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VIIJORNADASDEEDUCACIÓNFINANCIERAPARAJÓVENES
Ponente:
Centro:
Fecha:
VIIJornadas“Educaciónfinancieraparajóvenes”
ObjetivoJornadas
Acercarelmundoeconómico-financiero alosjóvenes.
Educaciónfinanciera
Realidaddiaria
Elcrecienteprotagonismo delosconceptoseconómicosyfinancieros
•Titulización
•Inflacióndeactivos
•CreditDefaultSwaps
•LTV
•Scrip
•BEPS
•Burdensharing
•SLE
•Default
•DTAs
•Déficitpúblico
•Presión
fiscal
•Bancarizacióndecajas
•Guerradel
pasivo
•TLTRO
VIOlimpiadaFinanciera
Clasesparticipantes
enVIIJornadasEFJ
Inscripciónvoluntariaen
OlimpiadaFinanciera
Argumentaciónsobreun
casoeconómico-financiero
Selección 5mejores
trabajos
Defensadela
argumentaciónremitida
Jurado
Gruposde2-5alumnos.Plazomáximo:18/03/16
Formato
word
Fechalímiteparaelenvío:4/04/16
Sorteo1BecaUSA
Alquiler
vs
compradela
vivienda
ComitéTécnico6/5/2016
CentroUnicajadeEducaciónFinanciera:27/5/2016
• VisitaalanoriadelPuerto
• Invitaciónacomida
Determinalos
• VisitaalMuseoPompidou
Primer premio
ganadores
• Presenciaenunentrenamiento
Segundopremio
deUnicajaBaloncesto.
Tercerpremio
Premios
Primer Premio
Regalo
SegundoPremio
Regalo
Tercer Premio
Regalo
Proyector/
PortátilHP 15"
Proyector/
PortátilHP 15"
Profesor
IPHONE6
iPad Air
MINIIPAD
Alumnos
IPHONE6
iPad Air
MINIIPAD
Colegio
Proyector/
PortátilHP 15"
EducaciónFinancierayDeporte
Posibilidaddeasistir
aunpartidode
UnicajaBaloncesto
DistribucióndepublicacionesVIIJornadasdeEducación
FinancieraparaJóvenes
GuíaFinanciera5ªedición
1ejemplarporcentro
Contenidosaccesiblesdesde
www.edufinet.com
Cómic“Educaciónfinanciera
enlaciudad”
15.000pendrives
1poralumno
ÍNDICE
1
2
3
4
5
La Educación Financiera
Proyecto Edufinet
Presupuesto familiar
Indicadores económicos y financieros
Sistema financiero y principales productos
ÍNDICE
1
2
3
4
5
La Educación Financiera
Proyecto Edufinet
Presupuesto familiar
Indicadores económicos y financieros
Sistema financiero y principales productos
¿Quéeslaeducaciónfinanciera?
1.CONOCIMIENTOYCOMPRENSIÓNEN
MATERIA FINANCIERA
Mejoradelconocimiento deproductos, conceptos
yriesgosfinancieros
2.COMPETENCIAS: UTILIZACIÓNDE
CONOCIMIENTOSENBENEFICIO PROPIO
Desarrollodehabilidades quepermitanala
personaatendermejorsuspropios interesesen
relaciónconlos servicios financieros.
3.ELECCIONESINFORMADAS:
RESPONSABILIDAD FINANCIERA
Tomadedecisiones encaminadaamejorarel
propio bienestarfinancierodelapersona,
calibrandoventajaseinconvenientes.
Laimportanciadelaeducaciónfinanciera
Programapiloto deeducación
financieraen3ºdelaESO
Financial Education for Youth
The roleofschools
ResultadosdelInformePISA2012,
publicados el9dejuliode2014
Laimportanciadelaeducaciónfinanciera
InformePISAOCDE
Nº de alumnos evaluados ≈ 29.000
Países participantes: 18
RESULTADOS
Puesto
1º
2º
3º
4º
5º
6º
7º
8º
9º
10º
11º
12º
13º
14º
15º
16º
17º
18º
País
Puntuación media
China(Shanghai)
603
Bélgica(Flandes)
541
Estonia
529
Australia
526
NuevaZelanda
520
RepúblicaCheca
513
Polonia
510
Letonia
501
Media paísesOCDE:500
EstadosUnidos
492
Rusia
486
Francia
486
Eslovenia
485
España
484
Croacia
480
Israel
476
RepúblicaEslovaca
470
Italia
466
Colombia
379
1decada6
estudiantesno
alcanzaelnivelbase
de
desenvolvimiento
encuestiones
financieras
Laimportanciadelaeducaciónfinanciera
• 1)Multitud deproductosfinancieros.
