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50 Expansión Jueves 5 febrero 2015
Opinión
BBVA y Santander, la
carrera por la digitalización
AHORA MISMO
Rodrigo García de la Cruz
pesar de la reciente crisis financiera, en nuestro país
siempre se ha sacado pecho
en relación a nuestras grandes entidades financieras, en especial a las
dos más grandes e internacionalizadas: BBVA y Santander. Su rivalidad
por mejorar, al más puro estilo Cristiano-Messi, siempre ha sido un
ejemplo de competencia que favorece el camino hacia la superación continua. Su batalla comenzó hace ya
unos años con su internacionalización, cuando ambos pusieron su foco
en conseguir tener presencia en Latinoamérica. Luego vino su expansión
a otros continentes, con diferentes
apuestas cada uno de ellos.
En el caso de Santander, en 2013
Latinoamérica generaba un 47% del
beneficio del grupo y Europa un
43%, dejando el 10% a Estados Unidos. Hoy cuenta con casi 14.000 sucursales y más de 180.000 empleados en todo el mundo. Por su parte,
BBVA es la primera entidad financiera de México, segunda en España
y Perú, y tercera en Venezuela, con
una importante presencia en EEUU
y Turquía. A cierre de 2013, contaba
con casi 8.000 oficinas y con unos
110.000 empleados. Sus números
son de gigantes.
Pero la nueva competición que se
avecina no llega por el número de
empleados o de oficinas, sino que se
focaliza en la creación de la nueva
banca digital. Esto se traduce en cómo deben transformarse desde el
tradicional mundo analógico a un
nuevo entorno mucho más tecnológico y digital para, de este modo, dar
servicio a los usuarios que están
cambiando sus hábitos de comunicación con su entorno y sus proveedores de servicios.
Por primera vez la tecnología está
otorgando un gran poder a los clientes para la toma de decisiones. Hace
solo unos años nadie podía imaginarse vivir sin Whatsapp o salir de viaje
sin consultar la opinión de miles de
viajeros en Trypadvisor sobre el alojamiento, el restaurante o el lugar
que se va a visitar. La economía colaborativa está democratizando todo
lo que encuentra a su paso.
A
Transformación
Por tanto, la carrera por la digitalización del sector financiero no ha hecho más que comenzar, no sólo en
España, sino a nivel mundial. La forma de afrontar esta transformación,
que ya ha tocado a otros sectores, es
uno de los grandes desafíos a los que
ya se están enfrentando todos los directivos del sector.
En nuestro país, comparado con
otros, tenemos alumnos aventajados
en esta materia, y si bien BBVA ha sido uno de los pioneros a nivel mundial, Santander está dispuesto a dar
buena réplica. En BBVA su estrategia es clara desde hace ya tiempo,
siendo su presidente un pionero en
la apuesta por la innovación y las tecnologías de la información, buscando la necesidad de reinventar la banca tradicional para poder competir
con los gigantes nativos digitales de
EEUU como Google, Facebook o
Amazon. Hace un año compraron
Simple, una compañía que ofrece
servicios bancarios digitales vía móvil y que ha creado un nuevo estándar en banca digital en Estados Unidos. Poco después, el banco español
creó su banca digital, que dependía
directamente del consejero delegado. Y han seguido con inversiones en
compañías tecnológicas como Madiva, especializada en Big Data, o su reciente inversión en Coinbase, un monedero para Bitcoins que cuenta con
más de 2,2 millones de usuarios en 19
países.
Santander, por otro lado, se hizo el
pasado mes de noviembre con el
5,1% de la compañía británica Monitise, especializada en servicios financieros de pago vía móvil dentro de su
estrategia de innovación en servicios
financieros. Además, acaban de situar a José María Fuster en la función corporativa de Innovación para
Fotograma de la película ‘The Interview’, que se estrena en España mañana viernes.
Los efectos de un ciberataque
ANÁLISIS DE ACTUALIDAD
La tecnología está
otorgando un gran poder
a los clientes para
la toma de decisiones
asumir las nuevas estrategias en innovación aplicada a la banca.
Estos son sólo algunos ejemplos
de lo que está sucediendo en las dos
principales entidades españolas, que
a buen seguro liderarán en gran medida el cambio digital a nivel mundial, con una sana y rica competencia
al más puro estilo Apple y Google en
sus diferentes disciplinas. Y no podemos olvidarnos de otros importantes
participantes nacionales, como
Caixabank, Sabadell y Bankinter,
que están creando constantemente
iniciativas y proyectos únicos a nivel
mundial.
