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FORMATO DERECHOS Y DEBERES DE LOS CLIENTES - Versión 28
Oficina
Fecha:
Cliente
dd
mm
aa
Nº identificación
Productos solicitados:
CRÉDITO
AHORROS
CDT
TARJETA BANDA
TARJETA CHIP
CONDICIONES PRODUCTO CRÉDITO
Plazo máximo del
préstamo:
Tasa de interés
equivalente para la fecha
de desembolso:
Tasa de interés de
mora:
Destino de crédito:
Monto máximo sobre el que aplicará la tasa
de interés:
Modalidad de crédito:
Período de gracia:
NO
SI
meses
DTF (E.A) + _______ Puntos
Tasa efectiva anual:
Variable
Porcentajes (E.A)
_______._______ % (E.A)
meses
_______._____ % (E.A)
La máxima legal permitida
Fija
COMISIONES Y RECARGOS
Marque X sobre el recuadro sombreado según corresponda
Ley Mipyme
Microcrédito
Monto
Consumo ordinario
Forma de pago Ley mipyme
Comercial
<= 4 SMMLV
7.5% *
0.0%
0.0%
Anual anticipada
>4 <= 13 SMMLV
Máx 4.5% *
0.0%
0.0%
Diferida
>13 <=25 SMMLV
Máx 4.5% *
0.0%
0.0%
* Calculado sobre el saldo del capital durante la vigencia del crédito.
Cuota de manejo para Tarjeta:
Estudio de crédito
Tarjeta Chip
$4.000 *
$38.000 *
Crediamérica Preferencial
$5.100 **
$38.000 *
$38.000 *
Crediamérica Microempresa
$2.600 ***
$58.000 *
$118.000 *
Tarjeta Fe
$2.600 **
Tarjeta integral COMFANDI
cupos <= $400.000
$2.600 **
Tarjeta integral COMFANDI
cupos > $400.000
$5.200 **
Microcrédito
Consumo ordinario
De 1 a 25 SMMLV
$0
$18.000 *
>25 <=120 SMMLV
$118.000 *
>120 SMMLV
N.A
Monto
Comercial
* Estas tarifas ya tienen incluido el IVA
Seguro de Vida:
Calculado sobre el valor del crédito. Estará vigente a lo largo del
crédito.
5.99 por mil anual
Tasas de Cuentas de Ahorros
La tasa de interés efectiva anual que reconocerá FINAMÉRICA sobre los dineros depositadas en cuentas de ahorro, así como su
periodo y forma de liquidación, de conformidad con el reglamento de cuentas de ahorro de FINAMÉRICA y las disposiciones legales se
informarán periódicamente, acatando las disposiciones que sobre el particular impartan las autoridades competentes a través de avisos
fijados para tal fin en las oficinas y la página web: www.finamerica.com.co y demás canales que se requiera de conformidad con las
* mensualmente anticipada, haya o no haya movimiento
** Se cobra mensual cuando haya saldo ó haya algún
movimiento en el mes.
*** Según convenio
normas vigentes.”
Honorarios de Cobranza
Otras comisiones y Honorarios de Cobranza
* Centrales de riesgo: Corresponde al valor que deberá asumir el cliente por consultarlo en CIFIN ó DATACRÉDITO. El valor depende de las tarifas fijadas
por estas.
* Cuando las obligaciones del cliente presenten una mora igual o mayor a 15 días, Finamérica cobrara a estos, honorarios por gestiones profesionales
realizadas por Funcionarios de la Compañia, Casas de Cobranza y/o Abogados externos, de acuerdo con la tabla adjunta.
PRODUCTO
INTRUMENTO
TRANSACCIÓ
N
OFICINA
CANAL
PUNTO
PAGO
ATM Propio
ATM Servibanca
ATM Servibanca
Avance
$ 2,500
N.A.
$ 2,300
$ 3,200
$ 4,100
Consulta
$0
N.A.
