1. Bienes raíces

GUÍA DE COMPRA
Consideraciones generales
Solvia te brinda la posibilidad de conseguir la oportunidad que estás buscando
ofreciéndote grandes descuentos tanto en viviendas de obra nueva como de segunda
mano, con unas condiciones especiales de financiación de hasta el 100%.
Pasos para comprar una vivienda
1- Busca tu oportunidad
Solvia pone a tu disposición una amplia cartera de inmuebles de obra nueva y segunda
mano, localizados a lo largo del territorio nacional, que puedes consultar en nuestra
web.
Te informamos que determinados inmuebles de nuestra cartera podrán ser objeto de
una rebaja en el precio de adquisición. Dichos inmuebles estarán perfectamente
identificados mediante un simulador de financiación en la ficha de producto del
inmueble que se encuentra en la página web, y el precio publicado es el
correspondiente al mayor descuento.
El descuento de estos inmuebles se realizará en función del porcentaje de financiación
elegida por el interesado. El usuario podrá acceder a través de la ficha de estos
inmuebles a un simulador de precios, en el que, tras seleccionar el porcentaje de
financiación de la operación, se reflejará el precio final del inmueble.
Los trámites para la adquisición de los citados inmuebles, que no difieren de los del
resto de inmuebles, son los detallados a continuación.
2- Contacta con nosotros
Si estás interesado/a en algún inmueble, no dudes en contactar con Solvia:
a) A través del formulario de contacto incluido en esta web.
b) Llamando al 902 333 131, donde el Departamento de Atención al Cliente gestionará
tu consulta de lunes a viernes de 8 a 20 horas.
3- Visita el inmueble
Fijaremos un día y una hora que sea de tu conveniencia para realizar la visita al
inmueble a través del Departamento Comercial, que se pondrá en contacto contigo y
te asesorará en todo momento.
4- Formalización de la operación
Pasos a seguir:
4.1- Presentación de la solicitud de compra
Si tras visitar el inmueble estás interesado/a en adquirirlo, deberás cumplimentar el
documento de solicitud de compra que tu comercializador te entregará. Dicho
documento no genera ningún derecho de reserva sobre el inmueble de referencia
hasta que Solvia no comunique la aceptación de la solicitud.
Es requisito imprescindible para poder ofertar por un inmueble que se aporte por tu
parte la cantidad de quinientos euros (500 €) como muestra de interés.
El pago de dicho importe se podrá efectuar mediante transferencia bancaria o con
tarjeta de crédito.
El inmueble objeto de tu interés puede estar sujeto al período de transparencia
establecido por la entidad.
¿Qué significa el período de transparencia?
Es un período de tiempo de ocho días establecido por Solvia a efectos de garantizar la
igualdad de oportunidades en el acceso a la compra. Este período se aplica a todos los
inmuebles marcados en la página web www.solvia.es en la descripción del inmueble,
en el apartado DATOS, con la leyenda “Inmueble sujeto a período de transparencia”.
Los inmuebles podrán ser objeto de solicitud de compra por todos aquellos
interesados en su adquisición, si bien, atendiendo a criterios de transparencia e
igualdad de condiciones entre los clientes, no se entenderá definitivamente
formalizada ninguna solicitud de compra hasta que transcurra el plazo estipulado de
ocho días.
Si durante ese período se hubieren presentado dos o más solicitudes de compra sobre
el inmueble objeto de tu interés, se procederá, por parte de la entidad, a convocar una
subasta en plica o sobre cerrado ante notario conforme a las bases de la subasta en
plica.
En estos supuestos, el comercializador con quien hayas tenido el contacto te informará
y enviará la documentación necesaria para participar en el proceso de subasta.
No obstante, se advierte a todos los interesados que, con objeto de que ningún cliente
resulte perjudicado, el período de transparencia podrá ser ampliado a voluntad de la
parte vendedora en aquellos casos en los que se produzcan incidencias que hayan
imposibilitado al cliente la visita del inmueble dentro del plazo previsto.
En el supuesto de concurrir dicha circunstancia se reiniciará dicho período de 8 días
una vez solventada la incidencia.
