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Indice
03
Carta del Gerente General
04
Misión | Visión
06
Valores
07
Directorio
08
Historia de Banigualdad
11
Presencia nacional
17
Nuestras áreas
30
Evento destacado
32
Alianzas estratégicas
36
Transparencia
38
Balance y Estados de Resultados
1
2
Carta del Gerente General
A través de esta Memoria Anual queremos mostrar un resumen de lo que fue nuestro
desempeño durante el 2014.
Este año celebramos nuestro 8vo aniversario y al mirar el camino recorrido nos
encontramos hoy con una institución que crece sólidamente año tras año y que ha
cumplido con creces el compromiso que adquirimos cuando creamos Banigualdad: dar
oportunidades de crédito y capacitación a las personas más necesitadas de nuestra
sociedad para que aumenten sus ingresos, mejoren su calidad de vida y sean un ejemplo
para sus comunidades.
Cerca de 300.000 operaciones de microcrédito y más de 1.800.000 horas de capacitación
hablan de nuestro trabajo en estos ocho años. Nuestra presencia en el país se extiende
desde La Serena hasta Puerto Montt con una cobertura en 143 comunas que son atendidas
por 110 asesores de emprendimiento que acompañan y apoyan diariamente a nuestros
más de 30.000 emprendedores. Somos la institución de microfinanzas que lidera la tasa
de colocación de microcréditos en Chile y la que muestra las tasas de crecimiento más
altas de acuerdo con la información entregada por la Red de Microfinanzas de nuestro
país.
Esta inmensa obra social ha sido posible gracias al aporte realizado por más de 80.000
chilenos de buena voluntad que a lo largo de estos años han confiado en Fundación
Banigualdad para que los recursos que entregan mes a mes lleguen a través nuestro a
los emprendedores que realmente lo necesitan y puedan salir adelante por sus propios
medios y nuestra ayuda. Este es nuestro compromiso y nos queda la tranquilidad de que
se cumple todos los días en Banigualdad.
Nuestro desafío ahora es seguir creciendo para cumplir el sueño de llegar a todo Chile y
que no haya impedimentos para que todas las personas con espíritu de emprendimiento,
en cualquier rincón del país, tengan la posibilidad de acceder al crédito y a la capacitación
que entrega Banigualdad.
En esta Memoria 2014 hacemos un repaso de nuestros principales hitos, testimonios de
microempresarios exitosos, alianzas y eventos del año. Estamos orgullosos de nuestra
gestión y a través de estas páginas queremos hacerlos parte de ello.
Gracias a todos por el apoyo y entrega,
Patricio Cordero Barrera
Gerente General
3
Misión y Visión
Misión
Desarrollar a microemprendedores de sectores
vulnerables de todo Chile para que a través de
sus propios medios y con nuestro apoyo mejoren
su calidad de vida y sean un ejemplo para sus
comunidades.
4
Visión
Ser la mejor organización social de
microcrédito y capacitación para los
emprendedores de los sectores más
vulnerables del país.
5
Valores
Valores
Banigualdad se basa en tres valores fundamentales presentes en cada uno de los
miembros de su equipo y en toda actividad realizada por la Fundación:
6
Confianza
Responsabilidad
Solidaridad
Para que la relación entre las personas
que trabajan en Banigualdad y entre
los microempresarios sea transparente,
confiable y leal. Confianza en las
capacidades de emprendimiento propias
y de los demás, y en las herramientas que
entrega nuestro proyecto en la contribución
a la superación de la pobreza.
Para asumir y responder frente a los
compromisos y acuerdos que se adquieren
con otros. Responsabilidad para hacer un
trabajo bien hecho y asumir los errores
para superarlos.
Para empatizar con lo que le sucede al otro.
Avanzar sabiendo que mi éxito es parte de
un trabajo con los demás. Solidaridad para
tender una mano si el otro la necesita.
Directorio
Directorio
Nuestro directorio está conformado por distintos profesionales
que aportan a la gestión de Banigualdad y al logro de nuestros
objetivos estratégicos ad- honorem.
ANIBAL VIAL ECHEVERRÍA
ROBERTO IBARRA VIDELA
GUSTAVO ALCALDE LEMARIE
PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
SECRETARIO DEL DIRECTORIO
TESORERO DEL DIRECTORIO
MARCELO SAAVEDRA GALAZ
DIRECTOR
CLAUDIA TORRES
BARRENECHEA
FERNANDO YÁÑEZ GONZÁLEZ
DIRECTOR
DIRECTORA
7
2006
2011
Nace
Banigualdad
Ampliación a regiones
en el sur de Chile:
Chillán, Temuco y
Puerto Montt
Cronología
Cambio de oficina a
Orrego Luco
2009
Historia de Banigualdad
La historia de nuestra Fundación
comienza formalmente en julio del
año 2006, luego del éxito del programa
orientado a microcrédito que tenía
la Fundación Chile Acción-La Vaca, el
también llamado Fondo Confianza. Este
último dio origen a las primeras bases
de Banigualdad en cuanto a crédito
y capacitación a emprendedores de
escasos recursos, dando paso a un
programa exitoso que se mantiene
vigente hasta hoy.
En el año 2001, la Fundación Chile AcciónLa Vaca inició un innovador proyecto de
microcréditos llamado Fondo Confianza
que surgió para apoyar pequeños
emprendimientos de personas de escasos
recursos. A través de este modelo, basado
en la experiencia de Muhammad Yunus
-creador del primer Banco de los Pobres
en Bangladesh- entre 2001 y 2005 se
entregaron aproximadamente dos mil
créditos a mujeres de escasos recursos
de zonas rurales y de la periferia urbana.
El compromiso de estas emprendedoras
junto al trabajo de los encargados del
programa del Fondo Confianza permitieron
acumular experiencia necesaria de la
gestión en terreno y el trabajo con sectores
vulnerables. Además se recogieron
experiencias exitosas realizadas tanto en
nuestro país como en el extranjero.
Los resultados de esta experiencia
demostraron, una vez más, que el
microcrédito es una herramienta eficaz en
el proceso de superación de la pobreza
e inspiraron la creación de un nuevo y
ambicioso proyecto de microfinanzas
llamado Banigualdad, que comenzó a
operar oficialmente el 1 de septiembre de
2006.
