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Boletín 01
INSPECCIÓN DE RIESGOS
DE PROPIEDAD
RISK.DISPUTE. STRATEGY
¿QUÉ ES?
Las inspecciones de Riesgos a la propiedad tienen
como objetivo identificar los diferentes riesgos que
puedan amenazar la infraestructura, maquinaria y
contenidos de cualquier compañía. Estos Riesgos
Puros, como son conocidos, están asociados
principalmente a pérdidas de Daños Materiales y
Lucro Cesante, sin excluir los Riesgos a las Personas y
los de Responsabilidad Civil. Es importante aclarar
que el alcance de estas inspecciones cubre los
Riesgos asegurables y no asegurables.
Una vez identificados los Riesgos a los que la
compañía está expuesta, se realiza una valoración de
los mismos, brindando como resultado final, un
entendimiento claro de los Riesgos y posibles
oportunidades de mejora que ayudarán a la empresa
a mitigarlos y/o eliminarlos.
1 Inspección de Riesgos de Propiedad
Una inspección de Riesgos y sus resultados brinda
información valiosa a la alta gerencia y al Gerente de
Riesgos para tomar decisiones basadas en Riesgos,
dándole el sustento técnico para priorizar y
fundamentar las inversiones que se deben realizar
para controlar y monitorear los Riesgos identificados.
De la inspección de Riesgos de campo se pueden
derivar dos informes y entregables: Informe de
suscripción de Seguros e informe de Control de
Pérdidas. El primero tiene fines de buscar un
aseguramiento, presentando el Riesgo al mercado
asegurador y el segundo, tiene como objetivo
identificar los Riesgos y brindar oportunidades de
mejora. Cabe anotar que el segundo tipo de informe
no cuenta con una descripción y análisis tan
detallado como el primero.
¿CÓMO SE HACE?
(metodología e información necesaria)
El personal e información de referencia son claves en
el éxito de la actividad. No importa si son empleados
de la compañía o personas de firmas externas, el
conocimiento técnico es fundamental para lograr
que los resultados de la actividad sean útiles, por lo
tanto el nivel de capacitación y entrenamiento del
personal que realiza las inspecciones de riesgos,
debe ser el adecuado de acuerdo con el tipo de
industria.
Para brindar recomendaciones acordes al Riesgo y
ajustadas a la necesidad de la empresa se debe tener
en cuenta la normatividad específica, no sólo aquella
de obligatorio cumplimiento, sino normas referentes
a nivel internacional u otras fuentes de conocimiento
importantes que constituyan las mejores prácticas
empresariales en la elaboración de
recomendaciones, que a futuro se traducirán en
medidas de tratamiento y planes de acción con una
asignación importante de recursos de la
organización.
Una inspección se puede dividir en tres etapas:
Planificación, ejecución de la inspección y entrega de
los resultados.
En la planificación de la inspección se deben elegir
las personas que inspeccionarán (Ingenieros de
Riesgos) y las personas que atenderán la visita. Estas
personas deben contar con un conocimiento amplio
de la empresa. Igualmente, se debe contar con
información técnica previa para tener un
conocimiento y entendimiento de la organización,
sus instalaciones y procesos; contar con una correcta
y amplia información previa, dará como resultado
una inspección efectiva. Una inspección puede ser
anunciada o no.
En la ejecución de la inspección, se debe realizar la
visita durante el funcionamiento normal de sus
instalaciones y procesos. Un factor importante es la
exhaustividad: se deben recorrer todas las
instalaciones y áreas, ya que en caso de no hacerlo se
puede dejar de identificar posibles Riesgos críticos.
Normalmente en empresas productivas, se ejecuta la
inspección siguiendo los pasos del proceso
productivo.
Tal como se comentó anteriormente, en una
inspección no sólo se observan aspectos de Daños
Materiales, sino también Riesgos a las personas.
Durante la inspección, es normal que el inspector
Ingeniero vaya comunicando las medidas
preventivas y de protección que se deben tomar para
controlar los Riesgos que se van identificando.
En la entrega de los resultados de la inspección, es
importante contar con información clara y con datos
ordenados y completos para poder contar con un
buen análisis y evaluación de Riesgos.
Posteriormente, se deben diseñar y formular las
oportunidades de mejora sustentadas en referencias
técnicas.
Marsh 2
En Marsh Risk Consulting se cuenta con dos
entregables: Informe de suscripción y el informe de
Control de Pérdidas. El primero es el más detallado,
donde se describe el Riesgo, se analiza, se evalúa y se
dan oportunidades de mejora. El Control de pérdidas
está más orientado a la identificación de Riesgos y
sus oportunidades de mejora.