• 2)Complejidad delosmismos.
• 3)Alosconsumidoreslesfaltainformaciónyasesoramiento
Dificultadenlatomade
decisionesfinancieras
?
Laimportanciadelaeducaciónfinanciera
1)Multitud deproductos
financieros.
Dificultadenlatomade
decisionesfinancieras
Laimportanciadelaeducaciónfinanciera
2) Complejidad delosmismos.
EstructuradelosactivosfinancierosdelasfamiliasenEspaña
58,9%
45,0%
41,1%
40,0%
39,4%
35,0%
30,0%
25,0%
20,0%
16,3%
15,0%
10,0%
3,2%
5,0%
0,0%
Efectivoydepósitos
Rentavariabley
fondosdeinversión
Prod.Previsión
Otros
Laimportanciadelaeducaciónfinanciera
3)Alosconsumidoreslesfalta
informaciónyasesoramiento
Dificultadenlatomade
decisionesfinancieras
Laimportanciadelaeducaciónfinanciera
Ciclovitaldeunapersona
Ingresos
•Préstamos
•Cuentascorrientes
•Depósitos
•Tarjetas
•Rentavariable
•Rentafija
•Libretasde
ahorro
• Tarjetas
•Hipotecainversa
•Planesdepensiones
•Seguros
18
Edad
65
Comprensión valordeldinero
Beneficios
Educación
Financieraen
losjóvenes
Planificaciónpresupuesto ynecesidadesahorroe
inversión
Preparaciónparavivirdemaneraindependiente
Conocimiento delosproductos yservicios
financieros
ÍNDICE
1
2
3
4
5
Proyecto Edufinet
Proyecto Edufinet
Presupuesto familiar
Indicadores económicos y financieros
Sistema financiero y principales productos
ProyectoEdufinet
Transmitirconocimientos
relativosalsistemafinanciero
EjercicioRSC
Contribuir a:
PROMOCIÓN:
§Transparencia
§Seguridad
§Responsabilidad
Enrelacionesfinancieras
delosciudadanos
Fomentodelacultura
financiera
Objetivos
• Internet
Elaboración Guía Didáctica
• Libro
Visión
Introductoria
• Simple
• Clara
• Objetiva
• SistemaFinanciero
• Productosy
serviciosfinancieros
Información paralatoma
dedecisionespersonales
Aumentarautonomíapersonal delusuario
deserviciosfinancieros
www.edufinet.com
Buscador
CONTENIDOSEXPOSITIVOS
Colectivos
Curso introductorio de
educación financiera
Consultas
Novedades
Simuladores
Glosario
Hemeroteca
Banco de juegos
Perfiles Edufinet en
Facebook y Twitter
Adhesiones
y contacto
www.edufinet.com/edufinext
Resumen de las VII Jornadas
de Educación Financiera
Descarga gratuita del cómic
«Educación financiera en la
ciudad»
Acceso a los vídeos
seleccionados en la V
Olimpiada Financiera
Índice de contenidos
Acceso al formulario de registro de
la VI Olimpiada Financiera
Entrega de premios de la V
Olimpiada Financiera
Noticias
Convenio de colaboración
entre Unicaja y la Delegación
Territorial de Educación en
Málaga.
Banco de juegos
Edufinext:Educaciónfinancieraparajóvenes
JORNADAS
PORTALDE
INTERNET
DOCUMENTOS
YTEXTOS
DIVULGACIÓN
OLIMPIADAS
CÓMIC
ÍNDICE
1
2
3
4
5
Proyecto Edufinet
Proyecto Edufinet
Presupuesto familiar
Indicadores económicos y financieros
Sistema financiero y principales productos
Presupuestofamiliar
Valorpatrimonioa31.12.2015(€)
A
B
C
D
Bienesyderechos
100.000 200.000 300.000 50.000
Deudas
20.000
210.000 250.000 80.000
Importeaño2015(€)
A
B
C
D
Ingresostotales
30.000
50.000
60.000
20.000
Gastostotales
20.000
35.000
40.000
10.000
¿Cuál de estas cuatro personas es más rica?
a.
b.
c.
d.