8
La Historia de Banigualdad
agosto 2013
Primera premiación
del concurso “Cumple
tu Sueño”
Cambio de imagen
corporativa
Llegamos a los 30.000
microempresarios vigentes
julio 2013
diciembre 2014
Algunos hitos importantes
Banigualdad no tiene fines de lucro y otorga
pequeños créditos a emprendedores de
escasos recursos, permitiéndoles a quienes
no poseen acceso a la banca tradicional,
tener la oportunidad de financiar y sacar
adelante sus propios negocios. Así, gracias a
su propio esfuerzo y espíritu emprendedor,
los microempresarios logran tener más y
mejores herramientas para la superación
de la pobreza.
En noviembre de 2006, Pax Dettoni,
consultora española, implementó una
nueva metodología al programa de
microcrédito, la que incluía la creación
de Centros Comunales integrados por
microempresarios permitiendo con ello un
mayor crecimiento y una amplia cobertura
en los lugares más necesitados.
A lo largo de sus ocho años de vigencia,
al equipo de Banigualdad se han ido
integrando
profesionales
altamente
capacitados en el microcrédito, que están
orientados a proveer servicios integrales
de microfinanzas a hombres y mujeres
de escasos recursos y alta vulnerabilidad
social, que tengan un proyecto concreto
de negocio, otorgándoles los servicios de
financiamiento, capacitación y seguimiento
del programa.
La experiencia de estos 8 años de
trayectoria nos ha permitido perfeccionar
la estructura profesional que desarrolla
Banigualdad y adecuar la metodología de
operación a la realidad chilena.
Haciendo un repaso histórico podemos
decir que: el 2007 Banigualdad tuvo
un notable crecimiento apoyado por
esperanzadoras cifras de pago semanal,
superiores al 97%.
En 2008, nuestra Fundación entregó
un total de 4.895 créditos, superando
ampliamente la meta propuesta en 2007 de
4.000. Se llegó a 29 comunas y se formaron
263 Centros de microcréditos comunales.
La tasa de pago alcanzó el 99%.
Durante el 2009, Banigualdad se consolidó
entre las dos instituciones microfinancieras
más grandes y sólidas de Chile, entregando
más de 13 mil microcréditos, con cerca de
6.900 emprendedores con crédito vigente
en las regiones Metropolitana, V, VI y VII,
obteniendo un 100% de pago.
Ya en 2010, el crecimiento se hizo notar y
con creces. Se abrieron dos nuevas zonas,
la IV y VIII región, llegando a miles de nuevos
microempresarios. Se entregaron más de
9
La Historia de Banigualdad
25.000 microcréditos durante el año, lo
que llevó a que en total existieran más de
12.500 emprendedores con microcrédito
vigente. Además se impartieron más de 185
mil horas de capacitación.
Durante el 2011 Banigualdad tenía como
principal meta llegar a más regiones de
Chile. Puerto Montt, Temuco y Chillán
fueron las nuevas zonas que comenzaron
sus operaciones. Gracias a esto nuestra
Fundación logró 21 mil emprendedores con
microcrédito vigente.
En el año 2012 la gestión de Banigualdad
se enfocó en el crecimiento de la
entrega de créditos y el fortalecimiento
de la capacitación, entregando en total
58.291 de préstamos a un total de 25 mil
emprendedores desde la IV hasta la X
región.
El 2013 también fue un año de nuevos
desafíos
y
ampliación
hacia
más
emprendedores, especialmente en el sur de
Chile. Se abrió la nueva zona de Concepción
que dentro de su funcionamiento integró
a la sucursal de Chillán para así consolidar
la tarea de Banigualdad en la VIII región. Se
entregaron 65.333 microcréditos durante el
año.
10
Durante el 2014 se mantuvo la intención
de seguir abriendo nuevas comunas,
expandiendo el programa de microcrédito y
capacitación en lugares como Curacaví y Lo
Barnechea en la región Metropolitana, Llay
Llay en la V región, San Vicente de Tagua
Tagua en la VI región, San Clemente, Longaví
y Colbún en la VII, entre otras aperturas. El
2014 se entregaron 70.974 créditos y se
alcanzaron los 30 mil microempresarios
con microcrédito vigente.
Dentro de los hitos 2014 podemos destacar
también que como Fundación apoyamos a
12 emprendedores que perdieron sus casas
en los incendios ocurridos en Valparaíso a
comienzos de año. Estos microempresarios
perdieron sus herramientas de trabajo e
insumos para llevar adelante sus negocios y
por esta razón resolvimos entregarles apoyo
financiero para que pudieran salir adelante
nuevamente con sus emprendimientos.
Presencia Nacional
Presencia de Banigualdad a
nivel nacional
Actualmente nos encontramos en 9 regiones desde la Región
de Coquimbo hasta la Región de Los Lagos, y presentes en 143
comunas. Seguimos trabajando para llegar a más localidades y
comunas.
Microempresarios por zona
La Serena
Valparaíso
San Antonio
Talca
Concepción
3584
Zona Melipilla
Coquimbo
Ovalle
Viña del Mar
Santiago
Rancagua
Curicó
Chillán
Temuco
2939
Zona Coquimbo
Zona San Bernardo
2663
Zona San Miguel
2301
Zona Recoleta
Zona Colina
2223
2176
Zona Valparaíso
Osorno
Pto. Montt
1885
Zona Bío-Bío
Zona Talca
2777
1865
Zona La Florida
Zona Maipú
1859
1804
Zona Concepción
Zona Rancagua
1672
1188
Zona Puerto Montt
Zona Temuco
853
535
11
Organigrama
Diego González
y Desarrollo
Organizacional
al Microempresario
12
Administración
de Personas
Nuestro trabajo social
Dos tercios del equipo de profesionales de Banigualdad son
trabajadores sociales o técnicos en trabajo social, personas idóneas
que hacen un seguimiento semanal en terreno de nuestro programa
de microcrédito y capacitación. Su tarea es ser los asesores de
emprendimiento de miles de microempresarios. La importancia de
que sean trabajadores sociales habla de su empatía y entusiasmo a
la hora de entregar herramientas a nuestros emprendedores que
no acceden a la banca tradicional ni a capacitaciones formales.