El PRE Report (Property Risk Evaluation Report), que
es el informe de suscripción, se orienta hacia el
Mercado reasegurador internacional, el mismo es el
resultado de una serie de encuestas realizadas por
MRC (MARSH RISK CONSULTING) en el mercado
asegurador y reasegurador, los cuales sugirieron que
el reporte estuviera compuesto por los capítulos que
en él se exponen.
Para la elaboración del PRE Report se emplea el
método C.O.P.E., el cual nos permite determinar las
condiciones de la instalación en cuanto a su
Construcción, Ocupación, Protecciones y
Exposiciones (C.O.P.E.) y por ende la identificación de
los riesgos inherentes.
En el ítem de Construcción se analizan los riesgos
inherentes a la Edificación que se generan por la
distribución en sí de la instalación, su espaciamiento
y diseño, código de construcción utilizado, edad y
condiciones físicas de las edificaciones, etc. (orden y
aseo).
El ítem de Ocupación, se refiere a los Riesgos
inherentes de la ocupación y/o labores que se
adelantarán en el predio a alquilar (riesgos por causa
humana, el uso de materiales azarosos y la
confiabilidad de los servicios industriales requeridos
para la operación normal de la instalación).
En el ítem de Protecciones, se evalúan las
protecciones públicas y privadas existentes con que
cuenta la instalación bajo análisis como son:
Sistemas de seguridad física: vigilancia privada o
propia, mecanismos de control de acceso, circuitos
cerrados de televisión y monitoreo, alarmas de
intrusos, etc.
3 Inspección de Riesgos de Propiedad
Sistemas detección y alarma: detectores de fuego,
alarmas de emergencia manuales y automáticas.
Sistemas fijos contra incendio: redes de protección
contra incendio, equipos de bombeo, hidrantes,
gabinetes, sistemas especiales de extinción como
regaderas, CO2 y sistemas de inundación, así como
los extintores portátiles acompañado de la existencia
de programas de auto inspección y prueba de los
mismos.
Finalmente, en el ítem de Exposición se considera la
localización de la instalación bajo estudio y la
incidencia sobre la misma de variables como
terremoto, existencia de peligros de la naturaleza
como vientos huracanados, proximidad a ríos,
laderas o zonas de deslizamiento, paso por los
predios de líneas férreas, líneas de alta tensión,
poliductos, etc., así como la exposición por las
ocupaciones vecinas como aeropuertos, estadios,
coliseos (o sitios de concentración masiva de
personas) u otras instalaciones productivas con
procesos azarosos.
Los informes también cuentan con un capítulo de
evaluación de Riesgos – Risk to ManageSM. La
metodología Risk to ManageSM de se utiliza para
identificar y evaluar los riesgos críticos para la
actividad, y comunicar los aspectos de riesgo a los
interesados, tanto interiores como exteriores. A nivel
de instalación física, un Risk to ManageSM es un
factor potencial que si se materializa, llevará a una
pérdida o efecto sobre la actividad indeseado o
inaceptable.
Los Risk to ManageSM que se derivan de nuestra
revisión de la información suministrada y entrevistas
con el personal del cliente, consideran los factores
clave de riesgo para la instalación, y los programas y
medidas actualmente presentes para gestionarlos.
Los resultados se resumen abajo como Risk to
ManageSM (RTM) y se les asigna una identificación
(ID) exclusiva, como referencia y seguimiento en el
proceso Risk to ManageSM. Así se pueden definir los
riesgos prioritarios para las instalaciones y la
compañía.
En los informes también se evalúan los Riesgos - PRC
Risk Ranking. Otro de los puntos importantes a
resaltar dentro la metodología utilizada por MRC es
el “ranking de riesgos” mediante una metodología
denominada PRC Risk Ranking, en la cual se realiza
una valoración general de los principales riesgos que
afecten a la propiedad, mostrando un mapa de
colores donde se resume gráficamente la gestión del
riesgos de la empresa y qué planes de mejoramiento
del estado del riesgo se deberían considerar de
acuerdo con los resultados de la evaluación y qué
medidas se deberían tomar según las categorías
definidas en Gestión del Riesgo de la propiedad y
operaciones.
Se realiza también una calificación cuantitativa de
Riesgos – Loss Estimates. Se realizará una estimación
de pérdidas basada en la experiencia del sector de la
actividad, sucesos postulados e información
proporcionada por el cliente. El cálculo de pérdidas
esperadas se basa en la revisión de la construcción
del edificio, de las operaciones, de los sistemas de
protección contra incendios, y las características de la
protección contra incendios en el momento de la
evaluación. Las estimaciones también se basan en el
estado observado en el momento de la visita.