A.
B.
C.
D.
Presupuestofamiliar
El presupuestofamiliarnospermite
1. Conocer losrecursosdisponiblesy
enquésegastaeldinero
2. Controlarlo queseingresaygasta
3. Hacer previsiones
GASTOS(G)
INGRESOS(I)
•Sueldos
•Pensiones
•Rendimientode
Inversiones
(I)- (G)=SALDOPRESUPUESTARIO
Si(I)>(G)= Superávit
Si(I)=(G)= Equilibrio
Si(I)<(G)=Déficit
•Préstamos(Cuota)
•Impuestos
•Gastosfamiliares
Educación
Telecomunicaciones
Transporte
EnergíaHogar
Vestidoycalzado
Alimentación
Ocio
•Seguros
•Planesdepensiones
Lautilidaddeunpresupuestofamiliar
2015
Entradasdedinero
1/1 Salidasdedinero
31/12
PRESUPUESTOFAMILIAR
• Integración sistemática de ingresos y gastos: visión general y completa
• Identificación de todas las grandes partidas: clasificación por categorías
• Calendarización de las entradas y salidas de dinero
• Cálculo de la situación presupuestaria: equilibrio, superávit o déficit
• Previsión de posibles desfases transitorios entre desembolsos y cobros
Presupuestofamiliar
¿Cuándoesimportantecontarconunpresupuestofamiliar?
• Nuncasehatenidounpresupuesto
Mejoradelasfinanzaspersonales
• ExistendesfasesentrelosingresosylosgastosElpresupuestopermitever
laposibilidaddeajustarlos
• LosingresossoninestablesPlanificacióndelasfinanzasparahacerfrente
aetapasenlasquelosingresosseveanminorados
• Ocurrencambiosimportantesenlavida
Nuevosproblemas
Gastos
Presupuestofamiliar
¿Cómoelaborarunpresupuesto?
Ingresosygastos
• Identificarexhaustivamentelaspartidasdeingresosygastos
Cuantificación
• Revisiónperiódicadeingresosygastos
• Incidenciadelatributación
• Gastosaccesorios
Determinarlasfechas decobrosypagos
• Ingresos≠ Cobros
• Gastos≠ Pagos
Presupuestofamiliar
Renta
31.12.2013
Riqueza1
Año2014
variable«flujo»– entradasdedineroenunperiodo
31.12.2014
Riqueza2
Gastos
variable“stock”
Patrimonioauna
fechaconcreta
Patrimoniovs.Renta
FLUJOSDEENTRADASYSALIDAS
(Cuentaderesultados)
ENTRADAS
• Salario
• Pensión
• Rendimiento inversiones
PATRIMONIO
(Balancedesituación)
ACTIVO
• Vehículos
• Productos
financieros
• Cuenta
corriente
• Acciones
• Rentafija
• Fondos de
inversión
• Plande
pensiones
• Vivienda
SALIDAS
• Préstamos
• Impuestos
• Retenciones
• Gastosfamiliares
• Seguros
• Planesdepensiones
↑Activo
Sientradas>salidas
ahorro
PASIVO
• Préstamo
hipotecario
• Préstamo
personal
↓Pasivo
Presupuestofamiliar
Valorpatrimonioa31.12.2015(€)
A
B
C
D
Bienesyderechos
100.000 200.000 300.000 50.000
Deudas
20.000
210.000 250.000 80.000
Importeaño2015(€)
A
B
C
D
Ingresostotales
30.000
50.000
60.000
20.000
Gastostotales
20.000
35.000
40.000
10.000
¿Cuál de estas cuatro personas es más rica?
a.
b.
c.
d.
A.
B.
C.
D.
Presupuestofamiliar
Valorpatrimonioa31.12.2015(€)
A
B
C
D
Bienesyderechos
100.000 200.000 300.000 50.000
Deudas
20.000
210.000 250.000 80.000
Importeaño2015(€)
A
B
C
D
Ingresostotales
30.000
50.000
60.000
20.000
Gastostotales
20.000
35.000
40.000
10.000
¿Cuál de estas cuatro personas es más rica?
a.
b.
c.
d.
