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Boletín Electrónico quincenal
“Superación Total – El Efecto Inevitable”
www.EfectoInevitable.com
LIBERTAD
FINANCIERA
Raúl Alejandro Rico Aranibar
2009 – 2013
http://www.CrecimientoIntegral.com
Superación Total Corp.
Libertad Financiera
Desarrollo Personal, Formación Financiera Básica & Éxito Integral
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El presente, es un INFORME ESPECIAL que recibes de MANERA GRATUITA en agradecimiento por
tu Suscripción Voluntaria a mi Boletín Electrónico quincenal
Puedes distribuirlo libremente a quien consideres interesado(a) en capacitarse en áreas tan
importantes de la vida como son el Desarrollo Personal, la Formación Financiera Básica y el Éxito
Integral, que representan las CAUSAS PRECEDENTES para alcanzar ese gran sitial que yo
denomino: Superación Total, el EFECTO INEVITABLE.
La información que aquí encontrarás, es una sistematización del conocimiento de grandes
entendidos en la materia y mis experiencias personales. La misma, persigue únicamente fines
educativos, sin embargo, no garantiza ningún tipo de resultado por el uso de las recomendaciones
aquí contenidas, al menos si no son puestas en práctica.
Recuerda que la ACCION es la base de todo LOGRO
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Introducción
Alguna vez te preguntaste ¿qué pasaría si te quedas
sin trabajo, si a tu empresa no le va demasiado bien, o
sencillamente te rompes un brazo y no puedes trabajar
seis meses?
Todos los seres humanos, tenemos el anhelo de la
seguridad económica. Las mujeres en particular suelen ser
más susceptibles al respecto. Sin embargo, a menudo
confundimos la seguridad económica con la libertad
financiera.
“La libertad financiera se mide por cuánto dinero
ingresa cuando no trabajamos o trabajamos poco.”
Analicemos un poco las probables fuentes de ingresos
o de “seguridad económica” a nuestra disposición:
1. Ganar la lotería
2. Conseguir un trabajo fijo.
3. Convertirte en emprendedor
Seguramente estarás de acuerdo en descartar la
primera alternativa. Pensemos entonces en la segunda
alternativa (la del empleo seguro y el efectivo rápido).
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Haces tu trabajo razonablemente bien y después de 30
días, recibes una compensación económica. Sencillo y
seguro ¿verdad? …eso es lo que crees.
¿Pensaste si hay reestructuración? ¿Qué pasaría si a la
empresa le va mal (aunque hagas tu trabajo bien)? ¿Qué
pasaría si tiene problemas con tu jefe…?
Si dejas de trabajar, dejas de cobrar. Si te vas de
vacaciones, también tu sueldo o salario, hará las maletas,
junto contigo.
Por último, veamos la tercera alternativa. Para
comenzar, aunque tengas una actividad propia y te vaya
muy bien, el dinero no llega enseguida; tendrás que
reinvertir y poner el asunto en marcha.
Además, si paras de trabajar, el dinero para de
ingresar… ¡Y ni pienses en enfermarte!
En definitiva, tenemos la ilusión de la seguridad
económica pero en realidad, no gozamos de ninguna
libertad financiera.
La libertad financiera no se mide por cuánto dinero
hace una persona trabajando, sino por cuánto dinero le
ingresa cuando NO trabaja o trabaja poco.
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El tipo de ingresos que se requieren para alcanzar la
Libertad Financiera, se denominan Ingresos Pasivos. Los
ingresos pasivos no son una novedad; es lo que la gente que
goza de un buen nivel económico, ha hecho siempre.
Para tener ingresos pasivos, es necesario primero que
analices cuidadosamente lo que se acaba de mencionar, es
decir, que comprendas que, en la mayoría de los casos, todo
lo que tienes, es la ilusión de una cierta seguridad; que
comprendas que si dejas de trabajar o producir por
cualquier motivo, se cierra el grifo de los ingresos.
Sencillamente, tienes que entender que no puedes
trabajar toda la vida.
¿Y cómo puedes alcanzar la Libertad Financiera?
Aplicando una metodología que se aprende siguiendo un
programa de Formación Financiera Básica.
Esto es importante ya que el 90% de las personas
entran en la categoría de "analfabetos funcionales" en
temas financieros.