4.2- Firma del contrato
Una vez aceptada por la entidad tu solicitud de compra presentada, formalizaremos la
misma mediante la firma del documento de arras con la entrega del 10% del precio
acordado. El importe de 500 € entregado anteriormente en el registro de la oferta se
tendrá en cuenta como parte del pago del 10% solicitado.
En el supuesto de haber acudido a subasta en plica, una vez te confirme el
comercializador tu condición de adjudicatario, recibirás el documento de arras para
poder formalizar la operación.
No se admitirán pagos en metálico ni ingresos en cuenta, y el pago deberá efectuarse
mediante una transferencia bancaria.
Si en el plazo de ocho días no se hubiere podido verificar por parte de Solvia el ingreso
mencionado, el contrato devengará nulo de pleno derecho y se perderá, por tanto,
cualquier derecho sobre el inmueble.
Asimismo, se considerarán indebidas las cantidades recibidas en cuenta sin la previa
formalización del contrato y, por tanto, se procederá a su devolución.
La cantidad del 10% entregada lo será en concepto de “arras penitenciales”, tal y como
establece el art. 1454 del Código Civil.
Las cantidades entregadas a cuenta en concepto de arras no constituirán derecho de
propiedad alguno sobre la finca, y el propietario se reserva expresamente el pleno
dominio y posesión de la finca hasta la fecha en que se otorgue la escritura pública de
compraventa.
Es conveniente que analices las cláusulas del contrato fijándote en los derechos y las
obligaciones de ambas partes.
Todos los gastos e impuestos que se generen como consecuencia de la compraventa
serán a cargo del adquirente, a excepción del impuesto sobre el incremento de valor
de los bienes de naturaleza urbana (plusvalía), que correrá a cargo de la parte
vendedora.
Asimismo, debes tener en cuenta la validez del documento de arras puesto que se
estipula un plazo máximo para la formalización de la escritura de compraventa.
5- Escritura pública de compraventa y entrega de llaves
Finalmente, si la operación ha requerido financiación de Banco Sabadell, una vez
aprobada esta, contactaremos contigo para organizar la firma en la notaría. Si la
operación se ha financiado con fondos propios, tras la formalización del documento de
arras, Solvia contactará contigo con el fin de fijar una fecha y una hora conforme para
ambas partes para acudir a la notaría a otorgar la escritura de compraventa y en ese
momento se entregarán las llaves del inmueble.
Financiación de la compra de la vivienda
1- Terminología
Si necesitas financiación para la compra del inmueble, a continuación te indicamos los
pasos a seguir, así como los términos que es importante que conozcas, dado que oirás
hablar de ellos frecuentemente:
•
Préstamo: contrato por el que una de las partes (banco) entrega a otra (cliente)
una cantidad de dinero con la obligación de devolverlo pasado un plazo de
tiempo determinado en el mismo contrato.
• Hipoteca: garantía que constituye el cliente para responder de su obligación de
devolver el préstamo y se constituye a la firma de la escritura pública y su
inscripción en el Registro de la Propiedad.
• Interés: precio que se paga por el préstamo. Suele ser interés variable, y puede
subir o bajar según evolución en los índices de referencia oficiales.
• Índices de referencia: son los valores que se utilizan para las revisiones de los
préstamos con tipo de interés variable. Se obtienen del mercado hipotecario o
financiero. Normalmente se utilizan índices oficiales del mercado hipotecario
que publica el Banco de España en el BOE.
• Diferencial: son los puntos porcentuales que se suman al índice de referencia
para obtener el porcentaje a aplicar en las revisiones del tipo de interés
variable.
• Cláusulas túnel y techo: tipo de interés mínimo y máximo a aplicar en las
revisiones del tipo de interés variable, independientemente del tipo resultante
de la aplicación del índice de referencia más el diferencial.
• Interés de demora: interés adicional que se cobra sobre las cuotas impagadas.
Tiene carácter indemnizatorio y se establece en función de los días de atraso en
el pago.
• TAE (tasa anual equivalente): tipo de interés efectivo que tiene en cuenta,
además del tipo de interés aplicado, la periodicidad con la que se liquida y las
comisiones.
• Amortización: devolución del préstamo establecida a través de liquidaciones
periódicas hasta el vencimiento.
