1. No category

Contenido de:
269
septiembre 2016
6500 ejemplares
P.V.P. USD 5,00
BUSINESS
CORE BUSINESS
CULTURE
Seguros y
pymes, una
dinámica
creciente en
América Latina
L
as pymes, pequeñas y grandes empresas, también conocidas en el mercado como Small and
Medium Enterprises (SMEs), representan hoy en
día una de las principales fuerzas económicas para establecer y asegurar el tejido empresarial de una nación,
sobre todo en países que se encuentren en vías de desarrollo. De acuerdo con el Grupo Banco Mundial, 600 millones de empleos se necesitan en los próximos 15 años
para abastecer la pujante fuerza laboral que crece a diario, principalmente en Asia y África.
Por otra parte, la mayoría de los empleos formales en los
mercados emergentes se encuentran en las pymes que, a
su vez crean 4 de cada 5 nuevas posiciones laborales, es
decir una contribución del 45%.
En la actualidad existen entre 365 a 445 millones de
micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) alrededor del mundo. Además, en los mercados emergentes
25 a 30 millones de pymes se acentúan, siendo entre 55
a 70 millones formales. Por otra parte, un promedio de
345 millones de emprendimientos son informales.
Aunque las pymes formales contribuyen con un alrededor
del 33% del Producto Interno Bruto (PIB) a escala mundial, la mayoría de sus CEO encuentran dificultades para
obtener préstamos bancarios o aseguramientos. Aproximadamente un 70% de todas las MIPYMEs en los mercados
emergentes no tienen acceso a créditos y dependen de fondos personales. Según el BM, la brecha es aún mayor cuando las micro y las empresas informales se toman en cuenta.
94 | Septiembre 2016 | ekosnegocios.com
Se estima que la brecha de crédito actual para pymes formales es de USD 1.200 miles de
millones y la brecha de crédito
total para ambos pymes formales e informales es tan alto como US $ 2.6 mil de millones.
Adicionalmente en Ecuador alrededor del 80% de las nuevas empresas tienen un plazo de vida aproximado de un
año a consecuencia de problemas estructurales; su bajo nivel de internacionalización, la dificultad que enfrentan para convertirse en potencial de exportación, y a su vez, la falta de métodos para
una planificación adecuada. Tras un amplio
análisis del mercado nacional, WilsonAraque,CoordinadorFundadordelObservatoriodelaPymedelaUniversidadAndina
SimónBolívar, asegura que solo alrededor
del 7% de las pymes ecuatorianas pertenecen al mercado de exportación. Pero existen
varias oportunidades para su mejoramiento.
“Se debe impulsar la creatividad e innovación en todo ámbito
sobre todo en la calidad y servicio al cliente al igual que en los
procesos de producción”.
Desafíos similares también se presentan en el campo de
los seguros que muestran problemáticas de expansión en
el mundo de las pymes, a causa de la baja cultura de prevención en regiones que se encuentran en proceso de de-
BUSINESS
CORE BUSINESS
CULTURE
sarrollo económico, y que a su vez, son propensas a desastres naturales como Ecuador
y los países que conforman la zona de fuego en América Latina, así lo aseguraPatricioSalasGuzmán,SecretarioEjecutivode
laFederaciónEcuatorianadeEmpresasde
Seguros.El experto también comenta que
en el país no todas las compañías poseen las
herramientas para categorizar a las pequeñas o
grandes compañías pero a pesar de esta situación, varios emprendimientos han sido protegidos gracias al seguro obligatorio estipulado por el estado, el cual define que
todo bien que se encuentre bajo un crédito de financiamiento debe contar con un seguro.
“El sector asegurador de alguna manera u otra está protegiendo y ha protegido a las pymes, ya que estas son un cliente contínuo del sistema económico porque requieren financiamiento
constante para sus inicios”.
Dentro de esta temática las compañías aseguradoras presentan varios casos de éxito como en Brasil. Por ejemplo,
Liberty Seguros actualmente ofrece al mercado brasileño
25 productos para pymes, bajo un portafolio dividido
en soluciones a comercios y servicios; sumando
otros 15 productos, entre coberturas para pet
shops, peluquerías, bares, al igual que restaurantes y escuelas; además de pequeñas
industrias de metales, vinícolas y calzados.
Así lo manifiesta RosyHerzka,directorade
LibertySegurosBrasil,quien confirma que
el campo de expansión de negocios es cada vez más robusto en este país. El número
de pequeñas empresas en en la región garota en
2012 fue de 940.000, con una elevación de 43% a comparación del año 2009 superando la tasa de crecimiento
con un 31,2%.
“Vemos muchas oportunidades en este segmento, ya que
apenas 30% de las empresas contratan un seguro patrimonial. Más del 43% de los brasileños, con edades entre
18 y 64 años desean emprender nuevos negocios. Otro
punto importante es el perfil de los nuevos emprendedores, que refuerza un cambio de cultura. Hoy el 69% de los
que deciden empezar un negocio lo hacen basados en
la percepción de oportunidad de mercado y no
solamente por necesidad”.
De acuerdo con la perspectiva de expertos
aseguradores como Esteban Cadena Naranjo,GerenteGeneraldeOrienteSegu-
96 | Septiembre 2016 | ekosnegocios.com
ros, la clave para la venta y distribución de pólizas se basa en el manejo de múltiples coberturas específicas con las
cuales se garantiza la continuidad de los negocios en casos
de accidentes o eventualidades.
“Existen varios seguros que garantizan el continuo dinamismo
de la empresa y a su vez aseguran su activos, como las pólizas
contra incendio y líneas aliadas, de robo, al igual que equipo
eléctrico, transporte y el de accidentes personales que ampara
a los empleados”.
Aunque en Ecuador no existe un registro
total del número de coberturas o usuarios que se encuentran bajo seguros para pymes, QBE a escala nacional, presenta
una cartera bajo estrategias de desarrollo
sostenible relacionada al sector con una
emisión de USD 180.000 en pymes en 2016,
según CarlosZambrano,CEOdelacompañía.
“Bajo nuestra póliza de pymes se encuentran colegios, universidades, edificios, consultorios y oficinas al igual que residencias. En la medida de que este sector tenga cobertura para los
eventos particulares y catastróficos los negocios podrán reintegrarse rápidamente a la vida productiva”.
Finalmente, entre las nuevas tendencias se ha implementado metodologías de tarifas más detalladas, lo que permite
que la prima esté cada vez más ajustada al riesgo real del
cliente generando beneficios específicos. Conocedores de
esta temática, recomienda la operación de negocios bajo
pólizas aseguradoras con el fin de proteger la supervivencia de la empresa.