1. No category

Un producto de seguro de Vida Universal con prima flexible y beneficios ajustables el cual le
permite acumular fondos a una tasa de interés competitiva en un ambiente seguro.
Formulario de Póliza 01-2055IS-08 Folleto Para el Cliente
NATIONAL WESTERN LIFE INSURANCE COMPANY ®
SN-6403s.Rev.10.12
National Western Life Insurance diseñó el GlobalPlus
para solucionar muchas de las preocupaciones
financieras que las familias enfrentarán en el siglo
XXI. Según cambian los tiempos, las necesidades
cambian y las formas tradicionales del seguro están
siendo mejoradas con beneficios adicionales dando la
solución a muchos de los problemas de hoy.
PRIMAS FLEXIBLES
GlobalPlus puede proveer seguridad financiera
completa, a un costo bajo, para cualquier etapa de
la vida. Diseñado para familias jóvenes, familias
sin hijos, solteros, y personas jubiladas, GlobalPlus
provee seguridad y cuidado a sus necesidades
financieras, a usted, su familia, o negocio, mientras
vela por sus necesidades futuras.
Usted puede variar la Suma Asegurada o los beneficios
de su póliza después del primer Año de la Póliza,
sujeto a las limitaciones del Saldo de la Cuenta.
NWL® pudiera requerir pruebas de asegurabilidad y
prima adicional para las adiciones de beneficios o
aumentos de cobertura.
No se puede cambiar el pasado, pero hoy puede
planificar para las necesidades financieras del futuro.
GlobalPlus es un producto de seguros único que
puede crear una herencia cuando usted más lo
necesita, ofreciendo primas flexibles durante su vida
hasta la fecha de vencimiento.
GlobalPlus puede proveer fondos:
• para pagar impuestos sucesorales y gastos de
entierro;
• para cancelar préstamos, deudas, y otras
obligaciones;
• para cubrir los gastos de vida de la familia;
• para la educación universitaria en vida del
Asegurado o después de su fallecimiento;
• para igualar las herencias;
• para un negocio al fallecer un empleado clave;
• para la transferencia ordenada de un negocio al
fallecer el dueño; y
• para su jubilación.
NATIONAL WESTERN LIFE INSURANCE COMPANY ®
Usted puede ajustar la frecuencia o la cantidad de
los pagos de primas, siempre que sean por lo menos
iguales a la prima mínima según lo requerido por la
póliza.
BENEFICIOS AJUSTABLES
BENEFICIO EN VIDA (FORMULARIO DE PÓLIZA
01-3111IS)
Una de las preocupaciones actuales es ser diagnosticado
con una condición médica terminal y no tener los
fondos suficientes para organizar sus asuntos
financieros y mantener un nivel de vida cómodo.
National Western Life le da la solución a ese
problema al agregar el Beneficio en Vida a su póliza
de GlobalPlus sin el pago de prima adicional.
Este suplemento ha sido diseñado para darle un
anticipo del Beneficio por Muerte si se le diagnostica
una enfermedad terminal (según se indica en el
suplemento) que causaría su muerte dentro del año
siguiente a la certificación. El anticipo de beneficio
será la cantidad menor de $250,000 ó el 60% de la
Suma Asegurada de su póliza, menos préstamos
contra la póliza e intereses sobre préstamos, un
cargo de interés y un cargo por procesar dicho
anticipo. Un anticipo máximo de $250,000 es pagado
incluyendo todos los Beneficios en Vida en vigor con
National Western Life.
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OTROS SUPLEMENTOS DISPONIBLES
Disponibles de manera opcional por una prima adicional:
•
Seguro de Vida Suplementario para el Asegurado
primario. Provee seguro de vida adicional para usted.
•
Suplemento de Seguro Temporal para el Asegurado
primario (01-3122IS-08). Provee seguro de
vida adicional para usted.
•
Suplemento del Otro Asegurado (01-3110IS-08).
Provee cobertura de seguro de vida para familiares o
socios de negocios.
•
Suplemento para la Exención del Costo del Seguro
(01-3085IS). Provee la continuación del seguro durante
un período de invalidez permanente del Asegurado.
