1. Bienes raíces

CAPITAL SUSCRITO
CAPITAL PAGADO
RESERVAS DE CAPITAL
Y SUPERÁVIT
PATRIMONIO
Bs. 281.000.000,00
Bs. 281.000.000,00
Bs. 7.693.004.217,05
Bs. 7.974.004.217,05
DIRECTORES
Néstor Blanco
Edgar Alberto Dao
Juan Carlos Dao
Eduardo Rafael Henríquez
Eduardo Klurfan
Félix Otamendi Osorio
PRESIDENTE FUNDADOR: N.D. Dao (+)
JUNTA DIRECTIVA PRESIDENTE
Arturo Ganteaume
PRIMER VICEPRESIDENTE
Carlos Hernández Delfino
SEGUNDO VICEPRESIDENTE
José Antonio Muci
SECRETARIA
Rosa María Salas de Argotte
Francisco Palma
Luis Eduardo Paúl Bello
Oscar Pérez Mijares
Fouad Sayegh Bayeh
Roberto Smith Perera
Juan Uslar Gathmann
COMISARIOS SUPLENTES
José N. Manganelli E.
José Luis Varela Suárez
COMISARIOS PRINCIPALES
José G. Hernández
Santos E. Rojas P.
ACTIVO
Rif: J-00002949-0
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN
AL 31 DE DICIEMBRE DE 2014
(Expresado en bolívares)
PASIVO Y PATRIMONIO
Semestre 1
al 30/06/2014
Semestre 2
al 31/12/2014
Semestre 2
al 31/12/2014
PASIVO
CAPTACIONES DEL PÚBLICO
Depósitos a la vista
Cuentas corrientes no remuneradas
Cuentas corrientes remuneradas
Cuentas corrientes según Convenio Cambiario Nº 20
Depósitos y certificados a la vista
Otras obligaciones a la vista
Obligaciones por operaciones de mesa de dinero
Depósitos de ahorro
Depósitos a plazo
Títulos valores emitidos por la institución
Captaciones del público restringidas
Derechos y participaciones sobre títulos o valores
DISPONIBILIDADES
Efectivo
Banco Central de Venezuela
Bancos y otras instituciones financieras del país
Bancos y corresponsales del exterior
Oficina matriz y sucursales
Efectos de cobro inmediato
(Provisión para disponibilidades)
29.529.311.984
1.422.579.531
26.444.346.643
995.890
26.256.632
0
1.638.066.926
(2.933.638)
17.296.304.831
1.182.104.796
14.670.372.529
517.962
73.882.611
0
1.372.360.641
(2.933.708)
INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES
Colocaciones en el Banco Central de Venezuela
y operaciones interbancarias
Inversiones en títulos valores para negociar
Inversiones en títulos valores disponibles para la venta
Inversiones en títulos valores mantenidas hasta su vencimiento
Inversiones de disponibilidad restringida
Inversiones en otros títulos valores
(Provisión para inversiones en títulos valores)
25.175.991.930
23.513.912.509
215.932.000
36.148.610
3.935.697.295
14.035.212.310
57.465.902
6.895.535.813
0
0
133.197.974
4.207.778.967
13.478.992.112
755.127.153
4.938.816.303
0
CARTERA DE CRÉDITOS
Créditos vigentes
Créditos reestructurados
Créditos vencidos
Créditos en litigio
(Provisión para cartera de créditos)
55.167.446.690
56.115.637.989
43.656.498
346.654.832
0
(1.338.502.629)
43.041.504.760
43.768.341.172
45.367.471
226.233.702
0
(998.437.585)
INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR
Rendimientos por cobrar por disponibilidades
Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores
Rendimientos por cobrar por cartera de créditos
Comisiones por cobrar
Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar
(Provisión para rendimientos por cobrar y otros)
982.073.275
0
407.495.414
609.901.803
16.117.779
0
(51.441.721)
757.626.993
0
403.521.603
391.674.073
8.521.616
0
(46.090.299)
INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS
Y SUCURSALES
Inversiones en empresas filiales y afiliadas
Inversiones en sucursales
(Provisión para inversiones en empresas filiales,
afiliadas y sucursales)
339.396.124
339.396.124
0
208.448.185
208.448.185
0
0
0
191.098
4.358.856
746.882.207
528.397.942
TOTAL DEL PASIVO
GESTIÓN OPERATIVA
BIENES REALIZABLES
BIENES DE USO
OTROS ACTIVOS
TOTAL DEL ACTIVO
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS
OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA
CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE
CONFIANZA (RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT)
OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS
DE AHORRO PARA LA VIVIENDA
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS
849.147.339
838.604.677
112.790.440.647
86.189.158.753
25.069.187.611
4.974.250.338
0
19.013.398.554
3.458.606.296
0
0
0
0
110.176.756.851
0
0
80.159.035.416
0
102.319.099.239
78.910.544.672
32.058.748.274
14.936.613.126
0
31.915.183.272
1.789.810.567
0
16.749.841.828
4.632.477.264
0
236.424.908
0
77.057.032.601
62.099.335.790
24.935.110.738
11.694.059.920
0
25.470.165.132
1.224.509.289
0
12.917.908.454
618.964.579
0
196.314.489
0
0
0
OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA
CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONAL
DE VIVIENDA Y HÁBITAT
OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS
Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año
Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año
Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año
Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año
Obligaciones por otros financiamientos hasta un año
Obligaciones por otros financiamientos a más de un año
OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR
Gastos por pagar por captaciones del público
Gastos por pagar por obligaciones con el BCV
Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el Banco
Nacional de Vivienda y Hábitat
Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos
Gastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financiera
Gastos por pagar por otras obligaciones
Gastos por pagar por obligaciones subordinadas
ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS
Semestre 1
al 30/06/2014
0
0
531.841.806
96.802.241
0
435.039.565
0
0
0
1.426.052.990
936.421.299
0
489.631.691
0
0
0
94.156.373
59.615.408
269.553.809
266.039.043
0
78.961.099
77.534.191
0
0
3.514.766
0
0
0
0
1.426.908
0
0
0
1.601.785.203
1.442.073.227
OBLIGACIONES SUBORDINADAS
0
0
OTRAS OBLIGACIONES
0
0
104.816.436.430
80.063.735.325
0
0
281.000.000
281.000.000
0
0
734.927.707
271.480.559
6.167.532.826
281.000.000
281.000.000
0
0
631.941.419
271.480.559
4.500.474.639
519.063.125
0
7.974.004.217
440.526.811
0
6.125.423.428
112.790.440.647
86.189.158.753
Semestre 2
al 31/12/2014
Semestre 1
al 30/06/2014
(2.011.560.732)
(801.179.649)
(638.510.058)
(524.677.164)
(47.193.861)
(1.684.033.404)
(630.362.210)
(581.559.445)
(434.618.748)
(37.493.001)
MARGEN OPERATIVO BRUTO
Ingresos por bienes realizables
Ingresos por programas especiales
Ingresos operativos varios
Gastos por bienes realizables
Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos
Gastos operativos varios
2.134.672.366
4.428.776
0
89.356.484
(5.087.078)
0
(166.011.873)
1.387.508.485
17.134.205
0
20.533.893
(5.211.845)
0
(163.606.826)
MARGEN OPERATIVO NETO
Ingresos extraordinarios
Gastos extraordinarios
2.057.358.675
4.440.000
(30.172.912)
1.256.357.912
0
(9.139.022)
RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS
2.031.625.763
1.247.218.890
PATRIMONIO
CAPITAL SOCIAL
Capital Pagado
OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES
APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS
RESERVAS DE CAPITAL
AJUSTES AL PATRIMONIO
RESULTADOS ACUMULADOS
GANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INVERSIONES EN
TÍTULOS VALORES DISPONIBLES PARA LA VENTA
(ACCIONES EN TESORERÍA)
TOTAL DE PATRIMONIO
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO
ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN POR LOS PERÍODOS FINALIZADOS EL 31-12-2014 Y 30-06-2014
(Expresado en bolívares)
Semestre 2
al 31/12/2014
Semestre 1
al 30/06/2014
6.791.329.452
105.395
1.377.920.338
5.386.877.119
14.815.571
4.383.530.997
85.931
1.263.188.485
3.107.079.957
13.176.624
0
0
11.611.029
0
0
0
(2.877.328.813)
(2.672.430.738)
0
(1.319.822.058)
(1.295.660.687)
0
0
(70.025.044)
(133.706.129)
0
0
0
(1.166.902)
0
(24.045.741)
0
0
0
0
(115.630)
MARGEN FINANCIERO BRUTO
Ingresos por recuperaciones de activos financieros
Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros
Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar
Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades
3.914.000.639
