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Premio San Francisco Javier
de Anacose en 2012
NÚMERO 49
NOVIEMBRE 2015
www.pymeseguros.com
Punto de encuentro
Se está a un 10% de conseguir una
carta de condiciones sectorial
Más a fondo
El sector demanda más reformas para
potenciar la previsión social privada
In situ
La omnicanalidad, un paso más en la
estrategia de negocio del corredor
Jean Paul Rignault, consejero delegado de AXA España
Los seguros de Vida Ahorro
requieren de la PROXIMIDAD y
ASESORAMIENTO de un mediador
Editorial
Tomando
posición
Los corredores de seguros están atravesando por
un momento de concienciación de cuál es su papel en el
sector. Prueba de ello son las cartas de condiciones en
las que se regulan las relaciones comerciales con las aseguradoras. En algunas de ellas, se está aprovechando para
establecer cómo se realizará el cambio de mediador e
incluso el intercambio de datos entre aseguradoras y corredores. Además se plantea la necesidad de establecer
una carta de condiciones sectorial en la que se está a un
10% de un acuerdo total (ver Punto de encuentro).
Por otro lado, está el cambio de posicionamiento
en cuanto a su cartera de productos. El ramo de Vida
Ahorro se está convirtiendo en una oportunidad para los
mediadores porque cada vez se venden más los productos
con un mayor componente de riesgo y necesitan de una
buena explicación y de la proximidad y el asesoramiento
de un profesional especializado en Vida (ver Hablando
claro).
Para ello, es imprescindible conocer los productos
que pueden ofrecerles para que realmente se adapten a
las necesidades del cliente. Además, no hay que olvidar
que la planificación de la jubilación debe revisarse anualmente, porque los objetivos que se persiguen pueden
haber cambiado o la capacidad de ahorro y los gastos
pueden variar (ver Asesora en Vida).
Todo ello, sin dejar de lado la búsqueda de nuevos
nichos de mercado, como los expatriates (ver Claves en
ventas) o estar pendientes de las nuevas demandas de
los asegurados. Es el caso de la omnicanalidad, un nuevo
reto para los corredores que quieran ser flexibles y dar
un servicio excepcional independientemente del punto
de contacto que el cliente esté utilizando en cada momento (ver In situ).
Carmen Peña
Directora de Pymeseguros
[email protected]
03
Sumario
Staff
DIRECTORA
CARMEN PEÑA
[email protected]
PERIODISTA
AITANA PRIETO
[email protected]
ÁREA COMERCIAL
616468849
[email protected]
ROBERTO PEÑA
636064434
[email protected]
MAQUETACIÓN Y DISEÑO
ESTUDIO 9C
12 Punto de encuentro
FOTÓGRAFA
IRENE MEDINA
Se está a un 10% de conseguir una carta de condiciones
sectorial
BANCO DE IMÁGENES
FOTOLIA
04
Número 49 • Noviembre 2015
www.pymeseguros.com
ISSN 2173-9978
Difusión gratuita
C/ JUAN PASCUAL, 21 - 4º B
28017 MADRID
TF: 91 367 04 46
06 Hablando claro
Jean Paul Rignault, consejero delegado de AXA España.
Los seguros de Vida Ahorro requieren de la proximidad y
asesoramiento de un mediador
18 Más a fondo
El sector demanda más reformas para potenciar la previsión
social privada
03 Editorial
Tomando posición
40 Productos
Los últimos seguros del mercado
46 Al día
Noticias de economía y de seguros
96 Algo más que negocio
Acciones de RSC realizadas por
corredores
98 Rincón de lectura
Libros útiles para la empresa
24 In situ E2000 Asociación
E2000 Asociación quiere transformar
a los profesionales de ventas en
gestores de empresas
28 In situ World Insurance
La satisfacción del cliente es la base
del negocio asegurador
05
32 In situ MPM
La omnicanalidad, un paso más en la
estrategia de negocio del corredor
36 Asesora en Vida
Un producto de ahorro para cada
necesidad
38 Claves en venta
‘Expatriates’: una oportunidad de
abrir nuevos mercados
Hablando claro
Jean Paul Rignault, consejero delegado de AXA España
Los seguros de Vida Ahorro requieren
de la PROXIMIDAD Y
ASESORAMIENTO
06
de un mediador
El ramo de Vida Ahorro se está convirtiendo en una
oportunidad para los mediadores porque cada vez se
venden más los productos con un mayor componente de
riesgo y necesitan de una buena explicación y de la
proximidad y el asesoramiento de un profesional
especializado en Vida. Jean Paul Rignault explica que
“las aseguradoras debemos apoyarles en su formación y
en la creación de herramientas que les permitan realizar
una venta de calidad y hacer un seguimiento del
comportamiento del ahorro a lo largo del tiempo”.
El año pasado, según datos de ICEA, el ramo de Vida bajó
y parece que este año sigue más o menos con la misma tendencia. ¿Qué papel juega este ramo en AXA?
El ramo de Vida tiene un papel clave para AXA. Aunque no
vamos a abandonar otros ramos claves para nosotros como Autos u
Hogar, sí queremos incrementar considerablemente el desarrollo en
Vida y Salud. De hecho, estamos satisfechos del crecimiento que
estamos experimentando en Vida.
El sistema de pensiones actual no es sostenible. ¿Qué se
tendría que hacer para que lo fuera?
Aún queda mucho por hacer. Entre otras cosas, se necesita una
mayor transparencia. Los ciudadanos merecen una información clara
a cerca de la renta que van a disponer en el momento de su jubilación.
Por otro lado, aunque los diferentes partidos políticos apuestan por recuperar el espíritu del Pacto de Toledo, en él se habla
sobre todo del pilar I, que es el sistema público de pensiones. Pero
no hay que olvidar que existe un pilar II (las empresas) y un pilar
III (ahorro privado). Para desarrollarlos es importante que existan
incentivos fiscales que lejos de suponer un gasto para el Estado,
invierten en el desarrollo de la Economía. Aunque es absolutamente necesario apoyar fiscalmente la constitución de un ahorro a medio y largo plazo, no deben ser la única razón para ahorrar para la
jubilación.
En España se ahorra a medio y largo plazo, pero en menor
proporción que en otros países porque la mayoría se invierte en
viviendas (concretamente casi el 80%). Del 20% restante, la mitad
está en productos a corto plazo (depósitos o efectivo) y solo un
10% va a la inversión a medio o largo plazo para preparar su jubilación. Debemos contribuir a que cambie la mentalidad ahorradora.
Es necesario que exista una concienciación del ciudadano sobre por
qué debe de ahorrar para su jubilación.
Hablando de transparencia, finalmente este año no se ha
mandado la información de la Seguridad Social sobre las pensiones que quedaría a los mayores de 50 años cuando se jubilen.
¿Cómo va el tema del envío de información por parte de las
aseguradoras?
Estamos
totalmente Los ciudadanos merecen
preparados para mandar esa una información clara
información. Aunque hay que a cerca de la renta que
tener en cuenta la diferencia
van a disponer en el
que existe con la información
momento de su jubilación
del primer pilar porque los
contratos de ahorro no se
transforman automáticamente en renta. La mayoría de nuestros productos son de capitalización y el volumen de capital que se obtendrá, depende del entorno económico que exista en el momento de
su recuperación. Por eso, para las aseguradoras es un poco más
difícil establecer la cantidad exacta que se va a entregar.
¿Cómo influirá en los seguros de Vida la orden ministerial
que se aprobó a primeros de mes de noviembre que obliga a
clasificar el riesgo en la comercialización de los seguros de Vida?
Creo que supone una oportunidad para los mediadores de seguros que aportan un asesoramiento de calidad a los clientes. Los
productos de ahorro están cambiando radicalmente. Hasta hace poco
se basaban más en renta fija, pero los bajos tipos de interés que
existen hoy, hace muy difícil su venta. Ahora los mediadores tienen
una oportunidad de vender otros productos con un riesgo más alto,
pero controlado, que proporciona una rentabilidad más elevada. Son
productos que necesitan de una buena explicación y de la proximidad y el asesoramiento de un mediador especializado en Vida.
Las aseguradoras estamos cambiando nuestra oferta con productos más híbridos, de renta variable como los unit linked que son
07
Hablando claro
El mediador se ha dado
cuenta de que entrar
en seguros de Vida
no solo da una fuente
adicional de ingresos,
sino que también cambia
totalmente su relación
con el cliente
08
más difíciles de vender, donde entra el papel del mediador. Las
aseguradoras debemos apoyarles en su formación y crear herramientas que les permitan realizar una venta de calidad y hacer un seguimiento del comportamiento del ahorro a lo largo del tiempo. Por
ejemplo, la herramienta Atlántida de AXA permite realizar una venta transparente y dar la información al cliente de la evolución de su
ahorro.
¿Qué reto tienen las aseguradoras en cuanto a la venta de
productos de Vida Ahorro?
El reto de las aseguradoras es captar las oportunidades creadas
por el cambio de reglamentación. Algo que nos lleva a adaptar
nuestra gama de productos y a cambiar nuestra relación con los
mediadores. Tenemos que estar continuamente innovando para ofrecer productos con un alto nivel de seguridad y que nos permitan
realizar una toma consciente y controlada del riesgo.
Realmente se ha producido un cambio en la demanda por
el tema de la rentabilidad y la aversión al riesgo...
En España se tiene un poco más de aversión al riesgo que en
otros países. Se mira más el corto plazo. El reto de las aseguradoras
es transformar eso. El año pasado, en AXA el mix que vendimos era
del 60% en renta fija y del 40% en renta variable y unit linked. Pero
en los primeros once meses de este año, hemos vendido un 60% de
renta variable y un 40% de renta fija. Eso demuestra que estamos
en el camino de reequilibrar la renta fija y la variable del ahorro de
nuestros clientes. Todo eso ha sido gracias a que se ha realizado un
plan de formación bastante ambicioso con nuestros mediadores para
ayudarles a que cambien su mix de productos.
Existe una mayor confianza…
Sí. El mediador se ha dado cuenta de que entrar en seguros
de Vida no solamente da una fuente adicional de ingresos, sino que
también cambia totalmente su relación con el cliente. Cuando éste
invierte su dinero en un producto propuesto por el mediador, crece
su nivel de confianza hacia él. Todo eso tiene consecuencias positivas sobre su lealtad y su confianza para contratar otros productos.
De esta forma, se consigue fidelizar mucho más a sus clientes.
Este ramo es una oportunidad para los corredores profesionales porque aporta proximidad y asesoramiento. No veo por qué un
corredor bien formado, contando con las herramientas adecuadas y
una gama de productos idóneos, no podría atacar el dominio que la
banca tiene en Vida.
Más de 260.000 personas han contratado Sialp o productos
Más a fondo
La correduría debe apostar por la venta de Vida Ahorro
En AXA están en un periodo de
transformación e innovación porque, según
Jean Paul Rignault, consejero delegado de AXA
España, “si no nos adaptamos a las nuevas
exigencias de los clientes, corremos el riesgo
de ir perdiendo cuota de mercado
paulatinamente”.
En cuanto a su relación con los
corredores, Rignault afirma que “estamos
preparados para un proceso en el que ganemos
ambas partes. Tenemos la gama de productos,
del Plan Ahorro 5. ¿Piensa que es una
oportunidad para el sector asegurador?
Claramente así es. Es un producto que nos
ayuda a cambiar poco a poco los hábitos de ahorro de los españoles. Se puede considerar que es
un inicio para pasar a un ahorro a largo plazo.
los sistemas, herramientas… pero no podemos
hacerlo solos. Por eso, pedimos que sea una
relación de partners donde la correduría decida
apostar por este ramo y disponer de personas
especialistas, con el conocimiento necesario
para diferenciarse de otros canales de
distribución.
Contamos con una herramienta que sirve
para ver la evolución de la cuenta de resultados
de la correduría y de su mix de ventas.
Contribuye a una toma de conciencia del futuro
Tenemos que estar
continuamente
innovando para ofrecer
productos con un alto
nivel de seguridad y que
nos permitan realizar
una toma consciente y
controlada del riesgo
¿Qué ventajas destacaría del seguro de
Vida Ahorro?
En primer lugar se ofrece seguridad. El sector
asegurador ha resistido a la crisis y ha demostrado claramente su
solidez y solvencia. Por otra parte, existe una cercanía al cliente a
través de la mediación. Asimismo, está la oportunidad de diversificar
la oferta al cliente. Cuando hablo de diversificación me refiero a que
el 100% del ahorro no debe estar solo en una aseguradora. Por ejemplo, la banca puede ocuparse del ahorro a corto plazo y las asegura-
que existe en la diversificación del mix de
ventas”.
En estos momentos, un 65% de sus
productos de Vida Ahorro se venden a través de
los agentes, mientras que los corredores
distribuyen el 30% y un 5% proviene de los
acuerdos comerciales o partnerships. En la
nueva producción está creciendo el volumen
que comercializan los corredores, pero “aún
podemos hacer mucho más”, indica el CEO de
AXA España.
doras, gracias al valor añadido que aportamos a
través de los mediadores, dar la respuesta a las
necesidades de ahorro a medio y largo plazo.
¿Cree que en algún momento el seguro
de Vida ahorro dejará la estacionalidad que
ahora tiene por el tema fiscal?
Ese es otro cambio que debemos fomentar
en la cultura ahorradora del español. Debemos
integrar la venta de seguros de ahorro en cada
momento de la vida de nuestros clientes de forma proactiva y no
reactiva, como se hace ahora por el tema fiscal. Para ello, es necesario que esté integrado en la estrategia de la correduría porque se
puede captar nuevos fondos en Vida en cualquier momento del año.
Para eso se requiere un cambio en la organización de la correduría,
que necesitará disponer de especialistas que se relacionen con sus
09
Hablando claro
clientes para ver qué momento del año es el más adecuado para preparar una inversión.
¿Cuáles son los retos de futuro del ramo de
Vida Ahorro?
Hay que trabajar sobre el pilar II y el pilar III.
Se necesita el pilar I, porque es un sistema de justicia
social, pero no es la única solución al problema de las
pensiones. Los españoles deben dejar de pensar que
el pilar II y III es solo para ricos. Es para todo el que
quiere preparar su jubilación y calcular sus necesidades
a medio y largo plazo.
Pienso que la recuperación económica, la necesidad de fidelizar a tus empleados, de ofrecer un beneficio social… va a fomentar el pilar II. La salida de
la crisis va a provocar que las empresas estén más
abiertas a recibir estas ofertas.
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La herramienta Atlántida de AXA permite realizar
una venta transparente y dar la información al
cliente de la evolución de su ahorro
En cuanto al tercer pilar, el ahorro individual es un trabajo de
cada día. Nuestro valor está en la diferenciación con respecto a los
productos que la banca vende. El reto está en la innovación y en la
formación de nuestros empleados y colaboradores porque este ramo
necesita asesoramiento. Por eso, nuestro objetivo de futuro es poner
en valor el papel de la mediación.
¿Qué tipo de negocio o productos de Vida Ahorro se quiere potenciar en AXA?
Todos los productos que llamamos híbridos, donde se ofrece
una garantía total o parcial del capital con un retorno más elevado
que en la renta fija. En AXA tenemos acceso no solo a los fondos
tradicionales de renta fija, sino también a más de 60 fondos que
permiten una diversificación del ahorro. Estos productos son una
oportunidad fantástica para que los mediadores demuestren su profesionalidad.
Ya se ha terminado el primer curso de +Salud+Vida ¿Se ha
notado en el mercado de Vida una mayor formación de los corredores?
Para mí, la formación es la clave y cualquier iniciativa que
permita el desarrollo profesional y un mejor conocimiento del ramo,
es positiva. Pero considero que la formación tiene que ser continua
en este ramo. En AXA, mensualmente damos información de lo que
está pasando en los mercados financieros y de los fondos que vendemos.
¿Qué papel juegan las aseguradoras en este sentido?
El apoyo de las aseguradoras es clave. En AXA hemos puesto
a disposición de los mediadores la herramienta Atlántida, que permite entender el impacto de los cambios y las evoluciones de los
mercados financieros sobre el patrimonio del cliente. Es conveniente valorar mensualmente si las previsiones de crecimiento de patrimonio establecidas para el cliente eran adecuadas y si no es así,
hacer una variación. Esto permite incrementar los contactos con el
asegurado para informarle de cómo van sus inversiones. De esta
forma se refuerza la cultura inversora del cliente y la relación de
confianza. Cada cita con él es una oportunidad para captar un poco
más de su ahorro.
CARMEN PEÑA
FOTOS: IRENE MEDINA
Información
especializada
Dirigida
a corredores
Buscamos la
participación
Accede a información
para poder encontrar
nuevos modelos y nichos
de mercado
Una revista en la que los
pequeños y medianos
corredores son los
protagonistas
Una revista que tiene en
cuenta la opinión y
participación de los
corredores
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WWW.PYMESEGUROS.COM
Punto de encuentro
12
Los corredores quieren regular por escrito sus relaciones
comerciales con las aseguradoras. Por eso, las diferentes
asociaciones de corredores han decidido crear su carta de
condiciones. En algunas de ellas, se está aprovechando
para establecer cómo se realizará el cambio de mediador
e incluso el intercambio de datos entre aseguradoras y
corredores. Sin embargo, las aseguradoras se quejan de
la proliferación de cartas de condiciones que existen en
el mercado y piden una sectorial. Parece que en este
momento se está a un 10% de un acuerdo total, pero
algunos piensan que el tema de los egos puede hacer
fracasar ese objetivo. La idea es crear una carta sectorial
y después pactar de forma individualizada con los
corredores que tengan una tipología de negocio
determinada.
Se está a un 10% de
CONSEGUIR una
carta de condiciones
sectorial
Las relaciones comerciales han cambiado y aunque el sentido
común y la honestidad se suponen, todos prefieren que estén establecidas por escrito en una carta de condiciones. A pesar de eso,
todos los participantes en la mesa redonda organizada por PymeSeguros opinan que a la hora de la verdad, en el día a día, no existe
diferencias entre haberla firmado o no. Así lo indica Enrique Zárraga,
de la dirección técnica de Alkora EBS, Correduría de Seguros. “Hay
casos en los que las corredurías están trabajando con las aseguradoras sin una carta de condiciones firmada. De hecho, en las corredurías grandes o de cierto tamaño, los comerciales casi nunca saben
si hay una carta o no y, probablemente, en la compañía ocurre
exactamente lo mismo. Pero personalmente creo que es bueno que
existan cartas de condiciones porque regula la relación entre las
partes en el momento en que se necesite y, a veces, se necesita. Yo
destacaría dos cosas fundamentales que deben estar en las cartas
de condiciones: que en el momento del pago de la prima haya cobertura inmediata, así no hay que esperar a la entrega del recibo y,
al haber cobertura inmediata, el corredor no tiene que establecer el
4% que indica la Ley de Mediación; y todo lo relacionado con el
tema de los derechos económicos. A eso hay que unir también algunos aspectos que tienen que ver con los siniestros”.
Sin embargo, a Maciste Argente, director técnico y socio administrador de Argente Correduría, no se le ocurre que “no pueda
haber una carta de condiciones entre las partes. Las relaciones
profesionales y mercantiles deben estar regidas por una serie de
conceptos. La gran mayoría de ellos recogidos en un marco legal de
la Ley de Mediación de 2006 y en la ley de Contrato del Seguro, y
el resto son cuestiones que deben ser contempladas de manera que
prevalezca el sentido común”.
A lo que Enrique Zárraga le rebate que “hay bastantes corredores que están trabajando sin cartas de condiciones. Me viene a la
cabeza alguna compañía de reciente implantación en España que en
los 3 o 4 primeros años ni se les pasó por la cabeza lo de la carta
de condiciones”.
Por su parte, Salvador de Jesús, director de Desarrollo de Negocio de AIG Europe Limited España, explica que en esta aseguradora “no existe diferencia en el trato cuando hay carta de condiciones o no. Ahora bien, no creo que una carta de condiciones deba
definir solo los derechos económicos. En nuestro caso, todos los que
nos piden cartas de condiciones quieren que vengan estipuladas las
condiciones económicas por cada operación en cada línea de negocio. Algo que no se puede realizar debido a nuestro modelo de negocio. Sí tenemos un marco regulatorio de cómo se liquidan los
recibos, de cómo se hace el cobro…”.
Algo en lo que no está de acuerdo Maciste Argente porque cree
que “la parte económica evidentemente es importante, pero no es lo
fundamental. En las cartas de condiciones, al menos las que yo conozco, se habla a nivel general de retribución pero no se incluye,
porque eso se deja para un pacto entre las partes. En el caso de AIG
puede decirse algo tan genérico como que se pactará en cada caso
atendiendo a las características del riesgo…”. Al respecto, Zárraga
señala que “hay compañías que no
ponen como anexo unas condicioSalvador de
nes económicas sino que efecJesús
tivamente se da caso a caso”.
Sin embargo, Salvador
de Jesús comenta que “hemos
Rafael
tenido algún conflicto en el paCalderón
sado porque venía reflejada una
comisión y cuando hay un cambio
en la dirección del corretaje, hacen valer lo que
Maciste
Argente
está escrito. La modificación de un punto significa
mucho dinero en operaciones importantes”. En ese
caso, Argente apunta que “se puede poner la coletilla
de salvo operaciones especiales”.
Rafael Calderón, director del canal Corredores de Reale Seguros,
dice que, por experiencia propia, “solo en casos muy puntuales no
hemos encontrado la carta de condiciones con algún corredor. Las
cartas de condiciones nacen cuando, salvo Adecose, creo que no había asociacionismo. Con lo cual, se pactaba mucho de forma individual.
Yo creo que es bueno que existan unas pautas a seguir en los momentos en los que surgen las diferencias. Pero es cierto que lo que hay
ahora nada tiene que ver con lo que se pactó en aquellos años”.
A ese respecto, el representante de Alkora EBS, Correduría de
Seguros recuerda que “la gran diferencia que había antes de la Ley
de Mediación actual es que, en general, solía ser una adhesión o un
modelo de la compañía. No era entre iguales. Estaba muy volcado
en las obligaciones para el corredor y para la compañía prácticamente no había ninguna obligación. En estos momentos hay un poco
más de equilibrio”.
Diferencia de criterios entre aseguradoras y corredores
Pero este cambio está causando algunas diferencias de crite-
Enrique
Zárraga
Mariano
Blanco
13
Punto de encuentro
“Las cartas de condiciones se han
constituido prácticamente en
un lobby. Eso es algo negativo
porque tienen que establecer
un marco de mínimos sin
abordar competencias que no
corresponden al corredor”.
Rafael Calderón
14
rios entre las aseguradoras y los corredores. En opinión
de Calderón, “las cartas de condiciones se han constituido prácticamente en un lobby. Eso es algo negativo
porque tienen que establecer un marco de mínimos sin abordar
competencias que no corresponden al corredor. Ahí es donde podemos entrar en conflicto. Además hemos pasado de que antiguamente las cartas de condiciones regulaban dos cosas y ahora se quiere
controlar muchísimos más indicadores como el EIAC, condiciones
económicas, publicidad, tarifa… Nos hemos encontrado alguna que
quiere regular la publicidad de mi marca y eso me da miedo porque
no sé qué utilidad va a darle. Lo mismo que los corredores, nosotros
somos una estructura y tenemos que dar instrucciones muy claras a
nuestra organización para funcionar en todo el territorio de la misma forma ante las posibles presiones. El problema es cuando nos
encontramos con algunas asociaciones nuevas que quieren meter en
la carta de condiciones la regularización de la subida de tarifa. La
tarifa la pongo yo y te tendré que informar, pero no tenemos que
ponernos de acuerdo en si vamos a subir la tarifa o la vamos a bajar.
Hay cosas que las puedo pactar y otras que no, porque van en contra de mi estrategia de compañía”.
El director de Desarrollo de Negocio de AIG está de acuerdo
en que “bajar tan al detalle en la carta de condiciones es inoperativo. Si hay cambios regulatorios a los 3 o 6 meses, te obligan a
modificar todo aquello que has plasmado”.
El director técnico y socio administrador de Argente Correduría señala que “de hecho, en las cartas de condiciones de referencia
no se llega a ese tipo de detalle. En el tema del uso de la publicidad
está perfectamente resuelto en la carta de condiciones de Adecose
o de Fecor porque se dice que previo conocimiento y autorización
de la aseguradora. Por otra parte, reconozco que es verdad que todos
los que estamos en el lado de los corredores no estamos 100% de
acuerdo en qué es lo que os tenemos que plantear. Pero lo cierto es
que estamos muy cerca de ese acuerdo. Más de lo que parece. Es
verdad que el discurso de Rafael se oye más de una vez entre las
aseguradoras, porque es real y cierto. Pero las cartas que conozco
en más profundidad están abiertas a que las compañías te argumenten por qué no pueden darte ciertas cosas. No creo que haya ninguna posición inmovilista en ese sentido”.
Mariano Blanco, director de Comunicación y Marketing para
España y Portugal de AIG, asume que “las compañías tampoco nos
hemos puesto de acuerdo en un modelo de condiciones. Cada una
tenemos nuestra propia forma de funcionar, con cartas o sin cartas.
Lo cierto es que lo básico de la relación entre un corredor y una
compañía está regulado ya: la reciprocidad en las acciones, las retribuciones, el cobro de las primas… El modelo que defiende AIG es
el de una mayor libertad sin cartas de condiciones porque lo sustantivo ya está regulado en las leyes. Nosotros trabajamos con riesgos más a la medida (industriales, específicos, especializados…) y
preferimos un modelo más libre en el que no haya carta de condiciones sino condiciones específicas para pólizas específicas”.
En este sentido, el director del canal Corredores de Reale Seguros, comenta que “eso es factible si trabajas con especialistas,
porque prácticamente se va a ‘ad hoc’. Pero no se puede negociar
uno a uno cuando trabajas con 2.000 corredores”.
En lo que coinciden todos los participantes de la mesa redonda es en que aunque una aseguradora no esté de acuerdo con el
100% de lo estipulado en la carta de condiciones se sigue trabajando con ella. Como afirma Maciste Argente, aunque “estamos en un
momento en el que hay que regularizar y normalizar nuestra relación,
no tenemos la urgencia de sacarlo adelante en 6 meses porque si
no, no podremos seguir suscribiendo. Es mucho más sencillo de lo
que parece porque en el fondo, la voluntad de las partes es llegar
a acuerdos”.
“Bajar muy al detalle en la carta
de condiciones es inoperativo.
Si hay cambios regulatorios a
los 3 o 6 meses, te obligan a
modificar todo aquello que has
plasmado”. Salvador de Jesús
tado que en función de cada momento, por temas
oportunistas de si te beneficia o no, se pelea más
El problema del cambio de mediador
o menos”.
Se están aprovechando las cartas de condiciones para intenSe trata de un asunto que, según Enrique Zárratar solucionar el problema del cambio de mediador. Como indica ga, “sigue sin estar regulado. Lo que queremos es que
Salvador de Jesús, “la posición mediadora es un tema recurrente haya una posición clara y determinante para no encontrarnos con
y en función de la asociación a la que pertenezcas se quiere que sorpresas. Se tomó una posición general que básicamente consea con un preaviso de 2 meses o sistía en que si el cambio de mediador ha sido antes de la renono. En nuestro caso es un tema de vación, el nuevo corredor tenía los derechos. Pero nos encontraconflicto muy habitual por la in- mos con una compañía que decía que esto no le encajaba porque
terpretación de cada asocia- era multicanal, y le dijimos que el cliente era el que marcaba
ción. Además, hemos detec- cómo iba a ser el tema de la retribución y estuvieron de acuerdo.
