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ÍNDICE
1 Resumen Financiero
Entorno Socio Económico.................................................................................................5
Banco Guayaquil....................................................................................................................6
2 Principales Indicadores
Activos+Contingentes.........................................................................................................8
Liquidez.....................................................................................................................................9
Inversiones.............................................................................................................................10
Operaciones de Crédito.................................................................................................... 12
Cartera Vencida.................................................................................................................... 13
Provisiones para Créditos Incobrables........................................................................ 14
Depósitos del Público........................................................................................................ 15
Patrimonio Técnico............................................................................................................. 16
Rentabilidad.......................................................................................................................... 18
Gastos Operacionales / Ventas...................................................................................... 19
3 Estados Financieros
Balance General Comparativo........................................................................................ 21
Estado de Pérdidas y Ganancias.................................................................................. 22
4 Principales Logros y Eventos del primer trimestre del año 2015................ 23
2
A continuación pasaremos revista
al desempeño de los resultados
del Banco Guayaquil al 31 de Marzo del 2015.
Al 1er trimestre del 2015,
el Total del Patrimonio del Banco Guayaquil
ascendió a US$ 379 Millones;
su indicador de solvencia se situó
en 14.53% con un excedente de
Patrimonio Técnico de US$ 154 millones;
los Fondos Disponibles se ubican
en US$ 722 Millones; con un
indicador de liquidez del 26.84%
El retorno sobre patrimonio alcanzó el 11.75%.
Siendo el tercer mayor rendimiento entre los
10 primeros bancos del sistema financiero.
El Banco ha logrado consolidar
la red bancaria de mayor cobertura del país
con 5,519 puntos de atención.
Estos resultados nos han permitido alcanzar
la calificación de riesgo AAA.
3
1 Resumen Financiero
Entorno Socio Económico
Banco Guayaquil
4
La inflación mensual al cierre del 1er trimestre del 2015 se ubicó en 0.41%, porcentaje
inferior al 0.61% registrado el mes de Febrero. De esta manera, la inflación mensual
acumulada pasó de 1.21% a 1.63%, de Febrero 2015 a Marzo 2015 respectivamente.
El indicador de inflación anual (Mar.2014–Mar.2015) fue de 3.76%, porcentaje por debajo del
4.05% registrado en Febrero 2015. Los sectores que contribuyeron a una menor inflación
anual fueron Comunicaciones, Prendas de Vestir y Calzado, Educación y Bebidas Alcohólicas.
En cuanto al mercado laboral, la desocupación urbana disminuyó de 5.58% a 4.84% en Marzo del 2015 en relación al año anterior. A la misma fecha la tasa de subempleo urbana se situó en
11.89%, la cual se incrementó frente al 10.86% registrado en Marzo del 2014.
En Febrero del 2015 la Balanza Comercial Petrolera cerró en US$ 348 Millones, mientras que la
Balanza Comercial No Petrolera cerró en US$ -1,045 Millones. Estas cifras dan como resultado
un déficit de US$ 697 Millones en la Balanza Comercial Acumulada, lo cual representa una
disminución del 31% en relación al mes anterior, cuyo saldo se ubicó en US$ -481 Millones.
En el mes de Febrero del 2015 el total acumulado de exportaciones fue de US$ 3,178 Millones;
en donde las exportaciones no petroleras significaron el 63.71% del total con US$ 2,025 Millones
de exportación.
El riesgo país, que es el indicador de riesgo promedio de las inversiones realizadas en
nuestro país, al cierre de Marzo del 2015 se situó en 865, siendo mayor al indicador de
Marzo 2014 (508).
La Reserva Internacional de Libre Disponibilidad (RILD) del Ecuador, se ubica para el mes
de Marzo del 2015 en US$ 3,668 Millones lo que representa una disminución de US$ 50
Millones respecto a Febrero del 2015.
Inflación (12 meses)
1.63%
Reserva Monetaria Internacional de Libre Disponibilidad
(En millones)
US$ 3,668
Tasa de interés activa
7.31%
Tasa de interés pasiva
5.31%
Tasa básica BC E
0.20%
Desempleo
4.84%
Riesgo País
865 pbs.
5
Al 31 de Marzo del 2015
A continuación algunos indicadores macro económicos del país:
I Trimestre 2015
De acuerdo a las previsiones económicas del Banco Central del Ecuador, el PIB presentaría
un crecimiento del 4.1% para el año 2015, lo que significaría una mejoría respecto a la
expansión del 3.8% que se reportó para el 2014.
Evaluación de resultados
Entorno Socio Económico
Para confirmar lo anteriormente expuesto se hará un breve resumen de los principales
indicadores del Banco al cierre del primer trimestre del año 2015.
