas en modelos matemático y estadísticos que permiten detectar con más eficacia los riesgos de impago y mejorar el análisis y seguimiento de las carteras de cada cliente. Así, el sistema de precios variables de CESCE ha logrado estructurar la cartera de deudores clasificándolos con precisión según la calidad del riesgo y, en consecuencia, reducir, de forma drástica, la siniestralidad. “ CESCE Master ORO es más que una solución para prevenir impagos CESCE Master ORO: más que un seguro de crédito CESCE ofrece un servicio diseñado para proteger mejor a las empresas contra el riesgo de impago y que le permite tomar riesgos sobre compañías de cualquier sector de actividad, no sólo en sus procesos de internacionalización y exportación, sino en todas las operaciones comerciales de carácter doméstico. Este sistema de gestión integral del riesgo ofrece, además de la cobertura del seguro, un servicio de Pulso Exterior Seguros EMPRESAS prevención y recuperación de impagos y asesoramiento en la gestión de riesgos, que adelanta el cobro. En concreto, los sistemas de vigilancia de CESCE están atentos a cualquier situación del mercado para así aconsejar a sus clientes en la gestión adecuada de sus riesgos. Además, la compañía ha introducido el sistema de pagos variables, que fluctúa en función de los deudores de sus clientes, clasificándolos según la calidad del riesgo, un modelo que se ha cristalizado en la solución CESCE Master ORO. “ CESCE participa en el Plan Exporta de Banco Santander A través de Master ORO las empresas tienen acceso a condiciones especiales para su contrato de seguro y a un conjunto de servicios de manera totalmente gratuita, que aportan ventajas competitivas relevantes y que les ayuda a vender más. En concreto, apoya la selección de clientes adecuados a través de la prospección inteligente de mercado, hace un seguimiento y vigilancia eficaz, analiza el comportamiento de pagos de los deudores, valora el riesgo de sus carteras, gestiona el cobro de la totalidad de la deuda en caso de impago y reduce la siniestralidad gracias a su modelo predictivo de impagos. Además, permite a las empresas gestionar de forma online la emisión de certificados de seguro sobre las facturas que desean Boletín de suscripción a: Un convenio para favorecer las exportaciones de pymes y autónomos CESCE y el Banco Santander han firmado un convenio de colaboración mediante el cual ambas entidades apoyan a profesionales autónomos y PYMES a acceder a los mercados exteriores con más facilidad. La entidad financiera integrará en su Plan Exporta los servicios de CESCE Master ORO y las ventajas del seguro de crédito. En concreto, el proyecto Plan Exporta de Banco Santander ofrece un completo paquete de servicios para operar en mercados exteriores. Entre ellos, servicios de formación para los nuevos exportadores, la tutela por parte de sus especialistas en negocio internacional durante un año y el acceso a condiciones más beneficiosas aplicables a servicios prestados por empresas auxiliares con actividades complementarias a la exportación de sus clientes. Por su parte, CESCE procederá al análisis de la cartera de los deudores del cliente y, de resultar viable la contratación del seguro, ofrecerá todos los servicios incluidos en el producto CESCE Master Oro para la exportación (no solo el seguro de crédito, sino un servicio de búsqueda de clientes -Prospecta Internacional-, un servicio de análisis de comportamiento de pago de sus clientes -Dun Trade-, certificados de seguro y sistemas automáticos personalizados de gestión del seguro). CESCE realizará asimismo la gestión comercial y el seguimiento del contrato Master Oro, incluyendo su actividad ordinaria de consultoría y asesoramiento en la actividad de exportación. descontar y muchos bancos –gracias a los acuerdos suscritos con CESCE- aceptan ya estos certificados para proceder al descuento de dichas facturas y otorgarles líneas adicionales de financiación. Aparte de ello CESCE Master ORO protege el balance mediante el seguro de crédito, con un plazo de indemnización de sólo dos meses, el más corto del mercado. En definitiva, CESCE Master ORO se diferencia por ser mucho más que un seguro de crédito: es un sistema de búsqueda de clientes, de ayuda en la toma de decisio- nes de crédito a clientes, de gestión del circulante, de información, de obtención de financiación… y todo a través de una plataforma amigable al alcance de cualquier empresa. La gestión puede llegar a ser incluso automática pues el cliente no tiene más que personalizar su política de crédito comercial y el sistema incrementa los límites de crédito cuando sea preciso, avisa por sms o e-mail de los asuntos relevantes y evita que se incumplan plazos. CESCE Master ORO es una ayuda a la gestión del crédito comercial, no es un seguro difícil de gestionar. q Pulso Exterior Nombre de la empresa: .................................................................................................................................. NIF: ......................................... Domicilio: ........................................................................................................ Población: ............................................. D.P.: .......................... Teléfono: ......................................................................................... Fax: ........................................................................................................... Mail: ................................................................................................. Página web de la empresa: ................................................................... Persona de contacto: .................................................................... Cargo: ........................................................................................................ Actividad de la empresa: .................................................................... CNAE: .................................................................................................. ¿A qué países exporta/importa?: ...................................................................................................................................................................... Cifra (en euros): .................................................................................................................................................................................................. Países donde tiene sucursales o filiales: ........................................................................................................................................................... Si desea recibir esta publicación en su domicilio, complete este boletín y remítalo a: Banco Santander S.A. Área de Empresas - Unidad de Negocio Exterior. Ciudad Financiera Santander. Avda. de Cantabria, s/n. 28660 Boadilla del Monte - Madrid. También puede entregarlo en cualquier sucursal del Santander. Pulso Exterior Mayo - Junio 2011 21
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