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TARIFAS DE TASAS DE INTERES EN LAS OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS, COMISIONES Y RECARGOS, VIGENTES A PARTIR DEL 1 DE NOVIEMBRE DE 2015
TASAS DE INTERES NOMINALES Y EFECTIVAS PARA OPERACIONES ACTIVAS
PERSONALES
I.
PRESTAMOS DECRECIENTES O LINEAS DE CREDITO
A. HASTA UN AÑO PLAZO
- Garantía hipotecaria o fiduciaria
- Sobregiros
- Créditos garantizados con depósitos a plazo (hasta 70% del depósito)
ADQUISION Y PROYECTOS DE
VIVIENDA
Tasa Nominal
Tasa Efectiva
TR+9.50%
TR+34.87%
TR+8.00%
TR+14.11%
T. depósito + 4.00%
T. depósito+ 80%
TR+9.50%
TR+34.87%
B. MAS DE UN AÑO PLAZO
Tasa Nominal
Tasa Efectiva
TR+5.00%
TR+18.06%
ACTIVIDADES PRODUCTIVAS
Tasa Nominal
TR+3.00%
PROGRAMA ESPECIAL
Tasa Efectiva
TR+64.00%
TR+8.00%
TR+14.11%
T. depósito + 4.00%
T. depósito + 80.00%
TR+5.00%
TR+50.00%
TR+5.00%
TR+50.00%
C. FACTORAJE LOCAL
Tasa Nominal
Tasa BMI+ 7.00%
Tasa Efectiva
Tasa BMI+ 45.21%
Tasa BMI+ 7.00%
Tasa BMI+ 45.21%
D. PROGRAMAS ESPECIALES
MICROCREDITO
TR+33.00%
FICAFE
TIBP 180 días +1%
Programa de fomento a sector servicios
TIBP 180 días + 10%
Línea Especial Tasa Libor
Libor+10%
E. EXTRAFINANCIAMIENTO TARJETA DE CREDITO
Hasta 45.00% anual
F. INTERES MORATORIO SOBRE CAPITAL EN MORA
a) Préstamos decrecientes, líneas de crédito o sobregiros contratados con Mutuo
5.00% anual
b) Préstamos decrecientes, líneas de crédito o sobregiros contratados con Pagaré
5.00% anual
TR+9.5%
5.00% anual
TR+9.5%
5.00% anual
TR+9.5%
c) Factoraje Local
TR+9.5%
TR+10.00%
TASA DE REFERENCIA EN MONEDA DE CURSO LEGAL: 16.25% ANUAL
TIBP : TASA DE INTERES BASICA PASIVA PUBLICADA POR EL B.C.R. CADA DÍA MIERCOLES DE LA SEMANA
TASA LIBOR: TASA DE REFERENCIA PUBLICADA DIARIAMENTE POR LA ASOCIACION DE BANCOS BRITANICOS (BBA, POR SUS SIGLAS EN INGLES, BRITISH BANKERS ASSOCIATION)
Para el cálculo de la tasa de interés efectiva se hace tomando en cuenta la totalidad de los cargos que cobra el banco: tasa de interés, comisión de otorgamiento. También incluye los cargos por cuenta de terceros, obligatorios al financiamiento: seguros de vida y seguros por daños.
Para el cálculo de la tasa de interés efectiva se hace tomando en cuenta la totalidad de los cargos que cobra el banco: tasa de interés, comisión de otorgamiento. También incluye los cargos por cuenta de terceros, obligatorios al financiamiento: seguros de vida y seguros por daños. Estas en ningún caso podrán sobrepasar las tasas de interés máximas publicadas por el B.C.R. de conformidad a lo establecido en la Ley y Norma contra la usura
A.
COMISIONES POR OPERACIONES DE COMERCIO INTERNACIONAL
COMISIONES
A LA VISTA
A PLAZO
COMISIONES
CARGOS POR CUENTA DE TERCEROS
Concepto
MÍNIMO
Monto
1 Cartas de Crédito de Importación
- Emisión y/o prórroga (períodos 90 días ò
fracción), incremento al valor.