La utilidad acumulada a Marzo 31 asciende a US$ 11.1MM.
Los indicadores de rentabilidad han mostrado excelentes resultados al finalizar el tercer
trimestre. El ROE se situó en 11.75%, siendo el tercer mayor retorno entre los 10 primeros
bancos del sistema financiero.
En cuanto a los activos y contingentes netos del Banco, estos ascendieron a US$ 4,645MM,
lo que representa una participación de mercado de 12.04%. Dentro de esta categoría, el
más significativo es el portafolio de crédito, que incluye cartera comercial, la cual creció
en US$ 159MM lo que significa un incremento del 16.53% frente al valor registrado 12 meses atrás. El
comportamiento del Banco Guayaquil está basado en dar créditos al Segmento Productivo de la Banca Corporativa, Empresarial y Pyme, incentivando de esta forma el desarrollo
de la economía ecuatoriana.
Es importante destacar la calidad del portafolio de crédito del Banco Guayaquil, el cual al
31 de Marzo del 2015, refleja que el 96.03% y el 1.22% se encuentran calificados en A y B,
demostrando niveles mínimos de riesgo.
El Banco Guayaquil cuenta con una de las redes de servicios bancarios más grande del
país con 5,519 puntos de atención, distribuidos en: 210 oficinas, ventanillas extendidas y
autobancos, 825 ATM’s, y 4,484 bancos del barrio; su presencia se consolida en el 100%
de las provincias y en el 99% de los cantones, donde habita el 99% de la población ecuatoriana.
El Banco mantiene convenios con los principales organismos multilaterales de crédito
como la Corporación Andina de Fomento (CAF), el Banco Interamericano de Desarrollo (BID),
International Finance Corporation (IFC) y la Corporación Interamericana de Inversiones (CII);
Organismos Financieros Regionales, tales como BLADEX; y, estatales, como el Banco de
Importación y Exportación de Colombia, BANCOLDEX. Además, se mantiene líneas de
crédito con reconocidos bancos privados, tales como: Wells Fargo, Standard Chartered
Bank, Citibank, Commerzbank, Deutsche Bank, para citar los más cercanos, así como
importantes empresas nacionales, lo que reafirma la calidad y prestigio de nuestra
institución bancaria.
6
I Trimestre 2015
Los resultados del Banco Guayaquil han mostrado el compromiso y la dedicación de sus
directivos, así como del resto de funcionarios, en la consecución de las metas fijadas
con el fin de garantizar su crecimiento permanente. Consolidándose entre los 5 primeros
bancos en el Ecuador por su nivel de activos y una de las instituciones más sólidas del
sistema financiero.
Evaluación de resultados
Banco Guayaquil
2 Principales Indicadores
Activos+Contingentes
Liquidez
Inversiones
Operaciones de Crédito
Cartera Vencida
Provisiones para Créditos Incobrables
Depósitos del Público
Patrimonio Técnico
Rentabilidad
Gastos Operacionales / Ventas
7
MILES USD $
% DEL TOTAL
PICHINCHA
PACIFICO
GUAYAQUIL
PRODUBANCO
BOLIVARIANO
INTERNACIONAL
AUSTRO
SOLIDARIO
CITIBANK
MACHALA
11,447,506
5,289,836
4,644,540
4,292,339
3,138,398
3,113,816
1,715,159
912,825
856,000
717,752
29.69%
13.72%
12.04%
11.13%
8.14%
8.08%
4.45%
2.37%
2.22%
1.86%
10 PRIMEROS BANCOS
TOTAL SISTEMA
36,128,170
38,560,689
93.69%
100.00%
RANKING
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Activos + Contingentes
BANCOS
Al 31 de Marzo del 2015
A continuación presentamos la distribución de los Activos más Contingentes Netos de
los 10 primeros bancos del país y su participación frente al total del sistema.
5,000,000
4,500,000
4,669,491
4,644,540
DIC.14
MA R.15
4,184,708
4.000,000
3,500,000
3,000,000
2,500,000
2,000,000
1,000,000
MA R.14
8
Evolución en miles de dólares
Seguidamente, presentamos la evolución del total de Activos más Contingentes Netos
de los últimos 12 meses:
I Trimestre 2015
El total de Activos más Contingentes Netos del Banco Guayaquil al 31 de Marzo del
2015 ascendió a US$ 4,644,540M, que comparado con la cifra al 31 de Marzo del 2014
(US$ 4,184,708M) representa un crecimiento de 10.99%.