No se trata de hacer grandes operaciones de bolsa, ni
ser un experto inmobiliario, ni mucho menos, un experto
financista.
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La Formación Financiera Básica, no está dirigida a
personalidades del deporte o grandes estrellas de
Hollywood: este plan está pensado para gente como tú o
como yo.
Está pensada para gente con aptitudes normales que,
mediante un proceso de capacitación constante, sea capaz
adquirir o crear “activos” que le permitan generar ingresos
pasivos y a su vez, pueda acumular un interesante capital
autosustentable para vivir tranquilamente cuando ya no
trabaje y obviamente, que la libertad financiera, no está
pensada para ser alcanzada a los 65 años, sino todo lo
contrario, es decir, muchos años antes. ¿Puede lograrse?,
¿Cómo?, ¿En cuánto tiempo?
Al estar todos interesados en responder estas
preguntas y aprender cómo administrar eficientemente
nuestros ingresos para conseguir nuestra libertad
financiera, debemos poner todo nuestro empeño en
trabajar con seriedad nuestro plan financiero y acumular
mucha experiencia y educación financiera, para que luego,
gocemos de nuestra LIBERTAD FINANCIERA que es la
iniciadora de un ESTILO DE VIDA IDEAL, basado en
LIBERTAD DE TIEMPO, LIBERTAD DE MOVIMIENTO y
LIBERTAD DE PROPÓSITO.
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Alcanza tu Libertad Financiera
La planeación de cualquier aspecto de nuestras vidas,
incluyendo las finanzas personales, debe ser un proceso
que se inicie desde lo más profundo de nuestro interior.
Es importante hacer un detallado análisis de nuestros
valores, de nuestra visión del futuro y de la que
consideramos, nuestra misión en la vida.
Sólo así, nuestras metas financieras de corto, mediano
y largo plazo, estarán alineadas con lo que es importante
para nosotros.
Por eso, un verdadero asesor financiero debe
proponer a su cliente, que determine sus valores
fundamentales sobre los cuales basa su vida.
Parte de este proceso, consiste en pedirle a la gente
que haga una lista con los cinco valores que consideren más
importantes, para luego añadir metas financieras que estén
alineadas con estos valores.
Sin duda, el valor que encontramos más seguido en
estas listas, es el de la LIBERTAD. Pero, ¿qué es la libertad,
sino la capacidad de decidir?
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Ahora pregúntate, ¿Qué es la capacidad? Significa
estar en condiciones de medir las consecuencias de tus
propias decisiones, tanto en el ámbito personal como en el
social.
Significa estar en posibilidades de aceptar tus
limitaciones como ser humano; significa ser creativo; poder
crear sinergias; poder llevar tus decisiones a un ámbito en el
cual, no sólo te satisfagan como individuo, sino como parte
de la sociedad. Significa, no sólo poder alcanzar la felicidad,
sino también distinguirla.
Pero, capacidad también significa tener los medios
para poder decidir y en el mundo real, estos medios se
llaman recursos económicos y contar con ellos, es lo que se
conoce como libertad financiera, no simplemente,
seguridad económica.
Muy poca gente nace con libertad financiera o con
recursos que sus padres o antecesores han ido forjando
poco a poco. Los demás, tenemos que comenzar a
construirla, normalmente a través de planes financieros
enfocados a ciertos objetivos, para los cuales queremos
alcanzar libertad.
La mayoría de las personas desean Libertad para el
retiro. Quizá es una de las libertades más importantes para
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la mayoría de las personas pero, curiosamente, muy pocas
la consideran en su planeación.
La gran mayoría de las personas, se pasan sus vidas,
trabajando, cuidando de sus hijos y buscando un sustento
en sus años de juventud.
Por lo tanto, se merecen vivir un retiro, no sólo digno y
cómodo, sino feliz y con la libertad de hacer aquello que
tanto han postergado por tanto tiempo, sin depender de
nadie; sólo de ellos mismos.
Libertad para la educación de los hijos. En un mundo
tan competitivo, todos los padres buscan dar a sus hijos, las
mejores oportunidades.
Tener la libertad para que puedan acceder a los
mejores colegios y universidades, es una meta ineludible
para muchos.