A.
B.
C.
D.
ÍNDICE
1
2
3
4
5
Proyecto Edufinet
Proyecto Edufinet
Presupuesto familiar
Indicadores económicos y financieros
Sistema financiero y principales productos
Indicadoresfinancierosyeconómicos
Financieros
Económicos
•Producto Interior Bruto (PIB)
•Rentabilidad
•Inflación
•Endeudamiento
•Mercado de trabajo
•Solvencia
•Tipo de cambio
IndicadoresEconómicos
PRODUCTOINTERIOR
BRUTO(PIB)
INFLACIÓN
MERCADODETRABAJO
TIPODECAMBIO
IndicadoresEconómicos
El producto interior bruto (PIB) de un país es un indicador
económico que representa:
a. La riqueza del país.
b. El valor de los bienes y servicios producidos en el país en un
año.
c. El valor de los bienes y servicios consumidos en el país en
un año.
d. El valor de los bienes y servicios producidos por el sector
privado en el país en un año.
IndicadoresEconómicos
Definición
PIB
Puesto
Economía
Millones dedólares
1
EstadosUnidos
17.419.000
2
China
10.360.105
3
Japón
4.601.461
4
Alemania
3.852.556
5
ReinoUnido
2.941.886
6
Francia
2.829.192
7
Brasil
2.346.118
8
Italia
2.144.338
9
India
2.066.902
10
Rusia
1.860.598
11
Canadá
1.786.655
12
Australia
1.453.770
13
CoreadelSur
1.410.383
14
España
1.404.307
15
México
1.282.720
Fuente:BancoMundial
PIB:
Valordelaactividadproductiva
Undeterminadoperiodo
Enunpaísounáreageográfica
Agentesresidentes(nacionalesyextranjeros).
Sóloseincluyenbienesyserviciosfinales.
(España)
IndicadoresEconómicos
El producto interior bruto (PIB) de un país es un indicador
económico que representa:
a. La riqueza del país.
b. El valor de los bienes y servicios producidos en el país en un
año.
c. El valor de los bienes y servicios consumidos en el país en
un año.
d. El valor de los bienes y servicios producidos por el sector
privado en el país en un año.
IndicadoresEconómicos
El producto interior bruto (PIB) de un país es un indicador
económico que representa:
a. La riqueza del país.
b. El valor de los bienes y servicios producidos en el país en
un año.
c. El valor de los bienes y servicios consumidos en el país en
un año.
d. El valor de los bienes y servicios producidos por el sector
privado en el país en un año.
IndicadoresEconómicos
El Sr. X obtiene unos ingresos anuales de 25.000 euros en el
año 2012 y de 26.000 euros en 2013. Se sabe que el nivel de
precios ha subido en 2013 un 10% respecto a 2012. La
variación de los ingresos del Sr. X en términos reales es del:
a.
b.
c.
d.
4%
6%
-5,5%
-6%
IndicadoresEconómicos
INFLACIÓN
•Aumento continuado del nivel general
de precios de una economía.
•Hay varios indicadores de inflación, el
más utilizado es el IPC
EjemplodecálculodelIPC
2008
2015
Consumo
anualpor
familia
Precio(€)
Alimentación
40%
4.000
1.600
5.000
2.000
Ropay calzado
20%
2.000
400
2.500
500
Transporte
20%
4.000
800
4.500
900
Ocio
20%
2.000
400
2.500
500
100%
Precio medio
ponderado
(PMP)
3.200
Precio medio
ponderado
(PMP)
3.900
Bienes
Precio(€)
3.200=100
3.900=x
x=
3.900*100
3.200
x= 121,88
21,88%
IndicadoresEconómicos
El Sr. X obtiene unos ingresos anuales de 25.000 euros en el
año 2012 y de 26.000 euros en 2013. Se sabe que el nivel de
precios ha subido en 2013 un 10% respecto a 2012. La
variación de los ingresos del Sr. X en términos reales es del:
a.
b.
c.
d.