- Aceptación (períodos de 90 días ó fracción)
Hasta 0.50%
- Refinanciamiento
Hasta 1.00%
Mín. $75.00
Hasta 0.50%
Mín. $75.00
Mín. $100.00
Hasta 0.50%
Hasta 0.50%
- Aviso
Hasta $ 50.00
Hasta $ 50.00
- Confirmación de pago, prórroga e incremento al valor
(períodos de 90 días o fracción)
- Negociación
Hasta 0.125%
Hasta 0.125%
Mín. $50.00
Hasta 0.125%
Hasta 0.125%
Mín. $20.00
-
Hasta 0.25%
Mín. $50.00
Hasta $ 20.00
Hasta $ 20.00
2 Cartas de Crédito de Exportación
- Aceptación (períodos de 90 días o fracción)
- Revisión documentos
3 Cartas de Crédito Standby (emitidas y recibidas)
Hasta 4.00% p/año o Hasta 4.00% p/año o
fracción
fracción
- Emisión, incremento o prórroga
2
Seguro de Incendio y Líneas aliadas (hipotecas):
3
Seguro daños automotor (aplica para créditos prendarios)
Hasta 0.25%
Hasta 0.25%
- De Exportación
Hasta 0.125%
Hasta 0.125%
Mín. $20.00
Hasta 0.25%
Hasta 0.25%
Mín. $20.00, Máx. $100.00
Mín. $20.00
5 Factoraje Internacional
Min 1.00% , Máx 1.50% por
factura
- Emisión de Giros en Dólares y Euros
$5.00 c/u
- Suspensión pago de giros
$30.00 c/u
7 Transferencias
- Orden entrante del exterior, abono a cuenta Davivienda
En canal electrónico hasta
$25.00 y en ventanilla hasta
$32.00, No incluye gastos por
Swift.
8 Transferencias y Pagos Regionales Davivienda
4
Plan de Protección: Apoyo 24 o Programa de servicio de asistencia a emergencias imprevistas
Comisión de Garantía PROGAPE, FONEDUCA o Fondos de Garantía
Cobro al emisor por cada cheque rechazado por cualquier motivo
2
Manejo de saldo promedio menor a $50.00 para personas naturales y $75.00 para personas
jurídicas, en cuentas corrientes y de ahorros y por saldo menor a $500 en cuenta de ahorro Plazo
Flexible, para plazo de 90 y 180 días y menor a $20.00 para 360 días
3
Por pregago de créditos otorgados con fondos externos o tasa fija
4
Retiro Ahorro Plazo Flexible/DaBuenaVida sobre saldo sujeto a previo aviso
5
Por incumplimiento de condiciones pactadas con el cliente (presentación de estados financieros de
comprobación, de cierre fiscal, actualización de valúos, renovación de cesiones de póliza, otras
condiciones especiales)
0.20%
0.75%
0.20%
Por la porción de saldo entre $
60,000.01 a $ 120,000.00
0.50%
0.20%
Por la porción de saldo entre $
20,000.01 a $
60,000.00
0.25%
0.15%
Hasta $75.00 c/u
Por la porción de saldo entre $
5,000.01 a $
20,000.00
0.25%
0.10%
Hasta $100.00 c/u
Por la porción de saldo entre $
2,000.01 a $
5,000.00
0.05%
0.05%
Por la porción de saldo entre $
0.01 a $
2,000.00
0.05%
0.05%
0.01%
0.01%
Hasta 2.50% S/Monto Otorgado, Mín $225.00
2 Evaluación de condiciones financieras especiales y precedentes
Hasta 2.50% S/Monto Desembolsado, Mín. $75.00
3 Comisión por factibilidad anual del cliente
4 Modificación Condiciones de Crédito
7 Liberación Hipotecas o Desgraves Parciales
Cuentas de ahorro inactivas
Depósitos en cuentas de ahorro Personas Jurídicas
Por la porción de saldo sobre $ 5,000,000.01
1.20%
0.20%
Por la porción de saldo entre $ 1,000,000.01 a $ 5,000,000.00
1.15%
0.20%
Por la porción de saldo entre $
750,000.01 a $ 1,000,000.00
1.05%
0.20%
Por la porción de saldo entre $
500,000.01 a $
750,000.00
1.00%
0.20%
Por la porción de saldo entre $
100,000.01 a $
500,000.00
0.75%
0.20%
0.15%
50,000.01 a $
100,000.00
0.50%
Por la porción de saldo entre $
5,000.01 a $
50,000.00
0.25%
0.10%
Hasta 1% anual S/Saldos de Crédito. Mín. $75.00
Por la porción de saldo entre $
0.01 a $
5,000.00
0.05%
0.05%
0.01%
0.01%
Hasta 0.10% S/ Valor del Bien de acuerdo a valúo. Mín. $100.00
8 Desgravación parcial de hipotecas a favor del banco sobre proyectos de construcción
Depósitos en cuentas de ahorro Personas Naturales
Por la porción de saldo entre $
Verificación obra de construcción, Hasta 2% por el monto desembolsado.