Esta transformación, que en cualquier caso va a durar unos cuantos
años, no será fácil de poner en práctica y estará repleta de grandes retos y
desafíos para todos los jugadores del
sector. La innovación interpretada
como la generación de creatividad
que aporta valor, es muy complicada
de establecer en un sector como el financiero, y la única solución es fragmentar su cadena de valor y recomponerla para introducir el ADN de la
innovación desde dentro.
El gran desafío es que no existe
una hoja de ruta predefinida y nadie
conoce el camino hacia la perfección,
así que los pasos a seguir en los próximos años no están totalmente establecidos, lo cual hace que este viaje
sea aún mucho más emocionante.
Director del Programa de Innovación
y Tecnología Financiera del IEB
José Carlos Marcos
ciales clientes, afectados o no, que implicarían la necesidad de hacer un seguimiento a los posibles efectos del
ataque. En pocas palabras, una investigación que requiere de una fuerte inversión económica por parte de
la empresa, lo que evidentemente tendrá un efecto directo sobre su cuenta de resultados.
l reciente ciberataque sufrido por Sony Pictures
ha dado gran fama a la película The Interview y Quebranto económico
dimensión mundial a un hecho que muchas La segunda razón a tener en cuenta es que la paralizaempresas llevan sufriendo los últimos años. El ciberte- ción de la actividad de una empresa por un ciberataque
rrorismo ya no es sólo un tema de conversación de as- supone un quebranto económico que, dependiendo
censor, si no que supone un nuevo modelo de amenaza del tamaño de la compañía afectada, podría llevarla inque puede tener terribles consecuencias para una cluso a la quiebra. En el caso de Sony, se ha incurrido
compañía y del que todavía existe un gran desconoci- en los costes propios que van asociados a la producción
miento. Y el ejemplo más claro de ello son las declara- de la película, además de la no generación de los ingreciones del consejero delegado de Sony recogidas por sos esperados por no exhibir el filme como habían plalos medios, en las que quitaba hierro al ataque recibido nificado inicialmente y, por extensión, la no generay alegaba que no había tenido un impacto económico ción de caja estimada para hacer frente a cualquier
significativo para la compañía.
deuda. Además, todo ello puede deriEn el caso de Sony, el ciberataque le
var en perjuicios a los distribuidores
sirvió de plataforma publicitaria y La ciberdelincuencia
con los que hubieran comprometido
ayudó a que la película recaudase en ya ha generado
el estreno de la película y que pudieaproximadamente un mes 40 millo- pérdidas de entre
sen exigir responsabilidades a la comnes de dólares a través del alquiler on- 300.000 millones
pañía. En este sentido, se calcula que
line en EEUU, convirtiéndose así en el
fraudes económicos vinculados a
de dólares y un billón los
estreno digital más exitoso de la prociberdelincuentes han generado en
ductora. El éxito puede ser cuestionatodo el mundo unas pérdidas de entre
ble, ya que desconocemos la estimación de ventas que 300.000 millones de dólares y un billón.
manejaba la compañía para esta película si no se hubieEn definitiva, un ciberataque pone de manifiesto
se producido el ciberataque. En cualquier caso, estos una importante brecha de seguridad en los sistemas de
“atentados digitales” no siempre salen a cuenta.
una compañía, pero, por encima de todo, supone un
Un ataque cibernético debe ser tenido en cuenta nuevo asunto a incluir en la orden del día del consejo
principalmente por dos motivos. El primero es que po- de administración de cualquier sociedad. Las empredemos encontrarnos ante el origen de una clara res- sas deben ser cada vez más conscientes de que existe
ponsabilidad civil de la empresa afectada, ya que tiene un nuevo riesgo, que cada día cobra más fuerza en el
una obligación de custodia de los datos que utiliza en entorno empresarial.
su actividad empresarial y de negocio. Cualquier comLos ataques ya no llegan por medios tradicionales y,
pañía administra un volumen de datos extremada- por ello, es fundamental poner las herramientas necemente sensibles, como nóminas, números de Seguri- sarias para evitar sufrir ciberataques que se transfordad Social o identificaciones fiscales, que pueden que- men en pérdidas en la cuenta de resultados de una emdar al descubierto ante cualquier ciberataque.
presa y que obliguen a incrementar la cifra destinada a
Por ello, toda empresa debe tener muy en cuenta las provisiones por riesgos y/o litigios. No en vano, el cidirectivas europeas en materia de regulación vigentes berterrorismo ha sido catalogado como una de las maen la actualidad, ya que ante casos como el de Sony ten- yores amenazas de este año.
Responsable de líneas financieras de March JLT
drían unas obligaciones de comunicación a los poten-
E