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TÉRMINO DE REFERENCIA
(Plazo final de presentación 14 de Enero 2016 a mediodía)
CONSULTORIA ¨ DISEÑO DE UN PRODUCTO CREDITICIO DE
CADENAS DE VALOR RURAL E IMPLEMENTACIÓN Y
MONITOREO¨
1. Antecedentes
La Cooperativa de Ahorro y Crédito Fortalecer es una institución financiera de segundo piso que opera
desde el año 2000 con una cartera de 43 socios –ONGs y Cooperativas de ahorro y crédito- en zonas
rurales y periurbanas en todo el país —sobre todo en el norte, la selva amazónica y el altiplano central y
meridional de Perú—. Fortalecer es una institución regulada en sus operaciones por la SBS y la supervisión
de la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (FENACREP).
Fortalecer y sus socios desarrollan programas de microfinanzas, servicios de desarrollo empresarial y
desarrollo local en 25 regiones del país.
Fortalecer y el Banco Interamericano de Desarrollo, como administrador de los recursos del Fondo
Multilateral de Inversiones –FOMIN, suscribieron un convenio de Cooperación Técnica no Reembolsable
Nro. ATN/ME-14318-PE, denominado “Fortalecimiento de MYPES rurales con participación femenina en
cadenas de valor”, con el fin contribuir al crecimiento y la equidad de género en los hogares rurales del
ámbito de intervención de los Socios de Fortalecer. El propósito es mejorar la competitividad de los
pequeños productores y empresas en la cadena de valor dentro de una dinámica de equidad de género y
liderazgo de la mujer.
El proyecto tiene cuatro componentes: (I) Desarrollo de competencias de Fortalecer y socios
microfinancieros (II) Desarrollo de capacidades en las mujeres en el manejo de actividades productivas y
financieras (III) Asistencia técnica a productores para mejorar productividad y articulación comercial. (IV)
Gestión de conocimiento y comunicación.
Al finalizar el proyecto beneficiará directamente a alrededor de 1,500 pequeños productores y
microempresarios de bajos ingresos cuyas necesidades de financiamiento se estiman entre US$1.000 y
US$50.000 (por grupo de productores o empresa). Al menos el 50% de los beneficiarios serán mujeres y se
dará preferencia a los grupos de pequeños productores donde las mujeres representen la mayoría o
desempeñen las funciones más importantes.
Con el fin de lograr el cumplimiento del primer componente se realiza la presente consultoría, donde el
objetivo es diseñar, implementar y monitorear cinco productos de crédito para financiar cadenas de valor
rural de socios seleccionados de Fortalecer que participan en el proyecto.
El diseño del producto de cadenas de valor debe considerar para las cuatro socias seleccionadas de
Fortalecer fases comunes, como son la identificación de cadenas de valor sostenibles, la promoción del
producto crediticio, procedimientos y criterios de evaluación económica financiera, otorgamiento, procesos
de recuperación y cobranzas; otras muy particulares, que responden a las características específicas y
naturaleza de la cadena/ eslabón del producto a financiar las cuales influenciarán en la evaluación y
características del producto, como son por ejemplo: desembolsos, frecuencia de pagos, plazos y garantías a
exigir. Así por ejemplo, en una cadena de valor de cacao, y otra, cadena de lácteos, siendo la intervención
en ambas en el área de producción, deben pasar por un mismo procedimiento de promoción, selección de
cadena, evaluación, otorgamiento, recuperación y cobranza. La diferencia radica en las características del
producto (condiciones financieras que se brindarán) como son: montos, desembolsos, frecuencia de pagos,
plazos, tasas de interés, requisitos y garantías y en la estructura organizativa de cada asociado.
Precisamente la Consultoría diseñará un producto que abarcará la implementación y monitoreo de las
iniciativas de cada socia de Fortalecer.
2. Objetivo
El objetivo de la presente Consultoría es diseñar y aplicar un producto crediticio de cadenas de valor rural a
cuatro Socios de la Cooperativa Fortalecer (instituciones de 1er piso, en adelante IMFs) que operan en
diversas partes del país. La aplicación se realizará sobre cinco iniciativas seleccionadas las cuales se
detallan en el presente documento.