Evaluación de resultados
Activos + Contingentes Netos:
MILES USD $
% DEL TOTAL
PICHINCHA
PRODUBANCO
GUAYAQUIL
BOLIVARIANO
PACIFICO
INTERNACIONAL
AUSTRO
MACHALA
CITIBANK
SOLIDARIO
890,040
837,514
722,323
632,515
65575,159
555,639
233,731
147,029
130,756
64,635
17.26%
16.24%
14.01%
12.27%
11.16%
10.78%
4.53%
2.85%
2.54%
1.25%
10 PRIMEROS BANCOS
TOTAL SISTEMA
4,789,342
5,155,603
92.90%
100.00%
RANKING
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Al 31 de Marzo del 2 0 15
BANCOS
Fondos Disponibles
A continuación presentamos el cuadro de los Fondos Disponibles de los 10 primeros bancos
del país y su participación frente al total del sistema:
Índice de liquidez estructural:
El índice de liquidez estructural mide la relación entre los activos más líquidos y los
pasivos de exigibilidad en el corto plazo.
El índice de liquidez estructural requerido para el Banco Guayaquil a Marzo del 2015 es
de 16.03%, mientras que el índice constituido es de 39.15%, lo que corresponde a 2.44
veces lo requerido.
9
I Trimestre 2015
La liquidez está representada por el total de los fondos disponibles, los cuales ascendieron a
US$ 722,323M. A Marzo del 2015 el Banco Guayaquil reflejó un índice de liquidez de 26.84%.
Evaluación de resultados
Liquidez:
A continuación se presenta la estructura de origen del portafolio y su respectiva calificación
de riesgo otorgada por firmas internacionales de riesgo como Fitch y Standard & Poor’s.
% DEL TOTAL
INTERNACIONAL
323,691
58.35%
LOCAL
231,043
41.65%
PORTAFOLIO BRU TO
554,734
100.00%
(-) PROVISIONES
21,208
GRADO DE INVERSION
OTRAS CATEGORIAS
TOTAL
533,526
INTERNACIONAL
LOCAL
TOTAL
% PART.
322,617
162,118
484,735
87.38%
1,075
68,924
69,999
12.62%
323,691
231,043
554,734
100.00%
10
de inversiones
Al 31 de Marzo del 2015
PORTAFOLIO NE TO
CALIFICACION
Portafolio de inversiones
MILES USD $
Calificación
ORIGEN
Al 31 de Marzo del 2015
El Banco Guayaquil, al cierre del 31 de Marzo del 2015 registra el 58.35% de su portafolio en
inversiones internacionales. Cabe destacar que el 87.38% del portafolio total corresponde a
títulos valores con grado de inversión.
I Trimestre 2015
Son instrumentos de renta fija y de alta liquidez que se negocian en los mercados bursátiles
y extrabursátiles del país y del exterior.
Evaluación de resultados
Inversiones
% DEL TOTAL
PICHINCHA
PACIFICO
GUAYAQUIL
BOLIVARIANO
PRODUBANCO
INTERNACIONAL
AUSTRO
CITIBANK
MACHALA
SOLIDARIO
1,574,608
561,781
533,526
372,220
368,808
247,497
158,099
122,795
53,367
40,859
36.83%
13.14%
12.48%
8.71%
8.63%
5.79%
3.70%
2.87%
1.25%
0.96%
10 PRIMEROS BANCOS
TOTAL SISTEMA
4,033,560
4,274,786
94.36%
100.00%
RANKING
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
600,000
500,000
537,752
533,526
43 0 ,360
400,000
Evolución
300,000
en miles de dólares
Adicionalmente, presentamos la evolución del portafolio de inversiones de los últimos
12 meses:
200,000
100,000
-
MA R.14
DIC.14
MA R.15
11
I Trimestre 2015
MILES USD $
Inversiones
BANCOS
Al 31 de Marzo del 2015
A continuación presentamos el cuadro de Inversiones Netas de los 10 primeros bancos
del país y su participación frente al total del sistema:
Evaluación de resultados
Inversiones
PICHINCHA
PACIFICO
GUAYAQUIL
PRODUBANCO
INTERNACIONAL
BOLIVARIANO
AUSTRO
CITIBANK
SOLIDARIO
RUMIÑAHUI
10 PRIMEROS BANCOS
TOTAL SISTEMA
MILES USD $
% DEL TOTAL
7,520,652
3,081,763
2,499,696
2,325,537
1,919,950
1,654,739
973,907
563,133
560,821
420,132
32.69%
13.39%
10.86%
10.11%
8.34%
7.19%
4.23%
2.45%
2.44%
1.83%
21,520,331
23,009,147
93.53%
100.00%
RANKING
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Al 31 de Marzo del 2 0 15
BANCOS
Portafolio de Crédito
A continuación presentamos el cuadro del volumen de operaciones de crédito de los 10
primeros bancos del país y su participación frente al total del sistema:
Adicionalmente presentamos la evolución de las operaciones de crédito de los últimos
12 meses:
2,500,000
2,4 99,696
2,4 94,286
2,350 ,083
2,200,000
1,900,000
1,600,000
1,300,000
1,000,000
MA R.14
DIC.14
MA R.15
12
Evolución en miles de dóla res
2,800,000
I Trimestre 2015
El volumen total de operaciones de crédito del Banco Guayaquil, que incluye la cartera de
crédito bruta más los contingentes netos, ascendió a US$ 2,499,696M a Marzo del 2015.