$ 2,300
$ 3,200
$ 4,100
Cupo rotativo
Tarjeta Débito
Mora
Honoraríos
Entre 15 y 30 días
5%
+ IVA
Entre 31 y 60 días
10%
+ IVA
Entre 61 y 120 días
15%
+ IVA
Más de 120 días
18%
+ IVA
Cobro jurídico y cartera
castigada
20%
+ IVA
Garantías
Fondo Nacional de
garantías
2.25% más IVA anual
anticipado, sobre saldo
Retiro
N.A.
N.A.
$ 1,150
$ 1,800
$ 4,100
Garantía USAID
1.75% más IVA sobre valor
del desembolso. Cobro
anticipado; una sola vez
durante la vigencia del
crédito.
Pago de
servicios
públicos
N.A.
$0
$ 1,150
$ 1,800
$ 4,100
FGA-Fondo de Garantías
Valor comisión al desembolso
anticipada
= (1,75%
*monto del crédito)+ % de IVA
Pago cuota
crédito
Finamérica
$0
$0
$ 1,150
$ 1,800
$ 4,100
Fondo Agropecuario de
garantías - FAG
Pequeño productor 1.5% más
IVA sobre el valor
desembolsado, cobro anual
anticipado sobre el valor
garantizado.
Consulta de
Saldo
$ 1,150
$ 1,800
$ 4,100
Levantamiento de prendas
$ 16.000
$0
N.A.
$ 1,150
$ 1,800
$ 4,100
Cancelación de hipotecas
$ 22.000
Recarga de
celulares
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
Cambio especificaciones
vehículos pignorados*
$ 16.000
$0
OTROS COBROS
Tarjeta Débito (Ahorros y Reposición
Cupo rotativo)
$ 6,200
Cuota de manejo
Condiciones de prepago:
* Color, Traslado de cuenta, Motor, Chasis, Servicio,
Empresa, Propietario, Subrogaciones, Siniestros.
$ 4,100
En el caso de prepagos parciales y/o totales de los cargos imputables a un cliente, derivados de una operación de crédito, no se cobrará ningún tipo de sanción.
DERECHOS DEL CLIENTE
Sin perjuicio de los derechos consagrados en otras disposiciones, en los reglamentos de los diferentes productos o en la ley, serán derechos de todos los CLIENTES de FINAMÉRICA los siguientes:
a) Recibir productos y servicios con estándares de seguridad y calidad, de acuerdo con las condiciones ofrecidas y las obligaciones asumidas.
b) Tener a su disposición publicidad e información transparente, clara, veraz, oportuna y verificable, sobre las características propias de los productos o servicios ofrecidos y/o suministrados por FINAMÉRICA, que sea
tal que le permita y facilite su comparación y comprensión frente a los diferentes productos y servicios similares ofrecidos en el mercado.
c) Exigir debida diligencia en la prestación del servicio por parte de FINAMÉRICA.
d) Recibir adecuada educación respecto de la forma en que se instrumentan los productos y servicios ofrecidos, sus derechos y obligaciones, los costos que se generan sobre los mismos, los mercados y tipo de
actividad que desarrolla la entidad; así como diversos mecanismos de protección establecidos para la defensa de sus derechos.
e) Presentar de manera respetuosa consultas, peticiones, solicitudes, quejas o reclamos ante FINAMÉRICA, el DEFENSOR DEL CONSUMIDOR FINANCIERO y la SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA.
El Defensor del Consumidor Financiero de FINAMÉRICA es el Doctor Carlos Mario Serna Jaramillo en calidad de principal, y la Doctora Claudia Leonor Díaz-Granados Ortíz en condición de suplente. Los datos del
Defensor del Consumidor Financiero son:
Dirección: Calle 64 N. 3 B – 90 Of. 202
Correo electrónico: [email protected]
PBX: 6092013
Horario de atención: Lunes a Viernes de 9:00am a 6:00pm
Original Finamérica / Copia cliente
FORMATO DERECHOS Y DEBERES DE LOS CLIENTES - V28
OBLIGACIONES Y DERECHOS DE FINAMÉRICA
Sin perjuicio de las obligaciones consagradas en otras disposiciones, en los reglamentos de los diferentes productos o en la ley, serán obligaciones especiales de FINAMÉRICA las siguientes:
a) Suministrar información al público respecto del Defensor del Consumidor Financiero.