Entonces ahora hay dos corrientes, una (en la que
está aproximadamente el 80% de la distribución) que
dice que si el cambio de la posición mediadora ha
“El modelo que defiende
sido antes de la renovación, el nuevo tiene todos los
AIG es el de una mayor
derechos y el anterior tiene todos los derechos de lo
libertad sin cartas de
que se ha regulado de la parte económica (se cobre
condiciones porque lo
en ese momento o a posteriori), como puede ser el
sustantivo ya está regulado
tema de regularizaciones… El nuevo empezará a gesen las leyes”. Mariano Blanco
tionar en ese momento y tendrá que esperar a la
nueva anualidad para tener derechos económicos,
15
Punto de encuentro
“En el cambio de mediador
queremos que haya una posición
clara y determinante para no
encontrarnos con sorpresas”.
Enrique Zárraga
16
salvo que haga cosas que no estén reguladas
en la anterior como puede ser nuevas coberturas,
incremento de capitales…”.
Rafael Calderón explica que “antes de que Adecose lanzara todo este tema, nos encontrábamos que
dependiendo de la zona de la que viniera, el cambio de
posición mediadora se hacía de una forma diferente porque no había
una regulación clara en este sentido. Una vez estipulado ese marco
de actuación, las compañías gracias a las nuevas tecnologías incorporamos el procedimiento de actuación. Se envía una carta al corredor que pierde el cliente y otra al que recibe la operación para
que todo el mundo esté informado. Cambiar eso tiene un coste y
tiene que tener un por qué. El problema es que posteriormente a
tenerlo protocolizado el sistema, el Consejo General mostró su disconformidad y crea otra corriente”.
Argente tomó nota de lo expuesto por Calderón “lo pongo en
contexto y pienso que es una razón más y potente para ponernos
de acuerdo en ese tema”. Algo en lo que coincide Zárraga.
Mariano Blanco señala que se trata de “un tema inequívocamente del corredor en donde las aseguradoras asistimos como espectadores. Hay una póliza por la que se pelean dos corredurías y
no hay forma de que prevalezca el sentido común porque cada uno
tiene su opinión al respecto. Por eso, creo que el cambio de posición
mediadora es un tema que tendrían que solucionar claramente las
asociaciones de corredores y dárnoslo hecho a las compañías. Las
corredurías van a por la comisión del primer año aunque lleguen
tarde porque nos presiona para que así sea. Incluso plantean que
paguemos dos comisiones ese año”.
En este sentido, el representante de Alkora EBS, Correduría de
Seguros dice que “sería el único tema de verdad en el que todas las
cartas de condiciones tendrían que ser iguales”. El director técnico
y socio administrador de Argente Correduría apunta que no es difícil
porque “se llegue al pacto que se llegue, en unas ocasiones un
corredor saldrá ganando y en otras perdiendo. Nosotros tenemos
bastante claro que quien tiene la potestad de decidir es el cliente,
que es soberano y no se le puede condicionar. No podemos hacer
nada cuando se va un cliente, solo aprender del error cometido y
rectificar el comportamiento”.
Una oportunidad para regular el intercambio de datos
Últimamente también se está planteando que el intercambio
de datos entre aseguradoras y corredores se regule en la carta de
condiciones. Algo factible, según Calderón, “las compañías que trabajamos con la mediación, o somos capaces de buscar un punto de
encuentro para gestionar correctamente entre ambas partes el tema
de la cesión de datos o perderemos negocio porque vendrán otros
distribuidores con todos esos datos y nos quitarán el cliente. Tenemos que cambiar el chip y ver qué medios y qué recursos tiene cada
parte y en función de eso, aunar fuerzas y esfuerzos”.
Maciste Argente está de acuerdo en la necesidad de regularlo “porque no todos entienden el concepto de buena fe de la misma forma. Por parte de la mediación, vemos como algo positivo
todo lo que sea evolucionar siempre y cuando no vaya en contra
del modelo de distribución de la correduría o de la estrategia de la
correduría”.
¿Es posible llegar a una carta de condiciones sectorial?
Durante todo el encuentro se habló de la idea de crear una
carta de condiciones sectorial. La verdad es que todos coincidieron
en que se está a un 10% de un acuerdo total pero también algunos
piensan que el tema de los egos puede hacer fracasar ese objetivo.
A pesar de eso, el director del canal Corredores de Reale Seguros
cree que “sería bueno que se buscara un marco base, en el que todos
estemos de acuerdo. Pero el hecho es que alguna asociación ha
dicho que es muy difícil encontrar determinados consensos con
sociedades mercantiles porque cada uno tiene intereses diferentes.
Si se crea una carta de condiciones sectorial, después se podrá
pactar de forma individualizada con los corredores que tengan una
tipología de negocio determinada”.
Aunque Enrique Zárraga piensa que “es posible llegar a un acuerdo, pero es altamente improbable por el tema de los personalismos”,
Argente se muestra más confiado: “Es posible y probable porque estamos muy cerca de él. Si nos ponemos a hacer una lista de los puntos en los que estamos de acuerdo, lo estamos en el 90% de la carta
de condiciones que cojamos, que esté mínimamente elaborada”.
En este sentido, Rafael Calderón pregunta, “si es tan sencillo,
por qué no se pone una carta de condiciones sectorial encima de la
mesa. Ahora mismo hay 50 compañías que tienen adhesión a la
carta de condiciones de Adecose. Pues cojamos el modelo que esté
más generalizado”.
A lo que el director técnico y socio administrador de Argente
Correduría le responde que “el sector es bastante más generoso de
lo que parece. Al final, más allá que cada uno quiere su cuota de
protagonismo, no creo que exista ese celo de decir que mi carta es
mía y no quiero que nadie se suma a ella. El Consejo General, Adecose y Fecor llegaremos a un acuerdo en este tema”.
Además, se planteó la posibilidad de que en esa carta sectorial también pudieran dar su opinión las aseguradoras. El repre-
“La mediación ve positivo todo lo
que sea evolucionar, siempre y
cuando no vaya en contra del
modelo de distribución de la
correduría o de su estrategia”.
Maciste Argente
sentante de Reale estaría dispuesto a participar
en ella. “Para ello, hay que empezar a elegir a las
compañías que están apostando realmente por la mediación. A lo mejor hay que llamar a compañías muy
diferentes para hacer un grupo de trabajo que sea capaz
de buscar una base. Echo en falta que la mediación se una para
las cosas importantes”.
Algo a lo que Maciste Argente replica que “es un pecado compartido, tanto la falta de unión como los egos”. Rafael Calderón
acepta que “las compañías tenemos ego. Pero también tenemos
puntos de encuentro aunque seamos muy distintas. Por eso, no me
importaría estar en cualquier mesa en la que se hable de la carta de
condiciones para aportar mi posición como compañía. No va bien
hacer las cosas de forma unilateral”.
El problema de esa mesa, según Argente es que “las aseguradoras que se queden fueran, se quejarán. Pero estoy de acuerdo en
que no se pueden hacer las cosas de forma unilateral”.
CARMEN PEÑA
FOTOS: IRENE MEDINA
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17
Más a fondo
El sector demanda MÁS REFORMAS
para potenciar la previsión social privada
En Unespa se estima
que en España existe un
déficit de ahorro en la
previsión social de
300.000 millones de
euros para colocarnos
en el entorno de la
media europea. Por eso, no basta con lo que se está haciendo, sino que se necesitan reformas profundas. Además de
establecer medidas fiscales y financieras que incentiven el ahorro, es necesario atraer a las pymes con planes
simplificados o facilitando las aportaciones de sus trabajadores y establecer un plan específico para los autónomos
con medidas incentivadoras para el ahorro a largo plazo porque se debe tener en cuenta que sus ingresos son
irregulares y sus índices de aportación deben ser flexibles.
18
Bajo el título “Propuestas electorales para el futuro de las nault advirtió de la necesidad de que el recorte de las pensiones
pensiones: los modelos de los partidos políticos”, se celebró a fina- deje de ser “una piedra que se arrojen los políticos de uno u otro
les de octubre la XXVII Jornada de Vida, Pensiones y Previsión Social color”. Si se ha reducido la pensión a las próximas generaciones de
Complementaria organizada por El Nuevo Lunes y Fundación AXA. jubilados, los ciudadanos “están en su derecho de saber y conocer
Jean Paul Rignault, consejero delegado de AXA España y presidente cuál será su cuantía. Solo así podrán tomar hoy las decisiones de
de la Fundación AXA, fue el encargado, junto con José García Abad, ahorro necesarias para adecuar y complementar la pensión pública
editor de El Nuevo Lunes, de inaugurar las jornadas.
que perciban. No podemos escatimarles esta información”.
En su intervención, Rignauld denunció que a pesar de que se
“El sector asegurador y de la previsión social, en un momento
llevan décadas hablando sobre el mismo asunto, nadie ha sido capaz crucial” fue el título de la mesa inaugural moderada por Luis Sáez de
de “cumplir el mandato que se dieron a sí mismas todas las fuerzas Jáuregui, miembro del comité ejecutivo de AXA Seguros, y en la que
políticas de forma unánime hace ahoparticiparon Luis Miguel Ávalos, director
Los
cambios
que
permiten
rescatar
los
ra veinte años en el Pacto de Toledo:
de Seguros Personales de Unespa; Ángel
ahorros
de
los
Planes
a
los
10
años
constituir un sistema de pensiones
Martínez-Aldama, presidente de Inverco; y
están en vigor desde enero de 2015,
sostenible y adecuado”.
Flavia Rodríguez-Ponga, directora General
En este sentido, Jean Paul Rig- pero están pendientes de su desarrollo
de Seguros y Fondos de Pensiones.
reglamentario, que se espera esté
aprobado antes de final de año
Jean Paul Rignault y José García Abad.
Ángel Martínez-Aldama, Flavia Rodríguez-Pongo,
Luis Sáez de Jáuregui y Luis Miguel Ávalos.
Flavia Rodríguez-Ponga comenzó su intervención haciendo un
repaso de los cambios legislativos de la última reforma de las pensiones que, en su opinión, “mejora y simplifica los productos de
inversión”. Entre otras cosas, se ha trabajado en la información
periódica a los partícipes de la rentabilidad cada tres y seis meses.
Entre las novedades fiscales que se han impuesto en el IRPF figura
la licuación del patrimonio de los mayores de 65 años y la reducción
del plazo de los PIAS. Además, recordó que los cambios que permiten rescatar los ahorros de los Planes a los 10 años están en vigor
desde enero de 2015, pero pendientes de su desarrollo reglamentario,
que espera que se apruebe antes de final de año.
Por otra parte, hizo alusión al programa de educación financiera 2013-2017 impulsado desde el Ejecutivo y con el que se pretende elevar el conocimiento financiero de los ciudadanos y advertir de la importancia del ahorro para la jubilación.
La tasa de ahorro de los españoles es inferior al 10%
Martínez-Aldama, por su parte, ha apuntado que, pese a que
se observa una ligera recuperación, la tasa de ahorro de las familias
españolas es inferior al 10%. “Tenemos una tasa de ahorro en vivienda en propiedad de las más altas de Europa (el 78% frente al
José Antonio García, Luis Garicano, Pablo García, José García,
Mª Luz Rodríguez y Nacho Álvarez.
70% que es la media europea)”. Algo que lleva a pensar que un
mayor ahorro concentrado en el sector inmobiliario va en detrimento del ahorro en el sector financiero. Como muestra de ello, el responsable de la patronal de los fondos de inversión ha señalado que
los productos financieros destinados a la jubilación en España apenas representan el 13%, frente al 66% de Holanda. Por otra parte,
señaló el gasto que supone en España el pago de las pensiones:
“Gastamos 10 puntos del PIB y las estimaciones es que se necesiten
4 puntos más (el 14% del PIB) hasta 2050 con el mismo nivel de
cobertura que el actual. Mientras que la media de la OCDE es de 9%
del PIB actualmente y se llegará al 11% en 2050”.
Ángel Martínez-Aldama presentó los diferentes modelos que
existen en Europa: el obligatorio (en Holanda, Suiza, Dinamarca,
Suecia y Polonia) en el que, por ejemplo en Holanda, casi el 90%
de los trabajadores tiene un plan privado de pensiones; el cuasi
obligatorio del Reino Unido (Irlanda se está planteando implantarlo), en el que la empresa ofrece obligatoriamente a sus trabajadores
esos planes (el trabajador aporta una parte, la empresa se encarga
de otra y el gobierno da un 1%); y el voluntario (España, Alemania
y Francia), aunque hay que decir que el país germano cuenta con
ayudas fiscales.
19
Más a fondo
de los rendimientos de los productos de ahorro; y un plan específico para los autónomos con medidas incentivadoras para el ahorro a
largo plazo, “hay que tener en cuenta que sus ingresos son irregulares y sus índices de aportación deben ser flexibles”.
En Unespa estiman que existe un déficit de ahorro en la previsión social de 300.000 millones de euros para colocarnos en el
entorno de la media europea. “No nos basta con lo que estamos
haciendo. Se necesitan reformas profundas”, ha asegurado Ávalos.
“Se han hecho los deberes con la Seguridad Social –en alusión a la
reforma de las pensiones- pero no los deberes de los sistemas complementarios. Las reformas han sido insuficientes”, indicó.
También ha señalado que la jubilación no es el único riesgo
al que se enfrenta el trabajador, y en este sentido cree que es necesario incentivar también
En la actualidad hay 14.000 la cobertura de otros riesmillones de euros de déficit gos, como el fallecimienen la Seguridad Social
to y la invalidez. 20
Medidas a adoptar
Es necesario volver al Pacto de Toledo
Entre las medidas que cabría adoptar en el futuro, MartínezAldama considera necesario, además de establecer medidas fiscales
y financieras que incentiven el ahorro, “hacer un guiño a las pymes
con planes simplificados o facilitando las aportaciones de sus trabajadores” y “sacar adelante el Real Decreto que obliga al gobierno
a informar a los ciudadanos del importe de sus futuras pensiones”.
Sobre la paralización de esta medida legislativa también se ha
preguntado Ávalos, quien la considera fundamental para concienciar
a los ciudadanos de la necesidad de ahorrar para la pensión. Adicionalmente, desde la patronal del sector asegurador se advierte de que
el fomento de la previsión social complementaria pasa por el desarrollo del segundo pilar, que “solo existe en las grandes empresas”
y Ávalos se inclina por el modelo inglés; la mejora de la fiscalidad
Como colofón a la jornada, se organizó una mesa coloquio
sobre las “Propuestas electorales para el futuro de las pensiones:
los modelos de los partidos políticos” en la que participaron: Pablo
García (del Partido Popular), Mª Luz Rodríguez (del PSOE), José
Antonio García (de Izquierda Unida), Luis Garicano (de Ciudadanos)
y Nacho Álvarez (de Podemos). Todos ellos estuvieron de acuerdo
en la necesidad de recuperar el Pacto de Toledo para determinar el
modelo más adecuado de previsión social, y en la necesidad de crear
empleo digno para generar ahorro y pensiones dignas.
Pablo García (PP) señaló que “la sostenibilidad del sistema público de pensiones es uno de nuestros retos. Hay más de 9 millones de
pensionistas y cada año se incorporan más de 100.000 personas. En la
actualidad, el 40% de los presupuestos se dedican a las pensiones”.
Aseguramos
los veo veo qué ves, las siestas,
los papá ¿hemos llegado ya?
y todo eso que, al final
es parte de la vida.
Tan convencidos estamos de hacerlo bien
que, si no, devolvemos el dinero.
Confía en la 5ª aseguradora más
solvente del mercado español *
* Según datos de la Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones
Ver condiciones generales del Certificado de Garantía en pelayo.com
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Más a fondo
22
hincapié en la repercusión que está teniendo en la Seguridad Social el empleo precario que se genera. “El empleo ha crecido un
3,6% y la aportación a la Seguridad Social
solo ha aumentado un 1,3%”, según datos
del último informe de intervención de la
Seguridad Social. Además señaló que la brecha de pensiones entre mujeres y hombres
es del 39% porque la carrera de cotización
de las mujeres es menor que la de los homLos ciudadanos tienen derecho
bres y propuso que se dé un bonus de 24
a conocer cuál será su pensión
meses de cotización para cada mujer que
cuando se jubilen. Solo así
tenga un hijo.
podrán tomar hoy las decisiones
Por su parte, Jose Antonio Garcia
de ahorro necesarias para
(IU) dijo que “respetamos la libertad de
adecuar y complementar la
un plan privado, pero no reivindicamos que
pensión pública que perciban
se haga desde el Estado”.
Luis Garicano (Ciudadanos) estableció
tres principios claves en las pensiones: “Saber cuándo y cómo se va a poder jubilar y
con cuanta pensión; hacer un sistema mejor,
que sea flexible en cuanto al año de jubilación y al tiempo que se quiere trabajar (permitir que los jubilados trabajen un jornada
reducida); y un sistema justo entre lo que
se contribuye y lo que se cobra de pensión”.
Las cifras que presentó Mª Luz Rodríguez (PSOE) fueron ciertaNacho Álvarez (Podemos) propuso “que las pensiones mínimas
mente preocupantes ya que en la actualidad hay 14.000 millones de estén al mismo nivel que el salario mínimo; cambiar el modelo de
euros de déficit en la Seguridad Social. “Se recauda 67.000 millones creación de empleo; y establecer una financiación por vía impositide euros y se paga 73.000 millones de euros. Eso está provocando la va. Además, hay que quitar el tope de las cotizaciones máximas del
necesidad de utilizar el fondo de reserva, del que se han utilizado sistema de la Seguridad Social, sin que las pensiones máximas suban
unos 46.000 millones de euros en los últimos años”. Además, hizo en función de ese tope”.
In situ
XI edición del Espacio E2000 Asociación
E2000 Asociación quiere
TRANSFORMAR a
los profesionales de ventas en
gestores de empresas
24
Agustín Fernández, director general de E2000
Asociación, dio a conocer en la XI edición del
Espacio E2000 Asociación, los nuevos proyectos
que se plantean en esta organización que
aglutina a 442 corredurías pequeñas y medianas
que intermedian 400 millones de euros en
primas. Su objetivo es convertirse en “una red
de mediación profesional de alto rendimiento:
De profesionales de la venta a gestores de
empresas de mediación de seguros”.
Agustín Fernández.
Con el lema “Rumbo a la excelencia”, la XI edición del Espacio
E2000 Asociación se celebró el 22 y 23 de octubre en Toledo. Tras la
intervención de Raúl Casado, subdirector general de Ordenación y
Mediación de Seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos
de Pensiones, que habló de la importancia del asociacionismo y el
papel que tendrán en la transposición de la directiva de mediación,
tomó la palabra Agustín Fernández. Quien explicó que “somos la
asociación con mayor número de corredores del mercado y la que
intermedia el mayor volumen de primas, si excluimos a los brokers
internacionales. Aglutinamos 442 corredurías pequeñas y medianas,
que suponen alrededor de un 10% de las corredurías activas del
mercado; con más de 400 millones de euros en primas intermediadas
y unos 7 millones de euros mensuales en primas de nueva producción”.
Entre sus objetivos está: ser reconocidos como la red número
uno; ser los más comprometidos y cohesionados; ser creíbles porque
se cumplen los compromisos; y contribuir al crecimiento y profesionalización del sector seguros.
Juan Arsuaga, Cristopher Bunzi, José Boada, Santiago
Villa, Álvaro Iglesias y Mónica Pons.
Propuesta de valor para los socios
Según su director general, “todo eso se quiere conseguir con
una propuesta de valor para nuestros asociados que se basa en 4
ejes principales: Oferta y acceso a los mercados aseguradores y
productos determinados; ventas y marketing; costes; y servicios
para la actividad de la mediación (asesoría legal, formación...).
Queremos que cualquiera de nuestros socios tenga acceso a cualquier
respuesta aseguradora vaya al país que vaya. Necesitamos productos específicos para riesgos complejos y acceso a mercados internacionales”.
Foto de familia en Espacio E2000 Asociación.
Raúl Casado.
La idea es estructurar a la asociación como una red comercial
para ayudar a los socios a reducir costes. Hay
Estrategia de las aseguradoras con
servicios de backoffice que se pueden cen- El corredor empresario
conseguirá:
una
gestión
las corredurías pymes
tralizar sin disminuir la excelencia en el sercomercial
de
calidad,
clara,
Posteriormente, se celebró una mesa
vicio, sino mejorándola. Una opción es crear
precisa
y
rápida;
actuará
como
redonda que moderó Mónica Pons, presidenuna plataforma de atención al cliente puede
te de la asociación, quien afirmó que “entidar servicio 24 horas 7 días a la semana. asesor integral, tendrá una
dades y corredores nos necesitamos mutuaEntre otras cosas, se quiere crear una central planificación económica precisa
mente para poder dar servicio al cliente”. En
de compras para suministros, equipos, telé- y un sistema de control de
ella participaron: Álvaro Iglesias, director de
fonos, etc.
gestión exhaustivo
distribución de Liberty; Santiago Villa, viceAsimismo se plantea el establecimiento de una correduría propia que actuará como mayorista en los presidente de Generali; Jose Boada, presidente del Grupo Pelayo;
productos sofisticados, dará continuidad a los que dejen la actividad Cristopher Bunzl, director general de Mutua de Propietarios; y Juan
(por jubilación o enfermedad), protección a los que comiencen la Arsuaga, presidente y consejero delegado del Lloyd’s Iberia. Todos
actividad y servicio a los que se centren en las ventas y quiera ceder ellos hablaron de sus estrategias con los corredores medianos y
pequeños.
el resto de su actividad (como el backoffice).
25
In situ
Santiago Villa señaló la diferencia que existe
entre trabajar con corredores grandes o con pequeños. No se les puede dar el mismo tipo de servicio.
Consciente de ello, “cambiamos todos los procesos
a una plataforma especializada para el riesgo industrial y hemos sido capaces de generar un nivel de
crecimiento importante en los medios y pequeños
corredores”. En cuanto a la presentación de la nueva E2000 Asociación, Villa echó en falta que “se
Junta directiva de E2000Asociación.
hablara del cliente y de cómo darle esa interacción
con el corredor que está demandando”.
Jose Boada expuso su principal estrategia para
crecer, que se basa en “la calidad y el compromiso.
Devolvemos el dinero de los seguros si nos equivocamos y no damos el servicio que ofrecemos. Queremos
cubrir todas las necesidades de los clientes particulares porque son más fieles y son clientes más rentables”.
Mónica Pons.
Cristopher Bunzi se planLos asociados facturan
tea ganar cuota de mercado
unos 7 millones de euros fuera de Cataluña. En su opimensuales en primas de
nión, es un cambio importante
nueva producción
pasar de profesionales de la
venta a gestores de empresas.
Juan Arsuaga hizo una comparativa de las agencias de suscripción en los diferentes países. “Nuestro gran reto era llegar a los
mediadores pequeños y medianos y eso llegó con las agencias de
suscripción”. En este sentido, animó a E2000 Asociación a que intenten montar una agencia de suscripción, “nosotros os ayudaríamos”.
Por su parte, Álvaro Iglesias dijo que “la sociedad y los clientes están cambiando y eso requiere trasformar nuestra manera de
relacionarnos con nuestros mediadores y clientes, con una base más
colaborativa”.
26
Recuperar el liderazgo de la mediación
La segunda jornada de la XI edición del Espacio E2000 Asociación se cerró con algunas claves para el futuro de la mediación,
que pasa por recuperar su liderazgo, transformar a los profesionales
en asesores de seguros y competir en la economía digital.
Los retos actuales del corredor se trataron en la conferencia de
Santiago Castelló, experto en gestión empresarial para mediadores de
seguros y director general de Máster Prisma. Los mitos y realidades
en la gestión de una correduría, el liderazgo del corredor en su negocio, cómo ganar autoridad delante del cliente, el arte de saber decir
que no y hasta dónde puede llegar un corredor en su negocio fueron
parte de las claves que ofreció a los asistentes. Castelló quiso incidir
en la función social del corredor, una profesión poco valorada incluso
por los mismos corredores, cuando, en realidad ellos “garantizan la
protección personal y familiar y la conservación del patrimonio”.
Santiago Castelló insistió en la necesidad de que la actividad
del mediador pase a ser la de asesor de seguros, y evolucionar “de
vender y gestionar pólizas a asesorar clientes”. De esta forma, el “corredor empresario conseguirá: una gestión comercial de calidad, clara,
precisa y rápida; actuará como asesor integral, tendrá una planificación
económica precisa y un sistema de control de gestión exhaustivo”.
Por su parte, Álvaro Gómez, experto en la adaptación de las
TIC a los procesos y estrategia de las organizaciones, de la Escuela
de Negocios Afundación, habló de “El Internet de las cosas y su
impacto en el sector asegurador”. El ponente apuntó las principales
variables que hay que tener en cuenta para competir en la economía
digital y la necesidad de aplicar el SMAC (Social, Mobile, Analytics,
Cloud) al modelo de negocio de cualquier empresa, también de las
de mediación de seguros.
Gómez explicó cómo el desarrollo del Internet de las cosas, con
la aparición de todo tipo de dispositivos conectados a Internet (coches
inteligentes, electrodomésticos, wearables, smartphones, tablets...)
Cómo convertir las amenazas en oportunidades
Amalio Rey, especialista en la
gestión de la I+D e innovación, impartió
una conferencia sobre “Innovar ¿qué
hacer para aportar más valor a lo que
hacemos desde el punto de vista de los
clientes? ¿Cómo convertir las amenazas
en oportunidades?”. Para ello, habló de
la necesidad de colaborar mejor y en más
ocasiones, algo que se fomenta con la
pertenencia a una asociación. Asimismo,
habló de la diferencia que existe entre
creatividad e innovación. La creatividad
es concebir una idea o un proyecto,
mientras que la innovación es llevarlo a
cabo. Para que una empresa funcione
bien, es necesario que disponga de
personas creativas pero también de otras
personas que sepan ponerlo en práctica.
Las empresas necesitan innovar
pero no siempre se realiza en las mejores
circunstancias porque como cuesta salir
de la zona de confort, el 80% de las veces
se hace por una amenaza o buscando una
recompensa. Pero no hay que olvidar,
según Rey, que si “innovar es arriesgado,
aún lo es más no innovar. Por eso, el
mejor momento para introducir novedades
es cuando nos van bien las cosas, porque
eso nos da más margen de maniobra”.
Pero hay que ser conscientes de
que si se produce un cambio
significativo, el negocio va a empeorar
antes de mejorar porque conlleva un
reajuste y un reaprendizaje de todos con
la nueva forma de actuar.
En las empresas es conveniente
crear un equipo equilibrado en el que
existan personas que asuman riesgos por
está generando nuevos servicios y nuevas formas de comportamiento
que van a tener una importante incidencia en el sector asegurador.
El ponente destacó las nuevas oportunidades de relación con los
clientes a través del uso de estos dispositivos.
Igualmente, dio algunas claves para saber cómo aprovechar la
disponibilidad de enormes cantidades de datos geolocalizados y
generados por los propios usuarios desde sus dispositivos, los cuales,
a su vez, pueden generar nuevas modalidades de seguros, persona-
encima de la media (no significa que sea
un amante del riesgo, sino que lo asume
porque es un buen gestor del riesgo);
innovadores en la búsqueda de
soluciones; perseverantes en el logro de
los objetivos; y ordenados en la gestión
(optimizadores de recursos). Todos ellos
son igual de importantes y hay que
pagarles y valorarles por igual.
En cuanto a la relación con el
cliente, hay que respetar su decisión y
sentir empatía con él. Por eso, es mejor
perder una póliza que perder un cliente.
Además no hay que olvidar que el trato
con él ayuda a establecer sus necesidades
latentes de las que el cliente no es
consciente. Algo a lo que ayuda Internet y
las Redes Sociales. Una marca 2.0 vende
conversando y mejora escuchando.
lizadas e individualizadas, que pueden tener en cuenta el comportamiento y patrón de riesgo de cada ciudadano. También se abordaron los problemas con la generalización del uso de estos dispositivos
en el futuro y de la extensión de las herramientas del big data.
