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Tarjeta
Paga fácil
BANCO PICHINCHA S. A.
Establecimiento Bancario
D É BITO RE CA RGA BLE
una nueva forma de pago débito recargable,
más efectiva, fácil y segura que te permite
TRANSFERIR dinero a quien tú escojas.
¡pídela, transfiere y úsala!
Tarjeta paga fácil
1. DEFINICIÓN DEL PRODUCTO
Una tarjeta prepago es un medio de pago recargable para compras y retiros en efectivo dirigido a
personas naturales no vinculadas directamente al Banco (usuarios) pero que tienen una relación con
un cliente del Banco; el cliente del Banco siempre tendrá una cuenta de depósito (ahorros o corriente)
para realizar las recargas de esta tarjeta prepago.
La tarjeta prepago Cash de Banco Pichincha, es una tarjeta Electron de la franquicia VISA, su uso
aplica para compras y retiros nacionales e internacionales, exige autenticación a través de clave para
compras en comercios y retiros de efectivo, la transaccionalidad de esta tarjeta está habilitada para
compras en establecimientos presenciales y retiros de efectivo en cajeros automáticos, su limitación
en transacciones de ambiente no presente corresponde al hecho de ser una tarjeta electron y no
contar con código de seguridad CVV2.
Las tarjetas prepago cash no están asociadas a una cuenta de depósito (cuenta corriente o de ahorros);
son recargables únicamente por el cliente, en caso de que una tarjeta deje de estar asociada a un
cliente el usuario no podrá recargarla a través de ningún canal pero podrá continuar haciendo uso de
ella hasta que el saldo se agote.
Cumplidos 90 días de la última utilización y si esta no cuenta con saldo disponible (saldo cero) el
Banco procederá a inactivar la tarjeta.
2. CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO
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Tarjeta Electron VISA
Tarjetas termo impresas (NO se termo imprimen en oficina)
Tarjetas personalizadas (Nominadas)
Tarjeta de 16 dígitos
Tarjetas chip y banda
No se autorizarán transacciones por Fall Back (nacionales e internacionales); solamente se
autoriza la tx por chip; si el datáfono no lo puede leer se declinará la transacción.
Vencimiento cada 50 años
No se emitirá sobreflex
Cambio obligatorio de clave en PIN PAD de Oficina Banco Pichincha (primera transacción)
Entrega directamente en oficinas del Banco Pichincha (48 horas después de la solicitud)
Tarjeta paga fácil
• Posibilidad de realizar cambio de clave en cajeros propios (Posterior a la asignación de clave
en PIN PAD)
• Monto máximo a recargar por mes $ 10.000.000.
• Monto mínimo a recargar $ 10.000 a través de los canales habilitados para recargas.
• Montos mínimos y máximos por canal:
Tipo de
Transacción
Monto
máximo diario
Monto
mínimo
Monto
máximo
Número máximo
de retiros por día
Retiro de efectivo en
cajeros automáticos
Banco Pichincha
$ 2.000.000
$ 10.000
$ 1.000.000
5 diarios
Retiro de efectivo en
cajeros automáticos de
otras redes
$ 2.000.000
Aplica
condiciones
de red
Aplica
condiciones
de red
5 diarios
Sin límite
Aplica
condiciones
de comercio
Aplica
condiciones
de comercio
Sin límite
Compras en
establecimientos
(datáfonos)
3. TARIFAS Y COMISIONES
Los siguientes conceptos relacionados a “TARIFAS Y COMISIONES” corresponden a los permitidos
y parametrizables por el módulo de As/Net en tarjetas prepago, las tarifas descritas a continuación
en el campo “Valor” son tarifas de referencia y no son definitivas, estas serán definidas en el comité
de tarifas que está a cargo de la Vice Presidencia de Mercadeo, la Vice Presidencia Financiera y
Presidencia:
Concepto
Valor
Periodicidad
Cuota de manejo
$ 0.00
Mes anticipado
Consulta de saldo en red de cajeros propios
$ 0.00
Por transacción
Retiros de efectivo en red de cajeros propios
$ 0.00
Por transacción
Tarjeta paga fácil
Concepto
Valor
Periodicidad
PIN inválido o fondos insuficientes en red
de cajeros propios
$ 0.00
Por transacción
Consulta de saldo en otras redes de cajeros
$ 3.950
Por transacción
Retiros de efectivo en otras redes de cajeros
$ 4.250
Por transacción
PIN inválido o fondos insuficientes en otras
redes de cajeros
$ 3.950
Por transacción
Emisión de Tarjeta Prepago Cash
$ 5.000
Cada tarjeta
Reposición de tarjetas
$ 10.000
Cada tarjeta
Recarga
2.00%
Sobre el valor de la
recarga
4. MERCADO OBJETIVO
Para esta primera fase, la emisión de tarjetas prepago cash está dirigida únicamente a personas
naturales, las cuales podrán estar vinculadas o no al Banco (usuarios), pero en todos los casos quien
la solicita (cliente) deberá estar vinculado al Banco a través de una cuenta corriente o de ahorros.