Mín. $100.00
6 Verificación Proyectos de Construcción
0.10% sobre valor del bien a desgravar. Mín. $15.00
Cuentas de ahorro inactivas
Cuentas de ahorro especial con overnight
90 días
Por la porción de saldo sobre $10,000.01
0.75%
Por la porción de saldo entre $ 5,000.01 a $ 10,000.00
0.65%
Por la porción de saldo entre $
500.01 a $
5,000.00
0.50%
Por la porción de saldo entre $
0.01 a $
500.00
0.25%
10 Verificación estado de garantías
Hasta 1% S/Monto de la garantía. Mín. $150.00
11 Por renovación o cambio de plazo de giro
Hasta 2.00% sobre el monto original del crédito
180 días
12 Inscripción de documentos
Por la porción de saldo sobre $10,000.01
Hasta $50.00 por cada documento
13 Servicio de Banco Agente o Banco Administrador en créditos Sindicados o en Consorcio
Hasta 5.00% anual sobre el monto total del crédito sindicado
COMISIONES POR SERVICIOS
Monto
Concepto
1
Reposición de libreta de ahorro por destrucción, robo o extravío
Reposición certificados de depósito a plazo o de acciones
3
Certificación de cheques, emisión de cheques de caja o de gerencia
$5.00 cada una
$1.50 por cheque (hasta $25 más IVA por cheque emitido electrónicamente
y pagado en otros bancos)
Remesas con cheques del exterior
5
Cargos a cuenta por cobro de servicios y pagos diversos, exceptuando el cargo por venta de
chequera
Hasta $0.50 por operación
$1.00
6
Por trámite de devolución de giros, cheques extranjeros y otros instrumentos internacionales
rechazados
$25.00 más cualquier cobro generado por el Banco emisor, por cada uno
más IVA
7
Copia de voucher o comprobantes de compra con tarjetas de débito
8
Impresión de imágenes de cheques y entrega de imágenes de cheques en disco compacto
9
Membresía Tarjeta de Débito o acceso a servicios de canales electrónicos.
Membresía de Portafolio clásico
11
Reposición de tarjeta de Debito por destrucción o extravío
14
0.75%
Por la porción de saldo entre $
0.01 a $
500.00
0.25%
Por la porción de saldo sobre $10,000.01
1.25%
Por la porción de saldo de $ 2,000.01 hasta $ 10,000.00
1.00%
Por la porción de saldo de $
500.01 hasta $
2,000.00
0.75%
Por la porción de saldo de $
0.01 hasta $
500.00
0.25%
C. Cuenta de Ahorro Programada DaBuenaVida
0.25%
24 meses
0.25%
Hasta $1.77 mensual
36 meses
0.25%
D. Depósitos a Plazo 3/
$3.00
Cajeros automáticos ubicados fuera de sucursales:$0.62 por cada
operación.