Libertad para tener una vivienda propia. Una casa o
departamento es el centro de un hogar. Tener la libertad de
poseer una vivienda propia, es hacer realidad este sueño.
Brindar a nuestras familias, un hogar donde haya amor,
donde se viva, donde nuestros hijos se desarrollen. Además,
una vivienda propia constituye un patrimonio familiar
importantísimo.
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• Libertad para soñar. Es el verdadero sentimiento de
la libertad; aquel que, sabiendo que tenemos controlados
los demás aspectos de todo ser humano (retiro, educación,
vivienda), nos permite ir más allá.
Para unos, esta libertad es un “bono” que nos da la
vida, por haber ahorrado e invertido para todas las demás
libertades.
Para otros, es la que nos da una motivación, la que nos
permite realizarnos, viajar, comer y dedicarnos a lo que más
nos gusta, entre otras cosas.
En pocas palabras, alcanzar un grado aceptable de
Libertad Financiera, te permitirá alcanzar los tres grados
más importantes de libertad, es decir, libertad de tiempo,
libertad de movimiento y libertad de propósito que
significa, ser libre de ser, hacer y tener todo lo siempre
quisiste.
Tu viaje hacia TU Libertad Financiera
Este viaje pasa por tres etapas bien definidas:
Acumulación del Patrimonio, Administración del
Patrimonio y Preservación & Transferencia del Patrimonio.
No dejes que te engañen esas historias de millonarios
instantáneos.
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Los programadores de software y los visionarios de alta
tecnología que lograron la libertad financiera casi de la
noche a la mañana, son la excepción más que la regla, y sólo
unos pocos afortunados ganarán alguna vez la lotería.
Para la mayoría de nosotros, lo mejor es seguir una
estrategia a largo plazo que nos permita alcanzar la
libertad financiera en un periodo de tiempo establecido.
Esto puede no ser tan emocionante como las próximas
acciones tecnológicas de éxito inmediato, pero el tiempo y
la disciplina de inversión (tiempo, dinero y esfuerzo) siguen
siendo las bases para la formación del patrimonio y los
ingresos pasivos.
Fíjate Metas Financieras desde un
comienzo
Para obtener patrimonio y libertad financiera
(ingresos pasivos superiores a tus gastos cotidianos), es
esencial definir claramente lo que estos conceptos
significan para ti, y establecer metas financieras específicas
que puedas cumplir.
Este es el primer paso de la fase de Acumulación de
Activos. Mientras más clara y específica sea la forma en que
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definas tus metas financieras,
posibilidades de lograrlas.
mayores
serán
tus
Decir que deseas lo suficiente como para vivir
cómodamente y viajar de vez en cuando al jubilarte, es
demasiado vago para ser significativo o producir inspiración.
Se específico y pon tus metas y objetivos financieros
por escrito. Por ejemplo, si tú deseas la libertad para dejar
de trabajar a los 45 años, con una base de activos de un
millón de dólares, un ingreso pasivo garantizado por
inversiones de diez mil dólares mensuales, una casa para
vivir con tu familia y una casa de vacaciones, enfócate en
ese objetivo.
Independientemente de que tu visión sea similar o
muy distinta a este ejemplo, será completamente única
para ti.
El primer paso hacia el logro de tu Libertad Financiera,
es definir lo que esto significa para ti.
Invierte pronto y de forma periódica
Una vez que has identificado tus metas y objetivos
financieros, es importante realizar la primera inversión para
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poner las cosas en marcha. Mientras más esperes para
ingresar al mercado, más postergará tu Libertad Financiera.
Una inversión global te permitirá comenzar, pero la
forma más eficaz de cumplir con tus objetivos, será invertir
un monto definido periódicamente, por ejemplo, en forma
mensual o trimestral.
Si tus inversiones se valorizan en el largo plazo, te
beneficiarás con tus compras durante las bajas de precio a
corto plazo.
Céntrate en el Largo Plazo
La inversión, además de pronta y periódica, debe ser
permanente. El resultado final es simple. Si buscas
crecimiento, debes estar dispuesto a invertir a largo plazo.
En algún momento, cuando tu cartera de inversiones
alcance cierta magnitud, podrías necesitar asesoría
profesional especializada.