Caso N° 1
Juan Perez, cliente del Banco a través de una cuenta corriente y/o de ahorros (cuenta activa) solicita
una tarjeta Prepago Cash para su mamá Ana Gómez quien no tiene ningún producto con el Banco.
Para este caso, es posible otorgar una tarjeta Prepago Cash a la señora Ana Gómez, (usuario) ya que
el solicitante (cliente) si tiene una cuenta de depósito activa con el Banco Pichincha.
Caso N° 2
Juan Perez, cliente del Banco a través de una cuenta corriente y/o de ahorros (cuenta activa) solicita
una tarjeta Prepago Cash a su nombre.
Para este caso, es posible otorgar una tarjeta Prepago Cash a nombre de Juan Perez, ya que él tiene
una cuenta de depósito activa con el Banco.
Tarjeta paga fácil
Caso N° 3
Ana Gómez, que no tiene ningún producto activo con el Banco, solicita una tarjeta Prepago Cash a
su nombre.
Para este caso, NO es posible otorgar una tarjeta Prepago Cash a nombre de Ana Gómez, ya que ella
no tiene una cuenta de depósito activa con el Banco (no es cliente).
Una tarjeta Prepago Cash se podrá solicitar para personas naturales desde los 7 años y no tendrá
límite de edad para su asignación.
La asignación de una tarjeta prepago cash a cualquier usuario, estará limitada a las validaciones
de listas de observación y conocimiento de cliente que se estipula en el manual de SISTEMA DE
ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO –
SARLAFT.
5. SOLICITUD, ENTREGA Y ACTIVACIÓN DE TARJETAS PREPAGO CASH
La solicitud de Tarjetas Prepago Cash, se podrá realizar a través de los siguientes canales:
a. Portal transaccional (solo personas): a través del portal transaccional, se habilitará la
opción de solicitud de una tarjeta prepago cash a título personal (cliente titular) o para un usuario,
siendo a título personal una tarjeta emitida a nombre de la persona natural que tiene acceso al
portal y que tiene una cuenta corriente y/o de ahorros activa con el Banco Pichincha, (cliente)
y un usuario corresponderá al titular de la tarjeta prepago y definido por la persona que tiene
acceso al portal (cliente del banco).
En cualquiera de los dos casos (tarjetas para el cliente titular o para un usuario) desde el portal
se habilitará la opción de seleccionar en qué oficina desea recoger la tarjeta y se realizará la
validación de listas de observación. A aquellas personas naturales que se encuentren en dichas
listas no se les podrá emitir una tarjeta Prepago Cash.
b. Red de oficinas Banco Pichincha: a los asesores comerciales de la red de oficinas del Banco
Pichincha se les habilitará la opción de As/Net para emisión de tarjetas prepago Cash. A través
de este canal únicamente se podrán emitir tarjetas a clientes del Banco con una cuenta corriente
o de ahorros activa; no se podrán solicitar tarjetas prepago para usuarios.
Tarjeta paga fácil
La red de oficinas, no contará con la opción de termo impresión de las tarjetas prepago como lo
hacen con las tarjetas débito. Las tarjetas prepago se entregarán en la oficina posteriormente al
proceso de realce que se ejecuta centralizadamente en el realzador (Hogier Gartner).