En su discurso final, Mónica Pons, presidente de la asociación,
puso de manifiesto el importante papel del asociacionismo “para
defender los derechos e intereses de la profesión y difundir la valía
y papel que jugamos en el bienestar social”.
27
In situ
Insurance World Distribution Challenges 2015
La SATISFACCIÓN
del cliente es la base del negocio
asegurador
28
Santiago de la Cierva, Fernando Acevedo, Jordi Pagés, Raúl Vargas, Gorka
Ansuátegui y Martín Navaz.
El cliente fue el tema central de Insurance World Distribution
Challenges 2015, celebrado a primeros de noviembre en Madrid. Todos
los actores del sector asegurador buscan la satisfacción del cliente
porque los asegurados satisfechos y contentos, son menos sensibles
al precio, recomiendan la empresa a sus conocidos y son más fieles.
La jornada comenzó con la exposición de las estrategias de
Generali para conseguir captar el interés del cliente. Isabelle Conner,
Group Chief Marketing Officer de esta entidad, dijo que entre sus
acciones estaba la de llamar a los clientes que han tenido una mala
experiencia para disculparse por ella e intentar aprender de los
errores y solucionarlos. Una acción que les sorprende y que puede
hacerles replantearse su decisión de
abandonar la aseguradora.
Se busca la satisfacción del cliente
porque los asegurados satisfechos y contentos, son menos sensibles al precio,
recomiendan la empresa a sus conocidos
y son más fieles. Con este tipo de acciones,
se consigue una retención del 1%, unos
30 millones de euros. Para ello, hay que conseguir que todos los
empleados estén comprometidos con el servicio al cliente.
Posteriormente, Gianluca Piscopo, CEO Global Corporate Zurich,
habló de los programas internacionales de seguros, cada vez más
demandados por los clientes y las dificultades que se encuentran
por las estrictas regulaciones locales que existen en determinados
Virginio Gallardo, Enrique Verdeguer, Germán Ramírez, Luis Villa y
Ricardo Jurado.
Carlos Fernández, Isabelle Conner, Gianluca Piscopo, Marina Oberhoizer e
Irene van den Brink.
Uno de los problemas a los que
países. El cliente global necesita tener la cer- se enfrenta el sector es que no
nación que investigue ciertas operaciones, por
teza de que tiene asegurado todo en todos ha conseguido tratar al cliente
ejemplo en la regulación de impuestos sobre
los países y que cumple con los requisitos con empatía
primas de seguros; hay constantes cambio en
legales de cada lugar.
materia impositiva; y se está aumentando las
Las aseguradoras se tienen que enfrentar
auditorias fiscales.
a los siguientes desafíos: hay más de 240 jurisdicciones diferentes
Para agilizar la labor del corredor, en Zurich tienen una herra(en algunos países incluso difiere de un estado o provincia a otro, mienta que identifica 70 tipos de riesgos y sus interrelaciones en
como China, EEUU y Canadá); en relación a las licencias, hay distintos 160 países diferentes. Es útil para establecer una estrategia de
requisitos: algunos países prohíben que aseguradoras sin licencia en expansión de los clientes. Hay información reguladoras de diferenel país puedan cubrir riesgos, otros tiene soluciones mixtas (permiten tes bufetes de abogados de diferentes países y, entre otras cosas,
cubrir unos riesgos y otros no) y en otros, como Australia, se permiten confecciona certificados de pago.
cubrir todos los riesgos siempre que se paguen impuestos allí; están
creciendo los acuerdos de cooperación de los reguladores de seguros, El cliente se beneficia de las primas no consumidas
lo que significa que desde un país un regulador puede pedir a otra
Irene van den Brink, Director Business Development at InShared,
29
In situ
planteó otra forma de hacer negocio de una entidad de línea directa zado. No hay que olvidar que el nuevo consumidor digital siempre
en la que el sobrante de las primas no consumidas, retorna a los está conectado, usa las redes sociales, le gusta comparar (hasta 4
clientes. Una forma para controlar la siniestralidad. Se trata de que fuentes diferentes antes de comprar), valora la confianza, ignora los
los asegurados se beneficien y recomienden a la aseguradora. No anuncios y busca autenticidad, requiere inmediatez y es más exigenobstante, según van den Brink, este modelo no es fácil reproducirlo te. Uno de los problemas a los que se enfrenta el sector es que no ha
en algunos países, como España, porque el tipo de cliente requeriría conseguido tratar al cliente con empatía. En cuanto a las corredurías,
variar la estrategia y establecer, por ejem- se dijo que la mayoría son pequeñas o medianas y encuentran muchas
dificultades para adaptarse al nuevo entorno digital.
El cliente global necesita plo, un call center.
A continuación, Marina Oberhoizer,
El problema es que el sector asegurador siempre ha ido a la
tener la certeza de que tiene
asegurado todo en todos los Behavioral Research Consultant at Swiss cola en procesos de transformación digital. Para propiciar que esto
países y que cumple con los Re, con su ponencia sobre la Economía del mejore, habría que incluir en el proceso de la digitalización a la
requisitos legales de cada lugar comportamiento, explicó cómo pequeñas mediación. Con la digitalización se cambia el paradigma en la ofervariaciones en el contexto pueden dar lu- ta porque se puede hacer más individualizada. Hay que cambiar y
gar a grandes cambios en el comportamien- escuchar más al cliente porque éste no tolera que no le conozcamos
to del cliente. La realidad es que si se utiliza un lenguaje positivo, en su parte más básica (por ejemplo, que le anulemos una póliza
se obtiene una respuesta positiva. Ante una subida del 20% se cuando tiene 3 más con nosotros o que le demos una carta de biencomprobó que con una carta con términos positivos, un 9% siguió venida cuando lleva tiempo como cliente).
como cliente, mientras que con una carta en términos negativos,
La regulación de los comparadores
fue un 6%.
Más tarde, Raúl Casado, subdirector general de Ordenación del
Tras la pausa para el café, Santiago de la Cierva, de IESE;
Fernando Acevedo, Insurance Lead for Spain Portugal, Africa and Mercado de Seguros de la Dirección General de Seguros y Fondo de
Israel Accenture; Raúl Vargas, CEO Zurich Santander América; Martín Pensiones, indicó “¿Cómo se regulan los comparadores de seguros?”.
Navaz, presidente de Adecose y CEO de Confide; Jordi Pages, Sales Entre otras cosas, dijo que Autos y Hogar fueron los primeros ramos
and Distribution Director at Zurich; y Gorka Ansuategui, Director of que se empezaron a distribuir a través de ellos, pero se está extenDistribution, Marketing and Corporate Communications at Seguros diendo a Salud o Vida y hay que tener cautela porque no son riesgos
Lagun Aro, expusieron su posición “Frente a las nuevas tendencias sencillos y necesitan mayor vigilancia.
La próxima IDD los considera distribuidores de seguros, aunque
de los clientes. Los retos del presente y del futuro”. La realidad es
que todos, grandes y pequeños, son conscientes de la necesidad de algunas de sus peculiaridades (como el cobro por publicidad) no encajen completamente en el distribuidor. Casado
trabajar con las herramientas tecnológicas.
Para
ganar
clientes
se
habló de la posibilidad de retocar y especificar
Se habló de que la digitalización permite
la regulación a los comparadores durante la
tener más información sobre el cliente, lo que, a necesita: interacción; ser
transparentes,
humanizar
trasposición de la IDD a la legislación española.
su vez, facilita un asesoramiento más personali-
30
nuestro idioma; y velocidad
en la respuesta
El subdirector general de Ordenación del
Mercado de Seguros de la DGSFP señaló asimismo que dentro de la UE, a través de Eiopa,
los comparadores presentan tres cuestiones
principales sobre su uso: es un canal en el que
el precio prevalece sobre otras cuestiones y
eso puede conllevar problemas por no dar imRaúl Casado.
portancia a conceptos como la suma asegurada o las coberturas; existen conflictos de interés al ser un canal en el que se paga por
clicks y cobran directamente de las compañías; y existen ciertas
cautelas porque son idóneos para ciertos ramos pero no para otros
y habrá que controlarlos más estrechamente.
Por otra parte, comentó que para regularlos además de tener
en cuenta las directivas de distribución, también hay que contar
con las de venta a distancia.
El Big Data y su uso en seguros
Posteriormente tocó el turno a la innovación y al uso de las
Redes Sociales en la venta de seguros. Chris Andrew, Managing Director of Hearsay Social, habló de “Innovación disruptiva y las nuevas
oportunidades en la industria aseguradora”. Entre otras cosas, llamó
la atención sobre el uso del big data que no solamente se tiene que
utilizar en el seguro sino también para aportar otro tipo de información que sea útil al asegurado (por ejemplo, avisarle de posibles
multas que le pueden poner). Si ve un retorno útil para él, no tendrá
tanto reparo en proporcionar datos sobre su vida y sus gustos.
La tecnología puede ayudar al mediador de seguros a construir
relaciones de confianza con su cliente. Ahora hay que utilizar más
los mail y SMS y no tanto el teléfono y la presencia en persona.
“La influencia de las Redes Sociales en la toma de decisión de
la compra de seguros” fue el nombre de la ponencia de Richard de
Richard de Sousa.
Chris Andrew.
Sousa, Head of Europe and Latam ReMark International. Afirmó que
aunque habrá un aumento del uso de Redes Sociales, menos del 7%
indicaron que las utilizarían para comprar un seguro. Por lo tanto,
no es una línea importante de venta. Además planteó la posibilidad
de colaborar con Amazon o Google en lugar de competir con ellos.
Tras la comida, German Ramírez, Founder & Managing Partner
Sparkand Strategy, expuso “El mundo de las redes y las intercomunicaciones: ¿Por qué las Redes Sociales y el seguro pueden trabajar
conjuntamente?”. Aseguró que “hemos perdido el control y el poder
porque el cliente es lo importante”. Para ganar clientes se necesita:
interacción; ser transparentes, humanizar nuestro idioma, traducir
nuestro lenguaje para un niño de 10 años; y velocidad en la respuesta.
“El futuro de internet. La transformación digital de las industrias”, fue el tema elegido por Luis Villa, Business Desing Director
Fjord (desing and innovation firm Accenture Interactive). Mientras
que Virginio Gallardo, Partner Director Humannova, habló de “El nuevo paradigma de la compañía: la revolución del talento conectado,
teoría y práctica”. En su opinión, la innovación no depende de la
tecnología, sino de las personas porque se trata de un cambio cultural. Tiene que ver mucho con el talento y con las personas. La función
de los directivos debe cambiar. Si no gestionan de otra forma, si no
entienden la transparencia, las empresas no evolucionarán.
31
In situ
La OMNICANALIDAD, un paso más en
la estrategia de negocio del corredor
A mediados de noviembre, la tecnológica MPM Software celebró en Madrid una jornada sobre
“La omnicanalidad al alcance del corredor de seguros”. En ella se habló de las soluciones que permiten
establecer estrategias de gestión omnicanal. Actualmente, los corredores deben dar respuesta a la flexibilidad
que demanda el cliente. En este sentido, el objetivo final de la omnicanalidad es dar un servicio excepcional
independientemente del punto de contacto que el cliente esté utilizando en cada momento.
32
José María Campabadal, presidente del Consejo General de
Colegios de Mediadores de Seguros, fue el encargado de inaugurar
la jornada. Durante su intervención dijo que aunque en España
somos pioneros en tecnología, tenemos que ver si somos capaces
de estar en la omnicanalidad. Hay casos de éxito de corredores que
ya la han puesto en marcha en sus empresas, pero aún no está tan
implantada como entre las aseguradoras.
Isidre Mensa, consejero delegado de MPM Software, dijo que los
corredores deben dar respuesta a la flexibilidad que demanda el cliente. Es decir, poder atender, gestionar y acompañar a sus clientes y
colaboradores con independencia del canal de comunicación que estos
deseen utilizar en cada momento. Se debe facilitar el que pueda empezar una contratación por un canal y terminarla en otro distinto sin
perder la información que ya ha introducido. En la omnicanalidad
todos los canales comparten la información y todos pueden facilitarle servicio, asesoramiento o contratación de nuevos productos, ya que
conocen las características del cliente y lo que tiene ya contratado.
“La omnicanalidad va más allá de la tecnología e implica un cambio
en la estrategia y de la cultura de la empresa”, señala Mensa.
La visión de la Omnicanalidad desde la perspectiva estratégica y tecnológica la aportaron Carlos Albo, especialista en marketing
digital y CEO de Exponent Consultores; y Ramón Guinart, director
Funcional de MPM.
Lejos de evitar la comparación, Carlos Albo dijo que ya que
“comparar es inevitable, estemos presentes en esa comparación, que
se ha incrementado con el mayor uso de la tecnología”. Por eso, es
muy necesario incrementar los puntos de contacto con el cliente.
Ahora las interacciones con el cliente pueden empezar con una
Se debe facilitar al cliente que pueda empezar una contratación
por un canal y que lo termine por otro distinto sin que, cuando
cambie de canal, pierda la información que ya ha introducido
llamada de teléfono o a través de internet y terminarla con el contacto directo con un mediador.
Evoluciona la relación con el cliente
Ramón Guinart explicó la evolución que se ha producido en la
relación con el cliente. Antes, era unidireccional: solamente podía
llamar o personarse en la correduría para realizar gestiones. Después
se pasó a la multicanalidad, donde existen varios modos de contactar con la correduría pero el cliente no sabe qué canal utilizar porque son estancos y no se comunican entre sí. Hasta que llega la
omnicanalidad en donde el cliente tiene varios modos de interactuar
con la correduría y los usa indistintamente. La correduría, que tiene
una estrategia unificada, comparte datos entre canales. El objetivo
final de la omnicanalidad es dar un servicio excepcional indepen-
dientemente del punto de contacto que el cliente esté utilizando en
cada momento.
En cuando al uso de internet para comprar seguros, Guinart
dijo que el 20% de las personas usan motores de búsqueda de internet. Pero de ellos solo un 10% compra un seguro en la Red. En
cuanto a los motivos para no comprar, lo achacan en un 34% de los
casos a que no están acostumbrados a hacerlo, el 42% a la desconfianza y el 13% a la falta de logística. Para incrementar la venta por
internet se recomienda mejorar la claridad de las condiciones y
ofrecer la posibilidad de hablar con alguien a lo largo del proceso
de compra (¿te llamamos?, chat…).
No hay que olvidar que la fidelidad del consumidor está directamente influida por la experiencia de cliente que tenga con la
marca. “De eso dependerá que nos vuelva a considerar para otra
33
In situ
nueva compra o para recomendarnos a otras
personas” comenta Ramón Guinart.
Por último, hizo
un repaso a toda la tecnología que MPM Software tiene a disposición
de los corredores: eSEG
Tarificador, que posibilita la multitarificación y
contratación a través de
La omnicanalidad va más allá de la tecnología porque implica
un cambio en la estrategia y en la cultura de la empresa
34
internet; eSEG Cli, que permite el acceso a los datos del cliente e
interactuar con la correduría; eSEG Col, que es un portal para auxiliares externos y su funcionalidad está centrada en tareas de venta
y seguimiento de cartera; y SEG Delegación, que es una herramienta destinada a cubrir las necesidades de delegaciones y equipos
comerciales de la correduría. Para compartir datos entre canales se
dispone de Visual SEG, API de Servicios y Cuadro de Mando.
Posteriormente, durante la presentación de la nueva solución
SEG APP para el cliente final del corredor, que está específicamente
diseñada para Smartphone y Tablet, Guinart explicó que existen
varios riesgos con las App: conseguir una buena tasa de descarga y
uso y evitar el abandono al no ser una aplicación de uso diario. De
hecho indicó que para incrementar las ventas es más efectiva una
web responsiva con entrada directa desde buscadores y otros enlaces web. La APP es más una herramienta enfocada a la fidelización
y no tanto a la búsqueda de clientes. Aún se está trabajando con la
App en cerrado, para ver cómo funciona, y se espera que para el
primer trimestre de 2016 pueda estar en abierto.
Experiencia de los corredores
La jornada también contó con la exposición de las experiencias
que tienen algunos corredores con distintas herramientas de MPM
Software. El primero fue José Ángel Benito, director técnico de Gexbrok
Mediación, que habló de la implantación de su plataforma e-client.
Benito dijo que “los corredores reciben muchas llamadas de los clientes sobre suplementos, recibos, siniestros, dudas sobre coberturas e
impagos. Es aquí donde las nuevas tecnologías pueden ayudarnos”.
José Luís Medel, director comercial de Confluence Group; Jaime Carvajal, CEO de Grupo Mayo; y Vicente Pino, CEO de Ágora Broker,
compartieron sus experiencias en la implantación de soluciones B2B
(business-to-business) dirigidas a dar cobertura a su red de colaboradores, delegaciones y fuerza de ventas.
Medel explicó que Red Affinity es una red de mediadores con
sus necesidades: backoffice, con apoyo administrativo para la suscripción de riesgos y apoyo en la gestión comercial y el cierre de
negocio... Te permite la inmediatez, sin limitaciones horarias ni
geográficas, con respuesta rápida y competitiva y agilidad en la
emisión y en la entrega de documentación al cliente.
Por su parte, Carvajal habló de eSEG Col y eSEG Cli que facilita
su estrategia de cliente multicanal. De esta forma se consiguen clientes finales felices, que no nos abandonan. En estos momentos estamos
“en un proceso de digitalización para que todos estemos conectados
de la misma forma y a la vez”, indicó el CEO de Grupo Mayo.
Por último, Pino expuso las ventajas de contar con SEG Delegaciones, que funciona en un entorno web. En su opinión, “el CRM
supone un cambio de filosofía empresarial porque se planifican las
acciones con el cliente. Además, SEG Delegaciones te permite trabajar a distancia, por ejemplo en la casa del cliente”.
“Porque lo menos que hay
que pedirle a un seguro,
es que sea... ¡seguro!”
Sencillamente seguros
Ver spot de televisión
Leopoldo Abadía,
Profesor, conferenciante y divulgador
Confía en la 5ª aseguradora más
solvente del mercado español *
SÍGANOS EN LAS PRINCIPALES REDES SOCIALES
* Según datos de la Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones
www.mgs.es
Un producto de ahorro para
cada NECESIDAD
36
Un buen corredor de seguros sabe cómo asesorar a esas personas que aún dudan
sobre la necesidad o no de ahorrar para su jubilación. Para ello, es imprescindible
conocer los productos que pueden ofrecerles para que realmente se adapten a sus
necesidades. Además, no hay que olvidar que la planificación de la jubilación debe
ser un ejercicio dinámico que se realice con cierta frecuencia y se revise
anualmente, dado que las condiciones que lo sustentan (económicas y familiares)
son cambiantes y, por tanto, los objetivos que se persiguen inicialmente pueden
haber cambiado o la capacidad de ahorro y los gastos pueden variar.
La planificación de la jubilación debe
realizarse de forma particularizada en función de la casuística de cada persona, teniendo en cuenta algunos aspectos básicos:
• El horizonte temporal hasta la jubilación y empezando a planificar la percepción de ese ahorro realizado.
• El nivel de ingresos y de gastos que
al final nos marcarán la posibilidad de ahorrar para la jubilación y otros objetivos.
• El nivel de vida deseado a partir de
la jubilación que determinará la cantidad
final que deberemos ahorrar sin olvidarnos
de otros gastos relevantes que pueden aparecer (dependencia).
Ya no debemos preguntar a los clientes
si pueden o no ahorrar para su jubilación,
la pregunta que deberíamos realizarles es,
si han empezado a tiempo o si por el contrario tienen que empezar a “correr”.
Antonio Benito.
Director de Formación de CNP Partners
Una vez que hayamos transmitido que
debe ser una prioridad y que no podemos
posponer comenzar a ahorrar, debemos plantearnos otra pregunta: ¿Cuánto debe ahorrar
para su jubilación? y ¿qué instrumentos debe
utilizar para maximizar dicho ahorro?
Productos que se ajustan a los
objetivos
De forma general, no se puede hablar
de ahorro/inversión ni mejor ni peor para la
jubilación, sino de productos que se ajusten
mejor o peor a los objetivos y perfiles de
riesgo del cliente que los contrata. Por tanto,
el producto adecuado para cada persona dependerá de sus características y de las necesidades que manifieste en cada momento.
Las variables que se utilizan para realizar este tipo de análisis que permite seleccionar el producto más adecuado para un
cliente en concreto son:
Asesora en vida
PERFIL DE RIESGO: determina la capacidad y actitud de afrontar unas pérdidas
que pueden aparecer en las inversiones;
como la percepción de riesgo va cambiando
en función de nuestra vida, el perfil de riesgo del cliente también lo hará. Como norma
general cuanto más próximos estemos al
momento de la jubilación, convendría proteger el ahorro acumulado, por lo que tendremos que recomendar productos más conservadores para reducir la posibilidad de
aflorar pérdidas en los momentos inmediatamente anteriores a la jubilación.
LIQUIDEZ: dado que existen productos tradicionalmente utilizados para ahorrar
para la jubilación que no son líquidos, salvo
que se den una serie de contingencias, es
importante tener en cuenta las posibles necesidades de liquidez que podamos tener a
corto o medio plazo.
COMISIONES Y GASTOS: dado que se
plantea un ahorro a largo plazo, las comisiones y gastos asociados a los productos
elegidos adquiere mayor relevancia, ya que
los productos que tengan gastos elevados
reducirán considerablemente la rentabilidad
final de los productos contratados por el
cliente.
LA FISCALIDAD: conociendo de antemano que existirán reformas fiscales, pero
dado que hablamos de productos que están
sujetos a tributación, debemos incluir este
criterio durante el proceso de selección de
productos.
De todos los productos que existen en
el mercado en los que podemos invertir
nuestro ahorro, no todos son idóneos para
planificar y complementar la pensión pública de jubilación. Los más idóneos para ahorrar de cara a la jubilación son los planes de
pensiones, planes de previsión asegurados
y los seguros de ahorro en las diferentes
modalidades existentes.
No todos los productos de
ahorro que existen en el
mercado son idóneos para
planificar y complementar la
pensión pública de jubilación
Si bien en función del interés y necesidades del cliente será muy recomendable
ajustar las aportaciones a sistemas que tienen desgravación fiscal y reinvertir la rentabilidad fiscal en otros productos para dar
liquidez al cliente e incrementar el fondo de
ahorro con el menor esfuerzo posible.
Por último, no se nos puede olvidar
que la planificación es un proceso dinámico,
cambiante, que debe ser revisado para comprobar el nivel de cumplimiento que estamos
consiguiendo y corregir las posibles desviaciones; comprobaremos cambios en los ob-
jetivos personales a corto, medio y largo
plazo; en la capacidad de ahorro del cliente,
en la fiscalidad de los productos e iremos
ajustando así las aportaciones a uno u otro
producto en función de los intereses del
cliente.
Para más información sobre los productos más adecuados pinche aquí
37
Tu futuro siempre seguro
[email protected]
Claves en venta
‘Expatriates’: una OPORTUNIDAD
de abrir nuevos mercados
En la constante búsqueda de nuevos nichos de
mercado, siempre examinamos y analizamos
nuevas oportunidades de negocio que consigan
que nuestras carteras sean estables, más
equilibradas, más rentables y que nos permitan
ser más eficientes en nuestra labor diaria.
38
En España existe un colectivo de personas extranjeras, habitualmente jubilados,
que residen temporal o permanentemente en
nuestro país, sin incluir en esta segmentación a aquellas personas extranjeras que por
su trabajo habitual residen en España, ya
que este perfil sería el mismo que cualquier
español residente.
Estas personas demandan un mayor
volumen de productos, debido principalmente a la situación personal y a la cultura ase-
guradora con la que cuentan, pero se ven
limitados por la dificultad que lleva consigo
el no dominar el idioma cuando se tienen
que enfrentar a contratos o documentos que
incluyen lenguaje jurídico.
En nuestro país residen más de 650.000
personas dentro de este colectivo, ubicadas
preferentemente en el arco levantino, Islas
Baleares, Islas Canarias y zonas localizadas
de la Costa Brava y Málaga, generalmente
distribuidos por nacionalidades.
Ante este escenario nos encontramos
en la situación de ampliar el negocio dirigiéndolo hacia esta nueva tipología de cliente, en la que entra en juego la labor primordial de asesoramiento del mediador, que
además de ser bien valorada, será imprescindible para gestionar las necesidades aseguradoras del cliente expatriado.
Luis Vallejo.
Director General
Comercial de
Plus Ultra Seguros
Para poder acceder a este segmento de
la población será necesaria una adaptación
por parte tanto del mediador como de la
compañía. En primer lugar, es imprescindible dominar el idioma del expatriado, así
como contar con personal adaptado a las
necesidades de este colectivo, con un servicio exclusivo para ellos, cercano geográficamente y con una oficina física a la que poder
acudir y, por supuesto, contar con una oferta de servicios diferenciales para el cliente
extranjero.
Cómo adaptarse a este colectivo
Las compañías aseguradoras, como es
el caso de la nuestra, también deben tomar
ciertas medidas para adaptarse a este colectivo, ya que su trato debe ser totalmente
diferencial debido a la propia naturaleza del
Claves en venta
cliente. Pero para poder ofrecer este servicio
diferencial del que hablamos es fundamental
facilitar al mediador el soporte y las herramientas necesarias para poder llegar a este
nuevo nicho, responder a sus demandas y
ofrecer un servicio de calidad excelente.
Algunas de las acciones que se llevan
a cabo en nuestra compañía son:
• Creación de un grupo de mediadores especialistas en este nicho de mercado.
La labor de asesoramiento
del mediador, además
de ser bien valorada,
será imprescindible para
gestionar las necesidades
aseguradoras del cliente
expatriado
• Condiciones específicas desarrolladas para
estos mediadores especialistas.
• Plan dinámico de formación, tanto técnica
como comercial para este grupo especialista.
• Ampliación de oferta en productos masa.
• Soportes legales, de comunicación y herramientas web en diferentes idiomas.
• Plan de marketing específico.
• Seguimiento “ad hoc”.
• Implantación continua de mejoras para
conseguir un incremento de mediadores
especialistas en este segmento de negocio.
Todos estos aspectos están dirigidos a
que el cliente expatriado tenga la sensación
de sentirse como en casa a pesar de haber
salido de su entorno, y que cuente con la
tranquilidad de saber que hay un equipo de
profesionales en los que puede confiar.
Si ganarse la confianza del cliente con
el que se trabaja habitualmente es la llave que
abre todas las puertas, en el caso de los expatriados es un hecho todavía más marcado.
Conseguir cruzar la línea que marca la diferencia entre la relación puramente transaccional y la relación de confianza con este tipo de
cliente nos garantizará su fidelidad de forma
que solicitará consejo y asesoramiento antes
de tomar una decisión de compra en materia
aseguradora, pero además es muy probable
que también solicite ayuda en otro tipo de
operaciones que impliquen algún aspecto legal, de manera que crecerá entre el cliente y
el mediador un vínculo de confianza.
El objetivo que debemos marcarnos es
el de conseguir que las personas que eligen
nuestro país como destino para pasar temporadas de descanso o retiro perciban que
tanto su mediador como su compañía aseguradora están cerca de ellos ante cualquier
imprevisto que pueda surgirles, de forma que
solo tengan que preocuparse de disfrutar del
tiempo del que disponen.
39
Productos
Depósito con inversión múltiple y diversificada
AXA ha lanzado ‘Depósito Fusión 2D3’, una fórmula multi-elección que permite diversificar la
inversión en función de las necesidades y del perfil del inversor.
40
Para Luis Sáez de
Jáuregui, director del
Negocio de Particulares
de AXA, “así se da respuesta a las necesidades de aseguramiento familiar, de ahorro y
de inversión en un solo acto”.
Al menos el 40% de la inversión global, que debe ser como mínimo de 30.000
euros, es destinada al producto Asigna, un
seguro de Vida inversión que no tiene gastos
de suscripción ni de reembolso.