•
Suplemento del Beneficio por Muerte Accidental
(01-3045IS(Rev.06/01)). Provee el pago de una cantidad
adicional en caso de muerte accidental del Asegurado.
•
Beneficio Suplementario por Muerte o Desmembración
Accidental (01- 3067IS(Rev.06/01). Provee el pago de
una cantidad adicional en caso de muerte o desmembración accidental del Asegurado.
•
Suplemento del Beneficio por la Muerte Accidental del
Beneficiario (01-3054IS). Provee el pago de una cantidad
adicional en caso de muerte accidental del beneficiario.
•
Suplemento de Beneficio de Enfermedades Críticas
(01-3084IS(Rev.11/01)). Permite al Dueño de la Póliza
acceso al 25% ó 50% de los beneficios de seguro de vida
hasta $250,000 si el Asegurado sufre uno de los siguientes
eventos: Ataque del Corazón, Cirugía de "Bypass" de
Arteria Coronaria, Ataque Cerebral, Cáncer Mortal,
Insuficiencia Renal, Transplante de Organo Vital o, si
resulta a causa de un accidente, la Paraplejía,
Desmembración o Pérdida de la Vista.
Pare más detalles y costos de estos beneficios adicionales,
pregunte a su agente. Ciertas limitaciones, restricciones,
y exclusiones pueden aplicar. Cerciorese de leer
cuidadosamente su póliza.
COSTO MENSUAL DEL SEGURO
El Costo Mensual del Seguro es un cargo que se deduce
mensualmente del Saldo de la Cuenta. El Costo Mensual
del Seguro se cobra en base a la edad y dependiendo de si es
Masculino/ Femenino. El Costo Mensual del Seguro está
sujeto a cambios a nuestra discreción. Las clases de tasas
disponibles son:
- Masculino
- Femenino
- Juvenil
- No-Usa Tabaco
- Usa Tabaco
Todas las clases, Juvenil, Usa Tabaco, y No Usa Tabaco pueden
ser recargadas. El Costo Mensual del Seguro se incrementa en
un 25% por tabla emitida hasta la Tabla 16.
NATIONAL WESTERN LIFE INSURANCE COMPANY ®
CARGO DEL COSTO MENSUAL DEL SEGURO
NIVELADO
El Cargo Del Costo Mensual Del Seguro Nivelado es un gasto
que se deduce mensualmente del Saldo de la Cuenta. Este es
un cargo nivelado y no cambiará en toda la duracíon de su
póliza.
PORCENTAJE MÁXIMO DE CARGO DE PRIMA
9% de cada prima pagada hasta el Año de la Póliza 20, 7% de
cada prima pagada desde el Año de la Póliza 21 en adelante.
CARGO MAXIMO DE ADMINISTRACION MENSUAL - $9.00
BONO DE PERSISTENCIA
1.
Bonificación Especial – Al final de los Años de la Póliza 6
al 20, una Bonificación Especial, igual al producto del
Porcentaje de Bonificación Especial, indicada en la página
3 de la póliza, y la Prima de Bonificación, indicada en la
página 3 de la póliza, y el Factor de la Suma Asegurada,
definida abajo, será acreditada al Saldo de la Cuenta si la
póliza califica.
Factor de la Suma Asegurada – El Factor de la Suma
Asegurada es igual al menor de (a), (b), o (c), donde:
a) Es 1.0 si la Suma Asegurada actual es mayor a o igual a
la Suma Asegurada original; y
b) Es 0.5 si la Suma Asegurada actual es menor a la Suma
Asegurada original y es igual a o mayor a la mitad de la
Suma Asegurada original; y
c) Es 0.0 si la Suma Asegurada actual es menor a la mitad
de la Suma Asegurada original.
El Factor de la Suma Asegurada será determinado al final
de cada Año de la Póliza y nunca será mayor que el Factor
de la Suma Asegurada del Año de la Póliza anterior.
La póliza califica para la Bonificación Especial si al final
de cada Año de la Póliza antes de e incluyendo, cualquier
Año de la Póliza en el cual ha de acreditarse una
Bonificación Especial, las primas acumuladas menos el
total de retiros parciales son igual a o más de la acumulación
de la Prima Mínima Mensual de Continuación, indicada en
la Página 3 de la póliza, multiplicada por el número de
meses desde la Fecha de la Póliza.