4%
6%
-5,5%
-6%
IndicadoresEconómicos
El Sr. X obtiene unos ingresos anuales de 25.000 euros en el
año 2012 y de 26.000 euros en 2013. Se sabe que el nivel de
precios ha subido en 2013 un 10% respecto a 2012. La
variación de los ingresos del Sr. X en términos reales es del:
a.
b.
c.
d.
4%
6%
-5,5%
-6%
25.000x1,1=27.500
26.000- 27.500 =
- 5,5%
27.500
IndicadoresEconómicos
Personas
Poblacióntotal
Poblaciónenedaddetrabajar
Poblaciónactiva
Poblacióninactiva
Parados
46.439.900
38.496.600
23.015.500
15.481.100
5.149.000
¿Cuál es la tasa de paro en este país?
a.
b.
c.
d.
Población inactiva / Población en edad de trabajar: 40,21%.
Parados / Población en edad de trabajar: 13,37%.
Parados / Población activa: 22,37%.
Población inactiva / Población total: 33,33%.
IndicadoresEconómicos
MERCADODETRABAJO
Puesto
Economía
Tasade Paro
2014
1
España
23,6%
2
Italia
12,7%
3
Francia
10,2%
4
Canadá
6,9%
5
EstadosUnidos
6,1%
6
Reino Unido
6,1%
7
Australia
6,1%
8
Rusia
5,3%
9
Alemania
5,0%
10
Brasil
4,8%
11
México
4,8%
12
China
4,0%
13
India
3,6%
14
Japón
3,6%
15
CoreadelSur
3,5%
Fuentes:BancoMundial
POBLACIÓN
TOTAL
POBLACIÓNEN
EDADDETRABAJAR
POBLACIÓN
ACTIVA
POBLACIÓN
OCUPADA
POBLACIÓNENEDADDE
NOTRABAJAR(<16
AÑOS)
POBLACIÓN
INACTIVA
PARADOS
JUBILADOS
ASALARIADOS
BUSCANPRIMER
EMPLEO
ESTUDIANTES
NO
ASALARIADOS
HANTRABAJADO
ANTES
OTROS
COLECTIVOS
IndicadoresEconómicos
Personas
Poblacióntotal
Poblaciónenedaddetrabajar
Poblaciónactiva
Poblacióninactiva
Parados
46.439.900
38.496.600
23.015.500
15.481.100
5.149.000
¿Cuál es la tasa de paro en este país?
a.
b.
c.
d.
Población inactiva / Población en edad de trabajar: 40,21%.
Parados / Población en edad de trabajar: 13,37%.
Parados / Población activa: 22,37%.
Población inactiva / Población total: 33,33%.
IndicadoresEconómicos
Personas
Poblacióntotal
Poblaciónenedaddetrabajar
Poblaciónactiva
Poblacióninactiva
Parados
46.439.900
38.496.600
23.015.500
15.481.100
5.149.000
¿Cuál es la tasa de paro en este país?
a.
b.
c.
d.
Población inactiva / Población en edad de trabajar: 40,21%.
Parados / Población en edad de trabajar: 13,37%.
Parados / Población activa: 22,37%.
Población inactiva / Población total: 33,33%.
IndicadoresEconómicos
Supongamosqueactualmenteeltipodecambioeuro– dólares
de1,15(1€ =1,15$).
Delassiguientessituaciones,¿cuáleslaquemásnosinteresaría
siquisiéramosviajaraEE.UU.?
a.
b.
c.
d.
Queeltipodólar– euroseade0,9.
Queeltipoeuro– dólarseade1,25.
Queeltipoeuro– dólarseade1,10.
Queeltipodólar– euroseade0,87.
IndicadoresEconómicos
TIPODECAMBIO
Definición
El tipo de cambio es el precio de una moneda
en términos de otra.
BigMacdeMcdonald’s
España
4,23€
EstadosUnidos
4,79$
¿Dóndeestámás
caroelBigMac?
Tipodecambio:1,1236
$/€
Costedel BigMacenEE.UU.=
4,79$
= 4,26€
1,1236$/€
IndicadoresEconómicos
Supongamosqueactualmenteeltipodecambioeuro– dólares
de1,15(1€ =1,15$).
Delassiguientessituaciones,¿cuáleslaquemásnosinteresaría
siquisiéramosviajaraEE.UU.?
a.
b.
c.
d.
Queeltipodólar– euroseade0,9.