Dichos fondos contemplan tres oportunidades de inversión para distintos perfiles:
• Conservador, al que se dirige ‘AXA WF
Global Strategic Bonds E HDG’, un fondo
100% renta fija.
• Moderado, que se materializa a través de ‘AXA WF Global Income Generation’,
un fondo con orientación hacia compañías
de elevado dividendo (renta variable) o cupón (renta fija), y una inversión de hasta un
50% en renta variable.
• Agresivo, con ‘AXA WF Global Optimal
Income E’, un fondo versátil que busca aprovechar los repuntes de los mercados de renta variable y trata de limitar las pérdidas en
el entorno de la economía global actual.
El 60% de la inversión global restante
puede colocarse en el producto ‘FlexiVida
Rendimiento’, un seguro de Vida con una
garantía adicional de fallecimiento de hasta
90.000 euros y la garantía del 100% de las
primas aportadas y de los rendimientos obtenidos. O bien, en ‘Flexiplus Depósito Flexible’, que además de garantizar las primas y
los rendimientos, garantiza un capital adicional de 600 euros.
Ambas opciones tienen una rentabilidad garantizada de hasta el 1,9%.
Coberturas más amplias para el seguro de
Vida Crédito Seguro
MetLife relanza al mercado ‘Crédito Seguro’, un producto de Vida que permite ahorrar en la
póliza de la hipoteca o cualquier crédito. Entre las nuevas mejoras del seguro se contempla
la posibilidad de contratar la cobertura de Incapacidad Absoluta y Permanente (IAP).
Este producto permite además asegurar a dos personas en la misma póliza beneficiándose de un 10%
de descuento, precios especiales para capitales superiores a 150.000 euros y la posibilidad de contratación
hasta los 70 años de edad. Asimismo, el cliente puede elegir la fecha de entrada en vigor, adaptando la
misma al vencimiento de su seguro actual.
Productos
‘Momentos vitales’, un seguro de
enfermedades graves que se distribuye
a través de corredores
Desde el 1 de noviembre se está comercializando en el mercado español
‘Momentos vitales’, una póliza creada por Best Doctors junto con la
aseguradora americana Am Trust Europe Limited, que cubre el tratamiento
en los mejores centros médicos del mundo en casos de cáncer, neurocirugía,
cirugía by-pass, reemplazo/reparación de válvulas coronarias, trasplantes de
médula y trasplantes de donantes vivos. Su comercialización es a través de
corredores de seguros, debido a que se trata de un producto que requiere de
gran asesoramiento en su venta.
Best Doctors, pensando en las necesidades reales de los pacientes y sus familias
cuando se enfrentan a una enfermedad grave, ofrece a los asegurados:
Recomendación de tratamiento: confirmación del diagnóstico y sugerencia del
tratamiento más adecuado a través de los
expertos de la base de datos de Best Doctors.
Búsqueda del centro internacional
médico: basándose en las recomendaciones
del experto, identifica el hospital más apropiado para cada caso.
Gestión y organización del tratamiento: Best Doctors realiza todas las gestiones necesarias de admisión en el hospital,
organización del viaje para el paciente y un
acompañante e incluso la ayuda de un tra-
ductor durante el tratamiento. Tanto los
gastos médicos como los de alojamiento y
viaje para paciente y acompañante están
cubiertos por la póliza, de forma que el asegurado no tiene que hacer frente a ningún
pago.
Seguimiento y apoyo: durante y después del tratamiento.
Frank Ahedo, consejero delegado para
Europa de Best Doctors, explica que “el seguro solo cubre el tratamiento que se realice fuera del país de origen del asegurado
porque se entiende que en España está cubierto por la Seguridad Social o el seguro
típico de Salud”.
La póliza la puede contratar cualquier
persona menor de 65 años sin enfermedad
grave detectada (hay una carencia de 6 meses) y podrá seguir renovándose hasta que
cumpla los 85 años. Existe una tarifa plana
hasta los 65 años que es de 14 euros al mes
para asegurados individuales y de 21 euros
al mes para pólizas familiares (sin límite de
número de hijos).
A cambio, se cubre hasta dos millones
de euros al año y cuatro millones de euros
durante la vida de la póliza para tratamientos, viaje y alojamiento. Estos gastos no
tienen a su vez sublímites. Además, incluye
una indemnización de 200 euros diarios durante el tiempo de hospitalización con un
máximo de 60 días y 50.000 euros adicionales para medicamentos al retorno del asegurado a España.
41
Productos
Producto de Salud más completo
AXA ha incorporado nuevas coberturas en sus seguros de Salud, como la
medicina regenerativa en las pólizas de asistencia por cuadro médico. Los
asegurados pueden acceder ya a algunas de estas nuevas prestaciones,
aunque tendrán que esperar hasta el 1 de enero de 2016, que será cuando
entren en vigor el resto.
42
A las prestaciones ya
existentes de todas las pólizas
de asistencia sanitaria por cuadro médico se suma la medicina regenerativa con factores
de crecimiento que favorecen
el crecimiento de tejido y la
cicatrización y que se administran durante una intervención
quirúrgica por lesiones traumatológicas. Además a las pólizas de reembolso de gastos se incorpora
la implantación del DIU por profesionales ajenos al cuadro médico.
Asimismo, a partir del 1 de enero de 2016 entrarán en vigor la
inclusión tanto de la asistencia sanitaria por cuadro médico como de
reembolso de gastos, de la elastografía hepática, una técnica no
invasiva que permite evaluar el estado del tejido del hígado sin necesidad de obtener ninguna biopsia; y el láser Holmio y Thulio en las
pólizas de reembolsos, para el tratamiento mínimamente invasivo de
los tumores de próstata.
Estas novedades se añaden a las existentes en el seguro de
Salud de AXA que cuenta actualmente con más 35.000 médicos e
incluye aspectos como la cobertura vitalicia o la inclusión de los
recién nacidos o adoptados desde el primer día.
Seguro ante enfermedades
graves
MetLife lanza al mercado el seguro ‘Tranquilidad
Futura’, un producto que ofrece la posibilidad de
estar protegido económicamente frente al
diagnóstico de una enfermedad grave. Este seguro se
caracteriza por su flexibilidad, adaptando su precio y
coberturas a las necesidades de cada cliente.
La aseguradora quiere que las personas puedan centrarse
exclusivamente en su recuperación y se olviden por completo
de los gastos imprevistos que puedan derivarse de su enfermedad de forma que ningún paciente renuncie a los avances médicos por razones económicas. Por este motivo, el asegurado
dispondrá de un capital de libre disposición que podrá destinar
a lo que considere más importante en ese momento.
La póliza incluye además diferentes servicios asociados,
como asistencia domiciliaria, asistencia psicológica o terapias
alternativas para complementar la recuperación de los asegurados. Hay dos modalidades: ‘Tranquilidad Futura’ y ‘Tranquilidad
Futura Plus’, que se diferencian en el número de enfermedades
que cubre la póliza.
Productos
Asegurar las flotas de las pymes
AXA ha
ha completado su oferta de seguros dirigida a pymes con un nuevo producto destinado a las flotas de
entre 7 y 25 vehículos. ‘Flota Pyme’ permite combinar en la misma póliza diferentes automóviles,
con distintas coberturas y garantías adaptas a la actividad y necesidad del cliente.
‘Flotas Pyme’ está prediseñada con tres niveles de protección (Básico, Confort y Premium), que
cuentan con una gran variedad de complementos, como vehículo de sustitución, reparaciones en talleres
AXA Calidad o indemnización en caso de paralización del vehículo, entre otros. Además introduce nuevos
servicios como, por ejemplo, siete tipos de asistencia en carreteras adaptadas al tipo de vehículo con
asistencia desde el km 0 y sin límite de kilómetro o la posibilidad de la reparación in situ.
El cliente podrá contar con el seguro en unos minutos, sin necesidad de esperar varios días como
antes, y podrá gestionar de una forma sencilla su flota, ya que en el mismo producto puede contratar múltiples garantías que hasta ahora tenía que contratar por separado.
Unit Linked que invierte en fondos perfilados
Mapfre lanza al mercado un nuevo seguro de Ahorro, modalidad Unit
Linked, denominado ‘Multifondos Elección’. Se trata de un producto
flexible con tres opciones disponibles en función del perfil del cliente
(prudente, moderado y decidido), que invierte en fondos de inversión
perfilados, cuyo patrimonio se distribuye en renta fija y renta
variable nacional e internacional.
Este seguro se puede contratar a partir de 3.000 euros y el
cliente, además de elegir la opción de inversión que prefiera según
su perfil, puede también establecer la duración que más le interese.
Asimismo, se puede solicitar el rescate de la póliza (total o parcial)
transcurrido el primer año.
‘Multifondos Elección’ permite al cliente cambiar de fondo
en cualquier momento, sin penalización ni coste fiscal, para aprovechar las mejores opciones de cada mercado. Además, este producto ofrece un seguro de Vida con capital garantizado en caso de
fallecimiento.
43
Productos
El servicio de “manitas en casa” en el seguro de Hogar
Zurich Seguros ha incorporado
el servicio “manitas en casa”
en su seguro de Hogar,
prestación que sus clientes
podrán solicitar dos veces al
año para realizar cualquier
tipo de reparación o montaje,
ya sea cambiar un grifo, crear
nuevos puntos de luz, revisar
los filtros del aire
acondicionado o montar un
mueble, entre otras tareas.
44
Asimismo, la aseguradora ha incorporado la cobertura de
daños estéticos al contenido cuando se contrata la garantía para
el continente.
Además, Zurich incorpora el servicio de asistencia informática, que incluye una solución de seguridad y antivirus para el
ordenador, así como para smartphones y tabletas. Por otra parte,
en caso de necesitarlo, un técnico acudirá al domicilio del asegurado para ayudarle a configurar y conectar sus dispositivos
tecnológicos.
‘Zurich Hogar’ también incorpora la gestión del borrado de
identidad digital, para que sus asegurados soliciten la eliminación
o modificación de la información personal que pueda aparecer
sobre ellos en internet.
Cuarta emisión de ‘MaxiPlan Rentabilidad Estructurada’
Santalucía ha lanzado la cuarta emisión del ‘MaxiPlan Rentabilidad
Estructurada’, un producto combinado al 50% con ‘MaxiPlan Inversión
Depósito flexible’. Es un seguro a prima única (mínimo 4.000 euros) y
una duración de cinco años, que ofrece una rentabilidad de hasta el
4,5% a los dos años y hasta el 11,25% al cabo de los 5 años.
Este producto está referenciado a títulos de Iberdrola, Repsol, Santander y
Telefónica, y su precio de referencia inicial (PRI) se establecerá en función de la
cotización de dichos valores a 15 de diciembre de 2015.
Si llegado el periodo de observación del quinto año alguna de las acciones
no superase el PRI, se garantiza al asegurado el 95% de la prima única aportada,
una vez descontada la prima correspondiente al fallecimiento.
SENTIRSE SEGURO
ES SENCILLO
CUANDO SABES EN
QUIÉN CONFIAR
Por eso, si confías en Caser Seguros, tus clientes confiarán en ti.
Porque trabajamos juntos para ofrecer la mejor opción dentro
del mercado asegurador, con productos y servicios que permiten vivir
con la tranquilidad de sentirse seguro en cualquier aspecto de la vida.
Confía en la 5ª aseguradora más
solvente del mercado español *
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* Según datos de la Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones
Al día en economía
El 62% de los
ahorradores españoles
son conservadores
Según los datos del IV Barómetro del Ahorro
que elabora el Observatorio Inverco, el 62%
de los ahorradores españoles se define
conservador, es decir, busca una rentabilidad razonable pero sin asumir
riesgos. El 33% se consideran moderados y el 5%, dinámicos.
46
En 2011, el 55% del total se definía como conservador y en
2009, solo el 26%. Además, el ahorrador no se fía de lo que pueda
pasar y prefiere evitar sustos, ya que reconoce que el motivo de su
ahorro es principalmente como remanente para imprevistos (50%,
frente al 31% de 2011), mientras que un 30% lo hace para complementar la jubilación pública (frente a 25% en 2011).
Este ahorro lo canalizan, fundamentalmente, a través de depósitos bancarios, producto con el que cuentan el 63%. El porcentaje de ahorradores con depósitos ha aumentado desde 2011 (56%)
pese a la importante caída de las rentabilidades.
La segunda opción son los planes de pensiones, con un 47%,
que han perdido algo de fuerza. Hace dos años, un 60% declaraba
tener un plan de pensiones. Prácticamente la mitad de los inversores tienen una baja satisfacción de sus depósitos (49%) y más de
la mitad está insatisfecho (baja satisfacción) con sus planes de
pensiones (52%) y fondos de inversión (58%).
Respecto a 2016, algo más de la mitad de los ahorradores
tiene intención de contratar productos. Las opciones preferidas
son los fondos de inversión (12%), los planes de pensiones (12%)
y los depósitos bancarios (8%).
Las pymes online crecen
más rápido que las grandes
empresas durante la crisis
Un estudio de eBay informa de que las pequeñas
empresas online han crecido más rápido que las
grandes compañías durante el periodo de crisis,
demostrando su capacidad de adaptación y el
potencial que tienen las reformas del Mercado Único
Digital para generar nuevas oportunidades para ellas.
Los datos presentados en el nuevo informe de eBay, “Empoderar a las personas y crear oportunidades en el Mercado Único Digital”, destacan la capacidad de resistencia y adaptación
de las pequeñas empresas que venden a través de eBay, especialmente en los países más duramente castigados por la crisis.
Desde 2011, han emergido en eBay alrededor de 130.000 nuevas
pymes en toda la UE. Estos nuevos negocios han generado ventas por valor de 18.500 millones de euros.
El informe ilustra el potencial de las reformas del Mercado
Único Digital por parte de la Comisión Europea para beneficiar a
las pequeñas empresas. También urge a la determinación política para impulsar las reformas que resuelvan los principales desafíos a los que se enfrenta este tipo de negocios.
Al día en economía
Una de cada cinco pymes confiere a
las soluciones gratuitas su seguridad tecnológica
Curiosamente, no son sólo las pymes las que utilizan este tipo
de soluciones. Un número pequeño pero todavía significativo de
medianas empresas e incluso grandes (3%, en ambos casos) prefieren utilizar soluciones gratuitas para proteger su infraestructura.
En los últimos años se ha producido un cambio en las prioridades TI de las compañías. Algunas empresas intentan ahorrar migrando a soluciones de seguridad gratuitas o utilizando soluciones
de consumo en sus entornos empresariales. Estas suelen tener detrás
anunciantes que compran los datos de los usuarios o son versiones
reducidas de otros productos comerciales, por lo que no protegen.
A diferencia de las grandes empresas, a menudo las pymes no
pueden o son reacias a invertir en seguridad. Eso las hace más
El 21% de las pymes utilizan
soluciones gratuitas para garantizar la
seguridad de su trabajo, según un
informe de Kaspersky Lab con datos
de 2014. Esto se debe, probablemente,
a la falta de concienciación sobre
cuestiones de seguridad TI. De hecho, del estudio se desprende que en
ausencia de profesionales TI esta cifra se eleva hasta el 50%.
vulnerables a las epidemias de malware y suponen un objetivo rápido y fácil para los hackers.
El fraude de identidad, el de solicitud y el online,
las estafas más habituales en las empresas
La Asociación Española de Empresas contra el Fraude (AEECF) ha presentado sus
iniciativas para ayudar a empresas y consumidores en la prevención del fraude. Como
punto de partida, la AEECF ha identificado las tres estafas más frecuentes en nuestro
país: fraude de identidad, fraude de solicitud y fraude online.
Sobre el fraude online, la AEECF advierte que está creciendo de forma exponencial como vía para
perpetrar distintos tipos de estafas. La utilización de medios electrónicos para robar datos personales,
número de tarjetas de crédito, claves, contraseñas o mover fondos desde cuentas bancarias a las
cuentas de defraudadores, resulta cada vez más sencilla con la proliferación de dispositivos electrónicos. De hecho, los ataques de phising registran un crecimiento del 87% en los últimos años.
47
Al día en economía
Los trabajadores en situación de incapacidad laboral
podrán acceder a la jubilación anticipada
Un trabajador puede acceder a
la jubilación anticipada aunque
no haya cumplido el requisito de
ser demandante de empleo los
seis meses anteriores por estar
en situación de incapacidad
temporal, según recoge una
sentencia del juzgado de lo
Social número 4 de Valladolid.
La demanda fue presentada por un
trabajador que, tras 41 años cotizando, perdió su trabajo y pasó a cobrar la prestación
por desempleo durante un año y medio hasta que se le reconoció una incapacidad transitoria. Cuando seis meses después, solicitó
la jubilación anticipada al cumplir los 61
años, la Seguridad Social se la denegó porque no cumplía el requisito de llevar seis
meses demandando un puesto de trabajo.
La sentencia aplica la doctrina jurisprudencial “flexibilizadora y humanizadora”
que ha llevado a la interpretación racional
de ese requisito. Para el juzgador, “habiéndose cotizado durante una vida laboral completa, duradera, el hecho de que haya permanecido su situación de desempleo en
suspenso durante los últimos meses, no
puede razonablemente constituir un obstáculo para acceder a la jubilación anticipada”.
Los empresarios españoles, a favor de la flexibilidad laboral
48
Los empresarios españoles creen que el Gobierno debería situar la flexibilidad laboral como núcleo de su agenda
económica y aumentar sus esfuerzos para impulsar el trabajo flexible. El último estudio de Regus señala que el 89%
de los empresarios afirma que el Gobierno debería ayudar a concienciar a la población de las opciones que ofrece la
flexibilidad laboral, ya que ésta se encuentra íntimamente ligada al crecimiento económico.
Además, 83% de los profesionales opina que el dinero que se
ahorrarían las empresas al favorecer el trabajo flexible debería reinvertirse en la creación de empleo. Según los datos derivados del
estudio, el 70% de los empresarios encuestados creen que el trabajo flexible ayudaría a frenar el desempleo
juvenil, que según la EPA sigue teniendo una
tasa muy elevada. Además, el 90% piensa
que ayudaría a los trabajadores de más edad
a permanecer en el mercado laboral, una
necesidad creciente como demuestra el hecho de que la cifra de
parados mayores de 55 años ha crecido en 4.000 personas en este
trimestre.
Por otro lado, la flexibilidad laboral es fundamental para garantizar que una parte de la población como
los cuidadores, las madres que se reincorporan al trabajo, los padres y los trabajadores
de mayor edad permanezcan activos más
tiempo.
Al día en economía
Pymes y autónomos podrán
aplazar deudas de hasta
30.000 euros sin
necesidad de aval
El Gobierno, a instancias
del Ministerio de Hacienda,
se dispone a aprobar una
orden por la que la
Agencia Tributaria
permitirá a los contribuyentes
-ya sean particulares o empresassolicitar aplazamientos o fraccionamientos de deuda de
hasta 30.000 euros sin tener que presentar avales o
garantías adicionales. Hasta ahora, ese límite estaba
en los 18.000 euros.
La Agencia estima que durante los últimos años había recibido en torno a 25.000 solicitudes anuales de aplazamiento o
fraccionamiento de deudas de entre 18.000 y 30.000 euros. Para
obtener el visto bueno de Hacienda, tenían que aportar avales,
hipotecas u otras garantías, asumiendo los costes derivados de
la solicitud de los mismos.
En concreto, y para el año 2016, el tipo de interés de demora que rige para aplazamientos y fraccionamientos bajará del
4,375% al 3,75%, una reducción de algo más del 14%. Una de las
quejas más extendidas entre contribuyentes que demandan aplazamientos era, precisamente, el elevado interés que se exigía para
satisfacer esa demanda.
El juez puede fijar una indemnización superior a la prevista en la
decisión de reestructuración de un grupo empresarial, si se declara el
despido improcedente, según establece el Tribunal de Justicia de la
Unión Europea (TJUE), de 15 de julio de 2015, aún no publicada.
El juez podrá elevar la indemnización
al trabajador si el despido es
improcedente
La sentencia declara que la Decisión de la Comisión sobre la reestructuración del grupo BFA -Bankia- y los artículos 107 y 108 del Tratado Fundacional
de la Unión Europea (TFUE) no se oponen
a que en un proceso de reestructuración
por causas económicas se aplique la normativa nacional que, en caso de despido improcedente del
trabajador, fija un importe de indemnización superior al mínimo legal.
En caso de extinción del contrato de trabajo por causas
objetivas, pero el número de trabajadores afectados no alcanza
el umbral requerido en este caso, el Estatuto de los Trabajadores
(ET) establece que la indemnización a pagar al trabajador es de
20 días por año de servicio.
Sin embargo, en caso de despido improcedente, la norma
distingue entre los contratos suscritos a partir del 12 de febrero
de 2012, a los que se les aplicará la indemnización de 33 días de
salario por año de servicio, mientras que a los formalizados antes
de esa fecha les corresponde una de 45 días de salario por año de
servicio.
49
Al día en economía
Las pymes cada vez demandan más
soluciones en la nube
El cloud computing despierta cada vez más
el interés de las empresas españolas,
especialmente de las más pequeñas. El
comparador de software Buscoelmejor.com ha
presentado un informe sobre demanda de
software en 2015, que concluye que los negocios con una facturación
inferior al millón de euros son los que muestran un mayor interés en las
soluciones en la nube, un 85% en CRM y un 81% en ERP. En cambio las
empresas con más de dos millones de euros de facturación, se quedan
cerca del 70% (71% para CRM y 68% para ERP).
50
Otro dato interesante de este informe tiene que ver con la
demanda de soluciones de ERP y CRM, con un 52% y un 33% respectivamente. A mucha distancia les siguen las soluciones de
sistema de gestión de almacenes y de RR.HH., ambos con un 4%
del total de las consultas. Cierran el ranking las soluciones de TPV,
con un 3%, de e-commerce y de gestión documental, con un 2%.
De este informe también se desprenden datos llamativos
sobre la demanda de módulos, tanto de ERP como de CRM. En el
apartado de ERP, más de un 85% de las consultas han sido sobre
módulos de contabilidad. A continuación se sitúan los de RRHH
(nóminas), con un 67%. Los módulos de inventario y gestión de
proyectos han sido demandados por un 55% y un 40% respectivamente. En cuanto a los módulos de CRM, un 95% está interesado en Ventas (oportunidades, pipeline) y un 88% en campañas de
marketing (e-mailing y telemarketing). Los módulos de integración
con web (formularios) han sido demandados por un 65%.
Según un informe de Iron Mountain y PwC, que analiza
el índice del valor de la información para ayudar a las
empresas a medir su propio rendimiento, sólo el 4%
de las compañías son capaces de extraer el valor total
de su información, mientras un 36% carecen de las
herramientas y las habilidades necesarias para
conseguirlo.
Apenas el 4% de las
compañías pueden extraer
el valor total de su
información
El estudio también revela que el 43% de las empresas europeas y norteamericanas encuestadas obtienen
muy poco beneficio tangible
de su información y un 23% no extrae absolutamente ninguno.
Los resultados han servido para crear el Índice del Valor de
la Información que mide la capacidad actual de las empresas para
gestionar su información con el fin de conseguir ventaja competitiva. Un 32% de los encuestados en España (27% en Europa y
22% en Norteamérica) no emplean a analistas de datos para extraer
valor de su información, o les faltan habilidades para interpretar
sus datos (un 23% en total, 34% en España, 23% en Europa y 21%
en Norteamérica) o habilidades para obtener conocimiento (23%
en total, 31% en España, 25% en Europa y 22% en Norteamérica)
necesario para convertir la información en tomas de decisiones,
campañas de marketing y procesos mejorados y de innovación.
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Al día en seguros
¿Por qué el Consejo General no ha publicado
sus cuentas de 2013 y 2014?
Aunque la Ley de Colegios Profesionales y la de Transparencia señala la obligación de publicar
las Memorias en la página web, el Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros
lleva sin hacerlo desde 2012 como se puede ver en el siguiente enlace http://www.
mediadoresdeseguros.com/cms/conocenos/memorias ¿A qué es debido?
52
Para dar una respuesta a ello, la Comisión Permanente del Consejo General en
una reunión con carácter de urgencia el 29 de octubre, decidió
convocar un pleno extraordinario a finales de noviembre para ampliar
a todos los presidentes de los Colegios de Mediadores de Seguros
de España el sistema de gestión económica que la institución lleva
implementando para garantizar la transparencia de la entidad, con
la finalidad de facilitar la máxima información disponible sobre los
gastos e ingresos del Consejo.
Por otro lado, la Comisión Permanente mostró su estupefacción
por las reacciones que se han producido tras la dimisión del anterior
tesorero Javier Bragado, al que ha sustituido Eusebio Climent, presidente del Colegio de Alicante, como tesorero en funciones hasta que
sea ser ratificado en la próxima reunión del Plenario del Consejo
General, que se celebrará el 9 de diciembre.
Campabadal ha remarcado que todas las cuentas bancarias
están conciliadas y que se está pendiente del informe de auditoría.
En este sentido, el presidente propuso a la Comisión Permanente
adelantar la convocatoria del Pleno del Consejo, con carácter extraordinario. En ese Pleno él mismo informará a todos los presidentes de los Colegios de los detalles de las cuentas, la contabilización
de ingresos y gastos y el sistema de gestión y control aplicado. Los
presidentes dispondrán de toda la información contable, y podrán
consultar todos los ingresos y gastos del Consejo General.
De este modo, Campabadal pretende zanjar cualquier duda
sobre la gestión económica de la institución. La Comisión Permanente del Consejo General no valora ni tiene en consideración informaciones que no se corresponden a la realidad y entiende que a
quien debe dar las máximas explicaciones es al órgano de representación de la entidad, como es el Pleno.
Además, y aplicando los estatutos aprobados por los colegios
de España, convocará, informará y facilitará toda la documentación
que tenga en disposición, a la Comisión Económica y Administrativa, ente a quien corresponde velar y tutelar las cuentas del Consejo General. Esta Comisión, a la cual se le solicitará que informe al
plenario de sus valoraciones, tendrá acceso a la información de los
auditores así como del modelo aplicado en el análisis económico.
Respecto a la auditoría económica del año 2013, desde el
Consejo General aseguran que ha sido la primera que se ha realizado en la institución, con esa voluntad de transparencia y su evolución se ha ralentizado porque ha sido necesario adaptar apuntes
contables y partidas al nuevo modelo de gestión y análisis, que el
Consejo General no aplicaba en años anteriores. Sin embargo, este
nuevo modelo facilitará que las auditorías futuras se puedan reali-
Al día en seguros
zar con mayor celeridad dado que los criterios de aplicación y gestión ya estarán armonizados.
Pero el Consejo Andaluz de los Colegios de Mediadores pide que
se establezca una junta gestora con plenos poderes económicos independiente que sustituya a la Comisión Permanente del Consejo General.
Aún falta toda la información
Mientras tanto, la duda queda ahí como explica Carlos Lluch,
colegiado del Colegio de Mediadores de Seguros de Illes Balears, en
una carta abierta al Consejo General en la que se hace eco de ciertos documentos que han llegado a su poder y que tienen que ver
con la dimisión de Javier Bragado. Éste cesaba en el cargo por
“carecer de la información adecuada y contrastada”, condición “imprescindible” para continuar en su condición de tesorero.
Lluch indica que “la gravedad de lo manifestado presenta ante
nosotros una imagen del Consejo que debe ser aclarada sin que
quepa lugar a duda. De esta situación pueden surgir dos alternativas: que las afirmaciones del tesorero sean falsedades o que la
gestión de mi Consejo General haya sido profundamente negligente.
En cualquier caso debe haber consecuencias”.