Esta misma cifra al 31 de Marzo del 2014 alcanzó la suma de US$ 2,350,083M, lo que
representa un crecimiento del 6.37%.
Evaluación de resultados
Operaciones de Crédito
La cartera vencida total incluye: cartera vencida más cartera que no devenga intereses o
ingresos.
CARTERA
VENCIDA
TOTAL
COBERTURA
DE LAS
PROVISIONES
CITIBANK
0.00%
1
196793742%
1
BOLIVARIANO
1.20%
2
215.62%
5
INTERNACIONAL
1.57%
3
257.30%
3
RUMIÑAHUI
2.25%
4
297.50%
2
PRODUBANCO
2.35%
5
130.71%
7
GUAYAQUIL
2.93%
6
121.79%
8
PACIFICO
3.48%
7
145.77%
6
PICHINCHA
4.36%
8
249.04%
4
AUSTRO
5.69%
9
88.67%
10
SOLIDARIO
8.01%
10
93.25%
9
10 PRIMEROS
3.40%
189.82%
TOTAL SISTEMA
3.47%
183.80%
13
Riesgo
BANCOS
crediticio
Al 31 de Marzo del 2015
El Banco Guayaquil cuenta con un indicador de cartera vencida total de 2.93%. El indicador
de cobertura de provisiones es de 121.79%.
I Trimestre 2015
Son las operaciones que al momento del vencimiento no han sido canceladas o renovadas
por parte de los clientes.
Evaluación de resultados
Cartera Vencida
El saldo de provisiones para créditos incobrables a Marzo del 2015 fue de US$ 83,162M.
RESUME
GENERAL
TOTAL
A1 2,205,242
RIESGO
NORMAL
CRED. CON
GARANT AUTO
LIQUIDABLES
SALDO SUJETO
A CALIFICACION
% DE
PART.
% DE
PROVISION
PROVISIONES
REQUERIDAS
PROVISIONES
CONSTITUIDAS
EXCEDENTE
PROVISION
100,560
2,104,682
88.1%
1%
19,205
19,289
84
A2
139,842
6,543
133,299
5.6%
2%
2,185
2,185
0
A3
58,509
105
58,404
2.3%
3%
1,734
1,734
0
B1
4,295
31
4,264
0.17%
5%
207
207
0
B2
26,278
1
26,277
1.05%
8%
2,191
2,191
0
C1
5,290
0
5,290
0.2%
20%
1,046
1,046
0
C2
7,780
0
7,780
0.3%
40%
3,112
3,112
0
DUDOSO
D
17,802
0
17,802
0.7%
60%
10,681
10,681
0
PÉRDIDA
E
38,041
0
38,041
1.5%
100%
38,041
38,041
0
2,503,080
107,240
2,395,840
100.0%
78,403
78,487
84
RIESGO
POTENCIAL
DEFICIENTE
TOTAL
* Nota: El valor total de Provisiones Requeridas contiene el descuento por mitigación de Garantías Hipotecarias del
Portafolio Comercial.
El Banco sigue manteniendo su estrategia y política de mejoramiento de la calidad
de sus activos de riesgo. Al 31 de Marzo del 2015, el 96.03% de sus activos de riesgo
corresponden a calificación A.
14
Resumen al 31 de Marzo del 2015
A continuación presentamos el resumen al 31 de Marzo del 2015 de la Calificación de
Cartera de Créditos y Contingentes y constitución de Provisiones de acuerdo a las
normas establecidas por la Superintendencia de Bancos:
I Trimestre 2015
Las provisiones para incobrables son los recursos que se toman de las utilidades de un
banco y se asignan como cobertura de las potenciales pérdidas que se presenten en la
recuperación de los créditos concedidos y no cobrados.