Operaciones en cajero automático fuera de red Davivienda Salvadoreño
5,000.00
12 meses
Acceso electrónico a Fondos de línea de crédito o retiro en ventanilla sin
previo aviso y Acceso electrónico a adelanto salarial en cualquier medio
electrónico disponible, 3% sobre el monto desembolsado/retirado, minimo
$5.00
13
500.01 a $
$0.05 por página, y $2.00 por disco compacto
Cajeros automáticos ubicados en sucursales incluyendo cajeros
automáticos de autobanco: Gratis las primeras 4 transacciones, $0.62 por
cada operación adicional
12
0.80%
Por la porción de saldo entre $
$2.00 por compras locales y $25.00 internacionales
$10.99 mensual
Retiro de efectivo de cuenta de depósito, Acceso electrónico a Fondos de línea de crédito o retiro en
ventanilla sin previo aviso, Acceso electrónico a adelanto salarial en cualquier medio electrónico
disponible, consulta de saldo, cambio de PIN e Impresión de estado de cuenta en cajero automático
Davivienda Salvadoreño.
1.00%
Por la porción de saldo entre $ 5,000.01 a $ 10,000.00
360 días
Hasta $10.00 más gastos legales de publicación por cada uno
4
10
1.00%
B. Ahorro Plazo Flexible 2/
Hasta 0.05% S/ Saldo de Capital a la fecha del trámite. Mín. 0.025% o
$100.00
9 Trámite y Modificación a Garantía
2/
Hasta 2.50% S/Monto de Crédito, Mín. $75.00
Hasta 0.40% S/ Valor Bien Mueble; y Hasta 0.20% S/ Valor Bien Inmueble.
Mín. $125.00
5 Valúos Bienes Muebles e Inmuebles o actualización de los mismos
2
TASAS DE INTERES POR OPERACIONES PASIVAS
DEPOSITOS 1/
Tasa de interés anual (%)
Por la porción de saldo entre $ 120,000.01 a $ 340,000.00
Monto
Concepto
5% del monto a retirar, mínimo $10.00
Hasta $100.00 por mes de incumplimiento
0.20%
Hasta $100.00
1 Por otorgamiento de crédito o estructuración, procesamiento o factibilidad
Según condiciones de los fondos externos y/o lo pactado con el cliente
1.00%
- Enmiendas a Avales y Fianzas
COMISIONES POR OPERACIONES ACTIVAS
$1.77 mensual
1.25%
Conforme a tarifas del
corresponsal
Hasta 4.00% sobre monto
otorgado por año o fracción,
mínimo $100.00
A. Depósitos de Ahorro
$12.00 cada uno
Por la porción de saldo entre $ 340,000.01 a $ 500,000.00
Hasta $20.00
- Otorgamiento, incremento y prórroga de Avales y Fianzas
Monto
1
Por la porción de saldo sobre $ 500,000.01
Hasta $20.00 no incluye gastos
por swift
- Gastos por cuenta del cliente: Teléfonos, Correo, Courier y
otros
- Comisiones y gastos por operaciones internacionales de
Bancos Corresponsales
Hasta $3.76
Hasta 2% anual, sobre saldo proyectado anual
Euros
Hasta $5.00 cada uno
- Enmiendas, discrepancias y anulación a cartas de crédito de
importación, de exportación y standby
- Mensajería Switf
0.60% mensual sobre el valor asegurado del vehiculo
Dólares
9 Otras Comisiones por Servicio
- Enmienda, retransmisiones e investigaciones a las
transferencias salientes al exterior
Tasa anual: 7.85 por millar asegurado.
Suma Asegurada: el
valor estimado de las construcciones de la hipoteca
5
$10.00 c/u
- Transferencias salientes al exterior
Tasa mensual : hasta 0.31% sobre suma asegurada
Suma Asegurada: el monto del crédito contratado.
RECARGOS
Concepto
- De Importación
Trámite, revisión, intermediación y envío de facturas, liquidación
posterior de facturas
6 Giros
Seguro de vida para saldo de deuda (aplica para créditos)
Mín. $100.00
4 Cobranzas
- Cobranzas Limpias
1
0.50%
0.25%
360 días
0.50%
0.25%
180 días
0.50%
0.25%
150 días
0.50%
0.25%
120 días
0.50%
0.25%
90 días
0.25%
0.25%
60 días
0.25%
0.25%
30 días
0.25%
0.25%
Certificados de Ahorro e Inversión
Hasta $4.00 por operación.
