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PROGRAMA DE
PROTECCIÓN
AL CLIENTE
Aprendamos juntos cómo acceder
y a utilizar los servicios financieros
Porque con esta información,
estaremos más seguros.
Hola, Somos de Financiera El Comercio
y queremos invitarte a que conozcas más sobre
el trabajo que hacemos en una entidad financiera.
PROGRAMA DE PROTECCIÓN AL CLIENTE
Aprendamos juntos cómo acceder y a utilizar los servicios financieros
En Financiera El Comercio Nos
Caracterizamos Por:
• Ofrecer a nuestros clientes una variedad de productos y
servicios financieros y no financieros.
• Poner a disposición de nuestros clientes los diferentes
canales, y medios para realizar sus operaciones, cuidando
la seguridad e integridad de los mismos.
CONOCIÉNDONOS
Financiera El Comercio es una institución que trabaja hace 40 años en el
mercado, construyendo el valor de la confianza. Una institución en
donde reafirmamos todos los días nuestro compromiso con el
desarrollo social y económico de todos y cada uno de nuestros clientes,
reflejado en la calidad y calidez de nuestra atención, en la voluntad de
llegar donde se manifiestan necesidades insatisfechas de servicios
financieros y en la oferta de soluciones financieras que respaldan
eficientemente las iniciativas económicas de mujeres y hombres
emprendedores que son protagonistas del desarrollo de nuestro país.
• Ser transparentes en la oferta de nuestros productos y
servicios, poniendo a disposición del cliente toda la
información.
• Tratar a nuestros clientes en forma cordial, respetuosa y
justa.
• Educar a nuestros clientes en sus finanzas, y evitar el
endeudamiento excesivo o sobreendeudamiento de los
mismos.
• Promover la equidad de género.
• Ser responsables con nuestra comunidad.
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O
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¿Por qué es importante que sepamos sobre temas financieros?
•
Para saber administrar y manejar correctamente nuestro dinero.
•
Para no tomar malas decisiones financieras que puedan afectar
nuestra economía.
•
Para conocer la importancia del adecuado manejo del dinero en
nuestras vidas.
•
Para poder analizar oportunidades de negocio.
¿Qué hace una entidad financiera?
ES
L
AB
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DE NUESTRO
T
U
F
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R
U
•
Custodia tus ahorros.
•
Te presta dinero.
•
Te ofrece servicios no financieros, como:
- Cobro de servicios (Ande, telefonía, servicios, etc.)
- Giros (Western Union, Tigo)
- Cambio de moneda y otros.
¿Quién supervisa el trabajo de una entidad financiera?
El sistema financiero se rige por las disposiciones de la Ley Orgánica
del Banco Central del Paraguay, las del Código Civil y demás
disposiciones legales vigentes, en el orden mencionado.
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¿Por qué debemos ahorrar?
•
•
•
•
¿Cómo ahorrar en una entidad financiera?
Para invertir en un negocio o emprendimiento que nos ayude a
lograr un mayor crecimiento económico.
Para crear un fondo de emergencia que nos permita atender
cualquier imprevisto.
Para alcanzar algún objetivo deseado.
Para asegurar la vejez con recursos económicos.
Tenemos varias opciones:
Cuenta de Ahorro
Es una cuenta que te permite hacer depósitos y retiros de dinero
cuando lo desees.
Se puede abrir con un monto pequeño y no tiene plazo.
¿Dónde debemos y podemos ahorrar?
Depósito a Plazo Fijo (CDA)
Debemos ahorrar en una entidad financiera/bancaria regulada y
supervisada por el Banco Central del Paraguay, para asegurar
nuestro dinero y nuestros ahorros.
El dinero sólo puede ser retirado al vencimiento del plazo
contractual definido, el cual no puede ser menor a 30 días.
¿Por qué debemos ahorrar en
una entidad financiera?
•
es
s
e
•
Int
e
r
•
Porque genera rentabilidad
(interés).
Porque nuestro dinero está
seguro.
Porque podemos retirarlo
en el momento que lo
necesitemos.
Porque está respaldado
por el Fondo de Garantía
de Depósitos.
Dep
ó
o
sit
•
Es un depósito que se efectúa una sola vez.