En Banigualdad tenemos 15 zonas o sucursales que abarcan
distintas comunas entre La Serena y Puerto Montt, manteniendo
la relación directa con nuestros emprendedores. Cada uno de
nuestros asesores apoya en promedio a 257 microempresarios.
Cada zona tiene un supervisor a cargo de este enorme equipo de
trabajo.
13
Miguel Ángel Cuevas:
Emprendiendo con esfuerzo
14
Historias de Vida en Banigualdad
A las 3:30 de la madrugada comienzan todos los días para Miguel Ángel Cuevas. Este
microempresario de Renca emprende hace 11 años con una verdulería, por lo que debe
madrugar a diario para tener sus productos frescos y darle lo mejor a sus clientes. Miguel se
instaló en su casa para poder acompañar a su esposa inválida, hacerse cargo de su familia y
de más de algún favor de sus vecinos que le pasan las llaves de su casa.
Con un cajón de manzanas y otro de tomates partió el negocio de Miguel Ángel Cuevas hace 11
años. “Veguino” de toda la vida, hoy a sus 55 muestra una realidad muy superior a la de sus inicios:
logró armar una surtida verdulería en el frontis de su casa, de una presentación impecable, con
frutas y verduras de todos los colores, ensaladas preparadas, legumbres y además un sistema de
trabajo que organiza de acuerdo a la realidad de su hogar. Miguel vive con su esposa de hace 40
años, minusválida desde hace 8 producto de una enfermedad por la que ella tuvo que dejar de
trabajar. Por esta razón, Miguel se levanta a las 3.30 de la mañana para estar a las 6:00 de vuelta
de La Vega, organizar el negocio, darle el desayuno a su esposa, vestirla, preparar el almuerzo y
vender según vaya apareciendo su clientela en un horario que fluctúa entre las 8:00 de la mañana
y las 22:00 horas. Siempre agradece las posibilidades que ha tenido gracias a Banigualdad.
“En general compro mis cosas y ya tengo en la mente cuánto puedo sacarle. Compro por cajones
y veo cuántos kilos puedo sacar y a cuánto vender”, dice Miguel sobre su negocio, destacando el
éxito de venta de algunos productos como la palta. En sus visitas a La Vega aprovecha de acarrear
los productos hasta su furgón y no pagar cargador.
Además de su esposa, Miguel vive con su hija de 30 años, una nieta pequeña y su hijo de 34,
quien lo ayuda en el negocio, pero que tiene algunos problemas con drogas. “A veces me veo
afligido porque bajan las ventas. Me gusta trabajar todos los días, pero a veces no hay para ir a
comprar o si hay, está lo justo. Me da pena y de repente lloro. Pero yo voy a seguir luchando, hasta
que Dios me lo permita”, dice emocionado y con fe en que podrá seguir surgiendo. Se emociona
también cuando habla de lo que más le gusta de su trabajo: “hay cosas muy lindas, con la gente
conversamos, nos reímos, me hacen consultas, se hace mucha amistad. A mí me quieren y acá
tengo las llaves de varias casas de mi calle, las cuido, como en el verano no salgo y además trabajo
en mi casa, me quedo pendiente”, dice con una sonrisa. Además, es tesorero de su grupo de
Banigualdad y según cuenta durante la entrevista, presta dinero cuando las demás integrantes no
tienen para su cuota semanal. “Antes de renovar hablo con cada microempresaria para ver si será
capaz de pagar lo que pidió de crédito. Siento que apoyo harto a mi grupo”, dice Miguel sin perder
su sonrisa y ganas de salir adelante pese a sus dificultades.
15
Nuestras áreas
Gerencia de Crédito
Gerencia de Crédito cumple la meta de
llegar a 30 mil microempresarios
El área de Crédito concentra parte importante de los profesionales de Banigualdad. El
equipo cuenta con más de 100 personas que realizan su trabajo en los sectores más
vulnerables y desprotegidos de nuestro país, donde existen miles de personas con
espíritu emprendedor y que han encontrado en sus negocios una posibilidad real de
complementar los ingresos a través del financiamiento de iniciativas microempresariales
productivas. La entrega de pequeños préstamos se complementa con capacitaciones
integrales que contribuyen a la formación de “capital social” al interior de los barrios y
comunas intervenidas.
Marcelo Huenchuñir
Gerente de Crédito
La metodología de Banigualdad se caracteriza por el trabajo en terreno junto a los
microempresarios, dándoles apoyo y acompañamiento directo semana a semana,
logrando potenciar sus habilidades y dándoles las herramientas necesarias para salir
adelante y generar ingresos permanentes tanto para ellos como para sus familias.
Nuestros equipos desde La Serena hasta Puerto Montt son los encargados de reunir a los
microempresarios y crear los diferentes grupos de emprendedores, entrevistando a los
candidatos, visitando sus hogares y sus negocios, para luego hacer entrega del crédito y
entregarles capacitaciones semanales.
16
Hitos 2014
•
•
Llegamos a 143 comunas a lo largo de Chile. Algunas de
las nuevas comunas son Monte Patria (IV región), Llay Llay,
Catemu y La Cruz (V región), Lo Barnechea y Curacaví (región
Metropolitana), San Vicente de Tagua Tagua (VI región), Colbún
y Longaví (VII región), San Pedro de la Paz (VIII región), Collipulli
(IX región) y Río Bueno (XIV región).
Nuestro programa de microcrédito y capacitación superó los 30
mil microempresarios con microcrédito vigente.
• Durante 2014 aumentamos de $600.000 a $800.000 el
monto máximo de microcrédito otorgado a nuestros
microempresarios. Es decir, nuestros emprendedores pueden
optar hasta por $800.000 cuando ya están más consolidados y
pasan la renovación número once.
