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CAJA DE AHORRO Y PRESTAMO DE LOS PRODUCTORES
EXCLUSIVOS Y CORREDORES DE SEGUROS
REGISTRO Nº 1198, SECTOR PRIVADO RIF J-30162226-0
AV. FRANCISCO DE MIRANDA CON CALLE ELICE, EDIF. CENTRO PERU, TORRE B, PISO 10, OFIC. 103. MUNICIPIO CHACAO
CARACAS – VENEZUELA
TELEFONOS: 0212-265-34-17 // 0212-265-49-89 FAX: 0212-264-41-33 CORREO: [email protected].
Página Web: www.cajadeproductores.com
PREMISAS DEL PRESUPUESTO ESTIMADO
DESDE EL 01-01-2016 AL 31-12-2016
PRESUPUESTO DE INGRESOS Y EGRESOS E INVERSIÓN
CAJA DE AHORRO Y PRESTAMO DE LOS PRODUCTORES
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PREMISAS PARA LA PREPARACION DEL PRESUPUESTO DE INGRESOS, GASTOS E
INVERSIONES PARA EL EJERCICIO ECONOMICO AÑO 2016
INGRESOS
INGRESOS POR INTERESES SOBRE PRÉSTAMOS
Se consideró la cartera de préstamos al 31 de diciembre del año 2015, lo cual nos
indica los ingresos mensuales por conceptos de préstamos en sus diferentes modalidades,
lo cual permite realizar una proyección para el año 2016. Se realiza un incremento en los
ingresos en un 70% considerando dos variables importantes, una el incremento en la
capacidad de pago de las asociados y asociados propiciado por los aumento de sus
comisiones como corredores de seguros y otra la situación inflacionaria que vive el país en
la actualidad. Esto impulsa el aumento de la cartera crediticia, debido a la tasa de interés
atractiva que posee esta asociación. Los recursos destinados para préstamos según lo
establecido por SUDECA, y el artículo 57 de los estatutos vigentes el cual dice
textualmente lo siguiente: “La totalidad de los préstamos a conceder por la caja de ahorro
no podrá exceder del sesenta por ciento (60%) de los recursos disponibles”. A los efectos
de esta limitación, se entiende como patrimonio efectivo de la caja de ahorro. Es por ello
que esta asociación, ratifica como su mayor premisa el otorgamiento de préstamos a sus
asociadas y asociados con la finalidad de generar los ingresos necesarios para el lograr en
primera instancia el punto de equilibrio requerido, y posteriormente la generación de una
utilidad para sus asociados
Los recursos financieros se proyectaron para este 2016 a un 70% y se seguirán
colocando en las instituciones bancarias, las cuales nos siguen ofreciendo varios
instrumentos como los Cuentas de Ahorro, Plazo Fijos y Fideicomisos a una tasa entre el
14.50% y el 15,50%. Como es sabido el sector financiero de las Cajas de Ahorros se
encuentra limitado, pero la Caja de Ahorro de los Productores de Seguros ha sabido
encontrar las oportunidades para generar ingresos a través de las entidades bancarias.
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EGRESOS
GASTOS DE PERSONAL
De acuerdo a la inflación del año 2015 estimada de acuerdo a las perspectivas
económicas de los analistas económicos puede encontrarse en un 180%, y los gastos
ejecutados hasta al 31 de diciembre del año 2015, se realizó una proyección de gastos.
Para la realización del presupuesto de gastos del año 2016, se toman como premisas para
la proyección de gastos una inflación en el orden del 70% para el año en curso, que origina
un incremento en los materiales e insumos requeridos para el funcionamiento de la caja de
ahorro. Se dividen los gastos operativos y gastos de personal.
Para los gastos de personal se considera un incremento lineal del 70% para todos
los trabajadores de la Caja de Ahorros. El cual se realizara de forma fraccionada durante el
año 2016. Este aumento salarial se proyecta en función del comportamiento de los
aumentos de los años anteriores, así como los que decrete el Presidente de la República.
En la actualidad la asociación cuenta con un total de cuatro (4) empleados para sus
operaciones, que permiten darle una mayor operatividad a la asociación y generar una
mejor y más eficaz atención a sus asociadas y asociados.
GASTOS OPERATIVOS
En cuanto a los gastos operativos, se proyectaron los gastos del año 2016 en
función a un 70%. Asimismo se tomaron en consideraciones las actividades que se
ejecutarán para el año 2016, las cuales generan gastos operativos como los son: visitas a
compañías de seguros, Asambleas Ordinarias y / o Extraordinarias, pago de viáticos a los
delegados para traslados entre regiones para atender a los asociados y asociadas, gastos
de papelería, suministros y consumibles, Gastos de limpieza, Gastos de asambleas, gasto
de telefonía e internet, asambleas para la elección de Consejo de Administración y Consejo
de Vigilancia y suplentes (gastos de traslados, material de oficina, avisos de prensa). Como
es sabido el impacto en los ajustes cambiarios e inflación del año 2015 en un orden del
180% en cuanto a la inflación y la dificultad en la adquisición de divisas por parte de las
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empresas, situación que se proyecta se mantenga para el año 2016, aunado con la
escases en los productos, ha generado un profundo impacto en el incrementos de los
gastos en términos de Bolívares, más no en mayor cantidad de productos, sumisitos,
consumibles y viáticos que son las principales cuentas que esta asociación genera. Es
importante destacar, que nuestra Caja de Ahorro, no cuenta con el apoyo y subsidio por
parte de la institución a la cual pertenecemos, es por ello que debemos hacer frente a todos
los gastos operativos y de talento que la asociación requiere para garantizar su
funcionamiento.
POR EL CONSEJO DE ADMINISTRACION