A medida que aumente tu patrimonio, aumentará tu
necesidad de planificar tus impuestos. Un asesor financiero
o tributario puede agilizar la acumulación de tu patrimonio,
logrando el máximo beneficio tributario de tus asuntos
financieros.
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Cualquiera sea el camino que elijas, mientras más
pronto comiences, más pronto lograrás tu meta de Libertad
Financiera.
Manejo eficiente de tu patrimonio
Si por ejemplo, heredaste algunos muebles de
principios de siglo que están en excelente estado. ¿Crees
que aumentará el valor de estas piezas con el tiempo?
A principios del siglo 20, en general se fabricaban
muebles de acuerdo con estándares más altos que los que
hoy se utilizan.
La mayoría de estas antigüedades, se fabricaban con
materiales tradicionales y contenían algunos elementos
hechos a mano.
En consecuencia, tus muebles definitivamente tendrán
valor y, puesto que ya han sobrevivido 100 años o más en
excelente estado, probablemente duren por muchos años
más.
En términos de posible valorización, los muebles de
esa época efectivamente se pueden valorizar con el tiempo.
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El menaje de casa, es el que tiene menos posibilidades
de valorizarse, pero los artículos fabricados por artesanos
de renombre, pueden ser bastante valiosos.
Por lo general, va un sello o rótulo en el mueble que
indica el origen de la pieza. Otros tipos de muebles, como
las reproducciones ornamentadas, pueden alcanzar valores
apreciables, dependiendo del fabricante.
Una casa de subastas o comerciante de muebles le
puede indicar si el fabricante de sus muebles posee algún
valor especial.
Obtener asesoría profesional es el
método más seguro
Conocer el valor de mercado, no sólo es importante
por curiosidad, sino también, porque te permite asegurar
los objetos de valor en forma adecuada y responder ante
cualquier posible obligación tributaria futura por la venta.
La mayoría de los comerciantes o casas de subastas de
renombre, proporcionan opiniones informales gratuitas,
basándose en fotografías o descripciones por correo
electrónico.
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El crecimiento explosivo del sector de la alta tecnología
durante los últimos años, no ha podido ser ignorado por los
inversionistas. ¿Pero cómo saber, qué compañías existirán
en el largo plazo?
A pesar del fuerte aumento para los inversionistas, el
crecimiento del sector tecnológico es mucho más que algo
pasajero.
Para los inversionistas escépticos frente al sostenido
desarrollo de las compañías tecnológicas, existe un punto
clave que se debe considerar:
La tecnología está en todas partes y su influencia está
aumentando mucho más allá de los límites de su propio
sector.
Mientras el comercio electrónico (con todas sus alzas y
bajas) acapara los titulares, la tecnología está cambiando
todas las formas de negocios y los productos tecnológicos
desempeñan un papel cada vez más importante en la
economía mundial.
Para algunas compañías de la antigua economía, como
los fabricantes de automóviles, la tecnología ha
evolucionado hasta convertirse en la base para muchas de
sus operaciones.
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Este papel cada vez más importante, significa un
aumento en la demanda de productos tecnológicos y dado
que Internet está destinado a convertirse en el medio de
comunicaciones predominante de nuestro tiempo, los
inversionistas que temen a la volatilidad de las acciones
tecnológicas y evitan inversiones basadas en tecnología,
dejan al sector, a su propia cuenta y riesgo.
Muchas de las historias de mayor crecimiento en los
próximos años sin duda surgirán de las empresas de alta
tecnología.
Como alcanzar tu Libertad Financiera
A continuación, tienes a tu disposición los puntos más
importantes que debes tener en cuenta, para lograr ser
financieramente libre.
El dinero es sustento
El dinero es lo que nos sirve para llevar la comida a
casa, para pagar el alquiler, para vestirnos y para
divertirnos.
Es nuestro dinero y podemos hacer con él, lo que se
nos antoje, pero por alguna razón, hay mucha gente que
habla mal del dinero y dicen que el dinero es la raíz de
todos los males.
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Obviamente, la raíz del analfabetismo, las
enfermedades y el hambre, es la pobreza, pero por lo
menos, se pueden disminuir estos problemas, más
fácilmente con dinero.
La gente que piensa que el dinero es la raíz de todos
los males, debe pensar en el amor al dinero y la avaricia.
Por lo tanto tenemos que estar seguros que ganar
dinero honradamente, es un deseo honroso y no tiene
nada de malo dedicarse a pensar en cómo hacer dinero.
Actitud Mental Positiva
Lo primero que tenemos que hacer, es convencernos
que SÍ podemos llegar a ser financieramente libres, que
somos personas que PENSAMOS para hacer dinero y que no
tenemos que trabajar en horarios fijos y extenuantes para
llegar a ser financieramente libres.
Para pensar en términos de libertad financiera,
tenemos que pensar QUE HACEN LAS PERSONAS QUE
GOZAN DE ESTE SITIAL para conservar SU patrimonio y NO
en QUÉ HACEN, para gastarlo.
Existe gente que vive en casas gigantes y tienen varios
autos lujosos, casas de campo, yates, aviones, ropa finísima,
etc. y cualquiera que los ve, piensa que ellos son ricos y
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financieramente libres, pero cuando tenemos un poco de
información, nos damos cuenta que la casa es alquilada y
los autos todavía los deben.
Por otra parte, cuando pensamos en algo que podemos
hacer para ganar dinero, vemos algo que los demás no ven y
logramos desarrollarlo mentalmente sin ninguna barrera,
pero cuando se lo comentamos a nuestros seres queridos,
lo primero que hacen, es decirnos que lo que estamos
pensando, no funcionará o que es algo tan difícil que no
seremos capaces de lograrlo y por eso debemos tener
cuidado con los “ladrones de sueños”.
El dinero no es más que una unidad de medida
Todos creen que el dinero es lo más importante del
mundo; algunos dicen que el dinero es la raíz de todos los
males, pero no es así. La raíz de todos los males, es la falta
de dinero y el amor al dinero.
Dicen que el dinero no hace la felicidad, pero la falta de
dinero tampoco tiene esa facultad. El dinero casi no existe
como la gente lo imagina; cuando empezó, el dinero no era
más que un pagaré del oro o la plata que se depositaba en
los bancos.
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Hoy en día, ni siquiera vale eso; solo es un papel que
respalda el gobierno de nuestros países y que la gente
acepta de buena fe, como pago por productos o servicios.
En realidad, el dinero solo nos sirve para medir el
valor de las cosas y a veces nos sirve para medir lo que
hemos perdido, aunque nunca lo tuvimos.
Da para recibir
Son increíbles las bendiciones que uno recibe cuando
ayuda de corazón. Todas las organizaciones de servicio a la
comunidad, reciben ayuda de personas de gran corazón y
gracias a Dios, con buenos estados financieros.
El éxito, es mucho más que simplemente HACER DINERO
El éxito es hacer lo que nos gusta, con quienes
queremos y cuando queremos. El éxito es lograr nuestras
metas para sentirnos contentos con nosotros mismos.
Todos conocemos a alguien que trabaja en algo que
no le gusta, para ganar dinero que no necesita, para
comprar cosas que no quiere y para impresionar a gente
que le cae mal.
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Todo eso es conocido como status, lo cual no tiene
nada que ver con un estilo de vida ideal que es lo que
verdaderamente deberíamos buscar.
Hagamos, un paréntesis, para comentar sobre este
importante aspecto y entender una comparación
sumamente interesante que Jordys González (Esp), hace
con respecto al Nivel de Vida versus Estilo de Vida:
Estos son dos conceptos, que a primera vista, podrían
confundir a la mayoría de las personas, pensando que
estamos hablando de lo mismo, pero es justo en esa
confusión o falta de comprensión de la diferencia que existe
entre estos dos conceptos, donde se encuentra una de las
guaridas de la frustración.
Es por ello que comprenderlos y elegir
conscientemente cuál vamos a hacer parte de nuestra
filosofía de vida, es la diferencia donde radica toda la
diferencia.
¿Qué es el Nivel de Vida?
Para hacerlo de manera simple, debemos comenzar
por explicar lo que rige este concepto. Prácticamente quién
lleva la batuta en el Nivel de Vida de cada persona, es el
DINERO.
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El dinero el único pilar que soporta este concepto. Por
lo general, una persona, sin querer o sin saber, se va
metiendo más y más en una carrera por incrementar su
Nivel de Vida, sin percatarse de que lo verdaderamente
importante, está en la claridad del Estilo de Vida que le
gustaría disfrutar.
El Nivel de Vida está regido sólo por el Dinero. Si tú vas
incrementando tu Nivel de Ingresos, simultáneamente
incrementarás tu Nivel de Vida.
O viceversa, incrementas de manera poco inteligente
(financieramente hablando) tu Nivel de Vida, y tienes que
salir cada mañana, en busca de más dinero para poder
cubrir ese status, muchas veces auto impuesto por la
sociedad, las costumbres y las modas, o sencillamente,
auto-impuesto por ti mismo, al no tener una visión más
amplia sobre este concepto, y sobre tus propias
posibilidades.
Tus caprichos emocionales, te meterán, casi sin poder
evitarlo y sin ser consciente de ello, en un laberinto del que
resulta muy difícil salir. De hecho, la gran mayoría de las
personas, sólo salen de este laberinto, cuando mueren.
Por otra parte, son cuatro los pilares que sostienen, de
manera equilibrada, el Estilo de Vida Ideal de cada
persona…
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1. DINERO
2. TIEMPO LIBRE
3. LIBERTAD DE MOVIMIENTO Y
4. CLARIDAD DE PROPÓSITO
Cuando una persona está enfocada en mantener un
Nivel de Vida determinado, que muchas veces no va acorde
a sus capacidades financieras (escasa Claridad de
Propósito), por lo general está atada (poca Libertad de
Movimiento) a una, dos o tres fuentes de ingresos (trabajos
o negocios) que requieren de un gran esfuerzo personal por
su parte (escasa Libertad Financiera) y una gran dedicación
(poco Tiempo Libre).
Y cuando tú estás metido en La Carrera De Ratas, casi
sin darte cuenta, tienes que salir diariamente a trabajar,
pero no motivado e ilusionado por la actividad que estás
desempeñando, sino presionado por las facturas que debes
pagar...
Y es justamente este tipo de resultado, el que cosecha
la persona que tiene como filosofía de vida, ya sea
consciente o inconscientemente, el concepto de Nivel de
Vida.
No es fácil encontrarle el sentido que tiene para
algunas personas, tener negocios o trabajos que les
reporten MUCHO DINERO, con el que puedan mantener un
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alto Nivel de Vida, si éstos no les permiten disfrutar de un
Estilo de Vida Ideal en el que se equiparen los cuatro pilares
que hemos visto. No es un problema de más Dinero; es un
problema de más Estilo de Vida.
Muchos tienen éxito y obviamente no todos los éxitos
son remunerados con la misma cantidad de dinero.
Todos podemos tener éxito si lo planeamos. Nadie
planea su fracaso; este viene solo con la falta de planeación,
pero si planeamos nuestro éxito, es seguro que lo
lograremos.
Una parte del éxito que TODOS tenemos la
responsabilidad de lograr, es la Libertad Financiera, la cual
no se trata de SER MILLONARIOS ni de comer langostas.
Sólo se trata de encontrar un punto de equilibrio, en
donde vivas con tus comodidades, sin ningún esfuerzo.
Al llegar a este punto de equilibrio, cualquier mínimo
esfuerzo se ve reflejado con excelentes gratificaciones y un
crecimiento económico.
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Trabaja solo en lo que te gusta
Nunca trates de agarrarle gusto a algo, solo porque es
buen negocio. El éxito no consiste en hacer bien lo que los
otros quieren que hagamos bien.
Existen personas que estudian lo que sus padres
quieren que estudien, para ser unos hijos profesionales y al
final de sus vidas, se dan cuenta que fueron mediocres en lo
que estudiaron pero exitosos en lo que verdaderamente les
gusta.
Mejor aún les ha ido, a los que no encuentran
impedimento para hacer lo que quieren; por ejemplo,
estudiar música o buceo y al final, tienen más éxito que
otros profesionales.
Nunca inviertas en algo que no te guste; esto te hará
ver la inversión con tal negatividad, que aunque sea buen
negocio, nunca te sentirá bien con el mismo.
Forma un equipo que quiera cambiar
Dos cabezas piensan mejor que una y tres aun mejor. Si
te juntas con dos amigos que estén en situación similar a la
tuya, podrán juntos, cambiar los malos hábitos de gastos y
crear nuevos hábitos de inversión y ahorro.
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Lo importante es que todos quieran alcanzar su
Libertad Financiera.
Siempre contrata a los mejores, aunque sea un poco
más caro y procura que a ellos les guste las mismas
inversiones que a ti.
Los mejores gastos
Hay gastos inteligentes y les tenemos que sacar el
mejor provecho.
 Uno de ellos es nuestra educación: debemos comprar
buenos libros, entrenamientos en audio y asistir a
seminarios sobre temas que nos hagan mejores.
 Los seguros, son otro gasto inteligente cuando lo
sabemos medir. Nunca compres un seguro o un fondo
de pensión que no entiendes como funciona, ni
compres seguros que no necesitas; únicamente
compra un seguro cuando no puedas correr el riesgo
de perder o pagar lo que te pueda causar un desastre.
Por ejemplo, si tienes un vehículo relativamente barato
y completamente pagado, puede correr el riesgo de
quedarte sin él, por lo tanto, no es imprescindible la compra
de un seguro.
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Pero ¿puedes correr el riesgo de chocar a 2 vehículos
de lujo en una esquina donde no viste el letrero de alto? Si
no, compra un seguro contra terceros para no correr con
ese riesgo.
Contrata a los mejores; nunca escatimes en gastos
cuando tu capital dependa de ello; no hagas una escritura
de una compraventa de una casa, con un aprendiz, solo por
ahorrarte el abogado.
Si vas a construir, consulta con un ingeniero calculista,
no a un albañil con experiencia.
Como ahorrar
Ahorra en todo, cada centavo va sumando para
alcanzar tu libertad financiera. Ahorra agua, no dejes luz
prendida en cuartos vacíos, no des vueltas en carro
buscando lugares, pregunta antes por teléfono y no uses el
teléfono para llamadas de más de 10 minutos que no sean
verdaderamente necesarias.
Haz la lista del supermercado antes de ir a comprar y
no olvides incluir todo lo que esté en oferta de los
productos que consumas, aunque todavía tengas un poco
en la alacena y evita ir con hambre a un supermercado.
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No pagues tarde ninguna cuenta; los cobros por moras
y multas siempre son muchos mas altos que los intereses de
los bancos.
Cuando vayas a comprar algo, pregúntate ¿lo necesito
realmente o lo estoy comprando por simple capricho?
Págate TÚ primero
Piensa en tu "YO futuro". Este es el mismo tú, dentro
de 25 ó 30 años, ¿quién vela por tu seguridad financiera,
en el futuro? Nadie.
En cambio ¿quién te recuerda que debes la cuenta del
teléfono, electricidad, agua, renta, tarjeta de crédito, etc.?
TODOS
Siempre te están llamando para decirte: "Tu cuenta ha
vencido", "tienes mora en tu cuenta".
Entonces como todos te recuerdan pagar todo lo
demás, tú debes pagarte primero a ti mismo; por lo tanto,
toma en cuenta que de cada sueldo que recibas, un
porcentaje deberá ir para pagarle a tu "YO futuro", así que
determina si es el 3%, 5% ó 10% de tu salario (esto lo debes
determinar según tus planes y presupuestos) y empieza a
guardarlo como ahorros que crecerán contigo para ayudarte
a alcanzar tu Libertad Financiera.
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Trabajo: ¿empleo o esfuerzo?
La palabra trabajo tiene varias definiciones pero las
más controversiales son las siguientes:
1. Ocupación retribuida que no por coincidencia, es muy
similar a la definición de Empleo que es: Ocupación u
oficio.
2. Esfuerzo humano aplicado en contraposición a capital.
Esto puede ser el esfuerzo que hacemos al hacer una
inversión con nuestro capital y generarnos mucho más
dinero que el de una persona que solamente pone
esfuerzo humano y no arriesga su capital por lo tanto
solo obtiene un salario.
Confundimos los términos, usualmente porque los
adultos nos decían cuando éramos niños, que para ser ricos
necesitaríamos un arduo trabajo.
Si aplicamos esto a la primera definición y conseguimos
un empleo que nos pague 10 U$S la hora y "trabajamos"
día y noche, NUNCA llegaremos a ser financieramente
libres.