Por su naturaleza, estas estimaciones contienen
cierto elemento de subjetividad. Consecuentemente,
las estimaciones no se pueden tomar como absolutas
y podrían incluso verse superadas por cambios en las
condiciones físicas de la instalación, o que el inicio y
desarrollo de un siniestro fuera más grave del que se
había previsto dentro de los límites de la estimación.
El tratamiento, las oportunidades de mejora, es un
importante capítulo de los dos informes. Otro de los
grandes aportes de la Inspección de Riesgos es la
generación de recomendaciones o nuevas
oportunidades de mejoramiento, en función de lo
que al respecto sugieren los códigos y estándares de
la NFPA, la Factory Mutual, así como de la experiencia
del Consultor de Riesgos de MRC. Dentro del informe
se prepara un capítulo de Recomendaciones, en
donde se presentan a consideración de la compañía
un conjunto de medidas de control, eliminación,
protección y prevención de pérdidas orientadas a
mejorar la condición actual del riesgo y las personas
en la instalación.
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¿POR QUÉ ES IMPORTANTE HACERLO?
Sólo a partir de una correcta valoración de los riesgos
de una empresa, puede llevarse a cabo una eficiente
gestión de los mismos. La inspección, como recurso
apropiado para identificar estos riesgos, supone una
de las facetas claves en todo el proceso de Gestión de
Riesgos en una empresa. Es por ello que todo lo
anteriormente descrito debe ser soportado por un
fuerte compromiso y apoyo por parte de la alta
dirección, otorgando la relevancia adecuada a las
inspecciones de riesgos como componente
fundamental de su sistema de gestión de Riesgos.
Una correcta identificación, valoración y control de
Riesgos puede evitar posibles siniestros o disminuir
el impacto de ellos. Una valoración exhaustiva y
prever estos Riesgos puede brindar a las empresas
los siguientes beneficios:
Concepciones correctas y contextualizadas sobre el
Riesgo y el seguro.
Una correcta identificación y análisis en los
desajustes entre el programa de seguros y los
verdaderos Riesgos a los que está expuesta;
evidenciando los ajustes que se deben realizar.
Una pronta y oportuna identificación de posible
infravaloración de los activos y consecuente
aplicación de regla proporcional por infra seguro
en caso de siniestro.
Identificar coberturas de Riesgos asegurables que
aún no están incluidos en el programa de seguros.
Revisión del programa de Riesgos y Seguros y
actualizar la información necesaria.
Sustento técnico y económico de las
recomendaciones para mitigar y/o eliminar los
Riesgos identificados.
NORMAS Y REFERENTES
RELACIONADOS
Es ideal que toda actividad que contribuya a la gestión de riesgos en la organización esté enmarcada en un
proceso esquemático y organizado. Tomando como referencia guías estructuradas de gestión de riesgos como
la norma NTC-ISO 31000, se puede alinear las inspecciones de riesgos como una de las actividades a llevar a
cabo dentro del alcance de las fases de Identificación y Análisis de Riesgos del proceso de gestión de riesgos,
aunque por el alcance que se le otorgue a las inspecciones es posible también alinearlas con el alcance de las
fases de Evaluación y Tratamiento del proceso mencionado.
Diferentes compañías aseguradoras y empresas de Riesgos cuentan con esquemas y manuales para definir los
procedimientos para realizar una inspección de Riesgos, todas altamente similares y alineadas al concepto
general de Gestión de Riesgos NTC ISO 31.000. Un ejemplo es la NFPA 551 Guía para la evaluación de
inspecciones de Riesgos de Fuego.
5 Inspección de Riesgos de Propiedad
¿CÓMO INTERACTÚA O SE INTEGRA
CON LA GESTIÓN DE RIESGOS?
La inspección de Riesgos patrimoniales es una de las
estrategias críticas que hacen parte del Sistema de
Gestión de Riesgos Empresariales de cualquier tipo
de compañía.
No se debe perder en ningún momento de vista, que
la interdependencia de los riesgos hace que un
evento que en principio no haya sido identificado
como prioritario para la empresa, pueda generar
un efecto de “bola de nieve” y repercutir
negativamente en aspectos operativos y
estratégicos exponiendo su continuidad, y más
teniendo en cuenta los entornos altamente
competitivos en los que operan actualmente las
organizaciones.
La inspección de Riesgos a la propiedad es un
primer paso en la identificación de Riesgos, el
cual da información muy relevante e importante
para la toma de decisiones, priorizando
inversiones en las diferentes alternativas de
control de Riesgos.
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La información contenida aquí se basa en fuentes que consideramos
confiables y debe quedar entendido como una información
general de seguros y gestión de riesgos únicamente.
La información no está destinada para que se tome como
un concepto con respecto de una situación
individual y no puede dependerse de la misma
como tal.
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