“Tan solo de una forma podremos saber la verdad: que de
forma inmediata se nos demuestre la lealtad y eficiencia del Consejo, haciendo públicos unos documentos que serían imposibles, de
estar en lo cierto el Tesorero, integrando los datos que están bajo
sospecha y que exige la Ley de Colegios Profesionales que se hagan
públicos durante los primeros seis meses de cada año en la web. La
duda nos asalta y necesitamos algo más que incoherentes alegaciones que no se sostienen ni aportan luz sobre el asunto. Espero que
el Consejo General, mi Consejo General, pueda probar su diligencia
y desautorice con ello tan graves acusaciones”, así termina su escrito Carlos Lluch al que acompaña entre otros documentos:
Su carta abierta: https://www.dropbox.com/s/jzevs2ffgwjipek/
Carta%20abierta%20al%20Consejo%20General.pdf?dl=0
Y la carta de dimisión del extesorero del Consejo General:
https://www.dropbox.com/s/0olqnonyuvhk0x2/CARTA%20DIMISION%20TESORERO.PDF?dl=0
Las primas de los seguros
colectivos de Salud crecen casi tres
veces más que los individuales
Un informe de ICEA destaca que el crecimiento de
los seguros colectivos fue del 7,1% sobre primas, frente a un
aumento del 2,6% de los seguros individuales. Es decir, casi tres
veces más que estos últimos.
Los seguros individuales de Salud supusieron un 70,1% de la recaudación y
un 65,6% de los asegurados.
53
Al día en seguros
Euskalsegur indaga en la importancia de
la personalización de los seguros
“Un seguro es mucho más que una prima que se paga al año”. Así de incisivo se
mostró Iñaki Durán, presidente del Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros
del País Vasco y presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Guipúzcoa,
en su intervención previa a la puesta en marcha de Euskalsegur 2015. Durán
puntualizó que la mejor garantía que se puede dar al cliente en el sector
asegurador es la de ofrecer “una solución totalmente personalizada a cada caso
con una atención única”.
54
Durán repasó los diferentes puntos del programa en el que
destacó la sucesión generacional en la mediación. “Más del 80% de
las empresas de mediación son empresas familiares y la media de
edad de los profesionales es de 50 a 55 años según los datos de un
estudio realizado por el Consejo General de Colegios de Mediadores
de Seguros de España”.
José María Muñoz, catedrático en derecho mercantil, miembro
del bufete Garrigues, impartió la ponencia “Dificultad del cliente
ante el cambio de mediador”. Antes si se cambiaba el mediador de
seguros se cambiaba el contrato. Ahora la situación es completamente diferente y eso genera una serie de complicaciones a la hora
de dirimir a qué mediador corresponde la prima.
Muñoz aclaró que “solo se puede hablar de renovación del contrato cuando no hay más modificación que el cambio de fecha. Si se
produce cualquier otro cambio ya no se puede hablar de prórroga”.
Tres talleres temáticos sobre tecnología, autos y certificación
de calidad abrieron la sesión de la tarde. Santiago Castelló, director
general de Masterprisma cerró las ponencias con la conferencia
‹+Negocio +Vida: visión transformadora del mediador de seguros›.
Castelló puso en valor la distribución de seguros a través de la
mediación que hoy por hoy supone el 5,2% del PIB. “El porcentaje
de distribución de seguros que gestiona la mediación es del 43,5%
y el 70% de los clientes de la mediación son monopóliza”, explicó
Castelló.
En el espacio de debate posterior a la ponencia de Castelló,
que estuvo moderado por Juan Carlos Echevarría, Pilar Royo, directora territorial Norte de Liberty seguros destacó, coincidiendo con
lo expuesto por el director general de Masterprisma, que “un cliente que tiene un seguro de Vida tiene más persistencia en un negocio que otro que no lo tiene”. Joseba Bárcena, director territorial
Norte de Aegon instó a los mediadores a “asumir un protagonismo
que ahora mismo no se tiene” y a profundizar en el ramo de Vida
que “cada vez es más complejo”.
Elena Jiménez de Andrade, mediadora y presidenta del Colegio
de Mediadores de seguros de Madrid, pidió innovación en el ramo
de Vida relacionado con la tecnología “las compañías pueden ayudarnos en esos nuevos modelos de Vida y podremos ofrecerlos a
nuestros clientes”.
Al día en seguros
La sucesión empresarial
La segunda sesión de Euskalsegur 2015 se inició con la conferencia “Respuestas a los interrogantes sobre sucesión empresarial”,
de Carlos Urarte, consultor estratégico y organizacional quien expuso los retos que se plantean a las empresas que buscan una
continuidad generacional. “¿Cuándo debe realizarse la sucesión? No
existe una regla. Muchas veces las empresas toman esta decisión
por la edad. Debemos tener claro si nuestros familiares son las
personas más adecuadas para continuar dirigiendo el proyecto”,
aclaró Urarte. El consultor especificó: “La sucesión la deberíamos
hacer cuando la empresa va bien”.
Patricia Plaza, responsable del departamento de asistencia
jurídica de DAS, puso de manifiesto la importancia de contar con
un protocolo familiar que tenga eficacia legal. “Ese protocolo tiene
que tener todos los temas que nos interesan (trasmisión de las
participaciones, cómo y quién de la familia va a entrar a trabajar
en la empresa y cómo va a entrar). Hay que regularlo”.
La jornada continuó con la sesión de microconferencia y debate “¿El destino de la mediación pasa por la actividad colectiva?”,
que estuvo moderada por Domingo Lorente, secretario general del
Consejo General de Colegios de Mediadores de Seguros de España.
La microconferencia sobre actividad colectiva la realizó José
María Campabadal, presidente del Consejo General, quien detalló los
cinco aspectos fundamentales que reúnen las organizaciones de actividad colectiva: entes, objetivos, estructuras, servicios y financiación.
Campabadal fue el encargado de recoger el premio honorífico
Euskalsegur de manos de los tres presidentes de los colegios vascos,
Iñaki Durán, Juan Carlos Echevarría y Jorge Azcárraga, en reconocimiento al 50º aniversario de su organización.
La próxima cita de la mediación vasca tendrá lugar en San
Sebastián del 19 al 20 de octubre de 2017. Así lo anunció el presidente del Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros del País
Vasco, Iñaki Durán durante la clausura del acto, en la que dijo que
“la visibilidad es una asignatura pendiente para la mediación”.
Iberian Insurance Group colabora con 32
mediadores en su primer año
Iberian Insurance Group celebra su primer año de actividad con la
consolidación en España de su estructura de negocio. En estos doce
meses de actividad la agencia de suscripción ha establecido una red de
mediadores especializados en productos de RC Profesional y D&O
compuesta por un total de 32 profesionales en todo el territorio nacional.
Dario Spata, consejero delegado de Iberian, aprovechó la celebración del primer aniversario para confirmar el lanzamiento de nuevos productos especializados en los próximos meses. Igualmente
anunció que a principios de 2016 ofrecerán a su red “un programa de
gestión” que facilitará tanto la cotización, como emisión y gestión
de toda la cartera con Iberian, puesto a su disposición por PartnerRe.
55
Al día en seguros
Grupo Mutua ingresa por primas un
4,6% más hasta septiembre
Los ingresos por primas de los diferentes ramos en los que opera el
Grupo Mutua ascendieron en los nueve primeros meses a 3.268,2
millones de euros, un 4,6% más que en el mismo periodo del año
anterior. La buena evolución de sus negocios le consolida en la
segunda posición del ranking nacional de seguros No Vida y la primera
en el ramo de los seguros de Salud.
56
Al finalizar el pasado mes de septiembre, la cuota de mercado del Grupo en No Vida ascendió al 13,3%, desde el 12,8% del mismo periodo del año anterior. Respecto a la nueva producción, el Grupo ha conseguido captar entre enero y septiembre de este año más de 1,8 millones de nuevas pólizas de Vida y No Vida, lo que supone un 10,9% más que en el mismo
periodo de 2014.
El beneficio neto consolidado del grupo entre enero y septiembre de este año ascendió a
214,2 millones de euros. Sin embargo, la gran volatilidad y la negativa evolución de los mercados financieros han provocado que esta cifra sea un 8,9% menor que el beneficio del año anterior. No obstante, esta situación se ha normalizado ya en el último mes de octubre, en el que
los ingresos financieros han superado los del mismo mes del año anterior.
Por áreas de actividad, los ingresos en No Vida de las diferentes sociedades del grupo
ascendieron a 3.144,9 millones de euros, un 6,4% más que en los nueve primeros meses de 2014.
Por lo que respecta al ramo de Vida, sus ingresos por primas ascendieron hasta 123,3 millones
de euros, en un entorno marcado por los muy bajos tipos de interés que afecta especialmente
a los productos de Ahorro Vida. A pesar de ello, el número de asegurados de Vida de Mutua
Madrileña creció un 9%, hasta superar los 71.900 a cierre de septiembre.
Por otra parte, ha sido la aseguradora mejor valorada en España tanto en el ramo de Autos como en el de Salud, según el informe “Las marcas más recomendadas en 2015”, de la consultora The Boston Consulting Group. El índice BAI evalúa, entre otros factores, la relación
calidad-precio, la satisfacción ante los servicios y productos ofrecidos, el orgullo de pertenencia y las conexiones emocionales establecidas.
Grupo Mayo
abre su novena
oficina en la
Comunidad de
Madrid
Grupo Mayo ha abierto su
novena oficina en la
Comunidad de Madrid,
concretamente en la localidad
de Alcalá de Henares, cuya
dirección correrá a cargo de
Juan Monzón.
Con esta nueva incorporación
Grupo Mayo refuerza su red en esta
región y continúa con su plan de
expansión para 2015.
Al día en seguros
Los cambios legislativos y el nuevo Baremo llevarán
a las empresas a revisar sus pólizas de seguros
A finales de octubre, Fundación Inade celebró una nueva
sesión de su tribuna “Desayuna con Inade-A Coruña” que
tuvo como invitado al catedrático de Derecho Mercantil
de la Universidad Complutense de Madrid, Alberto Javier
Tapia, que analizó cómo afectarán a los programas de
seguros de las empresas las nuevas normas reguladoras
del seguro privado, que entrarán en vigor en 2016.
Tapia se centró en cómo la nueva norma que regula a las aseguradoras (Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión
y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, conocida como Lossear), afectará a las condiciones de acceso de estas
empresas a la actividad aseguradora y la exigencia de su reestructuración en materia de gobierno corporativo: pese a que la entrada
en vigor de la Lossear se producirá el 1 de enero próximo, la autoridad supervisora europea Eiopa viene dictando directrices que interpretan los mandatos de la Directiva Solvencia II de forma homogénea para toda la Unión Europea, de cumplimiento inmediato.
En este sentido, el profesor resaltaba la necesidad de autogestión de las compañías sobre sus propios riesgos: “La regulación
pública deberá garantizar que, cuando eventualmente se produzca
el siniestro que motive el pago de la indemnización, la aseguradora esté en situación de poder hacer frente a su obligación”.
En cuanto a las agravaciones de los riesgos, hizo especial
hincapié en recordar que en caso de que la compañía hubiese sometido a la cumplimentación de un cuestionario, el tomador del
seguro tiene la obligación de comunicar a la compañía la alteración
de los factores o las circunstancias declaradas
en el cuestionario que agraven el riesgo. En
sentido contrario, resaltaba que si el cliente
no ha sido sometido al cuestionario previo, la
compañía nunca podrá considerar que hay agravación del riesgo y por lo tanto el tomador no tiene ninguna obligación de comunicar las alteraciones que supongan agravación.
A este respecto, hizo un llamamiento a los mediadores que en
algunas ocasiones copian programas establecidos, formalizando nuevos contratos aceptados por las aseguradoras sin haber sometido a
los tomadores a la cumplimentación de un nuevo cuestionario.
En lo referido a los nuevos plazos establecidos con la última
redacción de la norma, resaltaba que los tomadores de seguros
podrán oponerse a la renovación del contrato de seguro mediante
notificación escrita con un mes de anticipación a la conclusión del
periodo del seguro en curso.
La última parte de su intervención se centró en los seguros
de responsabilidad civil de administradores y directivos, fijándose
en la necesidad creciente de la contratación de esta modalidad en
las sociedades ante el incremento de los deberes impuestos por la
legislación reciente, y la necesaria adaptación de estas pólizas a
las reformas legales, incorporando a las nuevas figuras jurídicamente responsables: “Es recomendable que se revisen los condicionados
de estas pólizas, especialmente en cuanto a los elementos personales (administradores y directivos cubiertos), las coberturas y las
exclusiones”. Además, advertía de la necesidad de revisar las coberturas accesorias de las fianzas exigibles y de los gastos de defensa jurídica en procesos penales y administrativos sancionadores.
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Al día en seguros
Una sola llamada para recabar el consentimiento LOPD y
el Mandato del Corredor
E2K ha lanzado Q-Legal, un
nuevo servicio que ayuda a
recabar el consentimiento de
LOPD y el Mandato del
Corredor con plenas garantías de
seguridad para los profesionales. Esta
herramienta permite minimizar los costes de
gestión y tiempo con una sola llamada de teléfono.
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Según Pura Rubio, responsable de área
Legal, “es un servicio que aporta seguridad
jurídica, minimizando los riesgos de incumplimiento de la normativa actual, y refuerza
el papel de los corredores mediante la obtención del Mandato”.
El servicio de recuperación de la documentación legal está sustentado en el
equipo de Contact Center de E2K, a través
de una interacción telefónica. “La documentación legal se recupera en forma de archivo
de audio (MP3), permitiendo reducir tiempos, unificar procedimientos y minimizar
costes de almacenamiento”.
Con Q-Legal se facilita la integración
automatizada de todos los registros recuperados, cumpliendo la LOPD, y elabora un
informe final con el detalle del trabajo realizado. Con esto, el corredor minimiza riesgos y ahorra en tiempo y costes.
Por otra parte, Higinio Iglesias, consejero delegado de E2000 Financial Investments S.A. (E2K), ha participado en la
mesa-debate “La innovación en España”,
organizada por el periódico La Razón, en la
que ha llamado la atención sobre la necesi-
dad de visualizar la innovación como elemento esencial en las pymes, como base de su
competitividad. Para ello puso como ejemplo
la actividad que en el sector asegurador han
llevado a cabo empresas innovadoras impulsadas por corredores de seguros.
En la sesión, conducida por el periodista especialista en economía Juan Delgado, se abordaron distintos aspectos sobre el
estado de la innovación en España. Se concluyó en la necesidad de reclamar a las empresas un cambio de mentalidad que transforme sus modelos organizativos para
sobrevivir en el nuevo ecosistema tecnológico; el papel de la universidad como generadora de talento; y, la renovación generacional en las cúpulas directivas como clave
del cambio.
Agrupació estrena oficina comercial en Barcelona
Agrupació ha inaugurado una nueva oficina comercial en la barcelonesa calle
Muntaner, 545, que queda integrada en la red de sucursales del Área de
Barcelona, dirigida por Isabel Álvarez.
El equipo humano de la delegación está compuesto por el gerente de Ventas, Oriol
Aguilera; la gestora de Oficina, Anna Barberán; y una red de ventas de doce asesores.
Al día en seguros
Los daños a la marca y la reputación,
riesgos infravalorados por las empresas
Aon Risk Solutions ha publicado el informe “Underrated threats report 2015”,
que analiza en profundidad algunos de los riesgos infravalorados detectados
en su Encuesta Global de Gestión de Riesgos 2015 publicada este año. Los
daños a la reputación y a la marca son señalados como algunos de los peligros
que las empresas menos tienen en cuenta.
Según el informe, el daño a la reputación debería ser visto como uno de los riesgos clave para las empresas, aunque solo el
44% de los directores ejecutivos y no ejecutivos está de acuerdo con esta afirmación.
Muchos piensan que las empresas están tranquilas sobre temas relacionados con la marca y la reputación al ser una cuestión que
no está presente en sus agendas antes de
que una crisis tenga lugar.
“La velocidad de los avances tecnológicos, unida a los cambios sociales, económicos
y políticos, ha convertido al daño reputacional
en una preocupación creciente”, ha comentado Pedro Tomey, Chief Reputation Officer de
Aon España.” El daño a la marca y la reputación se ha convertido en un riesgo enorme
para un negocio. Este informe analiza las respuestas de los dirigentes de grandes empresas
con aseguradoras cautivas para comprender
sus preocupaciones y necesidades”.
El informe se centra en cinco temas:
• Conectividad de los riesgos. La
velocidad a la que cambia la tecnología móvil está creando una red de nuevas conexiones entre personas, grupos y empresas que
se expande rápidamente. Aun así, el 80% de
los participantes cree que la interconectividad del riesgo es un concepto que no está
ampliamente asimilado.
• Ciberriesgo. Nueve de cada diez
participantes en la encuesta validaron la
afirmación de que el ciberriesgo no es todavía un riesgo suficientemente conocido. El
78% indica que el nivel real de preparación
ante los riesgos cibernéticos ha estado o
está muy sobrevalorado.
• Riesgo político. Aunque se trata de
un riesgo importante, el 63% de los participantes piensa que el riesgo político ha
sido altamente infravalorado. La actual incertidumbre que afecta a la Eurozona y los
diversos conflictos geopolíticos se destacan
como una seria preocupación, sobre todo
para los participantes de EMEA.
• Comunicación con la dirección. El
70% de los directores de cautivas participantes están de acuerdo con la afirmación
de que es imperativo que los ejecutivos senior y los Comités de Dirección se comuniquen con sus gerentes de riesgos y asuman
un papel activo en la valoración y cobertura de la exposición al riesgo de la empresa.
• Daños a la marca y la reputación.
A pesar de las grandes crisis que han impactado en la reputación y la marca, más de la
mitad de los participantes en EMEA (54%)
reconoce que los daños a la reputación y la
marca deberían estar entre los principales
puntos de mira.
59
Al día en seguros
VidaCaixa cierra septiembre con un beneficio neto
consolidado de 249 millones
VidaCaixa obtuvo un beneficio neto consolidado de 249 millones de
euros durante los nueve primeros meses del año, un 51% menos que
en el mismo periodo del año anterior, debido a la ausencia de
beneficios extraordinarios.
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El negocio de VidaCaixa continúa creciendo por encima del mercado, tanto
en primas y aportaciones con un 27,1% más, como en recursos gestionados, con
57.898,7 millones de euros, lo que supone un incremento del 9,1% respecto al mismo periodo del año anterior. De esta cifra, 22.043,4 millones de euros corresponden a planes de
pensiones y EPSV, con un incremento del 18,5%. El resto, 35.855,3 millones de euros, pertenece
a seguros de Vida, con un incremento del 4,1%.
A cierre de septiembre, VidaCaixa pagó un total de 2.817 millones de euros a sus clientes.
De esta cifra, 1.234 millones de euros se abonaron en formato de renta, con un total de 720.958
prestaciones, y 233.227 prestaciones en forma de capital, por valor de 1.583 millones de euros.
VidaCaixa cuenta con 4,1 millones de asegurados y partícipes, lo que representa un incremento del 7,1% respecto al mismo periodo del año anterior.
La cuota de mercado de VidaCaixa en el total de primas de seguros de Vida fue, a cierre de
septiembre, del 26,6%, lo que supone un avance de 6,2 puntos porcentuales respecto al mismo
periodo del año anterior. Durante los primeros nueve meses del año, VidaCaixa se sitúa como la
entidad líder en planes de pensiones, tanto en el total del mercado, donde ha ganado 2,7 puntos,
hasta alcanzar una cuota de mercado del 21,2%, como en planes individuales, con un 19,9% de
cuota. Durante los nueve primeros meses de 2015, las aportaciones a planes de pensiones individuales han aumentado un 17%, hasta alcanzar los 881 millones de euros.
En cuanto a primas y aportaciones a productos de ahorro y planes de pensiones, comercializó 5.104,3 millones de euros, cifra que supone un 28,7% más que en el mismo periodo del año
anterior. Las primas de Vida-riesgo alcanzaron los 541,7 millones de euros, un 14% más. De esta
cifra, 340 millones de euros corresponden al negocio de Vida-riesgo individual, con un crecimiento del 18,1% a cierre de septiembre, y 201,7 millones al negocio de colectivos, que creció un 7,6%.
Caución, la
modalidad de
No Vida que
más crece
Las modalidades de seguros
de No Vida que más han
crecido a septiembre de
2015 han sido las de
Caución, con una subida del
44,90%
Le siguen Pérdidas Pecuniarias, con el 22,53%; Accidentes,
con un 6,50% y Decesos, con un
5,79%, según informa ICEA.
Al día en seguros
La digitalización en la gestión de siniestros
Grupo Zurich en España ha participado en el II Congreso sobre Gestión de Siniestros bajo
el título “Digitalización y automatización en siniestros”. Carlos Palos, director de
Siniestros de la aseguradora, ha impartido una ponencia en la que destacó el cambio de
paradigma que se está produciendo en el nuevo entorno digital, haciendo especial
referencia a la forma en que los clientes se comunican con la compañía.
Apuntó que el hecho de disponer de conectividad en cualquier
lugar, les permite contactar y cubrir de forma inmediata sus necesidades. Palos explicó que todo ello implica para las compañías la
necesidad de poner a disposición de sus clientes múltiples canales
de acceso: chat, redes sociales, web, apps, teléfono, etc. Esta omnicanalidad es la que hace posible que una misma transacción pueda comenzar por un canal para finalizar por otro.
Por otra parte, la aseguradora ha efectuado una serie de
cambios en su Comité de Dirección, efectivos a partir del 1 de noviembre y sujetos a la aprobación de la entidad reguladora correspondiente. Todos ellos reportarán a Vicente Cancio, CEO del Grupo
Zurich en España y CEO de Seguros Generales, que comienza su
mandato tras la jubilación de Julián López Zaballos.
Carlos Palos, director de Siniestros de la compañía desde 2011,
ha sido nombrado director de Cliente, Marketing y Distribución en
sustitución de Jordi Pagés. Por su parte, Sonia Calzada, ha sido
promocionada como directora de Siniestros, en sustitución de Carlos Palos. Fernando Daudén, hasta la fecha director de Planificación
y Finanzas de Global Corporate, ocupará la Dirección Técnica de
Zurich Seguros Generales en sustitución de Enrique Cladera. Ana
Baranda se ha convertido en la directora de Alianzas del Grupo
Zurich en España. Se trata de una posición de nueva creación, desde la cual Baranda se responsabilizará del plan de implantación de
seguros de las aseguradoras conjuntas con el Banco de Sabadell (BS),
y del cumplimiento efectivo de las
funciones de Operaciones, IT y Siniestros. Ana Baranda también ha
sido nombrada directora de Operaciones e IT Seguros Generales en el
Comité de Dirección de Bansabadell Seguros Generales, liderando la
implementación del Plan Estratégico de Seguros de BS en Seguros
Generales.
Por otra parte, Joaquín Martínez es el nuevo director de Empresas de Zurich Global Corporate en España. Su objetivo principal
será mantener el liderazgo de la aseguradora en este segmento,
responsable de asegurar en España el 85% de empresas del IBEX 35,
entre otros. Martínez reportará directamente a Gianluca Piscopo,
CEO de Global Corporate de Grupo Zurich en España y Latinoamérica. Actualmente ocupa el cargo de director de la oficina de Barcelona, que compaginará con sus nuevas funciones. Martínez sustituirá en el cargo a Marc Martínez Selma, quien ha sido
promocionado como Chief Operating Officer y miembro ejecutivo del
Comité de Global Corporate Asia Pacífico, y se trasladará a Hong
Kong tras liderar durante los dos últimos años el negocio de empresas de Global Corporate en España.
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Al día en seguros
El sector asegurador, a análisis ante el nuevo marco legal
La mesa “Repercusiones de las recientes reformas legislativas en el sector asegurador” cerró el Foro Jurídico, organizado por Ausbanc
y patrocinado por Mutua Madrileña, abordando el nuevo contexto normativo en el que se desenvolverá el ramo, marcado por la entrada
en vigor del nuevo Código Penal y el “estreno oficial” del Baremo de Tráfico y la nueva norma europea de supervisión Solvencia II.
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Almudena Velázquez, letrada de
Ausbanc Abogados en Madrid, dijo que
el nuevo Código Penal afecta al sector
asegurador en una doble vertiente:
como persona jurídica y como entidad
que responde por sus asegurados.
En referencia a las responsabilidades penales que se pudieran derivar
de las relaciones contractuales con sus
asegurados, explicó que las principales incógnitas son la eliminación
de las faltas, con el consiguiente riesgo de colapso en los juzgados.
Seguidamente, José Manuel Megía, magistrado de la Sección
Cuarta de la Audiencia Provincial de Valencia, pronunció la ponen-
cia “La reforma del Baremo. Situación actual y su aplicación por
los tribunales de justicia”. El magistrado afirmó que su desarrollo
es tan meticuloso que deja poco lugar a la interpretación de los
jueces. “En última instancia, el nuevo Baremo trata de hacer desaparecer o minimizar la posibilidad de que se produzcan injusticias”,
concluyó.
El encargado de cerrar la última mesa, fue Luis Bermúdez,
director de asesoría jurídica y miembro del Consejo de Administración de Mutua Madrileña. Bermúdez afirmó que a partir del 1 de
enero del próximo año, la European Insurance and Occupational
Pensions Authority (Eiopa), el órgano supervisor europeo, tendrá
igual o más autoridad sobre las aseguradoras españolas que la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
La duración media de la cartera
de Vida individual es de 6,7 años
La retención media de la cartera de seguros de Vida individual se
situó en 2014 en el 85,1% de las pólizas y el 87,8% de las primas
periódicas. Se puede decir que la pervivencia media de la cartera
de Vida individual se estima en 6,7 años, según recoge ICEA.
El impacto de la caída de cartera provoca que un 12,2% de las primas
periódicas se anulen antes de un año.
Al día en seguros
En el Campus Cojebro se han impartido últimamente diversas acciones formativas encaminadas a instruir a los
empleados de las corredurías de la asociación en materias de comunicación efectiva y la implantación del EIAC.
La comunicación efectiva y el EIAC, dos
instrumentos importantes para los corredores
La píldora formativa, impartida por
Josep Gendra, director del departamento
de Formación de Reale Seguros, se centró
en el desarrollo de habilidades para una
óptima atención a los clientes, la calidad
del servicio y la creación de valor para la
fidelización.
Por otro lado, en el seminario presencial de Formación Activa de MPM-Cojebro se
analizó en profundidad la implantación del
EIAC, el módulo de CRM que Cojebro pone a
disposición de sus socios, y determinados
automatismos que consiguen una eficiencia
y ahorro de costes en la gestión de las corredurías.
Por otro lado, se ha creado el Programa Executive de Cojebro Junior para capacitar a las nuevas generaciones que se incorporan al sector asegurador, en especial a
los directores, gerentes, hijos y familiares
de las corredurías de la asociación de brokers
menores de 40 años.
Se pretende dotar a los alumnos de
una visión empresarial respecto a su correduría, darles una formación orientada a po-
tenciar la productividad y la actualización
de procesos y ofrecerles asesoramiento para
impulsar nuevas ideas y desarrollar nuevas
estrategias.
Ya se ha celebrado el primer y segundo
módulo. El primero se centró en el liderazgo
y la gestión de personas. En él se ha tratado
tres temáticas: Qué es ser líder y el rol del
líder: funciones y herramientas de liderazgo;
Procesos y estilos de comunicación: proceso
de comunicación y rasgos de personalidad
conductual; y el futuro de la mediación: posicionamiento actual, planes de acción y segmentos de corredores y evolución de la mediación prevista en los próximos 5 años.
Mientras que el segundo ha sido sobre
la fidelización de clientes y gestión del CRM.
Se abordó la fidelización y retención de
clientes: situación de partida (prework), motivaciones de los clientes, gestión de la experiencia del cliente en la correduría, procesos de trabajo y protocolos de actuación
y definición del plan de acción a corto, medio y largo plazo; experiencia del cliente: la
satisfacción como motor del crecimiento;
herramientas y recursos para la gestión del
cliente: la oferta de valor como posicionamiento ante los clientes, la venta cruzada
como elemento de fidelización, comunicaciones/campañas de retención-renovación y
otras herramientas y recursos para la gestión de clientes.