Queeltipoeuro– dólarseade1,25.
Queeltipoeuro– dólarseade1,10.
Queeltipodólar– euroseade0,87.
IndicadoresEconómicos
Partimosdeque:1€ =1,15$à 1$=0,87€
a.Queeltipodólar– euroseade0,9.
b.Queeltipoeuro– dólarseade1,25.
c.Queeltipoeuro– dólarseade1,10.
d.Queeltipodólar– euroseade0,87.
1$=0,9€
1€ =1,11$
1€ =1,25$
1€ =1,10$
1$=0,87€
1€ =1,15$
IndicadoresFinancieros
RENTABILIDAD
ENDEUDAMIENTO
SOLVENCIA
IndicadoresFinancieros
Balance(2014)
7.347 14.233
Activocorriente
5.070 5.010
Activonocorriente
12.417 19.243
TOTALACTIVO
4.378 5.643
Pasivocorriente
2.421 2.280
Pasivonocorriente
Patrimonioneto(PN) 5.618 11.320
TOTALPASIVO+PN 12.417 19.243
*Cifrasenmillonesdeeuros
Cuentaderesultados(2014)
Ventas
Costedelasventas
MARGENBRUTO
Gastosdeexplotación
RESULTADOOPERATIVO(EBITDA)
Amortizaciones
RESULTADODEEXPLOTACIÓN(EBIT)
Resultadosfinancieros
RESULTADOSANTESDEIMPUESTOS
Impuestosobrebeneficios
RESULTADONETODELEJERCICIO
*Cifrasenmillonesdeeuros
14.534
(7.610)
6.924
(5.720)
1.204
(323)
881
(46)
835
(271)
564
27.443
(14.828)
12.615
(8.871)
3.744
(101)
3.643
27
3.670
(836)
2.834
IndicadoresFinancieros
¿Cuáleslamásrentable?
a) Adidas
b) Nike
¿Cuáleslamásendeudada?
a) Adidas
b) Nike
¿Cuáleslamássolvente?
a) Adidas
b) Nike
Activocorriente
Activonocorriente
TOTALACTIVO
Pasivocorriente
Pasivonocorriente
Patrimonioneto(PN)
TOTALPASIVO+PN
*Cifrasenmillonesdeeuros
Ventas
Costedelasventas
MARGENBRUTO
Gastosdeexplotación
RESULTADO OPERATIVO(EBITDA)
Amortizaciones
RESULTADO DEEXPLOTACIÓN(EBIT)
Resultadosfinancieros
RESULTADOS ANTESDEIMPUESTOS
Impuestosobrebeneficios
RESULTADO NETODELEJERCICIO
*Cifrasenmillonesdeeuros
7.347
5.070
12.417
4.378
2.421
5.618
12.417
14.233
5.010
19.243
5.643
2.280
11.320
19.243
14.534
(7.610)
6.924
(5.720)
1.204
(323)
881
(46)
835
(271)
564
27.443
(14.828)
12.615
(8.871)
3.744
(101)
3.643
27
3.670
(836)
2.834
IndicadoresFinancieros
¿Cuáleslamásrentable?
ROA
Beneficioneto/Activototal
4,5%
14,7%
ROE
Beneficioneto/Patrimonio neto
¿Cuáleslamásendeudada?
10,0%
25,0%
Apalancamiento
Pasivo/TotalActivo
54,8%
41,2%
45,2%
58,8%
¿Cuáleslamássolvente?
Solvencia
Patrimonio Neto/ ActivoTotal
IndicadoresFinancieros
¿Cuáleslamásrentable?
ROA
Beneficioneto/Activototal
4,5%
14,7%
ROE
Beneficioneto/Patrimonio neto
¿Cuáleslamásendeudada?
10,0%
25,0%
Apalancamiento
Pasivo/TotalActivo
54,8%
41,2%
45,2%
58,8%
¿Cuáleslamássolvente?
