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EVENTO REGIONAL NORTE
“Nuevos Retos en el Norte del País ”
12 Jun, 2015
¿Quién es Nacional Financiera?
•
Nacional Financiera, S.N.C. (NAFIN)
es un banco de desarrollo creado en
1934, con la misión de contribuir al
desarrollo económico del país a
través de facilitar el acceso de las
micro, pequeñas y medianas empresas
(Mipymes),
emprendedores
y
proyectos de inversión prioritarios, al
financiamiento y otros servicios de
desarrollo empresarial, así como
contribuir
a
la
formación
de
mercados financieros y fungir como
fiduciario y agente financiero del
Gobierno
Federal,
que
permita
impulsar la innovación, mejorar la
productividad, la competitividad, la
generación
de
empleos
y
el
crecimiento regional.
Estrategias de Fomento para el Desarrollo Empresarial
De conformidad con el nuevo modelo institucional, enfocamos nuestros
esfuerzos en facilitar el acceso al financiamiento de las Mipymes, en mejores
términos y condiciones.
Principios de actuación
I. Énfasis en la
inclusión
financiera y
equidad de
género
II. Manteniendo
las sinergias con
los
Intermediarios
Financieros y la
Banca
Comercial.
III. Atención
directa a
proyectos y
sectores
estratégicos
IV. Innovación
permanente en
los productos
Crédito
•
Ejecuta sus operaciones con criterios financieros aplicables a la banca de
desarrollo y canaliza sus recursos y garantías, principalmente a través
de los banca comercial y los intermediarios financieros no bancarios.
OTORGA
LÍNEAS DE
FINANCIAMIENTO
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
CRÉDITO
BANCARIOS Y ESPECIALIZADOS

Presencia nacional con 164 intermediarios y más de 9,600 ventanillas de atención.


Red diversificada.

Más de 100 productos, sin garantías hipotecarias.
Especializados en diferentes Sectores y Regiones.
Crédito
Conformación de la Red
164 Intermediarios
con saldo de 261,449 MDP*
Empresas Apoyadas en 2014: 197,319
Clasificación por Tipo de Intermediario y Saldo
26%
IFNB's
74%
Saldo
Sofomes
46
21,977
Fisos
27
12,583
Uniones de Crédito
19
1,049
Financieras Especiales
10
12,350
Sofipos
7
586
Afianzadoras
7
3,651
Entidades de Fomento
6
49
122
52,245
Total
* Cifras al 31 de diciembre de 2014 (Incluye: Crédito, Garantías y Cadenas)
Num.
Alianza
130 Socios
4% de Asociados a ASOFOM
trabajan con Nafin
6 IF'S
201 MDP
Saldos a dic-14
91
110
Crédito
Cadenas
• Líneas de fondeo por 580 MDP
 Por disponer 379 MDP
•
•
•
6 IF's asociados a ASOFOM se encuentran con NAFIN
 5 en crédito y 1 en Cadenas productivas
 2 de ellos sin saldo al cierre dic-14
1 en integración de expediente para ser incorporado
3 en integración de expediente para pre-análisis
Garantías
Objetivo… impulsar el crecimiento de las MIPYMES
En el Programa de Garantías, NAFINSA comparte con sus Intermediarios Financieros el
riesgo de los créditos otorgados a las empresas para:
Incrementando la oferta crediticia.
Ampliando la participación de bancos e intermediarios especializados.
Financiando el equipamiento de sus negocios
Mejorando las condiciones de financiamiento
Eliminando las barreras de acceso al crédito
Garantías
Productos y Servicios que mejoran la rentabilidad de tu negocio
Garantías
Contar con modalidades complementarias permite alcanzar más
segmentos empresariales:
Pari Passu
Primeras Pérdidas
Más bancarización
Mejores condiciones
Mayor oferta de productos
Productos especializados
Producto acordado con IF
Condición de asignación definida por NAFIN
Desarrollo nuevos productos IF
Productos maduros IF
En crisis, incentiva la participación de IF
En estabilidad económica, incentiva IF
Exposición variable (PE)
Exposición controlada
Mayor exposición Gob Federal
Riesgo acotado Gob Federal
Sectores no atendidos
Sectores especializados
La combinación de ambas modalidades permite al Gobierno Federal atender la
necesidad de las empresas: acceso y mejores condiciones.
Garantías
Cifras del Programa de Garantías
 Más de 141,000 MDP de Crédito Inducido.
 Más de 590, 000 Empresas Apoyadas desde el 2007.
 Red de mas de 60 Intermediarios Financieros.
 Más de 100 productos de crédito garantizado.
 Reactivación de más de 23,000 empresas afectadas por
contingencias.
 Más de 30 Programas de Sectores Estratégicos.
Participación Integral
Los IFNBs han mostrado un Incremento en su participación
261,449
204,751
225,665
MDP
Nota, los saldos incluyen: Crédito, Garantías y Cadenas
El saldo de la cartera ha crecido un 28% en los últimos dos años (2012 vs. 2014).
Criterios de Elegibilidad
Los IF's para ser incorporados a la Red de Nafin, así como para
continuar formando parte de la misma, deben cumplir con lo siguiente:
• Autorización, en su caso, de la autoridad financiera y cumplir con los
requerimientos que la ley establezca
• Obtener una calificación Nafin en el rango de 1 a 5
• Contar con solvencia moral y económica
• Contar con instalaciones, estructura y sistemas informáticos que les permitan
el adecuado control y atención de las distintas etapas del proceso de crédito
• Contar con personal con amplia experiencia en operaciones crediticias
• Demostrar que sus políticas y procedimientos de autorización crediticia
consideran un proceso de crédito profesional en todas sus etapas
Criterios de Elegibilidad
• Experiencia mínima de 2 años en el otorgamiento de crédito o en su caso,
demostrar que se cuenta con el equipo Directivo y accionistas con suficiente
experiencia en el otorgamiento de crédito
• Capital Contable deberá ser de al menos 9 millones de UDIS, en caso de que
el financiamiento esté dirigido a micro, pequeñas y medianas empresas
• 5 millones de UDIS cuando su financiamiento se canalice exclusivamente a
través de microcrédito
• Índice de capitalización no menor al 12%, determinado con la siguiente
fórmula:
Criterios de Elegibilidad
 Registro contable con base en los criterios de la CNBV
 Mantener un índice de Morosidad acorde a la media del sector (en ningún
caso mayor 5%)
 Contar con una metodología de Calificación de cartera y reservas preventivas
conforme la CNBV
 No deberá tener una alta concentración de cartera, concentración máxima de
30% en Persona Moral y 10% para Persona Física
 Los créditos vinculados no podrán exceder de una vez el capital contable
 Portafolio de cartera por 50 MDP en el producto que Nafin podría fondear
Criterios de Elegibilidad
 Proceso de Incorporación a la Red de NAFIN:
Criterios de Elegibilidad
 Análisis de Riesgo:
Suficiencia Capital
Calidad Activos
Cuantitativo
Análisis
Gestión
C
Rentabilidad
A
Liquidez
M
E
Cualitativo