• Carencia: posibilidad de establecer un pacto al inicio del préstamo por el que
durante un período determinado solo se pagan intereses. Finalizado este
período, comenzará la amortización del préstamo según las condiciones
pactadas.
• Amortización anticipada: se puede adelantar cantidades del préstamo para
reducirlo. Normalmente está sujeta a una comisión.
• Comisiones: importes que pueden cobrar las entidades bancarias por
conceptos varios y que vendrán establecidas en el contrato como, por ejemplo,
de apertura, estudio, amortización anticipada parcial y total, subrogación,
modificación de condiciones, etc.
• Responsabilidad hipotecaria: es la suma de los importes por cuya totalidad
responde la finca hipotecada en caso de impago y posterior ejecución.
2- Orden de transparencia
La Ley de Transparencia y Protección del Cliente de Servicios Bancarios, en la Orden
EHA/2899/2011 de 28 de octubre, obliga a las entidades de crédito a facilitar al cliente
en los supuestos de residente en España, persona física y adquisición de vivienda una
serie de información sobre hipotecas, que viene recogida en los siguientes
documentos:
• FIPRE (ficha de información precontractual). Para comparar ofertas de forma
más detallada se recomienda pedir la ficha de información precontractual, que
figura en el anexo I de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de
transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. Tiene carácter
orientativo y gratuito y la entidad la ofrecerá en sus canales de
comercialización.
•
FIPER (ficha de información personalizada). Tras facilitar a la entidad
información sobre las necesidades de financiación y situación financiera, se
facilitará una ficha de información personalizada en la que se detallen las
condiciones financieras del préstamo, y cuyo contenido se recoge en el anexo II
de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección
del cliente de servicios bancarios. Cualquier información adicional facilitada por
la entidad se deberá adjuntar a la FIPER.
• OFERTA VINCULANTE. Si ambas partes muestran voluntad de contratar el
préstamo hipotecario, tras obtenerse la oportuna tasación del inmueble,
hechas las averiguaciones registrales y comprobada tu capacidad financiera,
podrás solicitar la entrega de una oferta vinculante que será examinada por el
notario antes de la formalización.
3- Gastos asociados a la formalización de una hipoteca
De forma orientativa, te indicamos los gastos que tendría la formalización de un
préstamo hipotecario, distinguiendo dos momentos diferenciados:
• Antes de la firma de la hipoteca:
o Tasación
o Nota simple del Registro de la Propiedad
• Una vez formalizada:
o Honorarios de notaría
o Inscripción en el Registro de la Propiedad
o Gestoría
o Seguro de daños e incendios sobre el inmueble hipotecado
o Recomendable seguro de amortización del préstamo o seguro de vida
o Impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD)
o Impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP) o impuesto sobre el
valor añadido (IVA), según proceda, por la compraventa en sí misma del
inmueble
Como referencia y en términos generales, los gastos de una compraventa con hipoteca
se suelen situar alrededor del 15% del importe de la compraventa, aunque existen
tarifas que aplican importes mínimos, que tendrían como consecuencia un aumento
de este porcentaje.
En todo caso, de acuerdo con lo establecido en la Ley de Transparencia anteriormente
citada, la información de los gastos asociados a la hipoteca figura tanto en la FIPRE
como en la FIPER y en la oferta vinculante.
4- Centro de Formalización de Ventas - Financiación
Para una mayor comodidad, dentro de los servicios centralizados del grupo Banco
Sabadell se ha creado el Centro de Formalización de Ventas - Financiación (CFV-F).
Se trata de una unidad especializada que realiza de forma unificada la tramitación de
las hipotecas a compradores particulares de viviendas, garajes y trasteros del grupo BS.
Con ello se consigue homogeneizar y sistematizar la atención a los compradores que
soliciten financiación.
Una vez realizada la oferta de compra, si necesitas financiación de Banco Sabadell, el
comercializador te entregará la FIPRE con la información de las condiciones de la
hipoteca, en su caso.