•Un equipo del área de Crédito de nuestra Fundación viajó
a Asunción, Paraguay a conocer el modelo de microcrédito
y la medición de impacto realizados por la fundación
Paraguaya. Nuestros representantes estuvieron tres días
conociendo en profundidad el trabajo de esta organización para
lo cual se reunieron con ejecutivos, visitaron a microempresarios
en terreno y se informaron de los distintos programas sociales
que ellos imparten. Gracias a esta experiencia, en Banigualdad
podremos adoptar nuevas ideas y perfeccionar nuestro modelo
de microcrédito y capacitación.
17
Gerencia de Crédito
Área de Capacitación al Microempresario
profundiza en contenidos integrales para los
emprendedores
El área de Capacitación al Microempresario de Banigualdad surge en conjunto con el
programa de Crédito para los microempresarios, entendiendo la necesidad de darle un
valor agregado a las personas. El objetivo es poder educar a los emprendedores desde
el momento en que reciben su crédito con el fin de que puedan optimizar la recepción
del dinero e invertirlo de la mejor manera posible. Los primeros ciclos de Capacitación
explican temáticas básicas del manejo de un negocio como el análisis FODA, las 4P, el
desarrollo de un plan de negocios simple, temas que les ayudan a determinar mejores
estrategias de venta y la relación con sus clientes.
Todos los microempresarios reciben un manual preparado por Banigualdad y estudian
con las clases preparadas por los asistentes sociales que se capacitan en la Fundación
antes de salir a terreno para impartir los contenidos. A partir del cuarto ciclo de crédito, los
emprendedores estudian temas relativos a su formación integral, con temas de desarrollo
personal, salud de la mujer, herramientas para el cuidado de los hijos, tecnología básica y
también formalización del negocio.
Banigualdad cuenta con diez ciclos de capacitación para los emprendedores, los cuales
se desarrollan en paralelo a los ciclos de Crédito otorgados por la Fundación. Además de
los contenidos, el área de Capacitación desarrolla actividades extraprogramáticas para los
emprendedores como talleres de manualidades, encuentros de microempresarios y todo
lo que aporte en su formación integral. Por otra parte, esta área contribuye a supervisar
las clases impartidas por los asesores de emprendimiento en todo el país y a la creación
de material y contenidos que aporten positivamente a los emprendedores.
18
Hitos 2014
•
Creció el equipo incorporando una nueva supervisora en el
área desde mayo de 2014 y en septiembre del mismo año una
nueva jefa de Capacitación.
•
Se realizaron 20 desayunos en las diferentes zonas que
componen nuestra Fundación, lo que permitió premiar a
nuestros microempresarios destacados.
•
Concretamos más de 60 talleres extra programáticos para
motivar a nuestros microempresarios y fidelizarlos con
Banigualdad.
•
Por primera vez se efectuó una encuesta de capacitación,
desarrollada de manera in situ a los microempresarios. A partir de esta encuesta se han desarrollado nuevos temas
que se espera incorporar el 2015 en los nuevos manuales de
formación para nuestros emprendedores.
•
Concretamos una alianza con PreUnic, lo que permitió que
las asesoras de emprendimiento participasen en cursos de
maquillaje, manicure y coloración. Durante 2014 se comenzó
a trabajar también una alianza con Salcobrand y así tener
cursos de manera permanente que agreguen valor a nuestros
microempresarios.
•
Se trabajó en la mejora de manuales de capacitación para
hacerlos más dinámicos, que incluyan ejemplos, contenidos
actualizados y datos útiles que ayuden a que el proceso de
capacitación sea mejor aprovechado y entendido por nuestros
microemprendedores.
19
Gerencia de crédito
Evolución de los microcréditos entregados
A continuación se muestra la evolución de los
microcréditos entregados en Banigualdad durante el
periodo 2007- 2014
Podemos observar un incremento de créditos otorgados durante
el transcurso de los años, lo que grafica el progreso constante del
trabajo de Banigualdad.
Banigualdad entregó un total de 70.973 créditos durante el 2014
a 30.529 microempresarios, traducido en 4.112 Centros de
Microcréditos en un total de 143 comunas desde la región de
Coquimbo hasta la región de Los Lagos.
Nº de Microcréditos entregados
80.000
70.973
70.000
65.333
58.292
60.000
50.000
45.838
40.000
30.000
25.521
20.000
13.670
10.000
0
1.347
4.903
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Número de microempresarios al cierre anual
35.000
30.529
30.000
25.716
25.000
27.987
21.341
20.000
15.000
12.517
10.000
5.000
0
20
6.931
1.124
2.901
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Gerencia de crédito
Horas anuales de capacitación a microempresarios
600.000
489.998
500.000
532.298
437.190
400.000
343.785
300.000
191.408
200.000
102.525
100.000
6.735
0
36.773
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Monto de crédito promedio
250.000
226.231
200.000
180.217
137.820
150.000
100.000
50.000
109.567
95.041
93.506
90.113
89.407
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
21
Gerencia de Comercial
Gerencia Comercial: el aporte de nuestros socios y
darle visibilidad a nuestro trabajo es fundamental
La Gerencia Comercial está integrada por el área de Marketing y Comunicaciones y
también el área de Captación de Socios. Banigualdad se financia con el aporte de socios
que creen en el proyecto y comparten los valores de la Fundación. Las donaciones de
socios son clave para poder sostener a esta organización y lograr el financiamiento de
la gran cantidad de créditos que se entregan a lo largo del año. Los aportes de socios y
empresas también ayudan a financiar las distintas áreas de la Fundación y las actividades
que se desarrollan durante el año.
María Inés Rodríguez
Gerente Comercial
22
La captación de socios se desarrolla desde el año 2007 mediante dos medios: equipos en
terreno que invitan a colaborar en este proyecto con un aporte mensual y también a través
de la página web www.banigualdad.cl en la sección de socios donde está la posibilidad de
inscribirse para ser contactado por una captadora.
Hitos 2014
•
Cantidad de nuevos socios durante 2014: 7.679
•Las alianzas que nos permitieron contar con los puntos de
captación más importantes del año fueron los supermercados
Líder y Unimarc, el Aeropuerto de Santiago, el mall Parque
Arauco, las municipalidades de Las Condes, Providencia, Lo
Barnechea y Ñuñoa.