FINANCIERA EL COMERCIO OFRECE VARIAS
OPCIONES PARA GUARDAR TU DINERO:
•
•
•
•
•
Caja de Ahorro a la Vista.
Cuenta Básica.
Ahorro Programado.
Caja de Ahorro para Niños.
Ahorro Plazo Fijo.
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É
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I
T
C
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En Financiera El Comercio te ofrecemos
el acceso a estos créditos:
•
•
•
•
•
•
Préstamos Personales.
Préstamos para la Vivienda.
Préstamos para Microempresas, Agrícolas y Ganaderos.
Crédito Kuña Ojapova (Crédito para la Mujer).
Créditos Pequeñas y Medianas Empresas.
Préstamos Banca Comunal.
¿Qué es un crédito?
Es un préstamo de dinero que se recibe de una entidad financiera,
para la compra de bienes o servicios que el/la cliente necesite.
¿Cómo podemos obtener un crédito?
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•
Acercándote a nuestras sucursales o llamando al 0800 11 9811;
618 8000 o al *8811, sin costo alguno para Tigo/Personal.
•
Solicitá información sobre los créditos que ésta te puede ofrecer,
explicando el motivo de tu solicitud.
•
Solicitá información sobre las modalidades de pago y en cuánto
tiempo tendrías que pagar las cuotas.
•
Asegurate de comprender los requisitos y el compromiso
asumido con la entidad.
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¿Cuál es la utilidad de un crédito?
¿Qué pasa si no pagás el crédito?
El buen uso del dinero prestado te permite crecer económicamente, y
con él podés:
•
•
•
•
Ampliar y hacer crecer tu negocio o emprendimiento.
Comprar bienes (casa, automóvil, etc.)
Pagar servicios, estudios universitarios, salud, etc.
¿Quiénes pueden obtener un crédito?
Los sujetos de crédito pueden ser personas jurídicas o físicas mayores
de edad, que cumplan con los requisitos establecidos por Financiera El
Comercio y las normas prudenciales emitidas por la Superintendencia
de Bancos dependiente del Banco Central del Paraguay (BCP).
¿Qué es una garantía?
Es un respaldo mediante el cual se pretende asegurar el cumplimiento
de una obligación o pago de una deuda.
Las garantías que existen en Financiera El Comercio son: hipotecaria,
prendaria, codeudoria solidaria, depósitos a plazo fijo, entre otras.
¿Cómo se realiza el pago de un crédito?
•
•
•
El pago del crédito se realiza en cuotas.
Estas cuotas pueden ser pagadas de manera: mensual o mediante
un plan de pagos (esta última dependiendo de la actividad).
En cada cuota se paga una proporción de capital y una de intereses.
•
•
La entidad financiera seguirá realizando el cobro de intereses por
día hasta la cancelación de la cuota vencida.
El incumplimiento de pago genera un historial crediticio negativo
que es registrado en Informconf y Central de Riesgos Crediticio
(BCP), estos mediante un sistema de medición sobre deudas no
pagadas o deudas vigentes, generan un historial crediticio que es
consultado por las entidades financieras/bancarias para analizar al
cliente que solicita un crédito.
Y si un/una cliente tiene un historial negativo, es menos probable
que las entidades Financieras/Bancarias le otorguen un crédito.
¿Qué es el endeudamiento excesivo?
El endeudamiento excesivo o sobreendeudamiento, es tener una
deuda mayor a lo que uno puede pagar realmente de acuerdo a los
ingresos percibidos, por lo tanto es muy probable que se dé un
¿Cuáles son las consecuencias del sobreendeudamiento?
•
•
•
•
El incumplimiento de pago en fecha, por lo tanto los intereses por
el préstamo se incrementan.
Se realizan pagos innecesarios con intereses por mora.
Se registran antecedentes negativos en Informconf y Central de
Riesgos Crediticios.
Se arriesga el ingreso económico que sirve para cumplir
obligaciones importantes.
PROGRAMA DE PROTECCIÓN AL CLIENTE
APRENDEMOS
A UTILIZAR:
Aprendamos juntos cómo acceder y a utilizar los servicios financieros
¿Qué es una tarjeta de débito y crédito?