b) Entregar el producto o prestar el servicio debidamente, en las condiciones informadas, ofrecidas o pactadas y emplear adecuados estándares de seguridad y calidad en el suministro del mismo.
c) Suministrar información comprensible y publicidad transparente, clara, veraz, oportuna acerca de los productos y los servicios.
d) Abstenerse de hacer cobros no pactados o no informados previamente al titular.
e) Guardar la reserva de la información suministrada, ya que la misma se encuentra sujeta a reserva bancaria en los términos y condiciones establecidos en la Constitución y en la Ley. En ese sentido, se entiende que
toda la información suministrada tiene el carácter de confidencial, sin perjuicio de su suministro a las autoridades competentes y de acuerdo con las excepciones establecidas en la ley.
f) Demás obligaciones establecidas en la ley 1328 de 2009, las normas concordantes, complementarias, reglamentarias, las que se deriven de la naturaleza del contrato celebrado o del servicio prestado.
Para conocer más acerca de las obligaciones y derechos de FINAMÉRICA diríjase a la pagina Web: www.finamerica.com.co
Sin perjuicio de los derechos consagrados en otras disposiciones, en los reglamentos de los diferentes productos o en la ley, serán derechos de FINAMÉRICA las siguientes:
a) A que el cliente realice el pago oportuno de las cuotas del crédito,
b) a acelerar el pago del saldo del capital de crédito en cualquiera de los casos previstos en el pagaré,
c) A reportar al acreedor y actualizar la información en las centrales de riesgo, a adelantar la cobranza jurídica en caso de mora y a cobrar intereses de mora a la tasa máxima legal permitida en caso de
incumplimiento.
d) A efectuar una cobranza preventiva y administrativa en los mejores términos así como en horarios que no perturben las buenas costumbres de los clientes.
AUTORIZACIONES
De manera previa, expresa e informada, doy mi consentimiento libre y voluntario para que FINANCIERA AMÉRICA S.A. Compañía de Financiamiento FINAMÉRICA S.A. suministre a la compañía aseguradora con la que
tenga contratada la póliza de seguros de vida grupo deudores y la póliza de todo riesgo daño material que ampare los bienes dados en garantía, mi información personal y crediticia, con el fin que ésta sea
exclusivamente utilizada para lo que concierna con dichas pólizas de seguro.
DECLARACIÓN DEL CLIENTE
Declaro que previo al otorgamiento y aceptación del producto que me fue otorgado, FINAMÉRICA S.A. me informó de manera clara, comprensible y transparente las características y condiciones del descuento que será
efectuado por concepto de la comisión Ley Mipyme (art. 39 ley 590 de 2000) y el IVA correspondiente a la misma. Adicionalmente, FINAMÉRICA me explico y suministro información clara, suficiente y oportuna
relacionada con las características, costos y funcionamiento del producto que estoy adquiriendo y los servicios financieros derivados del mismo, los derechos y obligaciones que tengo como Consumidor Financiero y las
obligaciones y derechos que tiene FINAMÉRICA, adicionalmente me informó lo referente al Seguro de Depósitos –FOGAFIN (objeto del seguro, beneficiarios, valor máximo asegurado y productos amparados). Así
mismo, declaro que me fueron informados y conozco los procedimientos que debo llevar a cabo en caso de que ocurra la pérdida, el robo, el bloqueo ó la inactivación de alguno de mis productos, ó en caso de que
requiera efectuar la cancelación ó la reexpedición de alguno de los mismos. Acepto que recibí los documentos y medios, abajo señalados:
Procedimientos que debe realizar cuando ocurra alguno de los siguientes eventos:
Comuníquese inmediatamente a nuestras líneas de atención 018000111520, 018000912912, al teléfono 2323200 de Bogotá o a cualquiera de nuestras oficinas. Coloque el
respectivo denuncio en la Estación de Policía ó en los Centros móviles destinados para ello.