•Los testimonios de nuestros microempresarios y el trabajo
de Banigualdad fueron destacados por distintos medios de
comunicación, quienes han visto cómo los emprendedores
surgen gracias a nuestro programa de microcrédito y
capacitación.
•
Logramos concretar alianzas con Metro y la empresa
JCDecaux, quienes nos apoyaron en la difusión de nuestra
Fundación con material gráfico en andenes, al interior de
vagones y vía pública.
23
Gerencia de Administración y Finanzas
Gerencia de Administración y
Finanzas:
Nuestro trabajo en el área de Administración y Finanzas permite
organizar los recursos que ingresan a la Fundación y coordinar
la entrega de microcréditos a nuestros emprendedores. Está
área es integrada por los departamentos de Recaudación,
Administración de Crédito, Contabilidad, Informática y Control
de Gestión y Riesgos.
Hitos 2014
• El área de Recursos Humanos deja de integrar esta
Gerencia, creándose la Gerencia de Gestión de Personas.
•
Surge el área de Control de Gestión con el fin de crear
indicadores de optimización de procesos al interior de la
Fundación y así poder mejorar en el cumplimiento de metas
operativas y también en los parámetros de mejoramiento
de la calidad de vida de nuestros microempresarios.
María Alejandra Castillo
Gerente de Administración
y Finanzas
24
Gerencia Gestión de Personas
Área de Recursos Humanos pasa a
ser Gerencia de Gestión de Personas
Parte importante del trabajo en Banigualdad es entregar bienestar
a sus colaboradores para su desempeño profesional. Es por esta
razón que durante 2014 se hizo una modificación a la estructura
que tenía el área de Recursos Humanos dando paso a una
gerencia de Gestión de Personas en la cual se contrató a nuevos
profesionales que potenciaron el desarrollo de esta nueva área de
Banigualdad.
Hitos 2014
•
Incorporación de un Gerente de Gestión de Personas.
•
Definición de nueva estructura y objetivos de las áreas
de Gestión de Personas: área de Selección y Desarrollo
Organizacional y Adminitración de Personas.
•
Creación e incorporación del cargo de Analista de Selección,
Analista de Desarrollo Organizacional y Analista de
Remuneraciones.
•
Realización del evento de fin de año que reunió a los
colaboradores de las distintas sucursales a lo largo de Chile.
Francisca Aldunate
Gerente Gestión de Personas
25
Auditoría Interna
Nueva área de Auditoría Interna
Uno de los desafíos pendientes dentro de la trayectoria de
nuestra Fundación era lograr la eficiencia de los procesos y
darle mayor transparencia a la gestión de Banigualdad. Es por
esta razón que durante 2014 se decidió concretar la creación
del área de Auditoría Interna a partir de las sugerencias
hechas por nuestro directorio y al plan estratégico definido
en conjunto con la empresa Consultora Matrix.
Hitos 2014
•
26
En junio de este año se creó el cargo de Auditor
Interno, quien a lo largo del año trabajó en tres
ejes fundamentales: los primeros dos relativos a la
formalización y al control de procesos para lo cual
se levantó información de los distintos roles de los
profesionales de la Fundación y los procedimientos
internos de cada área. El tercer eje de trabajo se enfocó
en una revisión de información financiera de nuestra
organización.
Nuestros Microempresarios
Nuestros Microempresarios
Estos datos son proporcionados por nuestros
microempresarios.
93%
Negocio
10%
7%
mujeres
tienen
lugar comercial
fijo
hombres
Situación Habitacional
4,8%
1,8%
allegado en
sitio
usufructuaria
es
Familia
es
17,3%
es
arrendada
55,9%
tiene
casa propia
17,7%
18%
72%
4 y 6 hijos
1 y 3 hijos
tiene entre
tiene entre
es
allegado en
casa
44,5%
Ingreso
per cápita
Nivel educacional
45%
37%
18%
12%
18,8%
21,4%
8,4%
declara
no haber
finalizado la
educación
escolar.
declara
haber
finalizado la
educación
escolar.
declara
haber
llegado a
educación
superior.
declara
haber
finalizado la
educación
superior.
<$100.000
>$100.000 y <$200.000
>$200.000 y <$300.000
7,1%
>$300.000 y <$400.000
>$400.000
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28
Hilda Morales:
“En Banigualdad nada es
imposible”
Historias de Vida en Banigualdad
Con aguja, hilo, tijeras y muchas telas de colores, Hilda Morales realiza su trabajo
en un pequeño taller que armó en su casa en Liray, un sector rural de la comuna
de Colina. Esta microempresaria de Banigualdad lleva tres periodos de crédito con
la Fundación, es decir 15 meses y está orgullosa de practicar su técnica, ya que
actualmente existen pocos artesanos que mantengan vigente este tipo de trabajo.
Ella lo aprendió en unos cursos en la Vicaría de Santiago: “tomo las tijeras y corto
los monitos, las caras, el pelo, los cerros. No necesito un molde para hacerlo, tengo
la técnica en las manos” cuenta Hilda con una sonrisa.
Su talento es innato y valorado especialmente por turistas. De hecho, ella vende sus
trabajos en dos tiendas del barrio Bellavista de Santiago donde existe mayor presencia de
extranjeros, por lo que hace entregas importantes de estuches y monederos dos veces al
año, especialmente durante septiembre. Para ello se prepara con meses de anticipación y
así logra satisfacer la demanda de sus clientes. También trabaja a pedido productos como
manteles, delantales, todos con diseños de campo y motivos de la zona norte, central y
sur. También crea bolsos, fundas de cojines, estuches y monederos.
Hilda vive en Liray hace 6 años con su marido que también es microempresario y que la
apoya con su emprendimiento. Ambos tienen cuatro hijos mayores de edad. Actualmente
Hilda pertenece al Centro Santa Marta de Liray y está muy contenta con las posibilidades
que ha tenido gracias a la Fundación. “Conocí a Banigualdad a través de unas compañeras
de un curso. Siempre me ha gustado pertenecer a grupos y me agrada que aquí sea así.
Al principio pedí 80 mil pesos, después me dieron $100.000 y ahora pedí $200.000 para
la renovación del tercer periodo”, cuenta Hilda.