Solvencia
Patrimonio Neto/ ActivoTotal
ÍNDICE
1
2
3
4
5
Proyecto Edufinet
Proyecto Edufinet
Presupuesto familiar
Indicadores económicos y financieros
Sistema financiero y principales productos
Papeldelsistemafinanciero
DESINTERMEDIACIÓN FINANCIERA
INSTITUCIONES
INVERSIÓN
COLECTIVA
OFERENTESDE
RECURSOS
FINANCIEROS
MERCADOS
ENTIDADES
BANCARIAS O DE
CRÉDITO
INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
DEMANDANTESDE
RECURSOS
FINANCIEROS
Tomadedecisiones
Variablesaconsiderarenproductosdeahorro
RENTABILIDAD
LIQUIDEZ
¿Quérendimientos
obtenemosporel
capitalinvertido?
RIESGO
¿Qué tipo de riesgo corremos?
-Solvencia entidad captadora
-Capital invertido
-Intereses a percibir
¿Puedodisponer
deloinvertido
cuandoquiera?
PLAZO
¿Durantequé
periodo?
Aspectosbásicosdepósitos
Una cuenta corriente tiene tres titulares que actúan de
forma indistinta (solidaria). Para disponer de fondos de
dicha cuenta:
a. Es necesaria la firma de los tres titulares.
b. Es necesario que los tres titulares actúen de forma
mancomunada.
c. Es suficiente con la firma de cualquiera de los tres titulares.
d. Es necesaria la firma al menos de dos de los tres titulares.
Aspectosbásicosdepósitos
•Dinero
+ -
Depositario
(Entidades dedepósito)
•Custodiadefondos
•Informaciónsobremovimientos
•Interés
•Servicios
•Disposicióndefondos
§Extracto bancario
Cuenta de
ahorro
§Libreta de Ahorro
Rentabilidad
Depositante
Liquidez
•Comisiones por servicios
Depósito a
lavista
Cuenta
corriente
- +
Depósito a
plazofijo
(IPF)
Comisión
amortización
anticipada
§Talonario cheques
§No talonario cheques
§Comisión
mantenimiento
§Comisión
administración
Aspectosbásicosdepósitos
Titulares
TITULARIDADDEPÓSITOS
Titular
INDISTINTA
Cualquiera
porsísolo
COTITULARIDAD
MANCOMUNADA
Todoso
algunosdelos
titulares
Autorizadoà Sólodeterminadasoperaciones(Ej.Retiradadefondos...)
¿Eslomismosertitularqueautorizadodeundepósito?
Titular
Todaslasfacultades:operar,modificarcondicionesdelcontrato,cancelacióndelcontrato...
Propietariodelsaldodepositado
Autorizado
Sólodeterminadasoperaciones:(Ej.Retiradadefondos...)
Nopropietariosdelsaldodepositado
DISPOSICIÓNDELDEPÓSITO
INDIVIDUAL
Aspectosbásicosdepósitos
Una cuenta corriente tiene tres titulares que actúan de
forma indistinta (solidaria). Para disponer de fondos de
dicha cuenta:
a. Es necesaria la firma de los tres titulares.
b. Es necesario que los tres titulares actúen de forma
mancomunada.
c. Es suficiente con la firma de cualquiera de los tres titulares.
d. Es necesaria la firma al menos de dos de los tres titulares.
Aspectosbásicosdepósitos
Una cuenta corriente tiene tres titulares que actúan de
forma indistinta (solidaria). Para disponer de fondos de
dicha cuenta:
a. Es necesaria la firma de los tres titulares.
b. Es necesario que los tres titulares actúen de forma
mancomunada.
c. Es suficiente con la firma de cualquiera de los tres titulares.
d. Es necesaria la firma al menos de dos de los tres titulares.
Préstamos
¿Cuál es la principal característica del sistema de cuotas de
los préstamos?
b)
a)
Sólo pagointereses+pago
amortizaciónenúltimacuota
Interesesconstantes
d)
c)
Cuotasconstantes
Intereses
Amortización constante
Amortización
Préstamos
ELCICLODEUNPRÉSTAMO
Importedelpréstamo
Plazotemporal
PosibledesgravaciónIRPF
Comisiones
iniciales Impuestosy
gastos
formalización
Formalizaciónoperación
Amortizacióntotalcapital
Cuotasdeamortización=Capital+intereses
Aspectosaconsiderarenlaformalizacióndeunpréstamo
¿Quéqueremosfinanciarconese
préstamo?
PRÉSTAMOCON
GARANTÍAPERSONAL
Nosueleser> 60.000€
Sueleseratipofijo
¿Quédebotenerencuenta?