Mercado
Organización
Pla n de Negocios
Administración
L
Criterios de Elegibilidad
 Oferta de Productos para IF´s:
Hemos segmentado el mercado de IFNB's que atendemos y hemos
desarrollado una oferta de productos acorde:
Calif
Nafin
Segmentos
1
Productos
Calif
Agencia
AAA
Alta calidad
2
AA
3
A
Líneas
de
crédito
Factoraje
(Primeras
pérdidas)
Consolidados
BBB
4
5
En desarrollo
Reciente
creación
Garantía
en
Subasta
Garantía:
"Pari Passu"
"Bursatil"
"Selectiva"
(Empresa mediana)
BB
B
Piloto
CEDI
3er
Piso
• Viabilidad de
incorporación.
• Asesoría en aspectos
cuantitativos y cualitativos.
• Fondeo
Banca
Comercial
Unicrese
• Fondeo a
través de un
Fideicomiso
Programas
Sectoriales
• Automotriz
• Transporte
• Taxis
• Software
• Educación
• Equipamiento
• Emergentes
Información en la Red
 Información para Incorporación (Preanálisis):
1
Ingrese a la página:
www.nafin.com
2 Presione
en IFNB
Información en la Red
 Información para Incorporación (Preanálisis):
3
Ingrese a
Requisitos de
Incorporación
Información en la Red
 Información para Incorporación (Preanálisis):
4
Ingrese a:
Viabilidad de
incorporación
Información en la Red
 Información para Incorporación (Pasa el Preanálisis - Incorporación):
5
Check List de
Incorporación
Información en la Red
 Información para Incorporación (Red NAFIN): Expediente Único
Ingresar a:
www.nafin.com
Productos y
Servicios
Información en la Red
 Información para Incorporación (Red NAFIN): Expediente Único
Ver Todo
Información en la Red
 Información para Incorporación (Red NAFIN): Expediente Único
Expediente
Único
Se generará
PDF
Información en la Red
 Información para Incorporación (Red NAFIN): Expediente Único
Se generará
PDF
Conclusiones
Con IFNB's Fortalecidos:
• Los IFNB's incorporados a Nacional Financiera han mostrado ser una red
flexible y eficiente para atender a las Mipymes.
• Se continuarán promocionando los productos actuales para IFNB's tanto en
Fondeo, como en Garantía y Asistencia Técnica para su incorporación.
• Se desarrollarán nuevos programas y productos acordes a este canal de
distribución, privilegiando el desarrollo Sectorial y Regional.
Con los IFNB's pequeños o de reciente creación.- Para desarrollarse y
crecer adecuadamente requieren fortalecer:
Capital Contable.
Constituir suficientes reservas
Fortalecer su proceso de crédito: Sistemas, Gobierno Corporativo,
Calidad y Diversificación de la Cartera.
Incorporar Despachos de Auditoria reconocidos.
NAFIN continuará apoyando a los IFNB's que se apeguen a las
mejores prácticas y que cumplan con los criterios
establecidos por la Institución.
Contacto
Dirección de Intermediarios Financieros y
Microcrédito
Subdirección
de
Promoción
de
Intermediarios Financieros No Bancarios
Claudia Jessica Sánchez Ruíz – Promoción
[email protected]
Angélica Lastire Gómez – Promoción
[email protected]
Javier Martínez Cabañas – Promoción
[email protected]
Carlos Valdez Navarro – Promoción
[email protected]
Lucia Pita Pineda – Subdirectora
[email protected]
Subdirección de Microcrédito
Adriana Manríquez González – Promoción
[email protected]
José Manuel Piñera Contreras – Promoción
[email protected]
Lucia Ibarra Gamboa – Promoción
[email protected]
Patricia Martínez Núñez – Subdirectora
[email protected]
Muchas Gracias
12 Jun, 2015