También, te facilitará una lista de la documentación que deberás aportar lo antes
posible y que es imprescindible para el estudio de la solicitud de financiación. Esta
documentación podrás entregarla en un sobre cerrado en cualquier oficina de Banco
Sabadell, con la siguiente dirección:
BANCO SABADELL, SA
Centro de Formalización de Ventas - Financiación
CPI 2959-0003
La oficina hará llegar el sobre por valija interna a CFV-F. En cualquier caso, las solicitudes de
estas hipotecas podrán ser tramitadas por las oficinas de Banco Sabadell como cualquier otra
petición de financiación.
5- Documentación necesaria
La documentación a presentar depende de la residencia fiscal de los solicitantes y de
su fuente de ingresos.
5.1- NO RESIDENTE / TRABAJADOR POR CUENTA PROPIA
• DOCUMENTACIÓN IMPRESCINDIBLE PARA EL TRÁMITE DE SU FINANCIACIÓN:
o Solicitud de financiación Solvia debidamente cumplimentada en todos sus
apartados.
o Declaración fiscal de su país, Tax Return y P60 u homólogos según país de
residencia.
o Justificación de otros ingresos (alquileres, comisiones, dividendos, etc.).
o Experian o Equifax de su país de origen. Historial crediticio.
o Extracto bancario de los doce últimos meses de su cuenta, donde se refleje
el abono de su nómina y otros ingresos declarados, y con titularidad de la
cuenta.
o Los tres últimos recibos de sus pagos periódicos con indicación de saldos
pendientes de amortizar en su caso (hipotecas, préstamos personales,
créditos de tarjetas y financieras, pensiones compensatorias y alimenticias,
pago de alquileres, otras deudas, etc.).
o Número de cuenta corriente (CCC / IBAN) en Banco Sabadell.
• DOCUMENTACIÓN PREPARADA PARA EL DIA DE LA FORMALIZACIÓN:
o Si actúa con poderes, copia de la escritura de poder notarial.
o Si tiene separación judicial, fotocopia de la sentencia inscrita en el Registro
Civil y convenio regulador.
o En caso de matrimonio con intervención de un único cónyuge, debe aportar
convenio regulador de su país de residencia.
5.2- NO RESIDENTE / TRABAJADOR POR CUENTA AJENA
• DOCUMENTACIÓN IMPRESCINDIBLE PARA EL TRÁMITE DE SU FINANCIACIÓN:
o Solicitud de financiación Solvia debidamente cumplimentada en todos sus
apartados.
o Declaración fiscal de su país, Tax Return y P60 u homólogos según país de
residencia.
o Las dos últimas nóminas o pensiones.
o Justificación de otros ingresos (alquileres, comisiones, dividendos, etc.).
o Experian o Equifax de su país de origen. Historial crediticio.
o Extracto bancario de los doce últimos meses de su cuenta, donde se refleje
el abono de su nómina y otros ingresos declarados, y con titularidad de la
cuenta.
o Los tres últimos recibos de sus pagos periódicos con indicación de saldos
pendientes de amortizar en su caso (hipotecas, préstamos personales,
créditos de tarjetas y financieras, pensiones compensatorias y alimenticias,
pago de alquileres, otras deudas, etc.).
o Número de cuenta corriente (CCC / IBAN) en Banco Sabadell.
• DOCUMENTACIÓN PREPARADA PARA EL DIA DE LA FORMALIZACIÓN:
o Si actúa con poderes, copia de la escritura de poder notarial.
o Si actúa con separación judicial, fotocopia de la sentencia inscrita en el
Registro Civil y convenio regulador.
o En caso de matrimonio con intervención de un único cónyuge, debe aportar
convenio regulador de su país de residencia.
5.3- RESIDENTE / TRABAJADOR POR CUENTA AJENA
• DOCUMENTACIÓN IMPRESCINDIBLE PARA EL TRÁMITE DE SU FINANCIACIÓN:
o Solicitud de financiación Solvia debidamente cumplimentada en todos sus
apartados.
o Declaración de la renta.
o Las dos últimas nóminas o pensiones.
o Justificación de otros ingresos (alquileres, comisiones, intereses de cuentas,
etc.).
o Extracto bancario de los seis últimos meses de su cuenta, donde se refleje
el abono de su nómina y otros ingresos declarados, y con titularidad de la
cuenta.
o Los tres últimos recibos de sus pagos periódicos con indicación de saldos
pendientes de amortizar en su caso (hipotecas, préstamos personales,
créditos de tarjetas y financieras, pensiones compensatorias y alimenticias,
pago de alquileres, otras deudas, etc.).
o Vida laboral actualizada.
o Número de cuenta corriente (CCC / IBAN) en Banco Sabadell.