La creatividad y el trabajo de esta microempresaria no solo se plasma en su técnica de la
aplicación en género, también hace juegos infantiles didácticos a mano como libros con
figuras y números para cuando los niños están aprendiendo sus primeros conceptos.
Hilda también elabora el clásico luche, juego donde se tira una piedra y se salta hasta el
número que ella indica.
“Para mí Banigualdad ha funcionado muy bien y la plata la invierto en mis géneros. Yo
trabajo con telas 100% algodón, no compro el género chino. Además, considero que
los préstamos son accesibles para las dueñas de casa, porque si vamos a pedir a un
banco nunca nos van a pasar plata, nos piden un montón de papeles. Acá en Banigualdad
mientras seamos responsables, tenemos las puertas abiertas”, dice Hilda orgullosa
mientras muestra sus trabajos y la calidad de su técnica. Luego agrega: “le diría a otros
emprendedores que sean responsables para que en la Fundación sigan abarcando a más
gente, más grupos, más mujeres que necesitan emprender para ayudar a su hogar”, dice
esta microempresaria.
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30
Evento Destacado
Evento Destacado
Concurso
“Cumple tu Sueño”
Por segundo año consecutivo, este
2014 nuestra Fundación decidió buscar
dentro de los microempresarios a cinco
emprendedores que destacaran por
su esfuerzo, espíritu de superación,
innovación y responsabilidad. El concurso
“Cumple Tu Sueño”, es una instancia en la
que se premia con un millón de pesos a los
cinco microempresarios más destacados
de nuestra Fundación para que con este
impulso financiero puedan dar un salto
mayor en sus pequeños negocios.
La premiación del 2014 se realizó el 26 de
noviembre, en el Teatro de la Universidad
Finis Terrae de Providencia y los ganadores
fueron:
Susana
Carrasco:
emprendedora de la zona
de La Florida. Tiene un local
de comida rápida y dentro
de sus principales innovaciones está
incorporar ingredientes más sanos a los
sandwichs que vende. Ganó el premio para
hacer ampliaciones en su local.
Miguel Ángel Cuevas:
microempresario de la zona
de Recoleta. Miguel tiene
una verdulería en la entrada
de su casa en la comuna
de Renca, donde coordina su trabajo
independiente junto con la preocupación
de atender a su mujer minusválida. Postuló
al premio para poder financiar un furgón
más moderno que le permitiera ir a La Vega
con más comodidad.
Kathy Cerón: de la
zona de Melipilla, esta
microempresaria
tiene
varios carritos con los que vende frituras en
distintas plazas de la comuna. Además, hace
un par de años se encarga de preparar la
comida en los casinos de los rodeos de su
zona. Gracias al premio, Kathy ha podido ir
capitalizando su negocio con más insumos.
Eusebia
Rojas: es de
Pencahue, VII región. Ha
dedicado toda su vida al
tejido a telar, técnica que
usa actualmente para tejer
frazadas, pieceras y alfombras. Eusebia
postuló al Cumple tu sueño para poder
hacer un taller en su casa y recibir a sus
clientes más cómodamente.
Érica Méndez: pertenece
a la zona de Concepción y
su emprendimiento es la
artesanía en fieltro, con la
que trabaja en la imitación
de personas y personajes “esculpiendo” la
lana con una aguja especial. Érica vive en
Chillán y el premio lo destinó a comprar más
insumos para su taller de manualidades.
31
Alianzas Estratégicas
Alianzas durante
el 2014
The Whole Planet Foundation es una fundación norteamericana
que apoya financieramente a emprendedores o programas de
microcrédito a nivel mundial. Esta organización mantiene una
estrecha relación con Banigualdad, gracias a lo cual ha apoyado
a zonas como Temuco y Puerto Montt con recursos financieros
para alcanzar a más emprendedores. La segunda semana de
noviembre nos visitó Armando Huerta, director ejecutivo The
Whole Planet en Latinoamérica, que recorrió las zonas del sur para conocer más en
profundidad de nuestro trabajo en terreno y el positivo impacto de la ayuda que nos brindan.
Además, en una visita anterior, los ejecutivos de la fundación recopilaron información de
recetas chilenas para crear su calendario 2015 con preparaciones de distintos países y
así contribuir al financiamiento de la organización. Ahí aparecieron recetas chilenas como
el zapallito italiano relleno, el pastel de choclo, el kuchen de arándanos y las empanadas,
¡todas preparaciones cocinadas por nuestras emprendedoras!
A finales del 2013 la empresa internacional Experian se
interesó por el programa de microcrédito y capacitación
de nuestra Fundación concretando en 2014 un importante
aporte económico para ayudar a financiar dos grupos de
microempresarios en Concepción y uno en Huechuraba. Estos recursos contribuyeron
directamente en el emprendimiento de alrededor de 60 personas de sectores vulnerables.
Experian es una empresa dedicada a la entrega de servicios de información comercial,
herramientas de análisis y servicios de marketing para empresas y consumidores
internacionales. Cuentan con cien años de trayectoria a nivel mundial y siete en Chile.
32
Alianzas Estratégicas
A comienzos de 2014, la empresa de servicios eléctricos
Duke Energy se interesó por iniciar un programa de
Responsabilidad Social Empresarial (RSE) con nuestra
Fundación, para lo cual se hizo cargo del financiamiento
de un Centro de microempresarios de Cabrero, en la VIII
Región y así contribuir con los microcréditos y capacitación de nuestros emprendedores.
La experiencia fue un éxito y la empresa ha mostrado su compromiso por hacer un
seguimiento del programa. A finales de septiembre, ejecutivos de Duke Energy tanto de
Chile como de Perú y Colombia, visitaron el Centro “Sueños de Cabrero” para conocer
en terreno el trabajo de las microempresarias de Banigualdad, las que mostraron sus
negocios como la venta de productos por catálogo, comida típica chilena, ensaladas
envasadas, entre otros. En octubre, las microempresarias visitaron las oficinas de la
empresa, conociendo más en detalle la labor que realizan en la zona.