Asimismo, se ha desarrollado un Aula
Online como soporte al Programa Executive
de Cojebro Junior, que permite el seguimiento del curso desde cualquier lugar con acceso a internet y en cualquier franja horaria,
lo que facilita su utilización por los alumnos.
En otro orden de cosas, la asociación
y Aegon han firmado un acuerdo de colaboración.
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Al día en seguros
Planificación financiera en la jubilación
El Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia ha organizado una jornada en
la que se ha dado a conocer las últimas novedades en productos para la
jubilación. En ella se presentaron las estrategias y herramientas de mejora
para la gestión profesionalizada de una agencia o correduría, en un entorno
de mercado abierto y competitivo, frente a las
prestaciones públicas y la forma de completarlas.
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José Ramón Arce, director de Desarrollo Comercial
Vida Área Oferta-Product Mangement, respondió a las preguntas más frecuentes que los profesionales se hacen, analizando la fiscalidad de cada producto aportando ejemplos
prácticos.
En otro orden de cosas, el Colegio de Valencia apuesta por la mejora de las habilidades profesionales, comerciales y personales con el curso que se desarrolla durante los
meses de noviembre de 2015 y enero de 2016.
El ciclo, impartido por Joaquín Vela, especialista en Comercio Internacional, Marketing, Dirección y Negociación y
Ventas, consta de dos módulos independientes. El primero está
dedicado al entrenamiento y coaching del profesional comercial.
Ya en el mes de enero se realizará el segundo módulo, que se
centrará en la mejora del proceso comercial.
Ambos módulos ofrecen conocimientos y habilidades para
adaptarse a las nuevas técnicas y a los enfoques que actualmente están dando los mejores resultados en el campo de las
ventas, la comunicación y el marketing, aunque primando en
una primera instancia el conocimiento de los recursos propios,
para potenciarlos y para aprender otros nuevos.
Por otra parte, en octubre, el Colegio realizó un taller
sobre valoración de automóviles y costes de paralización. Se
informó a los asistentes sobre la indemnización que corresponde a cada caso concreto y los criterios de valoración que se
deberían aplicar.
Asimismo, el Colegio ha renovado el protocolo de colaboración con Previsora General, Liberty Seguros y DKV.
AXA y Cofianc renuevan su alianza
AXA ha acogido en su sede central en Madrid a los representantes
de todas las corredurías integradas en Confianc para formalizar la
renovación de su acuerdo de colaboración para la próxima anualidad.
Por parte de AXA, en el acto han estado presentes Rafael Raya, director del
Canal Corredores y Grandes Distribuidores, y José Manuel Gisbert, responsable de
las Relaciones con Asociaciones de Corredores, quienes han destacado que el
acuerdo se enmarca en su plan de apoyo y colaboración con las asociaciones de
corredores más profesionales y de perfil empresarial.
Al día en seguros
Aprobada la orden ministerial que obligada a clasificar
el riesgo en la comercialización de los seguros de Vida
La información deberá ser entregada
al cliente con carácter previo a la comercialización de productos bancarios, de seguros,
bonos, acciones o fondos de pensiones individuales y asociados. Se tendrán en cuenta aspectos como si se garantiza o no el
capital invertido, el plazo en el que se devuelve el principal y la calidad crediticia del
producto o, en su defecto, la de la entidad
emisora.
Las obligaciones de información contenidas en la orden ministerial afectan a
empresas de servicios de inversión, entidades de crédito, establecimientos financieros
de crédito, aseguradoras y entidades gestoras de fondos de pensiones.
Las advertencias sobre el riesgo se
dirigirán sobre todo a clientes no profesionales. Se establece para ello un sistema de
clasificación e información de productos
financieros, a los efectos de garantizar que
el cliente comprende los riesgos que asume
en la contratación de cada uno de ellos y
pueda elegir los productos que mejor se adecuen a sus necesidades. Las entidades comercializadoras estarán obligadas a incluir
en sus comunicaciones publicitarias y a entregar, con carácter previo a la comerciali-
zación, y conjuntamente con el resto de
obligaciones de información, una serie de
indicadores y alertas adicionales establecidos en esta orden:
1. Un indicador de riesgo identificado con
un color entre una gama de seis colores
que trata de resumir de forma fácil y visual el riesgo que se asume en función
de aspectos tales como si se garantiza o
no el capital del producto, el plazo en el
que se devuelve dicho principal y la calidad crediticia del producto o, en su defecto, la de la entidad emisora. No obstante, las entidades pueden sustituir la
figura en colores por la indicación numérica de la clase a la que pertenece el
producto financiero en la parte del numerador de la fracción, permaneciendo
el denominador siempre constante en el
número 6.
2. Cuando el producto financiero comercializado por las entidades sea un plan de
pensiones, se facilitará, en sustitución
del indicador de riesgo, otro elaborado
conforme a lo establecido en la Circular
de la CNMV 2/2013 sobre el indicador sintético de riesgo para las instituciones de
inversión colectiva. Dicho indicador con-
El Ministerio de Economía
ha aprobado una orden
ministerial sobre información
y clasificación de productos
financieros, entre ellos los seguros de
Vida, cuya finalidad es garantizar que los inversores
particulares conocen los riesgos que asumen con la
compra de un determinado activo financiero.
siste en una cifra dentro de una escala
de 1 a 7 basada en el nivel de volatilidad
histórica de la institución de inversión
colectiva. De este modo, los planes de
pensiones tendrán el mismo sistema de
clasificación que las sociedades y fondos
de inversión.
3. Podrán establecer también una alerta sobre las posibles limitaciones respecto a
la liquidez y a los riesgos de la venta
anticipada cuando el producto sea especialmente ilíquido, acompañada de una
figura o dos figuras de un candado, en
función del grado de iliquidez.
4. Habrá una alerta que indique que se trata de un producto complejo y difícil de
entender acompañada de dos figuras de
exclamación.
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Al día en seguros
Mapfre incrementa sus ingresos,
pero reduce sus beneficios
Los ingresos de Mapfre entre enero y septiembre de este año ascendieron a 20.587
millones de euros, lo que supone un incremento del 6,8% respecto al mismo periodo
del año anterior. Sin embargo, el beneficio antes de impuestos se situó en 1.162
millones de euros, un 16,2% menos que en los nueve
primeros meses del año anterior, y el beneficio neto
fue de 591 millones de euros (-12,1 %).
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El descenso de los beneficios está influido, entre otros
factores, por el aumento de la siniestralidad, especialmente
derivada de las tormentas de nieve de principios de año en Estados Unidos, y mayores tasas impositivas en algunos países. Por
su parte, el ratio combinado del Grupo mejora en 4 décimas
respecto al trimestre anterior y se sitúa en el 98,7%.
Las primas también crecieron un 5,4%, hasta los 17.341
millones de euros. En España evoluciona positivamente el negocio
No Vida, especialmente Salud y Hogar, así como el patrimonio de
los fondos de inversión.
En el Área Regional Iberia obtuvo unas primas de 5.085 millones de euros (-3,7%),
que representan el 27,3% del total, destacando el crecimiento del negocio No Vida.
El beneficio antes de impuestos de esta área ascendió a 408 millones de euros.
En el negocio de Automóviles, las primas se mantuvieron en 1.511 millones
de euros, mientras que en Salud el crecimiento fue de 7,3% (4 puntos más que el
mercado), hasta los 457 millones de euros, y en Hogar fue del 2,5%, hasta los 460
millones de euros. El negocio de Vida se vio afectado por el desfavorable entorno
de tipos de interés y las primas totales ascendieron a 1.299 millones de euros
(-15,5%). Durante los nueve primeros meses de este año, el ahorro gestionado se
situó en 30.502 millones de euros (-0,8%).
Segurgama se
incorpora a Apromes
Recientemente se ha incorporado a
Apromes la correduría balear Segurgama,
cuya sede central se encuentra en Palma
de Mallorca. Se trata de una compañía
básicamente dirigida a la prestación de
servicios en el sector de empresas,
profesionales, autónomos y particulares.
Con esta nueva incorporación, Apromes
sigue creciendo con fuerza, especialmente en las
Islas Baleares. Desde la asociación anuncian que
se va a convocar una reunión con todos sus asociados en Palma de Mallorca, para presentarles
los proyectos que la asociación va a desarrollar
fundamentalmente en 2016, destacando como
importantes la formación continua y el desarrollo tecnológico.
Por otro lado, Apromes ha firmado con Allianz
Global Assistance un acuerdo de colaboración.
Al día en seguros
ACS-CV insta a los corredores a trabajar solo con las aseguradoras
que respeten el canal de la mediación
Aurelio Gil, gerente de Protocolos de la Asociación de Corredores de Seguros de la
Comunidad Valenciana (ACS-CV), instó durante el XIX Congreso del organismo a
“saber elegir adecuadamente las compañías con las que se trabaja”, atendiendo a
si respetan al canal de la mediación, algo que no ocurre en muchos casos.
Así pues, animó a todo el sector a “identificar” a las compañías que usan prácticas incorrectas con los corredores, como servirse de los datos que éstos les ceden para realizar ventas directas.
Gil también envió el mensaje a los corredores de “seguir trabajando con ética profesional”, aunque existan otros canales que
han “desprestigiado últimamente el sector con sus prácticas”.
Según Florentino Pastor, presidente de ACS-CV, “es importante
defender a los consumidores de la mala praxis, sobre todo la algunas
entidades bancarias que vulneran la LOPD, colocan e imponen sin asesoramiento, desprotegiendo a las personas y riesgos”. También hizo un
llamamiento a las aseguradoras que no trabajan en bancaseguros para
que fuercen a los organismos supervisores que no actúen de oficio.
Por otra parte, en el XIX Congreso Anual se centró en el nuevo Baremo de Autos y la situación de la previsión social voluntaria.
María Luisa Atienza, profesora de Derecho Civil de la Universidad
de Valencia, expuso las novedades más relevantes del nuevo Baremo
de Autos. Destacó como cambios más relevantes el hecho de la
reparación íntegra del daño, así como su vertebración. Otra de los
factores positivos del nuevo Baremo es la introducción de la categoría de los allegados o equiparando absolutamente al cónyuge con
la pareja de hecho.
A continuación Rafael La Casa, catedrático de Derecho Mercantil de la Universidad de Sevilla, habló sobre el panorama actual
de la previsión social voluntaria, sobre la que lamentó la gran
multiplicidad de productos, que ofrece un panorama “deslavazado
y deficientemente regulado”.
Un debate posterior profundizó en estos dos temas, con la
participación de los dos ponentes y de Florentino Pastor, Tomás
Rivera (presidente de Fecor), Santiago Macho (vicepresidente de
Fecor, secretario general de Aemes y presidente de AMS) y Juan
Bataller (catedrático de Derecho mercantil en la Universidad Politécnica de Valencia y defensor del asegurado de ACS-CV), con la
moderación del corredor balear Carlos Lluch. Como principales conclusiones del coloquio se coincidió en la mejora que supone el
nuevo Baremo, aunque advirtiendo de las “posibles fricciones en
lesiones”. Asimismo se trató la necesidad de retocar y ampliar la
Ley de Contrato del Seguro, fuertemente criticada por Pastor por la
desprotección del consumidor. El tiempo para el debate tuvo continuidad con los representantes de las compañías aseguradoras.
Por otro lado, la asociación ha organizado distintas jornadas
de formación de productos Salud y Vida, dentro de los protocolos
que posee la institución con aseguradoras del sector. Según Aurelio
Gil “los ramos de Salud y Vida son productos con un gran potencial
de desarrollo comercial”, por lo que resulta “muy necesario poner a
disposición de los profesionales asociados toda la información sobre
ellos”.
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Al día en seguros
El 71% de los españoles cree que no tendrán una pensión de
jubilación pública
El 71% de los españoles cree que su generación no tendrá una pensión pública de jubilación y, en el caso de recibirla, un 84%
considera que ésta no será suficiente para cubrir los gastos mínimos y necesarios para sobrevivir. Esta es una de las conclusiones que
se extrae de la segunda edición del estudio “Los españoles ante el ahorro y la jubilación”, que publica el Instituto Aviva.
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La primera parte del estudio profundiza en las expectativas de los ciudadanos sobre el momento del retiro. Respecto a la edad de jubilación, un 58% piensa que se retirará a partir de los 67 años. Entre estos, hasta un 15% cree
que será con más 70 años.
Ante estas perspectivas, la jubilación ha pasado a ser
este año la principal preocupación económica de los españoles, por delante incluso de la compra de una vivienda. Así
lo manifiesta un 51% de los españoles.
El segundo bloque del estudio señala que cada vez
estamos más concienciados en la importancia del ahorro ya
que la gran mayoría (96%) considera necesario ahorrar de cara a la
jubilación. Sin embargo, esta concienciación no se ve necesariamente materializada en un mayor nivel de ahorro finalista.
Si bien es cierto que esta segunda edición del estudio constata que el porcentaje de personas que están ahorrando para la jubilación ha crecido tres puntos respecto al año pasado, esta proporción
todavía no supera el 19% de media. Sin embargo, el 49% de los españoles asegura que tiene previsto empezar a ahorrar para su jubilación o aumentar la cantidad, si su situación económica mejora.
En términos generales, las personas cercanas a la jubilación
(más de 55 años) son más optimistas respecto a su pensión pública,
en contraposición con los jóvenes que se acaban de incorporar al
mercado laboral (18-24 años).
Allianz Global Assistance ya dispone de los productos de
Defensa Jurídica y Asistencia en SEG Tarificador
Allianz Global Assistance ya tiene
disponibles en la solución SEG
Tarificador los productos de Defensa
Jurídica (Legal) y seguros de
Asistencia en Viaje (Passport),
puestos en marcha por MPM Software.
La aseguradora ha dispuesto el producto de Defensa
Jurídica para que pueda ser contratado tanto de forma
individual como complementaria a otras pólizas de Hogar y Autos en el momento de la emisión a través de
SEG Tarificador. En cuanto al producto de Asistencia
en Viaje, estará disponible para su emisión
de forma individual.
Al día en seguros
El ramo Vida impulsa los resultados de Generali hasta septiembre
El resultado neto de los primeros nueve meses del Grupo Generali llega a los 1.727 millones de euros (+8,7%), por el buen
rendimiento operativo y no operativo, que ya supera el nivel de 2014 para todo el año. Las primas emitidas han superado los
54.200 millones (+5,1%), gracias a la excelente evolución del segmento Vida (+7%) y el avance en No Vida (+0,8%).
Este buen comportamiento de las primas, junto
con el positivo resultado
operativo (3.840 millones,
un 4,7% más que en el mismo periodo de 2014), han
permitido que el retorno
operativo (operating return)
de los últimos doce meses,
calculado mediante el RoE
operativo anualizado se encuentre en el 13,9%.
El resultado operativo
del segmento Vida se mantiene sólido a
2.338 millones (+3,9), gracias al rendimiento de los márgenes técnicos y de inversión.
Continúa la evolución positiva de primas,
con un incremento del 7% hasta los 38.425
millones, por el buen rendimiento de todas
las líneas de negocio, en concreto de las
pólizas unit-linked (+16,1%).
Las ventas medidas en términos de
APE (primas netas equivalentes) han crecido
hasta los 3.784 millones (+1,7%), por el fuerte crecimiento de las pólizas unit-linked
(+23,9%) y de Vida Riesgo (+21%), mientras
que la línea de ahorro ha bajado un 10%. El
rendimiento en el segmento No Vida ha mejorado, con un crecimiento del resultado
operativo de 4,8%, hasta los 1.605 millones.
En concreto, la rentabilidad técnica ha seguido mejorando, con un ratio combinado
de 92,7% (-0,8%), debido a mejoras en los
principales países en los que opera el Grupo,
y a pesar del alto impacto por catástrofes
naturales por 0,4% (57 millones) durante
este periodo.
Finalmente, el rendimiento de primas
ha sido positivo, incrementando un 0,8% hasta los
15.775 millones, gracias al
desarrollo de las líneas No
Autos (+1,7%).
Por otro lado, la aseguradora y el instituto
científico de las Nacionales
Unidas han desarrollado un
modelo de mitigación del
riesgo sísmico. Se trata de
un modelo capaz de analizar el comportamiento de
las fallas sísmicas con un alto nivel de precisión basado en datos geológicos, sismológicos y de satélites, así como simulaciones realizadas en ordenadores de alta
capacidad. Este es el propósito del acuerdo
firmado en Trieste entre el Grupo Generali
y el Centro Internacional Abdus Salam de
Física Teórica (ICTP) de las Naciones Unidas. En concreto, se trata de un proyecto
de tres años para el estudio y análisis de
los peligros de los terremotos y la mitigación del riesgo sísmico.
69
Al día en seguros
Nuevos nombramientos en AIG Iberia
En el último mes, AIG Iberia
ha realizado varios
nombramientos: Luis Siles se
ha convertido en el nuevo
jefe de Legal; Ignacio Camell
es el nuevo director de
Grupo para el Sur de Europa
del ramo de Accidentes; y
José Ángel Alfonso ha sido nombrado nuevo director
de Siniestros Complejos en los ramos de Daños
Materiales (Property) y Energía.
70
Siles sustituye a Mariano Aróstegui en el cargo, quien se
marcha a AIG Colombia, también como jefe de Legal. Desde sus
nuevas funciones, será el responsable de implementar en España
y Portugal la visión y la estrategia del departamento de Legal de
la región EMEA. Concretamente, se centrará en la gestión del riesgo legal y de mantener la fuerte relación con los reguladores,
apoyando a la vez el lanzamiento de nuevos productos, los acuerdos de distribución y los asuntos de privacidad de datos. Ignacio
Camell se responsabiliza de la gestión de todos los aspectos del
negocio de seguros de Accidentes Grupo en la Zona Sur de Europa,
control de producto, comunicación, desarrollo de negocio y estrategias de mercado, con una especial dedicación al mercado español.
Por último, José Ángel Alfonso reforzará las capacidades de
gestión del equipo que se ocupa de los grandes siniestros o aquellos que, por sus características, precisan de un análisis más pormenorizado.
El seguro atiende el 62% de
los entierros en España
El seguro se hizo cargo en 2014 del entierro de 245.629
personas, es decir, el 62% de los fallecidos en el país
el pasado año. Esta es una de las conclusiones que se
desprenden de la última edición de la Memoria Social
del Seguro elaborada por Unespa.
El seguro de Decesos es, tras el de Automóviles, el ramo con
mayor capilaridad en España. No en vano, 20,9 millones de personas de los 46,5 millones de residentes en el país están protegidas por una de estas pólizas, de acuerdo con datos recabados
por ICEA. Un 45% de la población.
Su implantación es particularmente destacada en Extremadura, donde el 65,5% de la gente se encuentra cubierta. Le siguen
por relevancia Asturias (62,2%) y Andalucía (58,9%). Pero incluso
en las regiones donde el seguro de Decesos tiene un peso comparativamente bajo, su presencia sigue siendo perceptible. Es el caso
de La Rioja (27,1%), Navarra (21,6%) y Baleares (21,3%).
El seguro de Decesos se caracteriza por su vocación de prestación de servicio. Los siniestros supusieron el pago por parte de
las entidades aseguradoras de 753 millones de euros el pasado
año. La mayor parte de este importe fue entregado a empresas
funerarias.
Al día en seguros
CNP Partners afirma que los mediadores
son un pilar estratégico para el futuro
En el V Seminario de Formación para
mediadores de seguros de CNP
Partners, Jean Christophe Mérer,
director general de la compañía, ha
destacado el desarrollo de la cultura
de innovación, la formación y el
apoyo integral a la red de mediación
como pilares estratégicos del
desarrollo futuro de la aseguradora
en España.
En el encuentro, la dirección de CNP
Partners ha transmitido la buena evolución
del negocio, el cumplimiento de las expectativas y el fortalecimiento de las relaciones
con esta red profesional “que cada día es
más amplia y robusta”, según Mérer.
Santiago Domínguez, director general
adjunto de CNP Partners, ha informado de
la actualidad del grupo CNP Assurances, destacando la apuesta por el desarrollo de la
cultura de transformación digital corporativa, así como los acuerdos alcanzados con
distintos partners.
Por su parte, el director de Desarrollo
de Negocio, Enrique Durán, ha repasado los
principales acontecimientos del año, entre
los que destacan los avances en su propuesta de valor basada en cuatro ejes: solvencia,
flexibilidad, innovación y proximidad. Durán
ha mostrado también su satisfacción por el
crecimiento de la red de mediación de la
compañía y por la evolución de la misma,
que supera ya los objetivos del año 2015.
Antonio Benito, director de Formación, ha hablado de técnicas de venta
dirigidas a concienciar a las personas sobre
la necesidad de garantizarse una jubilación
adecuada.
Por otra parte, Prosper Lamothe, catedrático de Economía Financiera en la Universidad Autónoma de Madrid, ha compartido las perspectivas de los mercados
financieros para los próximos años y ha ofrecido a los mediadores pautas y recomendaciones para ayudar a sus clientes a tomar las
mejores decisiones de inversión.
José Antonio de Paz, subdirector general de Planes y Fondos de Pensiones del
Ministerio de Economía y Competitividad,
ha analizado el desarrollo de la previsión
social complementaria en España y las medidas de apoyo adoptadas por las diferentes
administraciones públicas desde el ámbito
social, financiero y educativo-cultural.
Por su parte, José Antonio Almoguera,
experto en fiscalidad y director general de
Megaconsulting, ha repasado las novedades
fiscales que afectan a la tributación del ahorro en productos financieros y seguros.
Antonio Flores, director general de
FrontQuery, ha presentado un proyecto de
innovación conjunta entre la compañía y la
red de mediación, que se realizará en colaboración con la consultora y en el que los
mediadores serán parte activa.
En la clausura del encuentro, Jean
Christophe Mérer ha reafirmado el apoyo de
CNP Partners a su red de mediación y ha
incidido en la importancia de la cultura de
innovación como actitud clave para ser líderes en el futuro.
71
Al día en seguros
Oficina de mediación de conflictos para
resolver disputas en riesgos y seguros
La última Junta Directiva de Agers ha aprobado por
unanimidad la creación de un centro de mediación de
conflictos especializado en riesgos y seguros, para
dirimir las disputas que nazcan entre aseguradoras,
asegurados, beneficiarios, mediadores de seguros e
incluso demandas de terceros perjudicados cuando se
trate de reclamaciones de responsabilidad civil que
sean ejercidas contra los asegurados.
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La Comisión de Mediación de Conflictos
de la Asociación que viene trabajando en
este proyecto desde el año 2011, está formada por un grupo de expertos compuesto
por Gonzalo Iturmendi, Paulino Fajardo y
Miguel Ángel Zarandona y el equipo de profesionales de la asociación, capitaneado por
su gerente Alicia Soler.
El objetivo de esta iniciativa es que las
partes enfrentadas en conflictos de riesgos
y seguros de la sociedad en general puedan
alcanzar acuerdos sin necesidad de acudir a
los tribunales. Está previsto que este centro
de mediación de conflictos inicie su actividad el 1 de enero de 2016, centrando preferentemente su atención en conflictos de
carácter empresarial y profesional.
Por otro lado, Agers ha celebrado el
Foro sobre Programas de Seguros Internacionales, con la presencia de más de medio centenar de asistentes, todos ellos interesados
en conocer y profundizar en la problemática
que suscitan los programas de seguros de
ámbito internacional.
La mitad de quienes contratan un seguro
de Decesos tiene menos de 40 años
Según se desprende de los datos de los asegurados de NorteHispana Seguros,
compañía de Grupo Catalana Occidente especializada en el ramo de Decesos, más del 50% de los que contratan una
póliza de este tipo son personas menores de 40 años. De estos, casi el 20% corresponden a asegurados menores de
20, por lo que puede interpretarse como una medida de prevención y protección a la que optan los progenitores.
Otro dato que se desprende del análisis es que del total de
asegurados, un 54% son mujeres frente al 46% de hombres. Curiosamente, esta tendencia se acentúa a partir de los 80 años, tramo
de edad en el que el grupo de mujeres representa el 61% del total
de asegurados en este segmento de edad frente al 39% de hombres.
Año tras año aumenta la concienciación de que el funeral no
debe representar una carga familiar. Muestra de ello es que ha ido
en aumento el número de personas que deciden asegurar su funeral
y planificar en detalle cómo quieren este servicio. Desde 2011, el
número de asegurados de NorteHispana ha crecido en un 7%.
Al día en seguros
Europ Assistance adapta su estrategia a los nuevos tiempos
El Grupo Europ Assistance ha adoptado una nueva estrategia y organización, que
bajo la denominación “We Connect” pretende dar respuesta a los cambios en el
sector de la asistencia y a las nuevas posibilidades tecnológicas. El nuevo enfoque
de la compañía se centrará en tres ejes principales: el cliente, la tecnología y la
universalización de las ofertas.
Con el objeto de acompañar la internacionalización de sus
clientes y brindarles soluciones coherentes y a medida, la compañía
ha puesto en marcha una dirección Comercial y de Marketing global
dirigida por Pierre Brigadeau.
En este sentido, han trazado cinco líneas globales de negocio:
Automóvil, dirigida por Paola Bianchi; Viajes, dirigida por Guillaume
Deybach; Salud, dirigida por Emmanuel Legeron; Hogar y Familia,
dirigida por Stéphane Charbonneau; y, Concierge y CRM, dirigida por
Yann Emilian.
Además, con el fin de poder ofrecer soluciones innovadoras a
sus clientes, ha creado una dirección de Operaciones globales en
torno a los grandes programas de transformación, dirigida por Pascal Baumgarten, que tendrá como misión:
• El despliegue a través de su actividad en todo el mundo de
la dirección Lean para aumentar aún más el grado de autonomía, la
toma de decisiones y la calidad del servicio prestado por sus equipos. Este programa será implementado de forma centralizada por
Cédric Pauly.
• Digitalización de todos los procesos relacionados con la
experiencia del cliente, cuyo programa principal RSA (Roadside
Assistance) corre a cargo de Philippe Tissandier.
• Desarrollo de plataformas internacionales de servicio, coordinado por Peter Bason.
Estos programas se basarán en la dirección de los Sistemas de
Información del Grupo, dirigido por Stéphane Vulliez-Sermet; y la
dirección de Compras y Redes del Grupo, dirigido por Raffaele Ripamonti.
Finalmente, y con el objeto de simplificar la organización y
crear un marco para un proceso de toma de decisiones rápido y
transparente, han creado el comité de Gestión del grupo (GMC-EA).
Este organismo reúne en torno a Antoine Parisi a los dirigentes de
los principales departamentos transversales y zonas geográficas:
Pascal Baumgarten (director de Operaciones); Pierre Brigadeau (director de Ventas y Marketing); Juan Carlos Guzmán (director general
para Europa Occidental); Béatrice Ogée (directora general para Francia); Bruno Scaroni (director general para Italia); Els Van de Water
(directora de Recursos Humanos y Comunicación); y Stéphane Vermersch (director financiero).
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Al día en seguros
Fiatc Seguros encarga a Santiago
Gómez la dirección comercial
Santiago Gómez es el nuevo director
comercial de Fiatc Seguros, tras la
jubilación de Jordi Carballo. Con su
nombramiento, se ha renovado la
estructura del departamento, con nuevos
responsables bajo su coordinación y una
nueva línea estratégica compartida con la
alta dirección de la entidad.
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Gómez, con larga experiencia en el sector asegurador
en otras compañías, ha tenido
cargos de responsabilidad en los diversos ámbitos comerciales de
la entidad y conoce en profundidad la realidad del mercado asegurador.
Por otro lado, la aseguradora ha ampliado su gestión digital
de siniestros de Autos con la nueva plataforma de Audatex. Esta
herramienta permite a los peritos que colaboran con la aseguradora trabajar en tiempo real, enviando desde el mismo taller la
información a través de los smartphone o tablets, para que se
pueda gestionar el percance de forma inmediata.