Uso de red de cajeros automáticos Davivienda Salvadoreño por terceros
Más de un año
21 días
$2.00 por operación
15
Servicios de caja de seguridad
Hasta $70 anual
16
Administración de Fideicomiso
Hasta 4% sobre activo ó 10% sobre rendimiento.
17
Servicio traslado y entrega de valores
Dentro de Municipios: San Salvador, San Miguel, Santa Ana y Sonsonate:
Hasta $11.32 más IVA por visita. Fuera de dichos municipios: Hasta $2.32
más IVA por Km. Recorrido. (No incluye material operativo).
0.10%
14 días
0.10%
7 días
0.10%
D. Certificados de Inversión
CIBHSBC 2 tramo 1
4.25%
CIBDAV01 tramo 1
4.00%
Hasta $3.00 más IVA por pago
CIBDAV01 tramo 3
5.80%
Hasta $2.40 por planilla (Pago realiza la empresa)
CIBDAV01 tramo 4
5.00%
$1.00 por estado de cuenta de depósito
CIBDAV01 tramo 5
5.80%
Hasta $3.50 mensual
CIBDAV01 tramo 6
5.80%
CIBDAV01 tramo 7
4.75%
CIBDAV01 tramo 8
4.75%
18
Pago de planillas en el Banco
19
Planillas colectiva, AFP o cotización individual
20
Envío de estado de cuenta vía fax solicitado por Teleservicio
21
Servicio de Banca por Internet Banc@Personal y Banc@ PYME
22
Servicio Banc@ por internet o remota a empresas
23
Dispositivos de seguridad o Token's
24
Cobro por servicios de colecturía
25
Conteo de moneda fraccionaria y billete (para clientes comerciales de alto volumen y servicio
requerido por el cliente)
26
Por emisión de constancias
27
Liberación de Fondos en Compensación Local
28
Liberación de Fondos en Compensación Extranjera
29
Transacciones ACH
Hasta $3.50 cada operación
30
Devolución e Investigación de Transacciones ACH
Hasta $1.25 cada operación
31
Solicitud y venta de chequera
32
Servicio de cajas empresariales
33
Montaje de cajero automático en instalaciones del cliente
Hasta $100.00 mensual por empresa
Hasta $14.00 más IVA por cada dispositivo
Hasta $1.50 por recibo cobrado (comisión pagada por la empresa
colectora)
Hasta $2.50 por cada millar de billetes y $1.00 por cada $100.00 en
moneda.
$ 2.00 por cada una
1/ Los depósitos antes descritos han sido aprobados por el Banco Central de Reserva en lo concerniente a la transferencia, negociabilidad y plazo. El Instituto de Garantía de Depósitos, IGD, es
el garante de los depósitos por cliente hasta por US$10,000.00
2/ Estas tasas serán aplicables 8 días después de su publicación y los intereses se capitalizarán al menos trimestralmente.
Hasta 0.5% s/monto, Mín. $5.00
Hasta 1% s/monto, Mín. $5.00
3/ Tasa mínima para depósitos a plazo nuevos y renovaciones automáticas. Los depósitos a plazo de renovación automática que sufran disminuciones en la tasa de interés se renovarán a estas
tasas publicadas, las cuales entrarán en vigencia 8 días después de la publicación. Los clientes que se encuentran en la situación antes descrita cuentan con los 15 días siguientes a la
expiración del plazo para retirarlos sin penalidad alguna. Los intereses se pagarán hasta la fecha de vencimiento pactada.
Hasta $0.50 por cheque.
Nota: Las tasas y comisiones están sujetas a cambios previa comunicación, a las comisiones, cargos y recargos se les debe incluir el IVA
Según convenio con el cliente
Comisiones aplicables de conformidad con la Ley
Hasta $1,000.00 al mes
BANCO DAVIVIENDA SALVADOREÑO, S.A.
TASAS, COMISIONES Y RECARGOS MÁXIMAS PARA TARJETAS DE CRÉDITO
VIGENTES DEL 01 AL 30 DE NOVIEMBRE DE 2015
TASA DE INTERÉS %
COMISIONES
RECARGOS
MEMBRESÍA ANUAL
No.