Objetivos específicos
2.1 Diseñar para cuatro socios de CAC Fortalecer, un producto de crédito que financie las cadenas de valor
rural con participación de la mujer, identificadas en el proyecto en diferentes partes del país. Cuando sea
pertinente, los productos deberán tomar en cuenta las necesidades específicas de las mujeres que
participan en la cadena o eslabón a ser atendida.
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(Plazo final de presentación 14 de Enero 2016 a mediodía)
2.2Resultado del diseño, la empresa Consultora elaborará el Manual de políticas, procesos y procedimientos
(incluye flujograma de actividades) que abarcan la promoción, selección, condiciones del producto a la
medida, evaluación, análisis, otorgamiento, seguimiento, recuperación y cobranzas de producto crediticio
(incluye formatearía de recojo, análisis de información y seguimiento, impreso y en archivo electrónico). Es
importante, que en la actividad de seguimiento la empresa Consultora proponga un sistema de medición
que permita monitorear variables críticas de la cadena de valor en función a la naturaleza de cada
iniciativa, además de otras que midan el efecto del financiamiento en la cadena de valor. Para este último
punto el proyecto requiere un conjunto de indicadores mínimos (detallados en el anexo 1).
2.3Capacitar al personal de las IMFs en el uso de los Manual de Políticas y procedimientos.
2.4Implementar el piloto y monitoreo sobre la iniciativa preseleccionada de cada socio.
3. Alcance
El alcance de la presente Consultoría se define en los siguientes puntos, debiéndose realizar en cada
cadena de valor seleccionada:
3.1 Para cumplir con el presente alcance, la empresa Consultora coordinará con las IMFs para que el
personal realice el recojo de información necesario para el diseño del producto. Es obligatorio que la
Empresa Consultora presente la metodología a aplicar, así como un plan de trabajo detallado. La
metodología a usar deberá contener como mínimo las siguientes fases:
(a) Investigación para identificar las necesidades y oportunidades de la cadena de valor. Esto incluye una
revisión de la competencia directa e indirecta y de los productos ofrecidos tanto por el sector formal como
por el sector informal, llevando a cabo un sondeo de mercado como parte integral de la evaluación de
cada cadena.
(b) Diseño y pruebas piloto. Esta etapa incluye el diseño detallado, la determinación de costos y precios del
nuevo producto, antes de su implementación inicial sobre la base de una prueba piloto. Asimismo la
elaboración de un Manual de Políticas y Procedimientos detallados.
(c) Monitoreo y evaluación de la prueba piloto. Esta fase incluye el monitoreo de las consecuencias
financieras y organizacionales del producto nuevo y de la realización de un sondeo del mercado a nivel
de los clientes para determinar cómo se ha percibido y usado el producto, asimismo deberá contar con
información de los indicadores mencionados en el objetivo específico 2.2 respecto al seguimiento.
3.2 Elaborar el manual de políticas, procesos y procedimientos del producto crediticio aplicada a cada
iniciativa.
3.3 Implementar y monitorear el piloto de la aplicación en una cadena/ eslabón preseleccionada (Se espera
en la propuesta un conjunto de actividades efectivas que permitan la ejecución del piloto). Las cinco
iniciativas se desarrollarán con las siguientes instituciones y zonas del país:
Proyecto de Turismo Rural de IDESI Huánuco en Huánuco-Amarilis; Proyecto de Quinua de FINCA Perú en
Huancavelica, Ayacucho y Apurímac; Proyecto de Cacao de la Cooperativa La Florida en Junín (Satipo., Llaylla,
Mazamari, Río Tambo y Pangoa); Proyecto de Cacao de IDESI Huánuco en Ucayali y el Proyecto de Lácteos de IDERCV
en Cajamarca (Cajamarca, Celendín, José Gálvez, Sucre y Huasmin).
4. Desarrollo de Actividades
La empresa Consultora ganadora de la convocatoria desarrollarán las siguientes actividades, sin perjuicio de
aquellas, que de acuerdo al avance y necesidad del trabajo resulten imprescindibles implementarlas para el
logro de los objetivos.