Otra de las ventajas que tiene la plataforma, es permitir que
todas las partes intervinientes en el siniestro (asegurado, taller,
mediador, perito y Fiatc) puedan realizar el seguimiento de la
reparación en tiempo real.
En otro orden de cosas, la entidad ha firmado un convenio de
colaboración con el Colegio de Mediadores de Seguros de Vizcaya.
AXA Corporate Solutions
presenta sus productos a
clientes, corredores y
profesionales
AXA Corporate Solutions ha celebrado en el Colegio de
Médicos de Madrid su evento anual, al que han acudido
clientes, brokers y representantes del sector
asegurador.
Juan Fernández-Montes, suscriptor de Líneas Financieras,
presentó las soluciones propuestas a los clientes en materia de
Transferencia Alternativa de Riesgos (ART), bajo la fórmula de
Garantías Estructuradas para los riesgos inasegurables o de difícil
aseguramiento en el mercado tradicional.
César Munilla, director de Transportes, junto con Carlos Rodríguez y César del Río explicaron la oferta de AXA en materia de
Transporte de Mercancías y Cascos para las grandes empresas.
Por último, Arturo Pascual, director de AXA Matrix Risk Consultants en España, la filial de AXA Corporate Solutions en consultoría de Prevención y Protección de Riesgos, anunció su creación en España en 2016 y aprovechó para hacer un repaso de los
servicios personalizados ofrecidos a los clientes.
Al día en seguros
El objetivo de Centerbrok es la mejora
de la competitividad
Bajo el lema “Comprometidos con un proyecto”, Centerbrok celebró a finales
de octubre su VI Congreso Nacional en Madrid. En el encuentro se debatieron
distintos temas de interés para los profesionales, además de avanzarse la
estrategia de la organización para 2016-2017, con la mejora de los
procedimientos de las distintas áreas de negocio y la inversión en tecnología
como ejes para ganar competitividad.
El presidente del Grupo, José María
López Torrijos, abrió el Congreso resaltando
los logros obtenidos en estos tres años de
existencia de la organización, entre ellos
haber incorporado a 60 miembros (44 corredurías y 14 franquicias), tener presencia en
30 provincias e intermediar un volumen de
primas de 122 millones de euros.
Por su parte, el director general, Fernando Castellanos, tras presentar las cifras
del Grupo, avanzó la estrategia de CenterBrok para 2016-2017, con el objetivo
prioritario de posicionar a la Red CenterBrok
en primera línea de competitividad, para lo
cual el Comité de Negocio se basará en la
mejora de los procedimientos de las distintas áreas de negocio y la inversión en tecnología como coordenadas sobre las que se
asiente la misma.
Durante la primera jornada tuvo lugar
el “Foro CenterBrok”, con la participación
de Esteban Manzano (director general de
Markel), José Luis Calderón (director de Aviva Gestión) y Martín Navaz (presidente de
Adecose), quienes analizaron la responsabilidad penal de las personas jurídicas tras la
última reforma del Código Penal, las perspectivas de la economía y del mercado de
seguros para los próximos años, y la posición
de los corredores en la distribución de seguros y las novedades normativas sectoriales, respectivamente.
En la segunda jornada, que contó con
la presencia de Mapfre como entidad invitada, se presentaron las novedades en materia de productos, tecnología, formación e
imagen de marca.
Por otra parte, Grupo Aras (Organización de Corredurías de Seguros de Valencia)
ha alcanzado un acuerdo por el cual sus aso-
ciados, Nostrum Consultores, Villena C.S.,
JM Ridaura C.S. y Correduría Técnica de Seguros Gestión, se integran en la red CenterBrok como miembros de la institución. Además, el pacto contempla la incorporación
del Grupo Aras como socio de CenterBrok
adquiriendo una participación igualitaria de
la sociedad.
Para Lopez Torrijos, el acuerdo supone
un importante refuerzo para la organización
por el modelo de negocio del Grupo Aras,
por la calidad de sus corredurías y por el
compromiso de su dirección con la innovación y la tecnología para el desarrollo de su
actividad.
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Al día en seguros
AMS corrobora la defensa de los corredores
frente a la mala praxis de las aseguradoras
AMS (Asociación de Mediadores de
Seguros) ha reunido a sus asociados en la
Asamblea General, en la que se ha
ratificado la intención de la institución de
proteger a los corredores frente a las
malas prácticas de las aseguradoras.
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Durante el encuentro se dio la bienvenida a
Alfonso López, gerente de Davan Segur Correduría
de Seguros, socio recientemente incorporado en la
asociación. Además se informó de la implantación
de un nuevo producto de Hogar exclusivo de AMS.
Uno de los temas de mayor actualidad y
preocupación en el sector asegurador es la actuación de las compañías y el tratamiento de datos de
los clientes. AMS desde Fecor seguirá trabajando
en la defensa de los pequeños y medianos corredores.
Se realizó un repaso de la Guía de Cumplimiento elaborada por Fecor, que recoge el procedimiento de prevención y de medidas de control
relativos a la Responsabilidad Penal de las Sociedades de Correduría de Seguros en base a las obligaciones recogidas en la Ley Orgánica 1/2015 de
30 de marzo por la que se modifica el Código Penal.
También se informó de las últimas gestiones
realizadas por la Junta Directiva, dirigidas a la
evolución de la asociación y sus asociados, tanto
tecnológica como empresarialmente.
Corredores de Liberty visitan su Centro de
Servicio a Mediadores en Bilbao
Un total de 26 corredores y agentes de Liberty Seguros han visitado el Centro de
Servicio a Mediadores de Bilbao. Se trata de uno de los puntos que la compañía dispone
para ofrecer atención especializada y personalizada a sus mediadores.
A lo largo de esta visita los mediadores pudieron disfrutar de
charlas sobre diferentes temáticas ofrecidas por profesionales de la
casa especializados en marketing a distribuidores, tecnología, expatriates o diversos, entre otros.
“El futuro está en la mediación. El cliente ha cambiado pero
una cosa no ha variado: las personas queremos tratar con personas.
Ofreciendo la oportunidad a los mediadores de conocer todos los
servicios que tienen a su disposición, podrán ofrecer un trato más
personalizado y orientado a las necesidades de los clientes”, señaló Oudenhoven, director comercial de la compañía.
Por otro lado, la aseguradora ha recibido un premio de manos
del Colegio de Mediadores de Seguros de Baleares por su apuesta
por la mediación y por la campaña de publicidad en la que da a
conocer el papel de los mediadores.
Al día en seguros
Adecose se está reuniendo con los partidos políticos
para presentarles sus propuestas de previsión social
En el encuentro han participado Borja
López Chicheri, director gerente de Adecose,
Ana Dávila, responsable de Comunicación, y
Luis Badrinas, coordinador de la Comisión
de Previsión Social. Han presentado, por el
momento, al Partido Popular, a Podemos y
a Cidudanos, sus conclusiones en un documento en el que se recoge una comparativa
sobre la situación de las pensiones en los
países de nuestro entorno y las propuestas
de la asociación, tanto generales, como fiscales y de incentivos para empresas.
El coordinador de Estudios y Programas del PP ha destacado la meticulosidad
del trabajo realizado, la calidad de las aportaciones y ha valorado el papel de Adecose
como interlocutor en las materias referidas.
Desde el área económica de Podemos
se confía en que algunas de las propuestas
planteadas sean tenidas en cuenta por esta
formación política. Adecose continuará reuniéndose con otras fuerzas políticas.
Por otra parte, Adecose ha insistido
ante la Agencia Española de Protección de
Datos para que se persiga las prácticas de
determinadas entidades financieras que conocen por razón de la domiciliación bancaria el importe de los recibos de la prima que
pagan sus clientes y que hacer ofertas comerciales alternativas, sin la debida autorización de estos clientes.
Esta sugerencia se ha producido dentro
de su participación en la consulta que la
Agencia ha tenido abierta hasta el pasado
Adecose ha
mantenido sendas
reuniones con José María
Beneyto, del Partido Popular; con Nacho Álvarez, de
Podemos; y con el representante de Ciudadanos
(próximamente se reunirá con el PSOE) a los que ha
presentado sus propuestas en materia de previsión social
para que las puedan incorporar a los programas
electorales de las próximas elecciones generales.
30 de octubre para recibir sugerencias al Plan
Estratégico para los próximos años que tiene
previsto publicar en el mes de noviembre.
En otro orden de cosas, en la Junta mensual ordinaria, entre otros temas, se habló del
diseño de proyectos y la estrategia para 2016.
E2000 Asociación cierra acuerdos de
colaboración con Arag y AXA
E2000 Asociación ha firmado sendos acuerdos de colaboración con Arag y AXA, basados
principalmente en la realización conjunta de actividades de formación profesional.
En el caso de Arag se pretende aportar valor a los mediadores
en su labor de asesoramiento en seguros de defensa jurídica, así
como condiciones ventajosas en este tipo de productos y los de
asistencia en viaje de la aseguradora.
Por su parte, Rafael Raya, director del Canal de Corredores de
AXA, felicitó a la asociación “por su voluntad de profesionalización”.
77
Al día en seguros
Impacto de la reforma de la Ley de
Sociedades de Capital y del Código
Penal en los seguros
Willis Network junto con la correduría Urquía & Bas han participado en
un encuentro con empresarios en el que se analizaron las claves de la
reforma de la Ley de Sociedades de Capital y del Código Penal en
relación al aseguramiento de las personas administradoras y directivas.
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Desde Willis han destacado
que esta reforma supone una serie
de mejoras para el buen gobierno
corporativo por parte de las compañías y también un reto para el
sector asegurador que debe dar una
respuesta rápida y eficaz a estas
nuevas necesidades del mercado.
Por otra parte, en el VI Fórum
Willis Network se ha profundizado
sobre temáticas sectoriales y hubo
una conferencia sobre el “coaching práctico” focalizado en el
networking y las relaciones personales.
En otro orden de cosas, Amezola Mediación de Seguros, S.L.
se ha incorporado a la alianza Willis Network. Desde que comenzase su actividad hace 25 años, en su oficina principal en Bilbao,
Amezola Seguros se ha especializado en gerencia de riesgos y
contratación de seguros, tanto para clientes particulares como
para el ámbito empresarial. La especialización en el ramo de Transportes ha consolidado a la compañía como una correduría líder en
este ámbito.
Jornada sobre las malas
prácticas bancarias
El Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid y
Ausbanc han organizado una jornada en la que se
abordaron las malas praxis bancarias. En ella se
asesoró a todos los asistentes sobre los derechos que
les asisten y cómo diferenciar estas malas prácticas,
así como acerca de la viabilidad y plazos para poder
reclamar lo indebidamente cobrado.
En el encuentro, Julián Montalvo, consultor de Desarrollo de
Negocio de Ausbanc, habló de las comisiones bancarias; el uso
indebido de datos personales en ficheros bancarios; las cláusulas
suelo en préstamos hipotecarios y las bonificaciones en préstamos;
el registro de morosos; y los activos tóxicos.
En su exposición, Montalvo dio respuesta a cuestiones como:
¿estamos obligados a contratar un préstamo hipotecario con la
imposición de algún tipo de seguro?; ¿los datos de carácter personal para comercializar seguros en recibos que tienen domiciliados son permitidos por la LOPD 15/99?; ¿nos pueden denegar un
préstamo por no contratar un seguro?; o, ¿es un swap un seguro
y es el mejor producto para cubrir las variaciones del interés?
Por otro lado, el Colegio de Madrid ha firmado sendos acuerdos de colaboración con Mutua de Propietarios, Fiatc Seguros, y
Liberty Seguros.
Al día en seguros
ICEA enseña cómo mejorar la TI de las aseguradoras
ICEA y Altran España han presentado
el informe “La eficiencia TI en el
sector asegurador”, en el que se
analizan los datos más relevantes en
esta materia y las claves principales
para mejorar la eficiencia en los
servicios TI de las aseguradoras de
España.
El informe extrae conclusiones muy
significativas de cara a plantear medidas que
permitan mejorar la eficiencia dentro del
sector asegurador español. Algunas de las
más destacadas son:
• Las entidades especialistas en seguros No
Vida presentan ratios de eficiencia en costes de TI inferiores a la media del sector.
Por el contrario, las entidades especialistas en seguros personales, con un peso
importante del negocio de ahorro, muestran ratios más eficientes.
• En cuanto a las entidades multirramo, hay
que destacar que las que tienen presencia
internacional, optimizan la eficiencia de TI.
• El tamaño de las compañías mejora la eficiencia si está combinada con el modelo
de negocio y una correcta integración de
los sistemas.
• El crecimiento inorgánico del negocio de
manera desordenada produce ineficiencia en los
sistemas.
• Disponer de una figura que
represente al departamento de TI en el Comité de
Dirección, tener dependencia directa de
la Dirección General o la forma en la que
se organiza el departamento, no muestra
relación con la eficiencia del mismo.
• Cuando el departamento de TI está sobredimensionado, no sólo la eficiencia del
mismo es menor sino que, en general, la
productividad de la compañía en su conjunto es menor.
El equipo gerente de NB21 se forma en
liderazgo y habilidad directiva
La correduría NB21 ha celebrado una jornada de formación para su equipo ejecutivo
centrada en el liderazgo y las habilidades directivas. Durante la misma se habló y debatió
sobre el rol de líder que debe asumir un directivo, de cómo ejercer un liderazgo efectivo y
motivador y sobre la gestión del talento y el desarrollo de habilidades personales.
La jornada fue impartida por Josep Gendra, responsable de
Formación Comercial de Reale, quien logró sorprender a los asistentes con las cuestiones planteadas, así como fomentar un debate
sobre las virtudes que todo buen líder debiera poseer para lograr la
máxima implicación de su equipo. Raúl Sangiao, director comercial
de NB21, agradeció la asistencia y participación tanto a los miembros del equipo directivo de la correduría como al propio Gendra y
a Reale por su apoyo al programa de formación de la compañía.
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Al día en seguros
Los accidentes laborales centran el último
Congreso Nacional de Espabrok
A finales de octubre Espabrok celebró el Congreso Nacional
en el que se habló de los accidentes laborales y sus
consecuencias legales y económicas. En la inauguración,
su presidente, Silvino Abella, defendió el asociacionismo
porque, dada la fuerte competencia existente, es necesario potenciarlo “en todos los sectores
como herramienta para la unión, búsqueda de soluciones, ejecución de acciones conjuntas y
diseñar un horizonte común que permita el desarrollo de nuestras empresas”.
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Tras la apertura tuvo lugar una jornada
de formación, donde se expuso la importancia del seguimiento del lesionado para la
eficaz resolución del expediente y se analizaron las casuísticas de los accidentes laborales y de circulación. Un equipo de siete
personas compuesto por abogados, peritos
médicos, tramitadores de siniestros de lesiones, peritos de daños materiales y reconstrucción biomecánica de accidentes transmitieron las diferentes tipologías de accidentes
y sus consecuencias legales y económicas.
En la jornada comercial se presentaron
nuevos proyectos y productos, así como los
avances tecnológicos como el TarifEspabrok.
También se aprovechó para repasar las cifras
y fijar las estrategias comerciales.
Por otro lado, Espabrok se ha incorporado como nuevo socio de Euribron, red mundial de corredores de seguros independientes. Así podrá acompañar a sus clientes allá
donde vayan, pudiendo emitir pólizas locales
en los distintos países. Además, el conocimiento del mercado local, le permitirá el
cumplimiento normativo de los seguros obligatorios de cada mercado, lo que es difícil
de conocer sin un socio en el país de destino.
En otro orden de cosas, Espabrok cuenta con una nueva correduría asociada, Zeltaes, de Molina de Segura (Murcia).
Caser traslada su sede en Barcelona
Caser ha inaugurado su nueva sede en Barcelona ubicada en la calle
Balmes, 49. Unas nuevas instalaciones de cuatro plantas -una de ellas a
pie de calle dedicada a la atención al cliente-.
Con este cambio, la compañía da un paso más en su estrategia de ampliar y consolidar su presencia en Cataluña, comunidad
autónoma donde cuenta con más de 210.000 clientes, principalmente en Barcelona, y más de 100 empleados. Asimismo, colabora con
más de 250 agentes y 300 corredores.
En 2015 el negocio de Caser en Cataluña se incrementó en
más de un 10%, y su previsión es continuar en esta línea en los
próximos años.
Al día en seguros
Mayor capacidad de ahorro, pero aumenta la
brecha entre hombres y mujeres
Aunque los españoles han aumentado su capacidad de ahorro en
2015, la diferencia entre hombres y mujeres es mayor. Es la
principal conclusión del estudio “Los españoles ante el ahorro
y la jubilación” que el Instituto Aviva ha publicado con
motivo del Día Mundial del Ahorro, el 31 de octubre.
Es necesario
planificar la
jubilación
Globalbrok, correduría de seguros de la
Asociación Profesional de Inspectores
de Hacienda del Estado, participó en
el XXV Congreso anual que organiza
este colectivo, destacando las ventajas
de planificar la jubilación.
Carlos Herrera, administrador de Globalbrok, explicó la necesidad de planear la jubilación y resaltó el Sihac-Previsión, diseñado
especialmente para los inspectores de Hacienda, que permite diversificar el ahorro para
cuando se deja de trabajar y obtener condiciones especiales en seguros de Vida, Patrimoniales y de Salud.
El porcentaje de españoles que consigue ahorrar mensualmente
entre un 5 y un 30% de sus ingresos ha subido este año 2,4 puntos desde
un 39,6% en 2014 hasta un 42% en 2015. Por su parte, solo dos de cada diez afirman
ahorrar más del 30% de lo que ingresan. Además, el 44% de los ciudadanos dice que
con sus ahorros podría mantener su actual nivel de vida durante más de 5 años.
Como en 2014, este año el principal motivo para ahorrar sigue siendo hacer frente a gastos imprevistos, seguido de los gastos previstos. No obstante, ambas partidas
han descendido considerablemente respecto al año pasado. Por el contrario, las únicas
partidas que este año aumentan son el ahorro para la jubilación y los estudios.
Según Ignacio Izquierdo, consejero delegado de Aviva España, “los datos del
estudio muestran que la recuperación económica ya se está empezando a notar en
la mejora de los hábitos de ahorro de los españoles. Sin embargo, debemos seguir
esforzándonos por fomentar la educación financiera y la concienciación sobre la
importancia del ahorro en todas las etapas de vida para que los ciudadanos puedan
tomar decisiones responsables pensando a largo plazo”.
A pesar de estos datos positivos respecto a la capacidad de ahorro, cabe destacar el aumento de desigualdad entre hombres y mujeres a este respecto en el último año. En cuestión de género, la diferencia de porcentaje de las personas que ahorran
cada mes entre el 5 y 30% de sus ingresos es de diez puntos, cuando en 2014 esta
diferencia era de 3 puntos. Por su parte, existe una diferencia de casi 15 puntos entre
hombres y mujeres que afirman que pueden vivir más de cinco años con sus ahorros.
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Al día en seguros
Willis profundiza en el Baremo de Autos
Willis Iberia ha organizado la jornada sobre los Nuevos Retos en la Gestión del
Siniestro de RC Patronal, en el que se realizó un minucioso análisis del nuevo
texto legal del denominado Baremo de Autos, así como de la jurisprudencia
relacionada con el texto actualmente en vigor y previo a la reforma.
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Durante el acto, las expertas Gema Iribarren, directora de la Unidad Especialista en
Siniestros de Responsabilidad Civil, y Elena
Galgo, ejecutivo de Siniestros de la misma Unidad de Willis, explicaron cómo se va reformar
el Baremo de Autos, que entrará en vigor el 1
de enero de 2016. Ambas indicaron que, si bien
el Baremo solo es de obligado aplicación a los hechos derivados de la
circulación, es utilizado por letrados, aseguradores y jueces como referente en la valoración del daño personal fuera del sector de la circulación.
Las expertas explicaron cómo hay nuevos agentes que han entrado
en escena en los siniestros, así como los nuevos conceptos indemnizables
que se recogen en la norma, como el lucro cesante. Además, expusieron
supuestos prácticos que permitieron constatar que la aplicación del
nuevo Baremo va a conllevar un incremento en las indemnizaciones.
En definitiva, durante este encuentro se analizó la repercusión que
esta ley va a tener en la órbita del patrimonio del asegurado y en el sector asegurador, haciendo un ejercicio de reflexión sobre las medidas a
tomar —tales como la adecuación de las sumas aseguradas— o sus posibles consecuencias —el incremento de primas que ello puede conllevar—.
Por último, Willis insiste en la necesidad de llevar a cabo un estudio técnico y actualización de aquellos que están implicados en la gestión directa del siniestro, tanto en aseguradores, asegurados, abogados,
valoradores del daño corporal y sector de la judicatura.
Ribé Salat ha nombrado a Carla Irún como nueva
directora de Recursos Humanos. Desde este cargo
de responsabilidad se encargará de liderar la
gestión y el desarrollo del talento humano del
grupo, formado por más de 180 profesionales.
Ribé Salat nombra a
Carla Irún nueva
directora de Recursos
Humanos
Irún cuenta con más de diez
años de experiencia en el campo de
los Recursos Humanos, tanto en consultoría como en empresa. Es en esta
última área donde ha continuado
desarrollándose profesionalmente.
Licenciada en Psicología por
la Universidad Jaume I, posee un
máster de especialización en Dirección de Recursos Humanos, así
como un postgrado en el área jurídico-laboral por EADA y un programa superior por IESE en la gestión de personas.
“Me enorgullece formar parte de esta compañía, en
la que intentaré promover una cultura empresarial basada
en la flexibilidad, el respeto y el compromiso mutuo entre
trabajador y empresa”, ha declarado la nueva directora de
Recursos Humanos del grupo Ribé Salat.
Al día en seguros
Autos y Multirriesgos, ejes del buen comportamiento del sector
La facturación de No Vida aumentaba a cierre del tercer trimestre un 2,48% en términos interanuales. Esto se produce gracias a que
el seguro de Automóviles acelera su recuperación conforme avanza
el ejercicio. A cierre de septiembre, Autos generó unos ingresos de
7.525 millones de euros, un 1,20% más. Por su parte, Multirriesgos
alcanó 4.929 millones e incrementa su aportación un 1,39%.
Las líneas que registraron una mejor evolución fueron Salud y
Diversos. Las pólizas sanitarias aportaron 5.562 millones en primas,
un 3,31% más. Y Diversos sube un 4,40%, hasta alcanzar los 5.620
millones.
El ahorro gestionado en productos de seguro, medido a través
de las provisiones técnicas, alcanzó los 164.577 millones de euros
Los ingresos de las aseguradoras por la venta
de pólizas a cierre del mes de septiembre
ascendieron a 41.119 millones de euros. De este
importe, 17.483 millones de euros
correspondieron al ramo de Vida y los 23.636
millones al de No Vida, que tiene en Autos y
Multirriesgos los puntales de su afianzamiento,
según muestran las estadísticas de ICEA.
en los primeros nueve meses del año. Este importe supone un descenso interanual del 0,44%, de acuerdo con las estimaciones de ICEA.
El 74% de las empresas no tiene seguro de
Responsabilidad Civil D&O
La mayoría de los directivos y administradores de empresas no están protegidos frente a
conflictos que puedan surgir en el desarrollo de su profesión. En España se contratan
diariamente unas 50 pólizas de D&O, pero todavía el 74% de las compañías no cuenta con
este tipo de seguros, tal y como revela Mapfre en un comunicado.
No obstante, en los últimos años ha
aumentado significativamente la demanda
de estos seguros, incentivada por las últimas
reformas de la Ley 31/2014 de Sociedades
de Capital, que ponen el acento en los deberes y responsabilidades adquiridas por
directivos y administradores en la gestión
de sociedades.
Las empresas que contratan los seguros de Responsabilidad Civil de Administradores y Directivos suelen ser pymes y mircropymes de tipo familiar, que operan sobre
todo en el sector servicios. En su mayoría
son compañías que tienen una facturación
por debajo de los 25 millones de euros.
El seguro D&O protege a los adminis-
tradores sociales de las compañías, su patrimonio y los intereses de las empresas.
Esta póliza cubre la defensa jurídica de los
directivos, en el caso de multas y sanciones
como consecuencia de su actividad laboral,
incluyendo los costes y gastos judiciales y
extrajudiciales que ocasione la gestión profesional.
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Al día en seguros
Albroksa nombra a Ángel Mirat y Raquel Bote
responsables de Expansión y de Control de Gestión
Albroksa ha nombrado a Ángel Mirat como nuevo director de Expansión de la correduría, quien se
responsabilizará del desarrollo de la red comercial mediante el sistema de franquicia en todo el
territorio español. La compañía también ha designado a Raquel Bote como responsable de Control
de Gestión, con el fin de garantizar la eficiencia de los diferentes procesos administrativos del
negocio.
El consejero delegado, Francisco Alcántara, ha señalado que la incorporación de estos
dos profesionales “supone un avance cualitativo” en su apuesta por el crecimiento empresarial y la calidad de cara a sus colaboradores y les permite afrontar la nueva fase de desarrollo mediante el lanzamiento de sus tres
84
tipos de franquicia, “con la garantía de un correcto soporte organizativo”.
Mirat es licenciado en Derecho y cuenta con experiencia en
puestos directivos tanto en aseguradoras, brókers como bancaseguros. Bote es graduada en Administración de Empresas y experta
en Relaciones Laborales.
El Colegio de Navarra crea una Bolsa de
Empleo para los profesionales del sector
El Colegio de Mediadores de Seguros de Navarra ha creado una Bolsa de Empleo
para los profesionales del sector, un nuevo servicio que ha sido lanzado para
colaborar en la contratación y facilitar el acceso del candidato a posibles procesos
de selección de personal promovidos por los colegiados y empresas colaboradoras.
EL Colegio elaborará una base de datos
con los currículum recibidos y, de esta forma, pondrá en contacto directo a los mediadores con los solicitantes.
Los interesados deberán enviar su cu-
rrículum vítae en formato PDF a la dirección
[email protected] o bien
por correo ordinario a Plaza del Castillo Nº
8, 2º, Pamplona 31001. Éste deberá ir acompañado de un documento de protección de
datos firmado que se puede descargar en la
web del Colegio (www.mediadoresdenavarra.
com). La página dispone de una pestaña con
el nombre de Bolsa de Empleo donde se encuentran todas las indicaciones al respecto.
Al día en seguros
CSA, Corredores y Corredurías de
Seguros Asociados, ha premiado a
Arag por la labor realizada durante el
proceso de integración de la cartera
de seguro directo de Depsa adquirida
el pasado 1 de febrero de 2015.
CSA premia a Arag
por la integración
de la línea de
seguro directo de
Depsa
CSA ha valorado positivamente
el trato flexible y
cercano que ha recibido el equipo humano de Depsa y la
mediación
durante
todo el proceso de
integración. “Los
procesos de integración son siempre
complejos y somos
conscientes de que suponen un reto para las
aseguradoras. Por este motivo, queremos
premiar la labor realizada por parte de Arag”,
ha indicado Toni Gámez, presidente de CSA.
Es necesario conocer
bien al cliente monopóliza
El Colegio de Mediadores de Seguros de Navarra y
Metrópolis Seguros han organizado un desayuno
de trabajo bajo el título “¿Quién quiere a los
clientes monopóliza?”, en el que se ha hecho
hincapié en la necesidad de conocer en
profundidad a este tipo de cliente para poder
ofrecerle diferentes niveles de servicios.
La sesión ha sido impartida por Alberto Atienza, director técnico de Metrópolis,
Francisco Jover, director comercial de la compañía, y Claudio Aros, responsable de proyectos especiales del Cecas. En ella se ha hablado de la rentabilidad de las corredurías,
tanto desde el punto de vista actuarial como empresarial y del cliente monopóliza.