•
La Tarjeta de Débito y Crédito es una tarjeta con una banda
magnética, emitida a nombre de una persona que la solicita en
una entidad financiera.
•
La Tarjeta de Débito se opera con una Clave Secreta (PIN), que es
un número de seguridad proveído por la entidad. La Tarjeta de
Crédito se opera mediante la información almacenada en la
banda magnética, exceptuando las operaciones que requieran
adelantos de efectivo a través de un cajero automático (ATM).
•
Sirve para extraer dinero de un cajero automático (ATM) y
también para pagar compras realizadas en comercios que
tengan un lector de venta electrónica.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de débito y de crédito?
La Tarjeta de Débito está vinculada a una cuenta de ahorro, por lo
que al retirar dinero del cajero automático o pagar en comercios
autorizados o se utiliza el dinero que una persona tiene depositado
en esa cuenta.
TARJETAS DE DÉBITO Y CRÉDITO
CAJEROS AUTOMÁTICOS
BANCA POR CELULAR
BANCA ELECTRÓNICA
La Tarjeta de Crédito está vinculada a una línea de crédito, por lo
que al retirar dinero del cajero automático o pagar en comercios
autorizados, se utiliza dinero proveniente de un crédito, que por lo
general es cancelado mensualmente incluyendo los intereses y
gastos por su uso.
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¿Qué es un cajero automático (ATM)?
Un cajero automático (ATM) es una máquina que
puede entregar dinero, para ello se utiliza una
tarjeta magnética (tarjeta de débito o de crédito),
sin necesidad de ir a la financiera.
Los cajeros automáticos pueden ser utilizados:
•
•
24 horas del día.
De Lunes a Domingo, inclusive feriados.
Cuando realices una transacción en
puntos de venta electrónicos (POS):
•
Utilizá tu tarjeta en establecimientos comerciales debidamente
reconocidos y confiables.
•
No la pierdas de vista durante la transacción, y si detectás algo
anormal cuando pases tu tarjeta por el pos, no continúes con la
misma.
•
Solicitá tu tarjeta y su comprobante de pago después de cada
transacción, y si ésta no se completó también pedí una
impresión donde se detalle lo sucedido.
•
Asegurate que el comprobante de compra corresponde a tu
detalle y monto. Nunca lo firmes en blanco.
Cuando realices una transacción
en un ATM o cajero automático:
•
Vigilá que ninguna persona te esté observando o se encuentre
muy cerca tuyo.
•
Guardá tu dinero antes de retirarte del cajero automático.
•
No olvides retirar tu tarjeta del cajero automático y guardarla en
un lugar seguro.
•
No retires dinero de cajeros automáticos a altas horas de la
noche o en lugares vacíos sin compañía de otra persona.
•
No operes en cajeros automáticos que tengan señales de haber
sido dañados.
•
Si un ATM te advierte: “Clave de Seguridad Incorrecta”, no
intentes ingresar por más de tres veces tu PIN, si lo hacés, tu
tarjeta será bloqueada automáticamente por seguridad.
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Cuando realices una transacción en una de las Sucursales o
Centros de Atención al Cliente:
•
•
No ingreses a las oficinas con sombreros, gorros o lentes
oscuros; y si ves a alguna persona utilizándolos comunicá al
guardia de seguridad.
No ingreses o te retires de las oficinas con dinero en mano. Si
necesitás contar dinero, hazlo dentro de la oficina.
•
Si estás retirando grandes cantidades de dinero, no dudes en
solicitar seguridad.
•
Si existe alguna persona que te está persiguiendo o espiando,
comunicá al guardia de la oficina para que te brinde seguridad.
Banca Móvil o por celular:
•
La banca por móvil es un servicio que ofrece Financiera El
Comercio con el fin de que el cliente pueda realizar sus
transacciones desde el celular, para ello debe contar con una
caja de ahorros a su nombre.
•
Este tipo de servicio permite realizar diferentes transacciones
financieras/bancarias a través de un celular o teléfono móvil, ya
sea bajando el aplicativo de la APP o ingresando *365#.
•
Podés consultar tu saldo de caja de ahorro, pagar los servicios
de luz, teléfono y otros, hacer transferencias de dinero, consultar
y pagar tu crédito, entre otros.
