1. No category

2
viernes 6 de febrero del 2015 Gestión
destaque
Lo que está en juego. Unos
S/. 6,400 millones es la masa
por cobrar, solo en el sistema financiero, para las casas de cobranza.
no contactados. El 30% de
los morosos son inubicables para los bancos, casas
comerciales y empresas de
cobranza.
nueva tendencia. Bancos
están vendiendo cartEra
de créditos atrasados que
cuentan con garantía, algo nunca antes visto.
Morosos recurren al Indecopi para
dilatar sus pagos a bancos y empresas
MANUEL MELGAR
—Otros artificios a los
que apelan los deudores
incumplidos para no pagar son mudarse de domicilio y cambiar constantemente de celulares.
Cobranza de deudas será
más intensa este año, advierte Anecop.
el número
30%
de los créditos con atrasos
de 60 a 90 días se logra recuperar con las gestiones de las
empresas de cobranza, según
Anecop.
omar manrique p.
[email protected]
Los deudores reacios a
cumplir con el pago de sus
créditos que tomaron de
bancos y empresas comerciales están apelando a
nuevas artimañas para
evadir tales obligaciones.
Así lo advirtió el presidente de la Asociación Nacional de Empresas de Cobranza (Anecop), Humberto Ugarte, quien enfatizó
que los morosos tienen
ahora ‘un comportamiento
más profesional’ y se preparan debidamente para
evitar el pago de sus deudas, para lo cual no tienen
reparos en recurrir al mismo Indecopi.
“Cuando no quieren pagar se van a Indecopi. Por
ejemplo, les llega a los morosos una carta notarial
(para exigirle el pago) o se
emplean otros tipos de cobranza, y entonces van a
Indecopi a reclamar. En
realidad, van a Indecopi
para no pagar”, complementó Alfredo Vidal, directivo de Anecop.
EL DATO
Lo nuevo. Los bancos están
vendiendo cartera de créditos atrasados que cuentan
con garantías, algo nunca visto, según Humberto Ugarte.
Lo hacen para tener el dinero
de inmediato, y no esperar
los dos años que tarda la ejecución de las garantías, dijo.
Incumplidos. Al menos el 25% de los morosos son renuentes a pagar sus obligaciones. Contestan mal, apagan el celular y hasta se mudan.
Darán más facilidades a deudores
Para agilizar la cobranza
a los deudores con atrasos, los bancos ofrecerán
este año más descuentos
y facilidades, que incluso
pueden llegar hasta el recorte de parte del capital
de la deuda, señaló el director de Anecop, Brady
Menéndez.
Esta flexibilización en
las condiciones que ya aplican los bancos incluye el
pago de la deuda en arma-
das, menores tasas de interés y hasta exoneración del
interés moratorio, agregó
el ejecutivo.
Con estas ofertas, que
facilitan la cobranza de los
créditos vencidos, los bancos cobran más, el cliente
se reinserta en el sistema
financiero y las empresas
especializadas en cobranza se benefician, manifestó el presidente de Anecop,
Humberto Ugarte.
Añadióque, frente a estosreclamos, Indecopi emite resoluciones que al final dificultan y
dilatan la cobranza de estas
deudas a personas que no tienen voluntad de honrarlas.
Anecop estima que al menos el
25%delosmorosossonrenuentes a pagar sus obligaciones.
Otros artificios que usan
los morosos para no ponerse
al día son mudarse constantemente de domicilio y cambiar de teléfonos celulares
“como quien cambia de pañuelo”, alertó Ugarte.
“El deudor renuente a pagar contesta mal o apaga el
celular o se muda”, dijo.
Buena parte de estos incumplidos son trabajadores
independientes, que al no tener una dirección laboral fija,
es difícil ubicarlos. “Piden el
préstamo y luego desaparecen”, refirió el presidente de
Anecop, el gremio nacional
de las empresas de cobranza.
Detalló que en el país el
30% de los morosos son inubicables para los bancos, casas comerciales y empresas
de cobranza.
Y no es poca la deuda que está en juego. Las entidades de
cobranza tienen una masa por
cobrar, solo en el sistema financiero, de S/. 6,400 millones,
que incluye los créditos vencidos y en cobranza judicial.
Aunque este monto también comprende créditos con
pocos días de vencidos, cuyos deudores podrían saldarlos en un periodo relativamente corto, incentivados
por la cobranza preventiva
que hacen los mismos bancos
y las firmas especializadas en
cobrar, según Ugarte.
Cobranza intensa
Pese a las argucias de los morosos, las empresas de cobran-
3
viernes 6 de febrero del 2015 Gestión
Maniobras de morosos para
no pagar deudas y créditos
en cobranza judicial
análisis
César López-Dóriga
Vicepresidente de Certicom
Banca podría restringir los
préstamos o elevar las tasas
E
n un principio las personas tienen derecho
a ser escuchadas, pero
no sabemos los argumentos
de Indecopi para alargar el
proceso de cobranza. La entidad no debe pisar el palito, y
solo deberían ser casos aislados, pues no sería bueno que
esto se generalice y los deudores de créditos acudan al
regulador. La deuda existe y
lo que están haciendo las personas es ganar tiempo.