Jover ha constatado que “los mediadores han aguantado bien la crisis” y que “la
mediación, bien llevada, es un negocio rentable”, aunque es consciente de que “se
enfrenta a algunas amenazas y debe explotar sus puntos fuertes para hacerse con la
porción más grande posible de un mercado futuro que se presenta incierto”.
Por su parte, Aros ha sido el encargado de hablar de la figura del cliente monopóliza, cuya importancia estriba en su persistencia en las carteras: “Se han hecho
fuertes esfuerzos por convertir a estos clientes monopólizas en clientes integrales y
apenas se consigue subir unas décimas en el ratio póliza cliente. Parece que es un
cliente casi inmóvil y se convierte en una figura casi incómoda”.
Sin embargo, Aros ha insistido en la necesidad de conocer la naturaleza de este
cliente bajo una segmentación que pueda predecir su potencial. A partir de ahí hay
que ofrecer diferentes niveles de servicios a diferentes tipos de clientes porque algunos
de ellos siempre serán monopólizas. “Algunas soluciones drásticas como expulsar a los
clientes pequeños es un error ya que son los que dan el beneficio marginal a la correduría”, ha advertido.
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Al día en seguros
Los retos y las amenazas de la
mediación y el fraude en Forinvest
Feria Valencia ha acogido la
presentación del Foro Internacional
del Seguro de Forinvest a las
aseguradoras, que celebrará su
novena edición los días 9 y 10 de
marzo de 2016. Los retos y
amenazas a los que se enfrenta la
mediación será uno de los grandes
temas de esta edición del evento,
junto con la problemática del
fraude en el seguro.
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Antonio Fabregat, presidente del Consejo de Colegios Profesionales de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
y del Colegio de Castellón, ha sido el encargado de dar a conocer
estos ejes temáticos. Además, ha anunciado la presencia de los
líderes del sector asegurador para debatir sobre el momento actual
por el que atraviesa el ramo.
El director de Forinvest, Alejandro Roda, aportó los datos
de la edición anterior del certamen, entre los que destaca el
número de visitantes, que por primera vez superó los 6.000 o el
centenar de empresas directamente representadas en la exposición. Roda, además, subrayó los objetivos del certamen para
2016, como el apoyo al ecosistema emprendedor, el fomento de
la cultura financiera, el crecimiento de visitantes a nivel nacional o la consolidación de Forinvest en un punto de encuentro
empresarial.
En el IV Congreso de la Asociación de Corredores de
Andalucía (ACSA) se ampliaron los detalles del proyecto
“La Acumuladora”, que se pondrá en marcha el próximo
año con la integración de numerosos corredores.
El IV Congreso de ACSA
aborda los progresos del
proyecto “La Acumuladora”
El presidente de
la Asociación Internacional de Profesionales
del Seguro (AIPS), Víctor Surribas, fue quien
dio a conocer la situación y progresos de
este proyecto a los
asistentes, además de
disertar sobre las últimas novedades que
afectan a la mediación en seguros.
Igualmente intervino el responsable de Publicaciones Electrónicas y Corporativas de Inese, José Luis Cendrero, con una
ponencia sobre el desarrollo y futuro de la mediación en seguros.
Por último, y a cargo de los Servicios Jurídicos de DAS, se
informó de los cambios legislativos y de procesos modificados
recientemente, que afectan a los mediadores y su gestión diaria.
También se llevó a cabo la Asamblea General Ordinaria de la
Asociación, en la que se presentaron las cuentas del último ejercicio y se aprobó el presupuesto para 2016.
Al día en seguros
La CNMV da el visto bueno
a la adquisición de Alpha
Plus Gestora por Santalucía
Aimfri ha llegado a un acuerdo de colaboración con la firma Sofort para
aplicar Sofort Banking Paycode. La entidad implementará en su web esta
herramienta con el fin de que sus usuarios puedan pagar los seguros que
contraten online mediante una transferencia bancaria instantánea.
La Comisión Nacional del
Mercado de Valores (CNMV)
ha aprobado la adquisición,
por parte de Santalucía, de
una participación
significativa y del control
de Alpha Plus, entidad
gestora de fondos y carteras
de inversión (SGIIC). De
esta forma se materializa la
operación iniciada el
pasado mes de abril.
Los usuarios de Aimfri podrán pagar
los seguros online con una
transferencia bancaria instantánea
La adquisición de una participación significativa y de control
de Alpha Plus se enmarca en el plan estratégico de Santalucía
para la diversificación de su oferta de productos de ahorro en tres
grandes líneas: fondos de inversión (área que se refuerza gracias
a esta adquisición), además de seguros y planes de pensiones.
Para Andrés Romero, director general de Santalucía, el principal motivo para elegir a Alpha Plus es la gestión profesional de
activos bajo unos estándares de alto valor añadido. “Buscamos ofrecer, a cada uno de los clientes, los productos financieros que mejor
les encajen según las necesidades de ahorro que cada uno tenga en
ese momento. Por eso nuestra apuesta por Alpha Plus, que se adapta perfectamente a nuestra estrategia”, asegura Romero.
El funcionamiento de este método de pago se basa en el procedimiento de la banca online, pero no
obliga al usuario ni a registrarse ni a
crear una cuenta virtual, ya que se
trata de una transferencia bancaria
online directa.
La herramienta se adapta perfectamente al sector asegurador,
pues el consumidor de seguros se inclina más por pagar sus pólizas a través de cuenta bancaria, dejando de
lado los métodos que requieren tarjeta de crédito. Además, Paycode elimina la casuística de la devolución de recibos, y supone un coste
mucho más bajo para las empresas que el uso de tarjetas, otros
métodos de pago online o la domiciliación de recibos.
Los datos se transmiten a la cuenta de banca online de
forma encriptada, recibiendo la empresa vendedora una confirmación en tiempo real de la transacción, por lo que se puede tramitar el pedido de inmediato.
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Al día en seguros
Más de 260.000 personas ya han contratado una Sialp
En los nueve primeros meses del año, los seguros individuales de ahorro a largo plazo (Sialp)
han recabado 595 millones de euros. Hasta septiembre, 260.393 personas habían contratado
una póliza de este producto, que nació a raíz de la reforma fiscal del pasado ejercicio.
Los datos recabados por ICEA muestran cómo las aseguradoras gestionaban
a cierre de septiembre 203.618 millones
de sus clientes, un 1,67% interanual más.
De esa cantidad, 164.603 millones corresponden a productos de seguro, un 0,42%
menos. Los restantes 39.015 millones constituyen el patrimonio de
los planes de pensiones encomendados a gestoras de entidades del
sector. Este importe ha crecido casi un 12% interanual.
88
Las provisiones el seguro de Vida, se elevan a 30 de septiembre a 159.267 millones de euros. Esto representa un descenso del
0,42%. El ahorro gestionado por el seguro de Vida individual se
mantiene estable, mientras el colectivo cede un 2,19%. Por su parte, los ingresos por primas del seguro de Vida riesgo crecen un
6,75%, hasta los 2.855 millones.
Mientras, los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS)
alcanzan los 7.370 millones de euros de ahorro gestionado y registran un crecimiento del 19% en un año.
Los mediadores intermedian el 43% del
negocio en 2014
Los agentes y corredores han intermediado el 43% del negocio durante el año 2014,
mientras que los operadores de bancaseguros han realizado el 37% de las
transaciones. En la distribución de las nuevas ventas, juegan un papel importante los
operadores de bancaseguros, con el 56% del total de primas, seguido de mediadores
con un 34% de las primas totales del nuevo negocio, según datos de ICEA.
Se mantiene estable el negocio de
Vida y No Vida en cuanto a su comercialización a través de los diferentes canales de
distribución, observándose que en Vida, cerca del 66% del negocio está intermediado
por los operadores de bancaseguros, si bien
en los últimos años adquiere mayor relevancia los agentes y corredores. Por su parte,
en el total No Vida se aprecia un descenso
de la cuota de mercado de agentes y corre-
dores a favor de bancaseguros, oficinas y
empleados.
Al día en seguros
Los siniestros de RC tardan, de
media, 165 días en resolverse
Anacose renueva
su Junta Directiva
La Asociación Navarra de
Corredurías de Seguros (Anacose)
ha renovado su Junta Directiva,
según su filosofía de rotar los
puestos directivos. Silvia Manjón
preside a partir de ahora la
institución.
Le acompañarán en la Dirección
Pedro Abascal, como vicepresidente primero; Javier Razquin, como vicepresidente segundo; Pedro Zamarbide, como tesorero; e Inés Irala, como secretaria.
Anteriormente han ocupado la presidencia de esta asociación, fundada en
2001, Antonio Vicente, Carlos Etayo, José
Suescun, Rafael Velázquez y Javier Razquin.
El ramo de Responsabilidad Civil es el más litigioso del
seguro. Así lo ha destacado José María Elguero, director
del Servicio de Estudios de Marsh España, durante unas
jornadas formativas en Orense y Vigo, organizadas por
Fundación Inade y los Colegios de Abogados de esas
localidades. Tanto es así que ha señalado que para la
resolución de los siniestros de esta modalidad hace falta una media de 165 días (oscilando
entre 160 para temas relacionados con la construcción y 268 para casos de RC Profesional).
Elguero indicaba asimismo que el seguro de RC representa un 10% del total de los
ingresos por primas mundiales y España ocupa el décimo puesto en el mercado mundial de
esta modalidad. En nuestro mercado, este seguro alcanzó en 2014 un volumen de primas de
1.342 millones de euros, (el 4,4% del total, cifrado en 55.486 millones de euros), registrando un descenso del 0,8% y situándose como el quinto seguro más contratado en España
(tanto por particulares como por empresas). En el caso de las empresas la penetración es
mayor, pues el 98% de las entidades que adquieren seguros contratan en primer lugar el de
RC. Por modalidades, las profesiones técnicas (arquitectos, ingenieros) son las que más
contratan (34,8% del total) la profesional, seguida de los profesionales sanitarios (23,9%),
y profesiones ligadas al mundo jurídico (abogados, procuradores, notarios), con un 13,5%.
En relación a su distribución, se subrayó que es un seguro complicado, lo que explica que el 61% de las pólizas se venda a través de corredores.
Acerca de las perspectivas del seguro de Responsabilidad Civil para el periodo 20152018, dijo que se espera que siga reduciéndose el volumen de primas, pero con mejoras
respecto a años precedentes. Así, cabe esperar el relanzamiento del seguro de responsabilidad civil de la mano del crecimiento económico, el aumento de la facturación de las
empresas o el descenso del paro, que puede motivar en cambio la aparición de nuevos
riesgos, con un aumento y sofisticación de las reclamaciones.
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Al día en seguros
El Grupo ARS, sociedad mercantil compuesta por 14 corredurías de seguros de la
Comunidad Valenciana, se incorpora a Espanor, tras la aprobación de las asambleas de
ambas organizaciones. “Con esta incorporación reforzamos de manera muy importante la
presencia en la Comunidad Valenciana, además de incrementar el volumen de negocio
gestionado y la estructura comercial y técnica de Espanor, contando ya con 72 oficinas de
atención en todo el territorio español e intermediando una cifra superior a los 140
millones de euros en primas”, señalan desde Espanor.
La última incorporación de Espanor le permite
superar los 140 millones de euros en primas
90
La incorporación de ARS se
aprobó por unanimidad de los socios de Espanor, que manifiestan
“una gran satisfacción por la entrada de este importante grupo de
corredores. Un acuerdo que contribuye a reforzar esa gran
marca comercial común que
estamos creando y que
aporta valor tanto a los socios que forman parte de ella como al mercado de seguros en general, constituyendo
un elemento más de estabilidad, profesionalidad y compromiso tanto de cara a la
imagen del corredor/correduría de seguros como a la protección del consumidor en
nuestro país”, destaca Tomás Rivera, consejero delegado de Espanor.
Para Maciste Argente, presidente de ARS, la importancia de este acuerdo es coherente con el concepto que desde siempre han tenido los integrantes de su organización y que les permite alcanzar tanto la cobertura territorial de implantación como el
tamaño estratégico necesario para acometer proyectos de futuro que les ayuden a
abordar el mismo con las mayores garantías de éxito posible.
Filhet Allard
encarga a Enrique
Schoch dirigir su
negocio en España
Enrique Schoch se ha incorporado a
la correduría francesa Filhet Allard
como nuevo director general en
España. Su objetivo será posicionar a
la compañía como uno de los
principales actores en consultoría y
gestión de riesgos para empresas de
nuestro mercado, tanto en el ámbito
de los seguros a nivel local como
internacional.
Marino de
profesión, después
de trabajar en varias navieras, tanto españolas como
internacionales,
Schoch se incorporó al mundo de los
seguros donde lleva más de 25 años.
Ha trabajado en
empresas como Itsemap, Sun Alliance, R&SA
y EOS Risq.
Al día en seguros
Grupo Concentra, nuevo miembro en
España de Worldwide Broker Network
Grupo Concentra ha sido elegido para formar parte como miembro en España de la
Worldwide Broker Network (WBN), una red mundial integrada de corredores y
consultores de Beneficios de Empleados independientes. La próxima Conferencia
Global del organismo, que tendrá lugar en Budapest a lo largo de esta semana, será
el escenario de presentación de esta nueva incorporación.
Junto a Grupo Concentra pasarán a
integrar el organigrama de WBN otros siete
nuevos miembros, representando a seis países diferentes. Todos ellos serán presentados
en la Conferencia Global, a la que asistirán
más de 225 socios de la red y ejecutivos de
distintas aseguradoras.
“Estos nuevos miembros son no sólo
algunas de las firmas más antiguas, prestigiosas y líderes en sus respectivos mercados,
sino que algunas de ellas son especialistas
en beneficios sociales para empleados, actividad que cada vez está adquiriendo un
mayor volumen dentro de nuestra red”, ha
declarado Francie Starnes, presidente y chief
operating officer de WBN.
Grupo Concentra añade a esta incorporación a WBN otra novedad: Cristina de
Uriarte, actual directora de Líneas Financieras, asumirá también la dirección del área
Internacional.
Previsora General centra su encuentro
anual en la evolución de las corredurías
Previsora General ha celebrado su tradicional encuentro
anual en el que se abordó cuestiones como las
coberturas del trabajador autónomo o el desarrollo del
negocio en las corredurías.
Durante el primer bloque de la jornada se hizo hincapié en la
falta de cobertura que el colectivo de profesionales autónomos
puede sufrir en caso de baja laboral, incapacidad o fallecimiento y
se presentaron los diferentes productos que Previsora General ofre-
ce para cubrir estas necesidades. Además, se
analizaron casos prácticos de los beneficios
fiscales que existen en su contratación.
En la segunda parte se ofreció a los asistentes un taller práctico titulado “Evoluciona tu
correduría”, en el que se abordaron temas como la
identidad corporativa, desarrollo de negocio y de redes
comerciales, la evolución del cliente, equipos de trabajo
o puntos de diferenciación de una correduría.
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Al día en seguros
Los mediadores coruñeses se forman en
responsabilidad medioambiental
El Aula de Formación del Colegio de Mediadores de Seguros de La Coruña celebró una jornada sobre
responsabilidad medioambiental organizada en colaboración con Plus Ultra. La charla formativa corrió a
cargo del director general del Pool Español de Riesgos Medioambientales, José Luis Heras.
Juan Manuel SánchezAlbornoz, presidente del Colegio, abrió la jornada destacando que “este es el inicio de un nuevo
proyecto formativo que el Colegio está preparando con sus entidades colaboradoras
con el objetivo de profundizar en la responsabilidad civil y los seguros que la cubren”.
92
Asimismo indicó que “el Colegio cerrará el
año con varias charlas formativas sobre los
últimos cambios y novedades legislativas del
sector asegurador”.
En la clausura, José Luis Mauri, director de la sucursal de La Coruña de Plus Ultra
resaltó la apuesta de la entidad en materia
formativa como eje de la profesionalización
de los mediadores.
Por otro lado, el Colegio ha organizado unas jornadas de formación sobre el software para corredores de seguros E-broker,
destinadas a los usuarios de esta herramienta con el fin de enseñarles a manejarla en
profundidad para que saquen el mayor rendimiento posible en su trabajo diario.
La tecnología centrará los debates del XIV Fórum Cecas
El proyecto del Observatorio Tecnológico de la Mediación, el valor de la innovación
tecnológica en la empresa o la deontología como herramienta de supervisión y
excelencia serán algunos de los temas de análisis del XIV Fórum Cecas, que
celebrará en el madrileño Auditorio Rafael del Pino el próximo 10 de diciembre.
En esta nueva edición, el Fórum Cecas, organizado por el Centro de Estudios del Consejo
General de los Colegios de Mediadores de Seguros, con la colaboración del Colegio de Mediadores
de Seguros de Madrid, llevará por título “La mediación de seguros en la era de la tecnología”. En
él se debatirá sobre los aspectos más destacados que afectarán al sector empresarial y, en concreto, al sector asegurador, en un futuro próximo.
La inscripción del XIV Fórum Cecas se podrá realizar a través de un formulario que estará
disponible, conjuntamente con el programa, en la web del Centro de Estudios.
Al día en seguros
El buen uso de las redes sociales en el
sector asegurador es el objeto de la
primera de las guías de buenas prácticas
TIC en el sector asegurador que Innovación
Aseguradora ha publicado, con el apoyo de
Arag. Una de las principales conclusiones
de este manual, cuya metodología combina
la opinión de expertos con los estándares
de comunicación y marketing, es que el
contenido de las redes sociales debe ser
útil y relevante, sin dejar de transmitir los
valores de la marca y sin desdeñar la
difusión de contenidos de terceros.
Las redes sociales protagonizan la primera
guía de buenas prácticas TIC en el sector
Se trata de un escaparate con cada
vez mayor repercusión, ya que el 54,7%
de los españoles mayores de 14 años usan
diferentes redes sociales a diario, y de
ellos hasta un 58% ha interactuado en
algún momento con una marca empresarial, una cifra que sigue en aumento.
La guía aporta seis tipologías de
publicaciones: información de productos, comunicados oficiales, mensajes
conversacionales, guías de ayudas al
usuario, consejos de interés y listas de
razones para conseguir diferentes fines.
En las respuestas debe existir transparencia, argumentos, rapidez sin precipitaciones, moderación y fundamentos.
En cuanto a la atención al usuario
se propugna la comodidad para el usuario, conectividad y capacidad para las
entidades de detectar con mayor rapidez
problemas o quejas de los asegurados,
mejorando así la experiencia del usuario.
Los mediadores zaragozanos aprenden a
tomar decisiones importantes
“¿Por qué retraso las cosas? Cómo hacer que las cosas se hagan” es el título del
taller que se ha impartido en la sede del Colegio de Mediadores de Seguros de
Zaragoza y que ha estado enfocado a proporcionar herramientas que permitan a
los mediadores enfrentarse a la tarea de tomar decisiones importantes.
Claudio Aros, licenciado en Investigación y Técnicas de Mercado, consultor y responsable de Proyectos Especiales del Cecas, ha
sido el encargado de explicar cómo gestionar el tiempo, priorizar
las tareas y mejorar la eficacia de los mediadores. “La organización
del trabajo nos permite liberar la mente de las tensiones que nos
inhiben, para ser más eficaces en todos los sentidos de la vida”, ha
recalcado.
Este taller práctico que se imparte en pequeños grupo, ha
enseñado a los asistentes a afrontar la ansiedad que sentimos al no
estar haciendo lo que deberíamos hacer y lograr una sensación
positiva de control y tranquilidad en nuestro trabajo y por extensión
en toda nuestra vida.
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Al día en seguros
Gestión del riesgo y el seguro
en las empresas gallegas
En una jornada del Foro Inade de primeros de noviembre
se presentó el primer estudio empírico sobre la gestión
del riesgo y el seguro en las empresas realizado en
España, encargo de Fundación Inade a la Universidad de
Santiago de Compostela. De ese análisis, circunscrito al
territorio de Galicia, se desprende -entre otros aspectosque la gestión integral del riesgo en la empresa es
llevada a cabo sólo por un 25% de las empresas
encuestadas.
94
Esto significa que todavía son muchas las que carecen de una política formal,
siendo preciso establecer un plan de acción que fomente la difusión de una cultura
de gestión del riesgo. No obstante, el porcentaje se redujo más al preguntar por las
que disponen de una política estandarizada (14,85%) o las que destinan recursos
específicos a la gestión del riesgo (17,48%). Lo mismo ocurre con las empresas que
disponen de un Comité de riesgos, que suponen tan sólo el 15,91%.
En el ámbito temporal, se detectó que en los últimos cuatro años se ha intensificado el nivel de implantación de procesos formales de gestión, aproximándose al
20% las que ya han incorporado una política de gestión del riesgo en el último año.
La figura del gestor de riesgos todavía no es muy común entre el sector empresarial gallego, ya que tan sólo un 13% de las empresas disponen del mismo. Eso
reduce la capacidad de la empresa para implementar políticas efectivas.
Las empresas le dan más importancia al aseguramiento de su Responsabilidad
Civil, accidentes o vehículos. Resulta paradójico para los investigadores que se
recurra con menos frecuencia a la cobertura de daños patrimoniales o del riesgo
de crédito, a pesar de que este último está considerado como uno de los más relevantes.
La correduría Caralt
i Conesa estrena
oficinas en Blanes
La correduría Caralt i Conesa, miembro
de Cojebro, ha inaugurado su nueva
oficina en la población de Blanes
(Gerona). Estas instalaciones
pretenden ofrece un mejor servicio y
más cercano a todos los asegurados de
las poblaciones de la zona.
“Hemos cambiado la imagen corporativa
y las instalaciones porque corren nuevos tiempos y hemos decidido dar un paso adelante y
ambicioso, seguir así, mejorando y creciendo
en el mundo empresarial de nuestro sector”,
ha declarado Marc Conesa, representante de la
compañía.
Duplicar el comercio electrónico minorista,
objetivo de la UE para 2015
El uso de internet para que las pymes europeas expandan sus
servicios a nivel internacional u ofrezcan un mayor abanico de
posibilidades a sus clientes, es uno de los objetivos de la nueva
iniciativa de la Comisión Europea para conseguir redoblar el
comercio electrónico de aquí a 2015.
Aon alerta sobre los riesgos derivados de
la protección de datos
LEl próximo 28 de enero se celebra el Día de la Privacidad de Datos
2012, una cita anual diseñada para promover la difusión de las
mejores prácticas en esta materia. La consultora Aon Corporation
anima a las empresas a que aprovechen esta fecha para evaluar sus
medidas de protección frente a los riesgos derivados de la red.
Leer más…
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Algo más que negocio
Corredor Solidario consolida su búsqueda
de Reyes Magos voluntarios para ayudar a
familias desfavorecidas
Corredor Solidario, la línea de Responsabilidad Social
Corporativa de Fecor, ha puesto en marcha por cuarto
año consecutivo, junto a Portalparados, la acción
solidaria ‘Queridos Reyes Magos’. El objetivo es que
personas del sector asegurador se encarguen de las
cartas de los Reyes de un buen número de niños de
familias muy necesitadas.
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”Si en 2012 conseguimos llegar a 144 niños, en 2013 a 250, y en 2014 a
500 niños, este año queremos llegar a muchos más. Para conseguirlo, necesitamos Reyes Magos solidarios entre toda la gente del sector asegurador como
corredores de seguros, empleados de corredurías, trabajadores de compañías de
seguros, consultores...”, apuntan desde Corredor Solidario.
La selección de las familias la está realizando ya Portalparados entre
aquellas que están pasando por una muy extrema y difícil situación como el
desempleo de larga duración de ambos padres o el desahucio de la vivienda
familiar, entre otros casos similares. Así, han creado este año una campaña en
Facebook y desde la organización informan que han recibido 150 solicitudes en
las primeras 24 horas.
Por otro lado, tal y como ya hicieran en años anteriores personajes como
el periodista Ramón García, la cocinera Samantha Vallejo Nájera o el actor Pepe
Viyuela, este año contarán con un nuevo “padrino”, que se comunicará próximamente.
Corredor Solidario ha creado un formulario de inscripción en el link: https://
lnkd.in/e9ur5gX en el que deberán apuntarse todos los que deseen ser reyes
magos solidarios y participar en esta acción.
Adecose recauda
20.000 euros de ayuda
a los refugiados
Adecose ha conseguido recaudar entre sus
socios 20.000 euros para el proyecto de la
Cruz Roja “Ayuda Crisis Refugiados”. Esta
cantidad irá destinada íntegramente a la
asistencia sanitaria, el apoyo psicosocial y
el restablecimiento de los lazos familiares,
en el contexto de la situación que vienen
padeciendo los refugiados sirios y de otras
nacionalidades en las últimas semanas.
Mediante esta iniciativa, ‘Reto Solidario Adecose’, la asociación ha querido contribuir con su
grano de arena a paliar esta dura realidad.
Grupo Mayo apoya la VI Marcha
Senderista Solidaria
Grupo Mayo ha patrocinado la VI Marcha Senderista Solidaria celebrada a
mediados de octubre en la localidad valenciana de Cullera. En esta
edición, y con un recorrido aproximado de 13 kilómetros, los
participantes pudieron disfrutar del santuario, castillo-fortaleza y playas
de sus alrededores.
Como en años anteriores, Grupo Mayo ha querido colaborar con la ONG Motores
Sin Fronteras y aportar su grano de arena para el Proyecto “Aramango”, que financia
la construcción y equipamiento de un aula inicial y servicios higiénicos del Caserío de
la Viña, en Aramango (Amazonas Peruano).
Campaña solidaria a favor de los niños con cáncer
El Colegio de Mediadores de Seguros de Navarra ha puesto en marcha una campaña solidaria entre los colegiados a
favor de Adano (Asociación de Ayuda a Niños Oncológicos), con el fin de recaudar fondos para esta causa.
El Colegio ha habilitado una cuenta bancaria para que
los mediadores colegiados de Navarra realicen las aportaciones económicas que deseen. La campaña se cerrará el miércoles 9 de diciembre y el dinero recaudado se entregará
íntegramente a la asociación.
La elección de Adano responde al deseo de reconocer
a una asociación de Navarra que lucha desde 1989 por mejorar la calidad de los niños enfermos de cáncer y sus familias, mediante distintos programas de apoyo psicosocial y
económico, información y sensibilización, voluntariado y
ocio y tiempo libre.
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Rincón de lectura
Audaz, productivo y feliz
Guía para conseguir objetivos increíbles
Este libro ofrece propuestas prácticas que contribuirán a un
cambio rápido en los hábitos diarios para alcanzar el máximo
potencial de cada uno. Robin Sharma incluye aquí 36 módulos capaces de transformar radicalmente la dinámica vital para conducir
al lector a horizontes profesionales y personales más elevados. El
autor nos invita a reflexionar sobre la forma en que vivimos y trabajamos, y a comprometernos a introducir cambios de rumbo profundos para prosperar en todos los ámbitos de la vida.
Este libro te enseñará a: Conseguir un rendimiento extraordinario en tu trabajo y en tu vida; encontrar un enfoque equilibrado
del éxito; no dejar nunca de aprender; desarrollar un entorno propicio para la excelencia; y ejercer un verdadero liderazgo.
Robin Sharma
Editorial: Conecta
Precio: 15,90 €
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Nuevo management para dummies
Dirección de empresas para todos
Juan Carlos Cubeiro/
Ana María Castillo
Clavero
Editorial: CEAC
Precio: 18,95 €
El libro tiene una primera parte dedicada a los conceptos y
teorías clásicas del management, pero su punto fuerte es, precisamente, el análisis de la teoría y la práctica de lo que se conoce como
“el nuevo management”. Los autores, procedentes del ámbito universitario y del ámbito empresarial, proponen una interesante contraposición entre lo que se enseña en las escuelas de negocios y lo
que de verdad es factible llevar a cabo en las empresas, haciendo
especial hincapié en las claves del éxito, los riesgos y los errores
que se cometen en el trabajo diario en las compañías.
MARTA SANTOS
www.saludalma.com
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