Sucursal Web:
•
La sucursal web es un servicio que ofrece Financiera El Comercio
para sus clientes.
•
Este tipo de servicio permite realizar diferentes transacciones
bancarias a través de la red Internet, ingresando a la página web:
www.elcomercio.com.py, colocando el usuario y la contraseña.
•
A través de la sucursal web podés consultar tu saldo, pagar los
servicios básicos y otros, hacer transferencias de dinero,
consultar sobre tu crédito, entre otros.
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S
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¿Qué es un Seguro?
Un seguro es un sistema a través del cual se transfieren los
riesgos desde una persona a una compañía de seguros. El
seguro es un contrato por el cual una de las partes (la
compañía de seguros) se compromete, mediante una cuota
que le abona la otra parte (el asegurado), a reparar un daño o
cumplir con cierta prestación pactada si ocurre algún evento
determinado.
100
¿Por qué es importante
tener un Seguro?
100
Tener un seguro debe ser visto como una inversión que sirve
para salvaguardar tu bienestar y los de tu familia, así como un
medio que te permita contar con un verdadero respaldo
frente a situaciones inesperadas.
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CORRESPONSALES NO
BANCARIOS / AGENTES
AUTORIZADOS
APETE
¿Qué es un Corresponsal No Bancarios/Agentes Autorizados?
Es un canal transaccional, autorizado por la entidad financiera, para
realizar ciertos servicios financieros que se realiza en las oficinas de
las sucursales. Generalmente es un punto de atención como
tiendas, farmacias, pequeños comercios que se encuentran en la
capital como interior del país.
¿Cómo reconozco si está autorizada por la entidad financiera
para operar?
Tiene materiales o carteles del logo de la entidad financiera, con un
nombre asignado por la entidad para operar. En Financiera El
Comercio es denominado APETE.
¿Qué servicios puedo encontrar?
Cada Corresponsal puede contar con todos los servicios o contar
con algunos servicios permitidos por la entidad financiera.
Fielco ofrece a sus Corresponsales, las siguientes opciones de
servicios:
CONOCÉ LA FINANCIERA DEL BARRIO
•
•
•
•
•
Pagos de préstamos.
Pagos de tarjetas de créditos.
Extracciones de dinero.
Depósitos en caja de ahorros.
Giros y pagos de servicios no financieros, entre otras.
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DERECHO
S
OBLIGACIONES
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DERECHOS Y
OBLIGACIONES
DE CLIENTES
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TUS DERECHOS
•
Exigir discreción sobre la información proporcionada y las
transacciones realizadas; el resguardo apropiado y seguro de la
documentación o valores entregados.
•
Ser evaluado/a en forma responsable para la obtención de
créditos y recibir el asesoramiento necesario para la compra de
productos adecuados a sus necesidades, evitando el riesgo de
sobreendeudamiento.
•
En caso de ser requeridas acciones de cobranzas, exigir que las
mismas se realicen con respeto, sin prácticas abusivas o
excesivas.
•
Recibir una comunicación transparente, responsable y completa,
basada en la verdad y en el principio de la integridad.
Exigilos siempre y en todas nuestras sucursales:
•
•
Recibir un trato respetuoso, digno, considerado, diligente y libre
de discriminación por raza, color, sexo, etnia, nacionalidad,
religión, edad, clase, orientación sexual, o capacidad física o
mental por parte de personal de la entidad.
Conocer las características, procedimientos, costos y beneficios
de los productos y servicios en forma previa a su contratación,
así como las responsabilidades que el/la cliente adquiere.
•
Acceder a productos y servicios que cumplan los estándares de
calidad de acuerdo a las condiciones informadas y pactadas.
•
Contar con mecanismos que le permitan expresar reclamos,
quejas, solicitudes y sugerencias en forma segura y con la
garantía de una respuesta clara y oportuna.
•
Ser atendido/a en un ambiente cómodo, adecuado y seguro.
•
Obtener documentación oportuna, clara y veraz, como
contratos, formularios y comprobantes, que respalden
efectivamente la contratación de productos, servicios y la
realización de transacciones.
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TUS OBLIGACIONES
Cumplilas para garantizar la mayor satisfacción
con nuestro servicio:
•
Suministrar información y documentación veraz, suficiente,
oportuna y sujeta a verificación y actualización.