• DOCUMENTACIÓN PREPARADA PARA EL DIA DE LA FORMALIZACIÓN:
o Si actúa con poderes, copia de la escritura de poder notarial.
o Si actúa con separación judicial, fotocopia de la sentencia inscrita en el
Registro Civil y convenio regulador.
o En caso de separación de bienes, fotocopia de la escritura de capitulaciones
matrimoniales inscrita.
5.4- RESIDENTE EN ESPAÑA / TRABAJADOR POR CUENTA PROPIA
• DOCUMENTACIÓN IMPRESCINDIBLE PARA EL TRÁMITE DE SU FINANCIACIÓN:
o Solicitud de financiación Solvia debidamente cumplimentada en todos sus
apartados.
o Declaración de la renta y pagos trimestrales del IRPF.
o Pagos trimestrales de IVA del año actual y resumen anual del año anterior.
o Justificación de otros ingresos (alquileres, comisiones, intereses bancarios,
etc.).
o Extracto bancario de los seis últimos meses de la cuenta en que canaliza el
movimiento de su actividad empresarial, y con titularidad de la cuenta.
o Los tres últimos recibos de sus pagos periódicos con indicación de saldos
pendientes de amortizar (hipotecas, préstamos personales, créditos de
tarjetas y financieras, pensiones compensatorias y alimenticias, otras
deudas, etc.).
o Vida laboral actualizada.
o Número de cuenta corriente (CCC / IBAN) en Banco Sabadell.
• DOCUMENTACIÓN PREPARADA PARA EL DIA DE LA FORMALIZACIÓN:
o Si actúa con poderes, copia de la escritura de poder notarial.
o Si tiene separación judicial, fotocopia de la sentencia inscrita en el Registro
Mercantil y convenio regulador.
o En caso de régimen matrimonial de separación de bienes, fotocopia de la
escritura de capitulaciones matrimoniales inscrita.
6- Oferta hipotecaria
Continuamente se revisan los productos hipotecarios y sus condiciones económicas
para adaptarlos al mercado hipotecario, y de este modo estar siempre actualizados.
Banco Sabadell dispone de una amplia gama de productos hipotecarios para
adquisición de inmuebles Solvia. Alguna de sus características principales son las
siguientes:
• Hasta el 100% de financiación, dependiendo del tipo de inmueble.
• Índice de referencia: EURIBOR referencia interbancaria a 1 año (ver ANEXO 1.
EVOLUCIÓN HISTÓRICA DE LA REFERENCIA INTERBANCARIA A UN AÑO,
EURIBOR).
• Posibles bonificaciones en el tipo de interés, según vinculaciones.
• Plazo de hasta 40 años en 1ª vivienda y 30 años en 2ª residencia, sin exceder de
los 75 años de edad.
En el ANEXO 2 dispones del cuadro orientativo de cuotas mensuales por cada 10.000 €.
Anexos
ANEXO 1. EVOLUCIÓN HISTÓRICA DE LA REFENCIA INTERBANCARIA A UN AÑO
(EURIBOR)
AÑO 2013
EURIBOR oficial
Diciembre
0,543%
Noviembre
0,506%
Octubre
0,541%
Septiembre
0,543%
Agosto
0,542%
Julio
0,525%
Junio
0,507%
Mayo
0,484%
Abril
0,528%
Marzo
0,545%
Febrero
0,594%
Enero
0,575%
ANEXO 2. TABLA DE CUOTAS MENSUALES POR CADA 10.000 €
EJEMPLO DE EVOLUCIÓN DE CUOTA MENSUAL
Cuotas mensuales en préstamo de 10.000 €
3,00%
Duración del préstamo en años
10
20
30
96,56 €
55,46 €
42,16 €
35
38,49 €
40
35,80 €
4,00%
5,00%
101,25 €
106,07 €
44,28 €
50,47 €
41,79 €
48,22 €
Tipo de
interés
60,60 €
66,00 €
47,74 €
53,68 €