CLASE DE TARJETA
1
Visa Local
2
3
4
5
6
7
8
9
Visa Clásica Internacional 1*
Visa Dorada***
Visa Platinum
Visa Clásica Internacional 2**
Visa Negocios
Visa Dorada 2****
Galerías
Visa Empresarial
NOTAS
LIMITE MINIMO DE
CRÉDITO
MENSUAL
ANUAL
EFECTIVA ANUAL
TITULAR
ADICIONAL
Retiro o adelanto de efectivo
Por emisión de
Constancias
REPOSICIÓN POR
EXTRAVÍO Y
DESTRUCCION
PLAN FRAUDE Y ROBO
$400.00
3.750%
45.00%
48.00%
$12.00
$7.00
$5.00
Hasta $14.16 anual
$1,250.00
$3,000.00
$6,000.00
$1,250.00
$1,250.00
$3,000.00
$1,250.00
$1,000.00
3.325%
2.83%
2.15%
2.492%
2.492%
1.66%
3.00%
1.32%
39.90%
34.00%
25.80%
29.90%
29.90%
19.92%
36.00%
15.85%
43.74%
37.33%
27.47%
34.90%
34.90%
23.25%
39.84%
25.85%
$48.00
$100.00
$100.00
$60.00
$100.00
$100.00
$48.00
$100.00
$35.00
$40.00
$40.00
$40.00
$25.00
$60.00
$30.00
$25.00
$10.00
$10.00
$10.00
$10.00
$10.00
$10.00
$10.00
$10.00
Hasta $32.74 anual
Hasta$38.94 anual
Hasta $61.06 anual
Hasta $32.74 anual
Hasta $32.74 anual
Hasta $38.94 anual
Hasta $32.74 anual
Hasta $32.74 anual
5.00% del monto de efectivo
retirado, mínimo US$5.00
1- Las comisiones y los recargos se cobran siempre que hayan sido previamente contratados o autorizados por el tarjetahabiente.
2- Las comisiones y recargos serán cobradas siempre que el tarjetahabiente haga uso de los mismos.
3- No se cobran a los tarjetahabientes, intereses sobre intereses, ni sobre comisiones u otros cargos. Tampoco se cobra dos veces un mismo hecho generador.
4- El monto del crédito, de la tarjeta de crédito, no puede aumentarse sino es con la autorización por escrito del titular y fiador, este último si lo hubiere.
5- Si se cancela el saldo de la tarjeta de crédito señalado en el estado de cuenta mensual como “pago de contado”, a mas tardar en la fecha limite de pago,
no pagaran intereses bonificables.
6- Las tasas y comisiones están sujetas a cambios previa comunicación, a las comisiones y recargos se les debe de incluir el IVA
Mayor información:
Teléfono 2556-0000
Copia de voucher o
comprobante de
compra con tarjeta
de crédito
$ 2.00 para
compras locales y
$ 25.00 para
internacionales
$2.00 cada una
SERVICION DE TRASLADO
DE PUNTOS
Por trámite de
devolución de
cheques ajenos
rechazados
POR PAGO
EXTEMPORÁNEO, si la cuota
en mora es igual ó mayor a $
5.00
5% del pago mínimo,
Máximo $ 10.00
$5.00 por cada 1,000
puntos trasladados
$4.00
5% del pago mínimo,
Máximo $ 15.00
7- El BIN corresponde a los primeros 6 dígitos de las Tarjetas de Crédito diferenciándose de la siguiente forma:
*A la Tarjeta "Clásica Internacional 1 "corresponden las tarjetas con BIN 455004
**A la Tarjeta "Clásica Internacional 2 "corresponden las tarjetas con BIN 429518
***A la Tarjeta "Dorada 1 "corresponden las tarjetas con BIN 455006
****A la Tarjeta "Dorada 2 "corresponden las tarjetas con BIN 429519
8- El pago mínimo se cálcula de acuerdo a lo estipulado en el artículo 28 de la Norma para el Sistema de Tarjetas de Crédito (NTC-01)