Tarjeta
Pérdida ó robo
CDT (Físico)
Talonario
Bloqueo automático
Comuníquese inmediatamente con cualquiera de las oficinas de FINAMÉRICA. Coloque el respectivo denuncio en la Estación de Policía ó en los Centros móviles
destinados para ello.
Tarjeta
Su tarjeta se bloquea automáticamente si realiza tres intentos fallidos, en el mismo día, al digitar la clave. El desbloqueo se realiza al siguiente día automáticamente.
Inactivación automática
Cuenta de
Ahorros
La cuenta de ahorros se inactiva automáticamente al cumplir 180 días sin que haya realizado algún tipo de transacción. Para activarla, el titular de la cuenta debe
presentarse a la Oficina en donde se realizó la apertura de la cuenta.
Bloqueo voluntario
Cuenta de
Ahorros
Usted puede solicitar el bloqueo de los valores existentes en su cuenta de ahorros, por medio de una solicitud escrita que debe entregar en cualquier Oficina de
FINAMÉRICA.
Reactivación ó desbloqueo
(cuando el bloqueo fue
voluntario)
Cuenta de
Ahorros
Solicite el desbloqueo de los valores de su cuenta de ahorros, por medio de una solicitud escrita que debe entregar en cualquier Oficina de FINAMÉRICA.
Tarjeta
Acérquese a cualquiera de las oficinas de FINAMÉRICA, entregue el plástico y verifique que la tarjeta sea destruida.
CDT
El día de vencimiento del CDT acérquese a la oficina en donde lo constituyó, entregue el título original y asegúrese de que éste sea perforado y cancelado por medio de un
sello de tinta.
Cuenta de
Ahorros
Acérquese a la oficina en donde realizó la apertura de la Cuenta de ahorros, entregue el talonario y el reglamento, que le fue entregado en el momento de la apertura.
Asegúrese de que el funcionario que lo atiende anule todos los volantes del talonario y que la tarjeta en donde registró su firma, también sea anulada a través de un sello.
Crédito
Acérquese a cualquiera de las oficinas de FINAMÉRICA, indique la operación que va a cancelar y efectúe el pago en Caja.
Tarjeta
Acérquese a cualquiera de nuestras oficinas con su documento de identidad -y con el denuncio de la pérdida ó robo de la tarjeta en caso de que aplique.
Cancelación
Reexpedición
Documentos y medios recibidos
* Reglamento cuenta de ahorros tradicional
SI
NO
* Tarjeta
SI
NO
* Reglamento de manejo de la Tarjeta débito
SI
NO
* Certificado de depósito a término
SI
NO
* Reglamento cupo rotativo
SI
NO
* Certificado de depósito a término desmateriliazado
SI
NO
* Pagaré
SI
NO
* Planilla de operación pasiva
SI
NO
* Carta de instrucciones
SI
NO
* Volante "CLAUSULA DE PRIVACIDAD"
SI
NO
* Talonario
SI
NO
Declaro que previo a la entrega y a la suscripción de los documentos antes señalados, en FINAMÉRICA me han explicado y he entendido el contenido de los mismos.
En constancia de haber leído, entendido, solicitado aclaraciones y aceptado lo anterior firmo el presente documento.
HUELLA
FIRMA CLIENTE
Para uso exclusivo de FINAMÉRICA
Empleado:
Cargo:
Oficina:
Certifico que previo al otorgamiento y aceptación del producto se le suministro al cliente de manera clara, comprensible, suficiente, transparente y oportuna
las características, condiciones, costos, plazos, descuentos, comisiones, funcionamiento del producto que está adquiriendo y los servicios financieros
derivados del mismo, los derechos y obligaciones que tiene como Consumidor Financiero y las obligaciones y derechos que tiene FINAMÉRICA y demás
aspectos que debe conocer referentes a los productos adquiridos.
Firma
OPE-006002 / Octubre 2014
Original Finamerica / Copia cliente