•
Así mismo, comunicar oportunamente cambios en la
in-formación proporcionada y atender cualquier solicitud de
aclaración o complementación que la entidad requiera.
•
Leer e informarse sobre los términos y condiciones pactados a
través de los contratos, reglamentos, formularios, comprobantes
y otros materiales proporcionados por la entidad.
•
Cumplir y respetar las políticas, normas y procedimientos
establecidos, así como las responsabilidades adquiridas con la
entidad.
•
Tratar con respeto y amabilidad al personal de la entidad y no
exigir, en ningún caso, un trato preferencial que vulnere
nuestros procedimientos o vaya en perjuicio de otros/as
clientes.
•
Comunicar a la entidad, utilizando los mecanismos disponibles,
cualquier duda, problema, reclamo o sugerencia sobre
productos, servicios y el trato recibido por personal de la misma.
•
Emplear el crédito únicamente en el destino enunciado en la
operación aprobada, así como cumplir responsablemente con
las fechas de pago establecidas.
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CUIDADO DEL
MEDIO AMBIENTE
EN FINANCIERA EL COMERCIO ESTAMOS
COMPROMETIDOS CON LA DEFENSA DEL MEDIO
AMBIENTE, POR ESO APOYAMOS Y PROMOVEMOS
LAS INICIATIVAS PARA SU CUIDADO.
Sabías que...
•
Si botas una pila o batería en el agua (ríos, lagos) puede
contaminar hasta 600.000 litros.
•
Si botas una pila o batería en la tierra o calle puede contaminar
nuestros alimentos hasta causar enfermedades cardíacas,
respiratorias y la muerte.
•
Sólo el 0.007% del agua del mundo puede ser consumida por el
ser humano.
•
Una bolsa plástica tarda más de 400 años en descomponerse,
contaminando el medio ambiente porque tiene gases noscivos.
•
Botando una bolsa plástica en las calles, el alcantarillado y
canales pueden taparse y causar inundaciones.
Para fabricar una tonelada de papel se talan aproximadamente
15 árboles.
•
Que al utilizar energía de manera irracional se incrementa el
calentamiento global, causando cambios climáticos exagerados.
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Para que el mundo conserve su luz...
¡Ahorra energía!
•
No olvides apagar la luz cuando ya no la necesites.
•
Apaga los aparatos electrónicos cuando acabes de utilizarlos.
•
Desconecta los aparatos eléctricos porque aún después de
apagados continúan consumiendo energía.
Para que el mundo se mantenga de pie...
¡Recicla el papel!
•
Antes de imprimir o fotocopiar, analiza la necesidad de hacerlo.
Para que la vida fluya en el mundo...
•
Utiliza ambas caras del papel.
¡Cuida el agua!
•
Recicla y reutiliza el papel.
•
Asegurate, que después de usar los grifos, queden
completamente cerrados.
•
Cuando necesites usar agua, no olvides de utilizarla de manera
racional.
•
No dejes correr agua mientras realizás otra acción.
No uso bolsas plásticas
Utiliza bolsas de yute cuando vayas a realizar compras y evita el uso
de bolsas plásticas.
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MEDIDAS DE SEGURIDAD
DE LOS BILLETES
Como detectar billete falso del original:
•
Reproduce la imagen del mismo personaje histórico que
aparece impresa en cada billete. Es visible a trasluz.
•
Existe una figura en el billete real que tiene que coincidir en el
anverso y reverso; debe estar en el mismo lugar y todos son
legibles, en el falso esto no se aplica.
•
Observar y palpar el billete.
•
El falso es liso y parece papel.
•
Los billetes originales hacen ruidos diferentes; el falso suena a
papel.
•
El billete real debe tener un hilo de seguridad, la marca de agua
y relieve.
•
Si el billete es falso no simula el efecto de movimiento de la
cinta de seguridad al girar el papel.
•
Las imágenes no son nítidas en los billetes falsos.
•
Si es necesario, pueden mojar un poco el billete, el falso
enseguida se derrite y destiñe, mientras que el verdadero
mantiene su textura.
¡El poder de cuidar tu dinero, está en vos!