Importe
Tipodeinterés
Tipopersonal> hipotecario
Comisióndeapertura,
cancelación,estudio...
ComisionesyGastos
(Impuestos)
PRÉSTAMOCON
GARANTÍAHIPOTECARIA
No>80%valorvivienda
Sueleseratipovariable
• Referenciautilizada
• Diferencial
• Fechaderevisión
Comisióndeapertura,cancelación,
registro,notario,tasación...
TAEà Costerealdelaoperación
Cortoymedioplazo
(≤ 10años)
Plazo
Largoplazo
(>20años)
Préstamos
¿Qué sistema se utiliza habitualmente para el pago de las
cuotas de los préstamos?
b)
a)
Sólo pagointereses+pago
amortizaciónenúltimacuota
Interesesconstantes
d)
c)
Cuotasconstantes
Intereses
Amortización constante
Amortización
Préstamos
¿Qué sistema se utiliza habitualmente para el pago de las
cuotas de los préstamos?
b)
a)
Sólo pagointereses+pago
amortizaciónenúltimacuota
Interesesconstantes
d)
c)
Cuotasconstantes
Intereses
Amortización constante
Amortización
Mediosdepago
Dentro del panel de firma de las tarjetas de crédito aparece un
número de tres dígitos (CVC2 o CVV2) que tiene la siguiente
función:
a. Formar parte del número de identificación de la tarjeta.
b. Representar las tres últimas cifras de la cuenta asociada a la
tarjeta.
c. Recoger las cifras identificativas de la entidad emisora, tipo
de tarjeta y red a la que pertenece la tarjeta.
d. Servir como código de seguridad, por ejemplo, en
transacciones de comercio electrónico.
Mediosdepago
Concepto
Instrumentosdepagoquesustituyenalosbilletesymonedas:tarjetas,
transferencias,documentosmercantiles(letradecambio,cheque,pagaré).
Mediodepago
habitual:Tarjetas
Débito:cargo
inmediatoen
cuenta
Crédito:crédito
autorizadopara
disposición
Tarjetas
Virtual:Solicitud
deunatarjeta
virtualporcada
compraatravésde
Internet.
Prepago:Uso
limitadoalimporte
previamente
ingresado
Mediosdepago
Logotipoentidad
emisora
Red
nacional
Chipdeseguridad
PAN16dígitos (únicos)
Fechadecaducidad
Contactless
1234567890123456
Mes/Año
Marca
internacional
Nombredeltitulardelatarjeta
Bandamagnética
Paneldefirma
CVV2
Datosdecontactodelaentidademisora
•Euro6000
•4B
•Servired
Códigoparaoperacionesde
comercioelectrónico(3dígitos)
•Visa
•Mastercard
Mediosdepago
Dentro del panel de firma de las tarjetas de crédito aparece un
número de tres dígitos (CVC2 o CVV2) que tiene la siguiente
función:
a. Formar parte del número de identificación de la tarjeta.
b. Representar las tres últimas cifras de la cuenta asociada a la
tarjeta.
c. Recoger las cifras identificativas de la entidad emisora, tipo
de tarjeta y red a la que pertenece la tarjeta.
d. Servir como código de seguridad, por ejemplo, en
transacciones de comercio electrónico.
Mediosdepago
Dentro del panel de firma de las tarjetas de crédito aparece un
número de tres dígitos (CVC2 o CVV2) que tiene la siguiente
función:
a. Formar parte del número de identificación de la tarjeta.
b. Representar las tres últimas cifras de la cuenta asociada a la
tarjeta.
c. Recoger las cifras identificativas de la entidad emisora, tipo
de tarjeta y red a la que pertenece la tarjeta.
d. Servir como código de seguridad, por ejemplo, en
transacciones de comercio electrónico.
Mediosdepago
¿Esbaratoelusodeunatarjetadecrédito(porla
disposicióndecrédito)?
COSTEDEUNATARJETADECRÉDITOCONUNTIPODEINTERÉSDEL1,2%MENSUAL
12
TAE= 1+
1,2
100
– 1=(1+0,012)12– 1=1,01212– 1=1,154– 1=0,15415,4%
VIIJORNADASDEEDUCACIÓNFINANCIERAPARAJÓVENES
Ponente:
Centro:
Fecha: