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MEMORIA DE LABORES
EJERCICIO ECONOMICO 2014
SAN SALVADOR, 20 DE FEBRERO DE 2015
AGENDA NUMERO 45
JUNTA GENERAL ORDINARIA
DE ACCIONISTAS
20 DE FEBRERO DE 2015
16:00 HORAS
PUNTOS DE AGENDA
1.
2.
3.
4.
Verificación del Quórum;
Elaboración del Acta de Quórum respectiva;
Designación de Presidente y Secretario para esta Asamblea;
Memoria de Labores de la Junta Directiva correspondiente al
año 2014;
5. Balance General, Estado de Resultados, Estado de Flujos de
Efectivo y Estado de Cambios en el Patrimonio, para el Ejercicio
Social 1º de Enero al 31 de Diciembre de 2014;
6. Informe de los Auditores Externos;
7. Aplicación de Resultados del Ejercicio Anual al 31 de Diciembre
de 2014;
8. Nombramiento de los Auditores Externos y Suplentes,
aceptación de cargos y fijación de sus emolumentos, para el
ejercicio 1º de Enero al 31 de Diciembre de 2015;
9. Nombramiento del Auditor Fiscal,
aceptación del cargo y
asignación de sus emolumentos, para el ejercicio económico del
1° de Enero al 31 de Diciembre de 2015; y
10.Cualquier otro asunto que pueda ser legalmente considerado.
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MEMORIA DE LABORES DE LA JUNTA DIRECTIVA CORRESPONDIENTE AL
EJERCICIO DEL AÑO 2014
Estimados Accionistas:
En nombre de los miembros de la Junta Directiva de Aseguradora Popular, S.A.
que presido, me place presentar a su consideración, la Memoria de Labores
correspondiente al Ejercicio Económico comprendido entre el uno de Enero y el
treinta y uno de Diciembre de dos mil catorce.
A pesar de que el clima para mantener y hacer negocios sigue siendo muy
complicado, desafiante, complejo, inestable y exigente, debido a la fragilidad y
volatilidad de la economía de nuestro país, persistencia de altos índices de
criminalidad, falta de creación de nuevas empresas y fuentes de trabajo,
incertidumbre política y alta competencia del mercado asegurador, nuestra
Compañía desarrolló la gestión del año dos mil catorce con optimismo y
consciente de los retos y desafíos que tenía que enfrentar para lograr sus
objetivos y metas propuestos para el año que hoy se informa. Evidentemente un
año difícil.
Ante ese panorama, se decidió seguir aplicando nuestra política conservadora
de hacer negocios dentro de un marco técnico/comercial razonable, acorde a los
términos que regulan nuestros Contratos de Reaseguro, es decir no competir
por precios para no exponer a la Compañía a situaciones que la afecten en caso
de siniestros, principalmente los catastróficos. También, nos propusimos
optimizar y hacer buen uso de todos los recursos disponibles para el desarrollo
de las diferentes actividades, priorizando la atención a nuestros asegurados.
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Estos esfuerzos y acciones han estado orientados particularmente, a mantener la
cartera de negocios actual y a hacer nuevos negocios de cuentas medianas y pequeñas.
La competencia en el mercado asegurador sigue siendo fuerte y agresiva, teniendo
presencia y penetrando en el mercado en casi todas las líneas de negocios, pero
especialmente en las cuentas privadas grandes y medianas; así como, en cuentas del
Gobierno en general, donde prácticamente se ha convertido en un mercado
estrictamente de precios.
Ventajosamente en nuestro país no han sucedido durante el ejercicio comentado
catástrofes naturales, que podrían haber afectado el desempeño de la economía
nacional y por consiguiente el mercado asegurador.
Este escenario nos debe llevar a replantearnos algunas modificaciones en nuestra
política comercial, abriéndonos un poco más a trabajar con Intermediarios de Seguros
independientes que valoren más la profesionalidad y el servicio de nuestra Compañía
y no solamente el precio del seguro y el nivel de comisiones, una política de suscripción
de negocios más abierta, sin perder de vista la exposición, calidad del riesgo y
experiencia siniestral, manteniendo nuestra política técnica y comercial en el manejo
de reclamos y de control de costos y gastos, para aumentar nuestro nivel de
producción, pero manteniendo los márgenes de rentabilidad que permitan obtener
resultados técnicos y financieros satisfactorios.
A pesar de todos los problemas mencionados, que configuran un ambiente de negocios
difícil y complejo para lograr los objetivos y metas planteados, los resultados logrados
por nuestra Compañía durante el Ejercicio dos mil catorce, no obstante ser inferiores a
los tradicionalmente obtenidos durante los últimos años consideramos que son
positivos.
Con estos resultados seguimos
manteniendo la
confianza
de
nuestros
Reaseguradores, lo cual nos ha permitido renovar los Contratos de Reaseguro
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en forma proporcional y no proporcional en términos técnicos y económicos
satisfactorios para la gestión del ejercicio en curso.
Durante el Ejercicio dos mil catorce
y a pesar de las circunstancias económicas
mencionadas, así como por el consecuente bajo crecimiento del mercado de seguros,
tuvimos un aumento de cinco punto ochenta y cuatro por ciento en primas netas
suscritas y un ocho punto veintiséis por ciento en las primas netas retenidas, los
siniestros netos retenidos en toda nuestra cartera disminuyeron diez por ciento con
respecto al año anterior.
La siniestralidad neta retenida de nuestra cartera fue del cincuenta y uno punto
setenta y nueve por ciento, la que es mejor respecto a la media de mercado y a la
obtenida por nuestra Compañía durante el Ejercicio anterior que fue de cincuenta y
seis punto noventa y cuatro por ciento, esta mejora en la Siniestralidad es el resultado
de la observación de nuestras políticas de suscripción orientadas a la obtención de
resultados técnicos favorables para la Compañía.
Los Gastos de Administración disminuyeron un siete punto cuarenta y cinco por ciento,
los Gastos de Adquisición y Conservación de Negocios aumentaron en dieciocho punto
cincuenta y tres por ciento y los Ingresos financieros netos disminuyeron en cinco punto
cuarenta y dos por ciento con respecto al Ejercicio anterior, los que combinados con la
disminución de diez por ciento en los siniestros netos retenidos nos permitió obtener
un resultado consistente en una Utilidad antes de impuestos equivalente al cuatro
punto sesenta y dos por ciento sobre las primas netas suscritas. La Utilidad lograda
durante el período informado constituye un rendimiento de seis punto setenta y cuatro
por ciento con respecto al Capital Social y de tres punto cuarenta y ocho por ciento con
respecto al Patrimonio.
Podemos
informarles
que tal como
Ejercicios de dos mil doce y
ha venido
sucediendo,
durante los
dos mil trece ya informados y a pesar de las
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limitaciones a que nos vemos enfrentados debido a la fuerte competencia de precios, la
cual contrasta con nuestra política conservadora de suscripción de negocios para tratar
de obtener un crecimiento con rentabilidad, hemos logrado alcanzar la mayoría de las
metas que nos propusimos en nuestro Presupuesto y Plan de Negocios para el año dos
mil catorce.
Anticipando, que en los años que están por venir las condiciones del aparato
productivo, económico, social, político, fiscal, normativo y regulador de la actividad
aseguradora y otros que inciden en nuestra gestión podrían ser aún más difíciles,
complicados y desafiantes, debemos de proponernos solidificar nuestro Patrimonio,
desarrollar y ejecutar una política comercial más abierta y agresiva para penetrar
nuevos mercados y ampliar nuestra participación en el mismo, haciendo uso de los
diferentes canales de ventas y de forma directa, cuidando nuestra visión técnica en la
suscripción de negocios, manejo adecuado de las reclamaciones, respeto y
cumplimiento a las políticas orientadas a lograr un control adecuado de Costos y
Gastos, aplicando un servicio al cliente de calidad.
Para poder apoyar nuestra estrategia de negocios, es necesario continuar manteniendo
una relación profesional con nuestros Reaseguradores para que esto nos permita
seguir gozando de su apoyo y confianza en cuanto al manejo de nuestro negocio, para
lograr así una relación donde ambas partes obtengamos buenos resultados técnicos y
económicos, consecuentemente una relación de negocios fuerte, armoniosa y estable,
que nos permita presentar una buena imagen y prestigio ante la comunidad
aseguradora, clientes, autoridades de supervisión y mercado en general.
En el desarrollo de nuestra gestión al frente de la Compañía esta Junta Directiva
realizó durante el Ejercicio de dos mil catorce, diez prejuntas y diez Juntas Directivas,
así como también las reuniones de los diferentes Comités en los que
algunos de nuestros
Directores
se encuentran participando, tales como
Comité de Auditoría y Comité para la Prevención de Lavado de Dinero y
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Financiamiento al Terrorismo, haciendo valiosos aportes que ayudaron a solucionar los
diferentes asuntos que se ventilan y discuten en dichos comités, para buscar las
soluciones más efectivas y alcanzar las metas y objetivos que nos propusimos en
nuestro Presupuesto y Planes de negocios, supervisando de forma efectiva las medidas
contempladas en nuestras Políticas de Control Interno y en las contempladas en la Ley
de Lavado de Dinero y Activos.
Importante mencionar que hemos incorporado en nuestros Planes de Trabajo la
aplicación de un conjunto de Normas que el Banco Central de Reserva y la
Superintendencia del Sistema Financiero han implementado y modificado durante este
Ejercicio dos mil catorce.
Como parte de esta memoria, los Señores Accionistas encontrarán algunos gráficos y
Estadísticas que ilustran de mejor manera las cifras contenidas en este informe.
Como siempre lo hacemos, deseamos agradecer el apoyo y confianza de nuestros
Reaseguradores, quienes continúan proporcionándonos el soporte técnico y financiero
necesarios para poder lograr nuestros objetivos Empresariales, a nuestros Accionistas
por su apoyo y comprensión indispensables para poder conseguir los objetivos que nos
proponemos al inicio de cada Ejercicio y principalmente a nuestros Asegurados, quienes
con su preferencia y confianza nos motivan a continuar trabajando por esta Compañía,
aportando nuestros mejores esfuerzos y conocimientos para hacer de nuestra Empresa
una organización de prestigio, profesionalismo, buena imagen y respetada dentro de la
comunidad aseguradora
de nuestro País y dentro del ámbito reasegurador
internacional.
No podemos finalizar este informe sin dar las gracias al Creador por mantenernos
su
protección y
permitirnos
ser
una
parte
importante
de
las
soluciones que nos permiten desarrollar una Administración profesional y
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responsable para nuestra Compañía, a la Superintendencia del Sistema Financiero,
quienes con su permanente labor de supervisión nos motivan para desarrollar nuestro
trabajo de la forma más profesional y transparente posible, a nuestros Colaboradores,
Intermediarios Independientes y Sociedades Corredoras de Seguros, quienes nos
honran con su confianza y preferencia para que esta Empresa continúe siendo una
Aseguradora sólida y digna para confiarnos la cobertura y protección de sus Clientes.
Por su asistencia y atención, muchas gracias
JUNTA DIRECTIVA
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JUNTA DIRECTIVA
PERIODO DEL 14 DE MARZO DE 2014
AL 14 DE MARZO DE 2016
PRESIDENTE Y REPRESENTANTE
LEGAL
DR.CARLOS ARMANDO LAHUD
VICE-PRESIDENTE
SEÑOR EDUARDO ANTONIO CADER RECINOS
SECRETARIO
LIC. MIGUEL SALVADOR PASCUAL MERLOS
DIRECTOR PROPIETARIO
LIC. LUIS JOSE VAIRO BIZZARRO
DIRECTOR PROPIETARIO
SEÑOR OSCAR HENRIQUEZ PORTILLO
DIRECTOR PROPIETARIO
EXTERNO
LIC. RUBEN EDUARDO PEREZ RODRIGUEZ
DIRECTOR SUPLENTE
SEÑOR MIGUEL SALVADOR PASCUAL LOPEZ
DIRECTOR SUPLENTE
SEÑOR JORGE ARMANDO VELASCO
DIRECTOR SUPLENTE
ING. CAMILO JUAN GIRONES SABATER
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AUDITORES EXTERNOS
CORPEÑO Y ASOCIADOS
CLASIFICADORA DE RIESGOS
EQUILIBRIUM, S.A. DE C.V.
PERSONAL EJECUTIVO
GERENTE GENERAL
LIC. HERIBERTO PEREZ AGUIRRE
GERENTE ADMINISTRATIVA
Y FINANCIERA
LIC. MIRIAM CECILIA CABRERA DE LOPEZ
GERENTE DE OPERACIONES
LIC. HÈCTOR MAURICIO MATA MEJIA
AUDITOR INTERNO
LIC. ROXANA CAROLINA DIAZ FIGUEROA
OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
OSCAR ENRIQUE RAMIREZ HERNANDEZ
GERENTE REGIONAL
AGENCIA SAN MIGUEL
SR. DAGOBERTO ANTONIO RODRIGUEZ
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A S E S O R E S
JURÍDICO
DR. HERNÀN ROSA BERRIOS
DIRECTOR MEDICO
DR. MAURICIO DURAN VELASQUEZ
SERVICIOS ACTUARIALES
ACTUARIAL CONSULTING SERVICE, S.A. DE C.V.
RESPONSABLES DE UNIDADES OPERATIVAS
INCENDIO Y DIVERSOS
SR. JOSE PATRICIO SÁNCHEZ SOLÍZ
AUTOMOTORES
SRA. BLANCA ESTELA DE ARGUELLO
SEGURO DE PERSONAS
SRA. JACQUELINE LIZETH HERNÁNDEZ
PRESTAMOS Y FIANZAS
SRA. YOLANDA GUADALUPE DE LÓPEZ
REASEGUROS
SRA. GUADALUPE DE JESÚS BARRERA
COBROS
LIC. MARGOTH PALMA DE SALGUERO
CONTABILIDAD
SRA. ALICIA GUARDADO DE GUARDADO
INFORMÁTICA
SR. OSCAR ARMANDO ARTIGA GONZÁLEZ
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SAN SALVADOR, EL SALVADOR, C.A.
LISTADO DE REASEGURADORES Y CORREDORES AÑO 2014
R
E
A
S
E
REASEGURADORES
CALIFICACION
MAPFRE RE., CIA DE REASEGUROS, S.A. (VIDA)
SP
(AA+)
MAPFRE RE, CIA DE REASEGUROS, S.A. (DAÑOS)
SP
(AA+)
MAPFRE RE., CIA DE REASEGUROS, S.A. (FIANZAS)
SP
(AA+)
REASEGURADORA PATRIA, S.A.B. (DAÑOS)
AMB
(A-)
NAVIGATORS RE
SP
AMB
A
A
SCOR REINSURANCE COMPNY (DAÑOS)
AMB
(A-)
CATLIN UNDERWRITING INC.
AMB
(A)
HANNOVER RUCKVERSICHERUNG AG
SP
(AA-)
MAPFRE RE., CIA DE REASEGUROS, S.A.
SP
(AA+)
MUNICH RE UK GENERAL BRANCH
AMB
(A+)
PARTNER RE
BEST (A+)
REASEGURADORA PATRIA, S.A.B.
AMB
NEW INDIA ASSURANCE COMPANY LONDON BRANCH
BEST (A)
G
U
R
A
D
O
R
(A-)
E
S
SINDICATOS DE LLOYD'S
C
O
R
R
E
D
O
R
E
S
COOPER GAY, MARTINEZ DEL RIO Y ASOCIADOS
JLT RE
LUCY A. RAYMOND & SONS LTD.
STRONG
EXCELLENT
SAN SALVADOR, EL SALVADOR, C.A.
LISTADO DE REASEGURADORES Y CORREDORES AÑO 2015
CONTRATOS DE PERSONAS
MAPFRE RE., CIA DE REASEGUROS, S.A. (VIDA)
CALIFICACION
SP
(AA+)
R
E
CONTRATOS DE DAÑOS Y FIANZAS
A
MAPFRE RE, CIA DE REASEGUROS, S.A. (DAÑOS)
SP
(AA+)
S
MAPFRE RE., CIA DE REASEGUROS, S.A. (FIANZAS)
SP
(AA+)
E
REASEGURADORA PATRIA, S.A.B. (DAÑOS)
AMB
(A-)
NAVIGATORS RE
SP
AMB
A
A
SCOR REINSURANCE COMPANY (DAÑOS)
AMB
(A-)
CATLIN UNDERWRITING INC.
AMB
(A)
D
HANNOVER RUCKVERSICHERUNG AG
SP
(AA-)
O
MAPFRE RE., CIA DE REASEGUROS, S.A.
SP
(AA+)
R
MUNICH RE UK GENERAL BRANCH
AMB
(A+)
E
PARTNER RE
BEST (A+)
S
REASEGURADORA PATRIA, S.A.B.
AMB
NEW INDIA ASSURANCE COMPANY LONDON BRANCH
BEST (A)
SINDICATOS DE LLOYD'S
AMB
G
U
R
A
C
O
R
R
E
D
O
R
E
S
EXCESOS DE PERDIDA Y FACULTATIVOS
COOPER GAY, MARTINEZ DEL RIO Y ASOCIADOS
LUCY A. RAYMOND & SONS LTD.
(A-)
(A)
STRONG
EXCELLENT
PRODUCCIÓN NETA 2014
US $3,409,261.17
2% 1%
1% 2%
5%
7%
6%
34%
19%
23%
VIDA INDIVIDUAL= 1%
VI DA COLECTIVO= 7%
ACCID. Y ENFERMEDAD= 34%
INCENDIO Y L ALIADAS= 23%
AUTOMOTORES= 19%
TRANSPORTE= 6%
RESPONSABILIDAD CIVIL= 1%
ROBO Y HURTO, FIDELID. Y ROTURA C.= 2%
SEGURO DE INGENIERIA= 5%
FIANZAS= 2%
PRIMAS NETAS RETENIDAS 2014
TOTAL US $1,670,598.23
1%
4% 2% 2% 2%
5%
12%
25%
8%
39%
VIDA INDIVIDUAL=2%
VI DA COLECTIVO= 5%
ACCID. Y ENFERMEDAD= 26%
INCENDIO Y L. ALIADAS= 8%
AUTOMOTORES= 39%
TRANSPORTE= 12%
RESPONSABILIDAD CIVIL= 1%
ROBO Y HURTO, FIDELID. Y ROTURA C.= 3%
SEGURO DE INGENIERIA= 2%
FIANZAS= 2%
PATRIMONIO
(CAPITAL, RESERVAS Y SUPERÁVIT)
2010 A 2014
(En Miles de Dólares de los Estados Unidos de América)
5000
4000
2010
2011
2012
Patrimonio
2013
2014
UTILIDADES ANTES DE IMPUESTOS
(En Miles de Dólares de los Estados Unidos de América)
1200
1000
800
600
400
200
0
2010
2011
2012
Utilidades
2013
2014