4.1 Entrevista con la Gerencia y el Coordinador del Proyecto
(Primer día)
Realizar una reunión de trabajo con la gerencia general y el coordinador del proyecto de Fortalecer para
conocer las expectativas de los resultados de la Consultoría, así como relevar información para el diseño del
producto crediticio e instrumentos. En esta reunión se establecerán las reuniones de trabajo, fechas de
entrega de avances preliminares y productos finales.
Asimismo se entregará al Consultor la Iniciativas preseleccionadas en forma digital, con el fin que pueda
analizarlas (validación y diagnóstico) y preparar su plan de trabajo.
4.2 Coordinación con la Gerencia de las IMFs seleccionadas y el Coordinador del Proyecto
en el desarrollo de la Consultoría en cada socio de la CAC Fortalecer.
4.2.1 Reunión de presentación de plan de trabajo del Consultor a las IMFs y coordinación operativa. El plan
será evaluado previamente por CAC Fortalecer.
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4.2.2 Validar y realizar el diagnóstico de la cadena de valor, identificando brechas en los eslabones de las
cadenas y puntos de recomendaciones sobre género (participación de la mujer en la cadena, la división
del trabajo, su remuneración, limitaciones técnicas para gestionar su actuación y otros aspectos). Cómo
producto del diagnóstico de la Consultoría deberá proponer el/los productos de crédito, para ello se
deberá identificar la sostenibilidad (punto de equilibrio y rentabilidad) respaldado a través de un plan de
negocios que guie el proceso de colocaciones y recuperaciones en la etapa de seguimiento de la
consultoría y en los siguientes años de cada cadena de valor.
4.2.3 Capacitar al personal de las IMFs para el levantamiento de la información requerida para el diseño de
los productos de crédito. Es responsabilidad de la Empresa Consultora todo el proceso de
levantamiento de información.
4.2.4 Dirigir y coordinar las actividades de sondeo de mercado con las IMFs de acuerdo al plan de trabajo
aceptado por CAC Fortalecer y las IMFs. Los consultores deberán realizar tareas de verificación de la
validez de la información recogida antes de su sistematización.
4.2.5 Sistematizar, analizar y elaborar un informe de resultados de la información recogida del mercado.
Antes de la sistematización deberán presentar a CAC Fortalecer el enfoque y propuesta del Informe
Final de la sistematización.
4.2.6 Presentar los resultados a las IMFs y CAC Fortalecer (entregar documento final y sustentos).
4.2.7 Diseñar los productos de crédito que permitan financiar cadenas de valor rural/eslabón. El resultado
final del diseño es la elaboración de los manuales de políticas, procesos y procedimientos (incluye
flujogramas). Cada Manual deberá ser entregado en físico y en digital a cada IMF (uno por institución),
además de una copia de cada documento a CAC Fortalecer.
4.2.8 Elaborar la presentación para la capacitación en power point sobre el diseño y aplicación de cada
producto de crédito. El material de capacitación deberá ser entregado a cada institución, previa
aprobación de CAC Fortalecer (En formato y en contenido).
4.2.9 Fijar actividades de implementación y monitoreo de cada iniciativas (en total 5) considerando las
indicadores de seguimiento del proyecto.
4.2.10 Todas las reuniones de trabajo, así como capacitaciones deberán constar con un documento de
participación y acuerdos de ser el caso.
4.2.11 Firmar en el Acta de Trabajo del Proyecto BID-FOMIN, la aceptación y entrega de documentos finales
al Coordinador del proyecto.
4.2.12 Entregar el informe final de las actividades realizadas de la consultoría.
4.2.13 Transferir al Coordinador del Proyecto BID, todo el material del taller en digital e impreso (5 copias
impresas, una por cada iniciativa).
5. Productos (la entrega de los productos señalados no exime la presentación de
los documentos de sustento fijados en el punto 4)
5.1 Diseñar un producto crediticio de cadenas de valor rural adaptado a las necesidades de pequeños
productores con énfasis en las mujeres en 4 instituciones. Cada institución deberá contar con un manual de
políticas y procedimientos para la identificación de cadenas de valor con potencial, características
específicas del producto a financiar, evaluación/selección técnico- económica-financiera, otorgamiento,
seguimiento (instrumentos de gestión-informes reportes, formatos, indicadores, alertas), recuperación y
cobranzas de productos financieros. Se deberá desarrollar ampliamente los procedimientos a nivel de
procesos, sus actividades, responsables, recursos necesarios y controles específicos viables –actividades de
supervisión- (se deben incluir flujogramas detallados). El manual deberá tener en cuenta la estructura
organizativa, recursos actuales y controles de cada Institución seleccionada. Respecto a la parte de
seguimiento, el proyecto propone un conjunto de indicadores mínimos (detallados en el anexo 1), los cuales
deberán ser complementados por otros que el Consultor proponga en la presente Consultoría para cada
cadena de valor (estos deberán ser discutidos previamente con la IMF y CAC Fortalecer). Previamente a la
entrega de los productos la Consultoría entregará el diagnóstico y plan de negocios propuesto (metas, punto
de equilibrio, sostenibilidad, plan de trabajo en asistencia técnica, actividades de género, etc) el cual deberá
contar con la aprobación de CAC Fortalecer y las IMFs socias.
5.2 En la Consultoría se debe incluir el asesoramiento/participación en la implementación de los pilotos y
seguimiento puntual por seis meses (se deberá determinar un número de días adicionales en el periodo de
seis meses para realizar el monitoreo con actividades puntuales de visita, revisión de resultados, reuniones
con los equipos de la IMFs presenciales, virtuales).
5.3 Un informe preliminar a la mitad de la consultoría de los avances realizados (actividades) e instrumentos
diseñados.
5.4 Dos informes finales, uno Detallado y otro Ejecutivo de los resultados obtenidos de la consultoría a nivel
de los resultados esperados.
5.5 Entrega de la Presentación en Power Point, Excel, Word de la Capacitación a Fortalecer y sus Socios en
el tema de diseño, implementación y seguimiento de productos financieros para cadenas productivas rurales.
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6. Contenido de la Propuesta Técnica y Económica
La propuesta técnica y económica ambas se presentarán en sobres cerrados en forma SEPARADA hasta el
15 de enero del 2015 al mediodia.
6.1 La Propuesta Técnica debe ser elaborada de acuerdo al presente documento Términos de Referencia,
y deberá contener principalmente lo siguiente;
 Plan de Trabajo específico: deberá describir con claridad el desarrollo de las actividades de la
consultoría, especificando los procesos y metodología a seguir y los productos a obtener, por cada etapa
considerando el plazo.
 Cronograma de Actividades: (Gantt del Proyecto). Colocar en anexo el tiempo de consultoría en campo y
en oficina.
 Currículum vitae detallado de/l el/los consultor(es) que participarán en la Consultoría. Debe contener la
siguiente información: formación profesional, capacitación y experiencia relevante en temas vinculados
según lo indicado en el presente término de referencia. Se adjuntarán una declaración jurada simple que
afirmen la veracidad de lo registrado en el CV (Adicional: Llenar formato Anexo 2, CV resumen).
Asimismo se debe registrar los contactos de las personas que puedan referenciar sus trabajos en
cadenas de valor y desarrollo de productos financieros (Nombre de la Institución, Contacto(s), teléfonos y
correos electrónicos) Ver anexo de formato resumen de CV que debe adjuntarse. Encontrarse apto para
ejercer consultoría (sin observaciones, acotaciones antes la SUNAT o entes fiscalizadores) debiendo
entregar una Declaración Jurada Simple y Copia legible del DNI vigente. Se evaluará al equipo técnico
que participe de la Consultoría.
 Las propuestas preseleccionadas deberán ser sustentadas al Comité Técnico por un espacio máximo de
45 minutos, dónde se realizará una presentación de la propuesta, la metodología a emplear, así como
una muestra de los entregables.
6.2 La propuesta económica se detallará en un presupuesto dónde se debe indicar las horas/costo
Consultor de dedicación a la presente Consultoría por cada tema de la propuesta (Capacitación y
Consultoría), separando de otros gastos de apoyo de personal, administrativo, logístico presupuestados
(Cada Item. deberá ser presentado por separado). El monto total deberá incluir todos los impuestos de leyes
peruanas vigentes a la firma del Contrato
Indicar que en caso de contratación de terceros Fortalecer no se responsabiliza por contingencias,
accidentes, eventos fatales y/o otros. Es de responsabilidad del Consultor asumir dichos riesgos.