Evaluación de resultados
Provisiones para Créditos Incobrables
PICHINCHA
PACIFICO
PRODUBANCO
GUAYAQUIL
BOLIVARIANO
INTERNACIONAL
AUSTRO
MACHALA
RUMIÑAHUI
CITIBANK
10 PRIMEROS BANCOS
TOTAL SISTEMA
MILES USD $
% DEL TOTAL
7,903,114
3,461,919
3,270,044
3,006,850
2,335,021
2,266.477
1,283,163
606,091
526,937
488,536
29.51%
12.93%
12.21%
11.23%
8.72%
8.46%
4.79%
2.26%
1.97%
1.82%
25,148,151
26,782,899
93.90%
100.00%
RANKING
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Al 31 de Marzo del 2015
BANCOS
Depósitos con el público
A continuación presentamos el cuadro correspondiente para los 10 primeros bancos:
El saldo de depósitos del público al 31 de Marzo del 2015 es mayor en US$ 175,796M al saldo
correspondiente al año anterior (US$ 2,831,054M), lo que le ha permitido mantenerse entre
los primeros bancos con mayor captación de depósitos en el mercado. Es importante mencionar
que del total de depósitos del público, el 67.22% corresponde a depósitos a la vista y el
32.78% a depósitos a plazos.
3,200,000
3,000,000
3,081,756
3,006,850
2,831,054
2,800,000
2,600,000
2,400,000
2,200,000
2,000,000
MA R.14
DIC.14
MA R.15
15
Evolución en miles de dólares
A continuación presentamos la evolución de los depósitos del público de los últimos
12 meses:
I Trimestre 2015
Los depósitos del público en el Banco Guayaquil al 31 de Marzo del 2015 ascendieron a
US$ 3,006,850M.
Evaluación de resultados
Depósitos del Público
ÍNDICE
RANKING
PACIFICO
SOLIDARIO
GUAYAQUIL
CITIBANK
BOLIVARIANO
INTERNACIONAL
AUSTRO
MACHALA
PICHINCHA
PRODUBANCO
15.87%
15.77%
14.74%
12.58%
12.47%
11.76%
11.28%
11.09%
11.01%
10.39%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
10 PRIMEROS BANCOS
TOTAL SISTEMA
12.47%
12.74%
Al 28 de Febrero del 2015
BANCOS
Patrimonio Técnico
A continuación presentamos el índice de Patrimonio Técnico para los 10 primeros bancos
del país al 28 de Febrero del 2015:
420,000
380,000
390 ,636
378,580
352,415
300,000
260,000
220,000
180,000
140,000
100,000
MA R.14
DIC.14
MA R.15
16
Evolución en miles de dólares
A continuación presentamos la evolución del patrimonio del Banco Guayaquil; incluye
las utilidades acumuladas en el año 2015:
I Trimestre 2015
El índice de Patrimonio Técnico del Banco Guayaquil a Marzo del 2015 fue de 14.53%,
que representa un superávit de patrimonio de US$ 153,666M; 5.53 puntos porcentuales
mayores que el requerimiento legal (9.00%).
Evaluación de resultados
Patrimonio Técnico
Relación entre el Patrimonio Técnico y los
Activos y Contingentes Ponderados por Riesgo
BANCO US$
Capital social
Reservas legales
Reservas especiales Para futuras capitalizaciones
(A) TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO PATRIMONIO
293,200.00
43,787.51
23,120.77
360,108.28
PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO
Obligaciones convertibles en acciones
Deuda subordinada a plazo
Reservas por revalorización del patrimonio
Superávit por valuaciones
Utilidades o excedentes acumulados
Resultados del ejercicio
Provisiones general para cartera de créditos
Dividendos pagados por anticipado
(B) TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO
6,780.62
18,000.00
1,226.81
2,749.08
0.00
11,136,06
5,094.00
44,986.56
( C = A + B) PATRIMONIO TECNICO TOTAL
405,094.84
MENOS
El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior.
as
(D) DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL
(E = C - D ) PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO
1,352.25
1,352.25
403,742.58
ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO
Activos ponderados con 0.10
Activos ponderados con 0.20
Activos ponderados con 0.40
Activos ponderados con 0.50
Activos ponderados con 1.00
(F) TOTAL ACTIVOS Y CONT. PONDERADOS POR RIESGO
(G = F x 9%) PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO
(H = E - G) EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PAT.TEC.REQUERIDO
ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES (4%)
RELACION DE PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO
17
6,892.43
116,202.19
31,257.49
83,268.27
2,541,008.81
2,778,629,192
250,076.63
153,665.96
178,500.87
14.53%
Al 31 de Marzo del 2015 (en miles de dólares
BANCO US$
PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO
I Trimestre 2015
A continuación presentamos el cuadro de la relación de patrimonio técnico constituido al
total de activos ponderados por riesgo al 31 de Marzo del 2015.
Evaluación de resultados
Patrimonio Técnico
El índice de rentabilidad del Banco Guayaquil a Marzo del 2015 asciende a 11.75%, siendo el
tercer mayor retorno entre los 10 primeros bancos del sistema financiero.
INT ERNACI ONA L
BOL IVA RIAN O
GUAYAQUI L
PICHINCHA
PACIFIC O
PROD UBANC O
CITIBANK
MACHA LA
AUST RO
SOL IDA RIO
12.64%
12.60%
11.75%
10.36%
10.29%
9.00%
8.22%
7.39%
6.83%
5.40%
10 PRIMERO S BANC OS
TOTAL SISTEMA
10.28%
10.13%
RANKING
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
18
Al 31 de Marzo del 2015
ÍNDICE
Rentabilidad (Roe)
BANCOS
I Trimestre 2015
Es el indicador que mide el rendimiento patrimonial calculado como el coeficiente de las
utilidades brutas, antes de participación de trabajadores e impuestos, sobre Patrimonio
promedio.
Evaluación de resultados
Rentabilidad (ROE)
cuanto es el costo operativo de generar ingresos.
A Marzo del 2015, el Banco Guayaquil cuenta con un indicador de Gastos Operacionales sobre sus Ventas
ÍNDICE
AUST RO
INT ERNACI ONA L
PACIFIC O
GUAYAQUI L
PICHINCHA
BOL IVA RIAN O
SOL IDA RIO
PROD UBANC O
CITIBANK
MACHA LA
42.52%
42.68%
44.32%
48.33%
48.77%
50.21%
51.35%
54.91%
57.22%
60.13%
10 PRIMERO S BANC OS
TOTA L SISTEMA
48.49%
48.37%
RANKING
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
19
Gastos Operacionales/ventas
BANCOS
Al 31 de Marzo del 2015
del 48.33%.
I Trimestre 2015
Es la totalidad de los gastos de operación y personal dividido para el total de Ingresos. Esto demuestra
Evaluación de resultados
Gastos Operacionales/ Ventas
3 Estados Financieros
Balance General Comparativo
Estado de Pérdidas y Ganancias
20
Mar-15
MONTO
%H
FONDOS DISPONIBLES
578,026
722,323
144,296
INVERSIONES
430,360
533,526
103,167
24%
PA RA N EGOCIA R
282,295
329,327
47,032
17%
DISPONIB LES PA RA LA V ENTA
158,021
225,407
67,386
43%
11,251
0
-11,251
-100%
HASTA EL VENCIMIENTO
PROVISIÓN PA RA INV ERSIONES
CARTERA DE CRÉDITO NETA
CA RTERA P OR VENCER
CA RTERA QU E NO DEVENGA INT ERESES
25%
-21,208
-21,208
0
0%
2,084,337
2,205,550
121,213
6%
2,095,313
2,220,142
124,828
6%
27,233
26,924
-309
1%13%
CA RTERA V ENCIDA
35,504
40,036
4,531
PROVISIÓN PA RA C RÉDITO INCOBRAB LES
-73,713
-81,551
-7,838
11%
47,629
41,152
-6,477
-14%
91%
CUENTAS POR COBRAR
BIENES ADJUDICADOS POR PAGO
1,883
3,603
1,719
ACTIVO FIJO
131,441
135,494
4,053
3%
OTROS ACTIVOS
284,131
325,064
40,933
14%
3,557,808
3,966,712
408,904
11%
626,900
677,828
50,927
8%
4,184,708
4,644,540
459,832
11%
TOTAL DEL ACTIVO
CONTINGENTE NETO
ACTIVO MAS CONTINGENTE NETO
PASIVO
OBLIGACI ONES CON EL PUB LICO
OBLIGACI ONES INMEDIATAS
Mar-14
Mar-15
MONTO
%H
2,831,054
3,006,850
175,796
6%
6,651
32,379
25,729
387%
CUENTAS P OR PAGA R
103,470
108,007
4,537
4%
OBLIGACI ONES FINANCI ERAS
231,486
412,911
181,425
78%
VA LORE S EN CI RCULACI ON
4
4
0
0%
30,000
26,781
-3,219
-11%
2,727
1,200
-1,527
-56%
3,205,392
3,588,132
382,739
12%
PATRIMONIO
Mar-14
Mar-15
CAPITA L SOCIA L
293,200
293,200
0
0%
39,924
68,13
28,211
71%
-11%
OBLIGACI ONES CONV. EN ACC. Y AP ORTES
OTROS PASIV OS
TOTAL PASIVO
RESERVAS
SUPERAVIT P OR VA LUACI ONES
MONTO
%H
6,843
6,109
-734
RESULTA DO S ACU MULA DO S
0
0
0
0%
RESULTA DO S DEL EJERCICIO
12,449
11,136
-1,313
-11%
352,415
378,580
26,165
7%
3,557,808
3,966,712
408,904
11%
TOTAL PATRIMONIO
TOTAL PASIVO + PATRIMONIO
21
I Trimestre 2015
Mar-14
En Miles de dólares
VA RIACION ANUAL
ACTIVO
Evaluación de resultados
Balance General Comparativo
59,843
64,900
5,058
57,118
61,707
4,589
8%
2,724
3,193
469
17%
26,462
27,525
1,063
4%
13,575
14,044
469
3%
Debito
1,009
1,368
359
36%
Tarjetas
11,878
12,112
235
2%
Comisiones