La póliza será revisada para su calificación al final de cada
Año de la Póliza. Si la póliza es descalificada en cualquier
momento permanecerá descalificada para recibir
Bonificaciones Especiales en el futuro.
2. Bonificación Mínima – Al final de los Años de la Póliza 16
al 20, si la póliza no califica para la Bonificación Especial
entonces una Bonificación Mínima será acreditada al Saldo
de la Cuenta. La Bonificación Mínima será 5% de la Prima
de Bonificación indicada en la página 3 de la póliza.
La Bonificación de Persistencia nunca será menos de cero.
SALDO DE LA CUENTA
El Saldo de la Cuenta es la acumulación con intereses de las
Primas Netas pagadas, más el Bono de Persistencia, si hay,
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ACCESO FÁCIL A SUS FONDOS
Si alguna vez usted necesita tener acceso al Valor de
Rescate de su póliza, usted puede hacer un rescate parcial
o tomar un préstamo contra la póliza.
menos las Deducciones Mensuales. Prima Neta quiere decir
la cantidad de cada prima restante después de deducir el
Cargo por Porcentaje de Prima. El Saldo de la Cuenta se
reduce por cualquier rescate parcial y cargos por rescate
parcial. El Valor de Rescate es igual al Saldo de la Cuenta,
menos cualquier préstamo contra la póliza e interés sobre
préstamo, y menos cualquier cargo por rescate, en caso de
que exista.
LIMITACIONES Y EXCLUSIONES
•
•
•
•
TASA DE INTERÉS
La tasa de interés mensual garantizada usada al calcular el
Saldo de la Cuenta es .2466% por mes, mensualmente compuesto. Esto es equivalente a un interés anual garantizado al
3.0% anualmente compuesto. Podemos usar tasas de interés
mayores a la tasa garantizada para calcular el Saldo de la
Cuenta. Podemos aplicar una tasa de interés diferente a aquella porcíon del Saldo de la Cuenta, si existe, que sea igual a
cualesquier préstamos e interés sobre préstamos pendientes.
Sin embargo, la tasa anual aplicada nunca será menos de 3.0%.
CARGO POR RESCATE
El Cargo por Rescate es un cargo de Suma Asegurada por
$1,000 que se determina a la emisión de la póliza y el cual
disminuye a cero en el Año de la Póliza 15.
VENTAJAS PARA EL DUEÑO DE LA PÓLIZA
•
Beneficio en Vida sin prima adicional.
•
Cobertura de seguro en vigor en todo el mundo.
•
Las reservas de pólizas son establecidas de acuerdo con
las leyes y regulaciones de los Estados Unidos.
•
No existe peligro por inestabilidad política.
•
Filosofía de inversión conservadora, con más del 94% de
las inversiones de bonos clasificados en Clase 1 y Clase 2.
•
Las ganancias son reinvertidas en la Compañía para
mayor fortaleza financiera.
•
Una de las compañías más respetadas del mercado
internacional.
•
Continuidad y compromiso con el mercado
internacional. Nunca hemos dejado de aceptar negocios
de ningún país de donde ya aceptabamos negocios.
•
La más larga duración vendiendo seguro de vida en
dólares en el mercado internacional.
•
Compañía clasificada consistentemente entre el primer
10% de las compañías de seguro de vida en los Estados
Unidos, cuando es clasificada en base a sus activos.
•
Estabilidad financiera de la Compañía.
•
Personal bilingüe (español/inglés) en los departamentos:
Mercadeo Internacional, Servicio a los Asegurados,
Selección de Riesgos, y Contabilidad de Primas.
NATIONAL WESTERN LIFE INSURANCE COMPANY ®
•
•
•
El Beneficio por Muerte no es pagadero si el Asegurado
comete suicidio durante los primeros dos años de la
póliza.
Después que la póliza haya estado en vigor durante tres
años, la Compañia no disputará la póliza por razón
alguna excepto por (1) fraude o (2) por provisiones
relacionadas a beneficios por incapacidad y beneficios
adicionales en caso de muerte accidental.