7. Valoración de las propuestas presentadas
Las propuestas presentadas serán valoradas a nivel de la calificación de la propuesta técnica y presentación
(exposición) según las tablas anexas al final del documento.
En caso de presentación de Empresas de Consultoría, se valorará la experiencia del Consultor Principal.
Las propuestas serán evaluadas de acuerdo a los criterios definidos en el Anexo 3.
8. Presupuesto
El presupuesto para la presente consultoría es de hasta US$ 35,000 (Treinta y cinco mil 00/100 dólares
americanos) incluidos todos los impuestos de Ley. (El monto es a todo costo para las actividades de la
presente Consultoría, a excepción de los costos generados en el apoyo del personal de las IMFs en
transporte y alimentación en la actividad de sondeo de mercado para el diseño del producto y para tomar
conocimiento de la recepción del producto implementado asumido por la IMF seleccionada).
9. Plazo del Contrato
Se define en un período máximo de 270 días calendarios una vez firmado el contrato. En los 90 días
iniciales se deberán terminar los diseños de los productos crediticios, capacitación e implementación de las
cinco (5) iniciativas. Los 180 días posteriores son para el seguimiento y monitoreo puntual. Se solicita al
Consultor la entrega de un Informe Preliminar a mitad de la Consultoría de los avances realizados
(actividades) e instrumentos diseñados. Fortalecer tendrá un espacio de 10 días calendarios para solicitar
ampliación o explicación detallada del documento. Y el consultor deberá responder a los 7 días calendarios
una vez realizadas las consultas en todos los documentos entregados. No existen extensiones de plazos
para la entrega de los productos acordados. A la firma del Contrato se establecerá una penalidad por día de
atraso que no superará el costo del día presupuestado de la Consultoría total.
Asimismo, la información y los resultados se clasificarán como CONFIDENCIALES, se limitará sólo para el
uso de Fortalecer y sus socios, por ningún motivo la Empresa Consultora y/o Consultores podrán
referenciar/comentar/citar la información obtenida.
10.Coordinaciones/Supervisiones
El proyecto tiene como contrapartida la participación del Coordinador del Proyecto, quien será el nexo entre
los Consultores, Fortalecer y las IMFs. Todas las coordinaciones, avances, aprobaciones se realizarán a
través de Acta de Reunión y el VoBo escrito del Coordinador.
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11 Pago de la Consultoría
Se realizará un pago máximo del 10% a la firma del Contrato. Un 20% a la entrega y aceptación del plan de
trabajo con todas las Socias, 30% adicional a la entrega y aceptación de todos los manuales de crédito. Un
10% al final de las capacitaciones sobre el uso del manual y el 30% restando al final de las actividades de
monitoreo y seguimiento a las implementaciones realizadas y aceptadas por FORTALECER, así como de los
informes finales.
12 Envío de Propuesta
Las consultas serán enviadas al Coordinador del Proyecto José Ramón Gutiérrez al siguiente correo
electrónico [email protected]. Las propuestas deberán ser enviadas en forma física y digital. Las
propuestas físicas deberán ser remitidas (sobres cerrados) a la siguiente dirección: Jirón León Velarde No
333 (Tercer Piso) –Lince Lima-Perú. El envío digital se realizará a la siguiente dirección electrónica:
[email protected]
ANEXOS
Anexo 1: Indicadores mínimos de seguimiento de la Iniciativa
Anexo 2 Resumen Curriculum Vitae
Datos Consultor (por cada Consultor).La Empresa presentar Brochure de la Institución (indicando,
directivos actuales –cv- y trabajos realizados referidos al tema de la Consultoría.
Nombres/Apellidos/DNI:
Nacionalidad:
Dirección/Teléfonos:
Correo electrónico:
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Estudios (grado, título, año de estudios, centro de estudios)
Especializaciones en el tema de la Consultoría (título/especialización/ año, centro de
estudios)
Contactos de referencia (Instituciones dónde laboró el tema de cadenas productivas)
Anexo 3: Criterios de Valoración de las Propuestas
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