13,671
12,665
-1,006
-7%
1,148
Cartera
Inversiones
Transaccionales
Servicios
Otros Ingresos
8%
-38%
101,124
716
105,806
-432
TOTAL VENTAS
4,682
5%
MONTO
%H
GASTOS
Mar-14
Mar-15
Operacionales
30,513
33,153
2,640
9%
Intereses
15,040
17,809
2,769
18%
Transaccionales
7,778
8,689
911
12%
Servicios
2,337
2,726
389
17%
21%
Debito
465
564
100
Tarjetas
4,976
5,399
423
9%
Contribuciones
6,903
8,601
1,698
25%
Depreciaciones
-7%
3,665
3,391
-274
Comisiones
650
654
4
1%
Otros Gastos
965
748
-216
-22%
TOTAL COSTOS
65,514
73,045
7,531
11%
UTILIDAD OPERATIVA
35,610
32,761
-2,849
-8%
EXTRAORDINARIOS NETOS
-997
-1,326
-329
33%
PROV., AMORT. Y PERDIDAS
15,837
14,638
-1,199
-8%
BENEF. ANTES DE IMPT
18,776
16,796
-1,980
-11%
6,328
5,660
-667
-11%
12,449
11,136
-1,313
-11%
IMPUESTOS
UTILIDAD NETA
22
I Trimestre 2015
VARIACI ON ANUAL
Mar-15 MONTO
%H
Evaluación de resultados
Intereses
Mar-14
Análisis
INGRESOS
estructural
En Miles de dólares
Estado de Pérdidas y Ganancias
4 Principales Logros y Eventos
del primer trimestre del año 2015
23
La junta General Ordinaria de Accionistas del Banco Guayaquil, en
sesión celebrada el 5 de febrero del 2015, aprobó la entrega de un
dividendo en efectivo por la suma de US$3,380,000.00.
24
I Trimestre 2015
Evaluación de resultados
Pago de Dividendos
19,600
8,960
oct-14
dic-14
feb-15
Durante los últimos meses, Banco Guayaquil ha logrado triplicar el
número de clientes suscritos al servicio “Aviso Seguro”.
El servicio Aviso Seguro del Banco Guayaquil, permite a los clientes
mantenerse informados de los movimientos de sus cuentas y tarjetas
de crédito a través de mensajes a su celular y correo electrónico.
Banco Guayaquil, comprometido con la seguridad de sus clientes.
25
I Trimestre 2015
27,440
Evaluación de resultados
Aviso Seguro
Los colaboradores de Banco Guayaquil están conscientes del
impacto ambiental. Desde agosto del 2014 se inició el Programa de
Carbono Neutro “Yo Cuido”. El objetivo de la campaña es disminuir
las emisiones de CO2 que generan sus actividades y operaciones
a través de hábitos de conservación de la naturaleza y respeto al
medio ambiente.
El sábado 17 de enero 180 colaboradores de Banco Guayaquil y sus
familiares sembraron árboles de teca en un terreno destinado para
la actividad.
Banco Guayaquil basa su programa Yo Cuido en un estudio realizado
el año pasado por la firma Soluciones Ambientales Totales SAMBITO
S.A. El análisis se basó en las emisiones generadas por: la energía
eléctrica, aires acondicionados, vehículos, combustibles, manejo de
desechos, movilización de colaboradores por vía aérea, entre otras.
El estudio se basó en las emisiones del año 2013 y se las comparó
con las emisiones del 2014.
Banco Guayaquil se responsabiliza por su huella de carbono y el
bienestar de todos los ecuatorianos. Las actividades de su programa
Yo Cuido continuarán durante los próximos años.
26
I Trimestre 2015
Evaluación de resultados
Colaboradores de Banco Guayaquil
ayudan a disminuir la huella de carbono
El IEGC tiene como objetivo mantener la promoción y difusión de
las buenas prácticas de gobierno corporativo; generar y actualizar
guías y principios; apoyar el emprendimiento; desarrollar estudios e
investigaciones para la generación de documentos guía; apoyar la
adopción de buenas prácticas por parte de los órganos de gobierno
de las instituciones; entre otros.