Al finalizar el día, desde la Coordinación de Operaciones de Medios de Pago se ejecutarán los
procesos de generación de archivo de realce y transmisión a Hogier Gartner, para que desde este
último se realice el proceso de personalización, alistamiento y entrega de tarjetas prepago a Thomas
Express, quien realizará el proceso de entrega punto a punto en cada una de las oficinas del Banco
Pichincha.
Una vez entregadas las tarjetas Prepago Cash en cada una de las oficinas, estas entrarán a custodia y
deberán hacer parte del arqueo mensual correspondiente; la entrega de tarjetas prepago, se realizará
a través del asistente de servicios bancarios al titular del plástico, las tarjetas al encontrarse en estado
“Cambio Obligatorio de Clave” al momento de la entrega, deben activarse mediante el proceso de
cambio de clave a través de PIN PAD.
6. RECARGAS
Se han habilitados tres opciones para el proceso de recargas de tarjetas prepago, usando como únicos medios: Efectivo y/o débito a cuentas de ahorros o corriente:
a. Recargas a través del Portal Transaccional: se podrán realizar recargas en línea a través
del portal transaccional de personas a las diferentes tarjetas prepago solicitadas haciendo débito a
cuenta corriente o de ahorros; solo se podrán realizar recargas a tarjetas que se encuentren en estado
“Cambio Obligatorio de Clave” o “Normal”, La afectación de estas recargas se realizará en línea.
Bajo este modelo, solo podrá ser el titular (cliente del Banco con cuenta corriente y/o de ahorros)
que pueda realizar recargas únicamente a las tarjetas solicitadas por él, pues es éste quien se
autentica en el portal transaccional del Banco y realiza el proceso de recarga bajo los lineamientos
de seguridad y autenticación definidos por el Banco.
b. Recargas a través de la Red de Oficinas: solamente los clientes del banco podrán realizar
recargas en efectivo o con débito a cuenta corriente o de ahorros, por medio de este canal. Los
usuarios titulares de la tarjeta no podrán hacer uso de la red de oficinas para realizar recargas.
Solo será posible realizar recargas a tarjetas que se encuentren en estado “Cambio Obligatorio de
Clave” o “Normal”. La afectación de estas recargas se realizará en línea.
Tarjeta paga fácil
c. Recargas a Través de PSE: Se habilitará la opción desde el home del Banco (página no
transaccional del Banco), a través del botón de pagos PSE, para realizar recargas con débito a
cuentas de depósito de otros bancos diferentes a Banco Pichincha. Se deberá validar el estado de
la tarjeta, ya que solo se deberá permitir la recarga de las tarjetas que se encuentren en estados
“Cambio Obligatorio de Clave” o “Normal”. La afectación de estas recargas se realizará en línea.
Independientemente del canal mediante el cual se realice la recarga, se controlará que
mensualmente los valores recargados no superen el monto de $ 10.000.000.
7. CONSULTAS
Para esta primera fase, no se podrán consultar movimientos históricos ni se generarán extractos de
tarjetas prepago, pero si se podrán consultar saldos disponibles a través de los siguientes canales:
a. Portal Transaccional: el cliente del banco podrá visualizar el saldo disponible y estado de cada
una de las tarjetas prepago Cash solicitadas.
b. Portal web: el usuario titular de la tarjeta podrá consultar su saldo disponible a través del Home
del banco, siempre y cuando digite el número completo de la tarjeta y la clave de retiros en cajero.
c. Cajeros automáticos y PIN PAD: a través de estos canales el usuario titular de la tarjeta
prepago, podrá realizar la consulta de saldo disponible siempre y cuando cuente con su clave
para retiros en cajero.
En el caso de no contar con su clave de retiros, deberá dirigirse a una oficina Bancaria y generar
una nueva clave.
8. BLOQUEOS Y OTRAS NOVEDADES
Para bloqueo de tarjetas por hurto o pérdida, se habilitará al Call Center la opción de bloqueos en el
autorizador de tarjetas prepago Cash.