Esta situación dificulta la
cobranza del crédito, y hará
que la banca restrinja los prés-
tamos o eleve las tasas de interés. La gran mayoría de los
deudores son buenos pagadores; entonces, no puede
ser que justos paguen por pecadores. Se debe evitar que
los bancos generalicen la subida de tasas de interés ya
que se podría afectar a otros
segmentos de la población.
Sin embargo, en las cobranzas blancas hay que
tener cuidado en interferir en los derechos de las
personas. Los avisos de
cobranza no pueden ser
públicos.
MOROSIDAD EN SISTEMA BANCARIO
(En porcentaje)
2.47
2.5
2.14
2.14
2.0
1.63
1.5
1.26 1.27
1.56 1.49 1.47
1.75
1.0
0.5
0.0
Dic. 05 Dic. 06 Dic.07 DIc.08 Dic.09 Dic.10 Dic.11 Dic.12 Dic.13 Dic.14
FUENTE: Asbanc
za no se quedarán de brazos
cruzados y más bien anuncian
que en el 2015 estarán “más
cerca de los deudores” con cobranzas mucho más intensas
que en años previos.
La razón de ello es la más
fuerte competencia que habrá con las casas de cobranza
extranjeras, que cada vez llegan en mayor número al país,
desde Chile, España, Colombia y otras latitudes. Así,
Ugarte reveló que el Banco
de Crédito BCP ha contratado los servicios de una firma
de cobranza de la India con
reputación internacional.
La férrea competencia se
traducirá en una cobranza
más exigente a los deudores, en un contexto de menor crecimiento en que los
bancos no quieren quedarse con cartera de créditos
de mala calidad que los
obligue a destinar recursos
para hacer provisiones (lo
que afecta sus márgenes).
Los bancos y empresas retail tercerizan el servicio de
cobranza a las firmas especializadas en recuperación,
aproximadamente el 70%
de su cartera de créditos con
atrasos, mencionó Ugarte.
Créditos del sistema bancario
que ingresan a la cobranza
judicial aumentan en 40%
USI
—Ante el incremento de la
cartera judicializada, los
bancos están aplicando políticas de crédito más restrictivas. En un proceso judicial, la recuperación de la
deuda tarda de seis meses a
dos años.
carmen montero c.
[email protected]
Los créditos que ingresaron
a cobranza judicial sumaron
S/. 2,042 millones a noviembre último, lo que implica un
incremento de 40% frente al
mismo periodo del año previo, según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
El catedrático de ESAN,
Javier Ibáñez, señaló que este incremento responde a
que la capacidad de pago de
personas y empresas fue
afectada por la desaceleración de la economía.
“Los bancos agotaron los
procesos de recuperación
por la vía extrajudicial, pues
trataron de arreglar con el
deudor, dándole mayores
plazos o refinanciando la
deuda, pero no han podido.
Por ello, se han visto obligados a iniciar el proceso judicial de cobranza”, dijo.
Más exigentes
En línea similar, el experto en
legislación bancaria, Rolando Castellares, indicó que,
ante el enfriamiento de la
economía y las medidas tardías del Gobierno para reactivarla, hubo un incremento
de la cartera morosa, no solo
de los bancos sino de otras
instituciones financieras.
Agregó que una de las consecuencias del aumento de la
“
Ante el enfriamiento de la economía y
las medidas tardías
del Gobierno para
reactivarla, hubo
un incremento de la
cartera morosa, señaló Castellares”.
Monto. Usualmente, entran a cobranza judicial créditos bancarios por
importes que superan los S/. 10,400.
otrosí digo
Remate y adjudicación.
Las instituciones financieras
solamente recuperan el 30%
de la cartera de créditos que
ingresan a cobranza judicial,
ya que la mayor parte llega a
la acción de embargo, seña-
ló Javier Ibáñez, catedrático
de ESAN.
Luego de ello, los bancos se
adjudican bienes, los rematan y obtienen la liquidez
para cancelar la obligación,
detalló.
cartera en cobranza judicial
es que los bancos están aplicando políticas más restrictivas y exigentes en la calificación de los deudores, así
como incrementos en las ta-
sas de interés. Ibáñez puntualizó que uno de los requerimientos para que un crédito pase a cobranza judicial es
que cumpla 90 días de vencido. Además, dijo, el monto
mínimo para iniciar la acción judicial lo determina
cada entidad financiera,
aunque con frecuencia debe superar los S/. 10,400. Es
decir, las 3 UIT (unidad impositiva tributaria).
Recuperación
“Algunos bancos dicen que
la cobranza judicial se aplica a créditos a partir de
S/.8,000, y ciertas cajas
municipales, desde S/.
3,000. Todo eso depende
del tamaño de la cartera de
cada institución. Si un banco tiene créditos de importes muy altos, se considera
que 3 UIT es un monto adecuado para iniciar el proceso judicial”, explicó.
Luego de que se inicia el
proceso judicial, el periodo de recuperación de la
deuda es de seis meses a
dos años, según Ibáñez.
Frente al aumento de la
cartera judicializada, los
bancos están haciendo
más provisiones, gastos
que golpean sus utilidades, añadió.