23.316.557
(408.046.537)
(408.046.537)
0
3.063.708.939
26.904.774
(332.483.531)
(330.817.954)
(1.665.577)
MARGEN FINANCIERO NETO
Otros ingresos operativos
Otros gastos operativos
3.529.270.659
825.106.230
(208.143.791)
2.758.130.182
494.046.027
(180.634.320)
MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
4.146.233.098
3.071.541.889
INGRESOS FINANCIEROS
Ingresos por disponibilidades
Ingresos por inversiones en títulos valores
Ingresos por cartera de créditos
Ingresos por otras cuentas por cobrar
Ingresos por inversiones en empresas filiales,
afiliadas, y sucursales
Ingresos por oficina principal y sucursales
Otros ingresos financieros
GASTOS FINANCIEROS
Gastos por captaciones del público
Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela
Gastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional
de Vivienda y Hábitat
Gastos por otros financiamientos obtenidos
Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera
Gastos por obligaciones subordinadas
Gastos por otras obligaciones
Gastos por oficina principal y sucursales
Otros gastos financieros
GASTOS DE TRANSFORMACIÓN
Gastos de personal
Gastos generales y administrativos
Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria
Aportes a la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras
Impuesto sobre la renta
RESULTADO NETO
APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO
RESERVA LEGAL
UTILIDADES ESTATUTARIAS
Junta Directiva
Funcionarios y empleados
OTRAS RESERVAS DE CAPITAL
RESULTADOS ACUMULADOS
0
0
2.031.625.763
1.247.218.890
0
0
101.581.288
0
62.360.944
0
101.581.288
1.828.463.187
62.360.944
1.122.497.002
20.521.472
12.598.171
APORTE LOSEP
PATRIMONIO ASIGNADO DE LOS FIDEICOMISOS (Detalles)
PERSONAS
NATURALES
TIPOS DE
FIDEICOMISOS
165.951.627
0
1.904.249.233
0
0
2.070.200.860
Inversión
Garantía
Administración
Características mixtas
Otros
TOTAL
ADMINISTRACIONES PÚBLICAS,
ESTATALES, MUNICIPALES
Y DEL DISTRITO CAPITAL
ADMINISTRACIÓN
CENTRAL
PERSONAS
JURÍDICAS
0
0
0
0
0
0
1.448.401.147
41.556.600
586.282.738
28.312.879
0
2.104.553.364
ENTES DESCENTRALIZADOS
Y OTROS ORGANISMOS
CON RÉGIMEN ESPECIAL
263.216
0
5.054.901
0
0
5.318.117
TOTAL
683.168.289
0
21.928.447
0
0
705.096.736
2.297.784.279
41.556.600
2.517.515.319
28.312.879
0
4.885.169.077
0
605.143.975
7.946.369.468
1.778.475.474
1.402.218.415
1.498.682.361
12.440.719.459
9,02%
3.733.807.809
INVERSIONES CEDIDAS
CARTERA AGRÍCOLA DEL MES
CARTERA AGRÍCOLA ACUMULADA
CAPTACIONES DE ENTIDADES OFICIALES
MICROCRÉDITOS
CRÉDITOS AL SECTOR TURISMO SEGÚN LA LEGISLACIÓN VIGENTE
CRÉDITOS HIPOTECARIOS SEGÚN LA LEY ESPECIAL DE PROTECCIÓN AL DEUDOR HIPOTECARIO DE VIVIENDA
ÍNDICE DE SOLVENCIA PATRIMONIAL
CRÉDITOS OTORGADOS A LA ACTIVIDAD MANUFACTURERA
F. JAVIER MONJE
Vice-presidente Ejecutivo
de Planificación Estratégica y Control
JUAN CARLOS DAO
Presidente Ejecutivo
ARTURO GANTEAUME
Presidente
AMELIO SALAZAR
Director de Auditoría
FELIPE GUERRERO R.
Vice-presidente de Contraloría
PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
DIC
2014
1. PATRIMONIO
1.1
(Patrimonio
+ Gestión Operativa)
Activo Total
x 100
9,02%
1.2
Activo
Improductivo
(Patrimonio
+ Gestión operativa)
2. SOLVENCIA BANCARIA
Y CALIDAD DE ACTIVOS
2.1
Provisión para
Cartera de Créditos
Cartera de Créditos Bruta
x 100
DIC
2014
2,37%
2.2
x 100
395,46%
Cartera
Inmovilizada Bruta
x 100
Cartera de Créditos Bruta
0,61%
3. GESTIÓN ADMINISTRATIVA(1)
3.1
(Gastos de Personal
+ Gastos Operativos)
x 100
Activo Productivo
Promedio
3.2
(Gastos de Personal
+ Gastos Operativos)
x 100
Ingresos Financieros
DIC
2014
DIC
2014
4. RENTABILIDAD(1)
4.1
3,98%
Resultado Neto
Activo Promedio
x 100
3,80%
4.2
21,20%
Resultado Neto
x 100
Patrimonio Promedio
DIC
2014
5. LIQUIDEZ
5.1
57,35%
Disponibilidades
Captaciones del Público
5.2
(Disponibilidades + Inversiones
en Títulos Valores)
(Captaciones del Público)
x 100
29,07%
x 100
32,95%
(1) Anualizados calculados con base en saldos promedio.
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