La Compañia tiene el derecho de demorar el pago del
Valor de Rescate o préstamos contra la póliza por hasta
seis meses.
Si la edad o sexo del Asegurado ha sido declarada
erróneamente, el beneficio pagadero será ajustado a lo
que compre el más reciente costo mensual de seguro a
la edad y sexo correcto.
Están disponibles dos Opciones de Beneficio por
Muerte. Los cambios pueden requerir evidencia de
asegurabilidad.
Los incrementos o reducciones de la Suma Asegurada
están sujetas a ciertas condiciones y restricciones que
pueden requerir evidencia de asegurabilidad.
Los préstamos sobre la póliza están sujetas a ciertas
condiciones y restricciones que pueden ocasionar la
cancelación de la póliza si los intereses no se pagan
oportunamente.
Este folleto hace un resumen de ciertos beneficios y
restricciones de la póliza GlobalPlus de National Western
Life. Consulte la póliza de GlobalPlus (formulario
01-2055IS-08) para ver todos los detalles.
ACERCA DE LA COMPAÑÍA
National Western Life Insurance Company® es una corporación
con oficinas ejecutivas en Austin, Texas y con domicilio en
Denver, Colorado. La compañía ofrece una línea completa de
seguros de vida y anualidades (tanto en forma individual y en
grupo), a través de oficinas de agencias generales en 49 estados,
el Distrito de Columbia y cuatro territorios o posesiones de
Estados Unidos y Haití. La Compañía no mantiene oficinas en
ningún otro país, pero si acepta solicitudes de, y emite pólizas a,
no residentes de los Estados Unidos. Dado que la Compañía no
hace ninguna representación con respecto a la conveniencia, la
idoneidad o legalidad de su solicitud para, y la compra de
una póliza de la compañía, consulte con su propio asesor
independiente si tiene alguna pregunta.
Desde su inicio en 1956, National Western ha hecho enfásis
en la sólidez financiera para la protección de los dueños de
pólizas. Como una compañía con reservas legales, National
Western debe colocar aparte una porción de sus activos igual
a las reservas exigidas por la ley. Anualmente se registra un
reporte financiero con el Departamento de Seguros de
cada estado. Estos departamentos verifican que las reservas
adecuadas sean mantenidas por medio de revisiones y
auditorias a fondo.
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ANÁLISIS DE NECESIDADES FINANCIERAS
Cada una de nuestras familias se enfrentan a la necesidad de dinero cuando morimos. Aunque existen varias formas de ahorrar para
esta eventualidad, el seguro de vida es la única solución real para las necesidades de larga duración. El seguro de vida es la única
manera de garantizar que los fondos estarán allí en el momento de necesitarlos.
¿Cuál de estas necesidades de dinero en efectivo debe considerar?
Cliente
Cónyuge
❑
Gastos Finales ........................................................ Cantidad necesaria:
gastos médicos, funerarios,de entierro, etc.
$_____________
$_____________
❑
Fondo de Emergencia ............................................ Cantidad necesaria:
dinero para gastos inesperados de la familia
$_____________
$_____________
❑
Educación .............................................................. Cantidad necesaria:
fondos para la educación de sus hijos
$_____________
$_____________
❑
Hipoteca y Cancelación de Deudas ........................ Cantidad necesaria:
saldando la hipoteca sobre su vivienda y otras
deudas financieras
$_____________
$_____________
❑
Liquidación de Bienes ............................................ Cantidad necesaria:
Todos los gastos asociados con la transferencia
de sus bienes a sus herederos.
$_____________
$_____________
❑
Otras Necesidades .................................................. Cantidad necesaria:
$_____________
$_____________
Menos cobertura existente:
$_____________
$_____________
Cobertura adicional que se requiere:
$_____________
$_____________
Ingresos Mensuales que Requiere la Familia
¿Cuánto ingreso necesita su familia en caso de una muerte prematura? Total de gastos mensuales de la familia, incluyendo el pago de
hipoteca o de alquiler, (si no ha sido incluido arriba) debe ser considerado.
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______________________________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________________
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$__________ por mes, por 10 años a la muerte del cliente
$__________ por mes, por 10 años a la muerte del cónyuge
www.nationalwesternlife.com
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