Para Banco Guayaquil el gobierno corporativo es el conjunto de
reglas de organización y funcionamiento que regulan las relaciones
entre los Accionistas, miembros del Directorio y la Alta Gerencia.
Las buenas prácticas de Gobierno Corporativo garantizan un mejor
uso de los recursos y contribuyen a la transparencia de información.
27
I Trimestre 2015
Siendo un referente en la promoción y difusión de las prácticas
de gobierno corporativo, Banco Guayaquil se unió como miembro
Patrocinador al Instituto Ecuatoriano de Gobernanza Corporativa
-IEGC.
Evaluación de resultados
Banco Guayaquil se une al
Instituto Ecuatoriano de Gobernanza Corporativa
Banco Guayaquil abrió su primera isla tipo agencia en el centro
comercial Millenium Plaza de Cuenca. En esta nueva Isla agencia
los usuarios tendrán acceso a una variedad de servicios, que van
desde la apertura de cuentas de ahorro y corrientes, emisión de
chequeras, depósitos a plazo, recepción de solicitudes de tarjetas
de crédito, emisión de tarjetas de débito, otorgamiento de crédito,
hasta emisión de garantías bancarias.
Además, se atenderá requerimientos de cuentas corrientes y
ahorros, emisión de certificados de cuentas bancarias, actualización
de datos, activación de Banca Celular, entrega de tarjetas Bancontrol
y gestión de transferencias de Tarjeta Pago Efectivo a Cuentas de
ahorro y corrientes.
Esta moderna agencia cuenta con un cajero multifunción para
comodidad de los clientes. Entre las operaciones que se pueden
hacer en el cajero multifunción están: depósitos en efectivo y cheque,
pago de tarjetas de crédito, consultas, retiros, transferencias, pago
de servicios, cambio de clave y compra de tiempo aire. El horario de
atención de la agencia es de lunes a domingo de 10h00 a 20h00.
28
I Trimestre 2015
Evaluación de resultados
Banco Guayaquil inaugura Isla Agencia
en Millenium Plaza de Cuenca
Banco Guayaquil presentó la nueva MasterCard Debit Platinum, una tarjeta
de débito con múltiples beneficios. Cuenta con chip lector inteligente para
mayor seguridad y conveniencia en transacciones, así como notificaciones
de retiros y compras vía SMS o correo electrónico. Esta es la primera tarjeta
débito para el segmento afluente en el país.
Además, esta cuenta con servicio de concierge. Este servicio puede asistir
al tarjetahabiente con información sobre viajes, visados, protocolos o el
clima, así como hacer recomendaciones para servicios comerciales, como
plomería, asistencia en recuperación de equipaje, asistencia para reservas
en entretenimiento, desde restaurantes hasta shows e incluso búsqueda y
entrega de regalos para los más queridos, las 24 horas del día. Esta tarjeta
también cuenta con servicios de asistencia de viajes, protección contra
fraude, protección de precios, protección de compras y protección contra
robo en cajeros automáticos, así como acceso a MasterCard Global Services,
servicio de asistencia a nivel global, llamando al 1 636 722 8882.
MasterCard Debit Platinum está pensada para quienes hacen de un
día cualquiera una ocasión especial. Es una tarjeta que le permite al
tarjetahabiente hacer sus compras sin necesidad de efectivo, brindándole
beneficios, experiencias, ofertas y servicios que le ayudan a aprovechar al
máximo las situaciones cotidianas y los momentos especiales.
29
I Trimestre 2015
Evaluación de resultados
Banco Guayaquil lanza
Mastercard Debit Platinum
El Centro Mexicano para la Filantropía (Cemefi) y la Alianza por la
Responsabilidad Social Empresarial en México (AliaRSE), reconocieron a
Banco Guayaquil de Ecuador como Empresa Ejemplar de Latinoamérica
2015. Este reconocimiento demuestra el compromiso público y voluntario
del Banco por implementar una gestión socialmente responsable.
Juan Felipe Cajiga, Director de Responsabilidad Social de Cemefi, invitó a
Banco Guayaquil a continuar fortaleciendo las acciones emprendidas en
materia de responsabilidad social, porque éste proceso de mejora continua
cimenta el camino hacia la sustentabilidad.
La ceremonia de entrega del Reconocimiento de Empresas Ejemplares de
Latinoamérica 2015 será en México el próximo 7 de mayo, en el marco del VIII
Encuentro Latinoamericano de Empresas Socialmente que se desarrollará en
Ciudad de México.
30
I Trimestre 2015
Evaluación de resultados
Banco Guayaquil premiado como
Empresa Ejemplar de Latinoamérica