Durante los meses de abril y mayo de 2014 nuestra
Fundación se abocó al desarrollo de su nuevo plan
estratégico para el periodo 2014-2019, para el cual
contamos con la asesoría profesional de Matrix Consulting, organización especialista que
se reunió con representantes del equipo de Banigualdad: jefes, colaboradores y directores
de nuestra Fundación para poder detectar nuestras fortalezas y debilidades. Luego de
un acucioso análisis se hizo un diagnóstico de la situación actual de Banigualdad tanto
interna como externamente, lo que permitió sugerencias para enfrentar los desafíos y
crecer de forma autosustentable a largo plazo. Gracias al trabajo con Matrix se diseñó
una nueva misión, se fortalecieron áreas como la de Recursos Humanos y se creó la de
Auditoría Interna. El objetivo del trabajo con Matrix fue dar un salto en la calidad de los
servicios que prestamos, con el propósito de obtener una cobertura mayor y mejorar la
forma en que el sueño de miles de personas vulnerables se pueda hacer realidad en Chile.
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Jessica Leal:
“Me encanta cocinar”
34
Historias de Vida en Banigualdad
Jessica Leal trabaja con mucho entusiasmo su emprendimiento veraniego: la
preparación de humitas y pastel de choclo que luego vende en las calles de Quilpué,
en la V región. Con ayuda de su marido, Jessica emprende con este negocio de enero
a abril, manteniendo un oficio que aprendió de su abuela y que este verano cumple
ocho temporadas haciéndolo.
Son las 10 de la mañana de un miércoles y Jessica ya lleva trabajando unas tres horas en
su emprendimiento. A sus 41 años sabe que la temporada de las humitas y el pastel de
choclo es fuerte durante los primeros meses del año, incluso hay épocas en que parte
en diciembre. En esta oportunidad ella prefirió dejar el inicio para comienzos de 2015.
“Cuando empecé veía que era harto trabajo y sacrificado, pero me encanta preparar,
cocinar, mirar a la persona cuando se está comiendo lo que preparé y que diga “qué
rico”. No sé, es una satisfacción personal porque uno lo hace con cariño y dedicación”,
explica esta microempresaria en el comedor de su casa mientras arma cada humita con
paciencia y su marido prepara los pasteles de choclo en la cocina. Mantiene su lugar de
trabajo impecable, se apoya sobre papel blanco, agrupa las hojas del choclo en un sector
y el relleno aparte. Cierra las humitas con las mismas hojas verdes del choclo.
“La primera vez que salí a vender iba con un canastito y 30 humitas. Ahora mínimo hago
unas cien unidades. Empecé con esto y luego la gente me empezó a pedir pastel de
choclo, así que también los hago. Además preparo estas cosas a pedido” cuenta. Gracias
a Banigualdad y su esfuerzo ha podido ir comprando distintas máquinas que la ayudan
al negocio de las humitas. En su último crédito pidió $300.000 porque ya tiene casi todo
lo necesario para emprender. Su época de más trabajo es en el verano, cuando su pareja
desde hace 24 años y padre de sus cuatro hijos, se levanta a las 5 de la mañana para
ayudarla y hacer las compras. A veces van dos veces a la semana y otras cuatro, todo
depende de cómo vayan los pedidos, pero tiene claro que para mantener la calidad de sus
productos, todo se debe preparar el mismo día en la mañana. La noche anterior avanza
con la cebolla, cociendo los huevos o el pollo, lo demás se hace a primeras horas del día.
“Mis abuelos tenían feria, así que siempre me picó el bichito por el negocio”, cuenta esta
microempresaria que espera seguir con su negocio de las humitas hasta mayo o cuando
termine la buena temporada de los choclos en la V región.
Durante el año Jessica también emprende, pero con distintas cosas. Vende papel higiénico
o productos de bazar, saca un carrito para vender sopaipillas, papas fritas o hace
ensaladas. El negocio va dependiendo de lo que surja en el año. Lo de las humitas resultó
porque veía a su abuelita hacerlas y quiso seguir con ese emprendimiento.
Mientras prepara sus humitas Jessica cuenta: “mi experiencia en Banigualdad ha sido
súper buena. Siempre estoy motivando a las demás microempresarias para que valoren
el grupo y la Fundación porque gracias a eso uno va avanzando, superando etapas. Al
principio yo iba con mi carrito a vender, salía y me subía a una micro, pero ahora ya nos
pudimos comprar un vehículo. Es harta la diferencia de cómo empezamos”, asegura esta
emprendedora del Centro Renacer, uno de los más antiguos de la zona de Quilpué, con
más de 5 años funcionando.
35
Transparencia
Transparencia
Banigualdad actualmente se financia por donaciones mensuales de socios y de algunas
empresas que nos entregan su confianza y comparten nuestros valores. Nuestra
Fundación vela día a día por el buen uso de sus ingresos, tomando cada decisión
estratégica a conciencia.
Clasificación de Riesgo
BB+
La empresa Humphreys está encargada de estudiar la evaluación de nuestra
Fundación, su estructura y sustentabilidad del proyecto, determinando
riesgos y posibilidades de mejoras. El 2014 fue muy importante para
Banigualdad en esta materia, ya que mejoramos nuestra clasificación de (BB-) pasando
a tener (BB+), gracias al aporte del área de auditoría interna que depende del directorio
de Banigualdad y que mejora nuestros procesos, y al aumento en el porcentaje de
autosustentabilidad de nuestro proyecto.
Ministerio de Desarrollo Social
Como Fundación estamos presentes en el Banco Integrado de Proyectos del ministerio
de Desarrollo Social, registro administrado por esa entidad y al cual ingresan proyectos
que necesitan financiamiento. Como Fundación estamos inscritos en el registro que lleva
el ministerio sobre entidades que ayudan a superar problemas sociales y es por esto que
nuestros donantes están afectos a la ley de donaciones n° 19.885
36
Transparencia
Sobre la Tasa máxima convencional
Las tasas de interes de los creditos entregados por Banigualdad son fijadas de acuerdo
a las disposiciones legales vigentes y las tasas definidas por la SBIF para estos efectos.
Parte de esta regulación establece los intereses y comisiones que se pueden cobrar por
los créditos que otorgamos a nuestros emprendedores. A finales de 2013 se decretaron
ciertos cambios en los porcentajes de intereses y comisiones en la ley 20.715, en la cual
se anotaron cambios a la Tasa Máxima Convencional (TMC). La TMC es la máxima tasa
de interés que se puede cobrar por entregar un crédito en Chile y durante 2014 se fue
bajando gradualmente cada tres meses hasta completar la baja en junio de 2015.
En Banigualdad siempre hemos ofrecido una tasa de interés más baja que la Tasa Máxima
Convencional. Además la ley autorizó a que solo las instituciones que se dedican a las
microfinanzas productivas puedan cobrar una comisión adicional a la tasa de interés,
con un máximo de 1,5 UF por operación. Durante el 2014 en Banigualdad cobramos
$6.000 fijos por cada crédito entregado. Esta comisión se puede cobrar solo por
concepto de evaluación y seguimiento (CES) de los créditos. Eso es justamente lo que
hacemos en Banigualdad en terreno, realizando visitas de viabilidad a la casa y al negocio
de los emprendedores, además de realizar un seguimiento semana a semana con las
capacitaciones que impartimos.
Para ser considerado entre las instituciones que pueden cobrar esta comisión de
evaluación y seguimiento, se exige haber participado en las licitaciones del FOSIS, y que al
menos un 60% de los créditos otorgados por la institución se hayan dirigido al 50% más
vulnerable de la población.
37
Balance y Estados de Resultados
Presentación de los Estados
Financieros
Nuestros estados financieros son auditados
desde el año 2009 por la empresa externa
Deloitte, evaluaciones que no han tenido
notas y donde ha quedado demostrado
el buen funcionamiento financiero de
Banigualdad.
Estados de Situación Financiera en M$ al 31 de diciembre de 2014 y 2013
ACTIVOS
31.12.2014
31.12.2013
Efectivo y equivalentes al efectivo
1.961.575
959.951
Deudores comerciales y otras cuentas por cobrar corrientes
3.333.155
2.718.960
Activos por impuestos corrientes
16.043
13.663
Otros activos no financieros, corriente
8.924
9.122
Total activos corrientes
5.319.697
3.701.696
Otros activos no financieros no corrientes
25.312
14.290
Propiedades, planta y equipo
21.660
24.740
Activos intangibles distintos a la plusvalía
12.752
19.087
Total activos no corrientes
59.724
58.117
TOTAL ACTIVOS
5.379.421
3.759.813
31.12.2014
31.12.2013
Activos corrientes
Activos no corrientes
PASIVOS Y PATRIMONIO NETO
Pasivos corrientes
Otros pasivos financieros
13.562
36.827
Cuentas comerciales y otras cuentas por pagar
1.358.291
1.022.260
Provisiones y retenciones
157.747
129.873
Total pasivos corrientes
1.529.600
1.188.960
Pasivos no corrientes
Otros pasivos financieros no corrientes
13.653
198.715
Total pasivos no corrientes
13.653
198.715
Patrimonio Neto
38
Capital pagado
2.100
2.100
Resultados acumulados
3.834.676
2.370.038
Patrimonio
3.836.776
2.372.138
TOTAL PASIVOS + PATRIMONIO
5.379.421
3.759.813
Balance y Estados de Resultados
Estados de resultados en miles de pesos
EERR (M$)
2014
2013
Ingresos por colocaciones
1.448.484
1.018.013
Ingreso por capacitación
247.514
284.844
Subsidio recibido (FOSIS)
352.485
178.000
Costos de Venta
-1.922.406
-1.627.908
Otros egresos de la operación
-548.072
-347.924
Resultado operacional
- 421.994
-494.975
Ingreso por donaciones
2.501.580
2.204.030
Ingresos financieros
46.676
11.913
Costos venta
-587.383
-599.837
Gastos Financieros
-2.770
-10.293
Otros egresos no operacionales
-71.470
-61.393
Excedentes del año
1.049.445
1.464.638
39
40
Yolanda Díaz:
“Saco fuerzas y logro hacer mis
mermeladas”
Historias de Vida en Banigualdad
Yolanda Díaz es microempresaria de San Bernardo y toda su vida la ha dedicado
a la cocina. Trabajó en restoranes, colegios y en una casa de reposo haciendo
lo que le gusta: preparar cosas dulces y saladas. Hoy a sus 66 años se dedica a
hacer mermeladas y frutas en conserva para venderlas. Este emprendimiento la
mantiene activa a pesar de tener que batallar día a día para combatir un cáncer
óseo, enfermedad que la ha limitado en su movilidad, pero que no le ha quitado su
entusiasmo por salir adelante como emprendedora.
“Siempre he hecho mis mermeladas. La diferencia es que nunca se me había ocurrido
comercializarlas ni nada. Banigualdad apareció a través de una comadre que me contó
del sistema, ella me invitó a participar y me inscribí” dice Yolanda. “Me entusiasmé para
poder vender más, hacer que la gente me conociera y demostrarme que a pesar de ser
una persona con discapacidad y tener problemas de salud, saco fuerzas y logro hacer
mis mermeladas y mis conservas”, explica esta emprendedora que lleva alrededor de
un año en Banigualdad y que vive con su esposo y su hija menor.
“Banigualdad me ha servido mucho, mucho. Fui muy bien recibida y hasta me eligieron
presidenta del Centro de microempresarias. Ahora ha venido gente a comprarme
mermeladas, personas que ni yo conocía” dice sonriendo. Gracias a sus ventas,
Yolanda puede pagar sus cuotas del microcrédito de $150.000 con el cual compra sus
materiales como la fruta, el azúcar, los frascos y además paga el gas. Con el próximo
microcrédito que reciba, Yolanda se proyecta con la inversión en un fogón que le
permita cocinar de forma más cómoda en su casa y así seguir llegando a más clientes
que la prefieran.
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Agradecimientos
Durante el 2014, empresas e instituciones apoyaron la labor de
Fundación Banigudaldad :
Alianzas
Red de Microfinanzas
Comunidad Acciones Solidarias
Instituciones Colaboradoras
Metro de Santiago
JC Decaux
Grupo Dial
La Red
AIEP
Fosis
Uniac
Unimarc
Homecenter
Wall Mart
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