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Busca negocios, todos los días
Todos tenemos que empezar a juntar dinero de alguna
forma y la más común es trabajando por dinero, pero el
error de la mayoría de la gente es que se gastan el dinero
en lugar de ahorrarlo, administrarlo e invertirlo.
Hay gente que dice: Invertí mi dinero en un Televisor
de Plasma, en tal vehículo, en tal equipo de sonido, etc., sin
saber que todo lo que no genera ingreso o plusvalía, es un
simple gasto.
Ahora, plantéate la siguiente pregunta ¿Qué pasaría
con tu familia si hoy te da un infarto y se te acaba el
sueldo?, ¿tu esposa tendría para vivir el número de meses
igual a los años que llevaste en la empresa (indemnización)
y sabes si tu seguro cubre todos los gastos médicos?
Por este y muchos otros motivos, tan o más
importantes, tienes que aprender, ya sea por cuenta propia
o con la ayuda de especialistas, a invertir en, o crear
ACTIVOS que generen rentas pasivas y dividendos.
Todos los días, pasan buenos negocios y oportunidades
frente a nosotros, pero no las vemos porque estamos
pensando como consumidores asalariados.
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Debe aprender a buscar opciones del tamaño que
estén a tu alcance:
Las empresas son inversiones muy rentables, y esto se
debe a que el riesgo es altísimo y requiere de mucho trabajo
al principio y una mente muy creativa.
Casi todas las personas sueñan con su propia empresa;
cuando a alguien le preguntan que haría si se ganara la
lotería, un gran porcentaje contesta: "Pondría mi propia
empresa".
No tienen idea ni de que será, pero sueñan con ella. Lo
más importante de una empresa es que requiere de mucho
trabajo al principio, y es uno mismo el que lo tiene que
hacer.
Cuando nos quedamos haciendo el trabajo en nuestra
empresa, nos volvemos imprescindibles y jamás podemos
aspirar a ser inversionistas y lo máximo que logramos es ser
auto-empleados, tal vez mejor remunerados, pero al fin y al
cabo, seguimos siendo empleados.
Invirtiendo en empresas propias, recibimos dividendos
y la apreciación del valor de nuestra empresa, pero es difícil
calcular el retorno sobre nuestra inversión, ya que
invertimos mucho trabajo, tiempo y esfuerzo que lo
podemos cuantificar de distintas maneras.
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De todas maneras, puedes pensar en invertir en
empresas online, las cuales requieren menos recursos
iniciales, y son mucho más rentables.
La tierra es el único recurso que no se multiplica, por lo
tanto, jamás tendremos más metros cuadrados de los que
tiene nuestra propiedad o las propiedades en que
invirtamos.
Al invertir en un bien inmueble para rentar por
ejemplo, recibimos rentas que podemos cuantificar como
retorno sobre inversión, pero adicionalmente tenemos
plusvalía o utilidad, que a largo plazo es algo seguro con lo
que podemos contar.
La necesidad de vivienda en todos lados, es altísima y
hay miles de personas que alquilan un solo cuarto y familias
alquilando casa, ya que los financiamientos para comprar,
son escasos y caros.
Por lo mismo, si tú vas a comprar bienes inmuebles,
tienes que saber el dinero de quien vas a usar y que el
financiamiento tenga una tasa de interés por debajo del
promedio.
El secreto para invertir en bienes raíces, está en
comprar barato, muy barato y con buena ubicación. Para
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eso tenemos que conocer el mercado, esperar las
oportunidades, y sacarles el mayor provecho.
Por ejemplo, si vemos un área que se está
desarrollando rápidamente, tenemos que saber que las
casas comparables a estas, están a un precio, supongamos
de 100,000 U$S y de ganga, hay un proyecto que las esta
vendiendo en el área por 80,000 U$S
Otro ejemplo: vemos que hay alguna casa no muy vieja
con letrero de SE VENDE y al preguntar el precio, nos piden
80,000 U$S; nosotros le hacemos una oferta de 60,000 U$S
con las condiciones que mejor nos parezcan.
El resultado puede ser un NO rotundo o una GANGA
que probablemente la podemos vender en 100,000 U$S, al
terminar el proyecto en el área.
Las inversiones en inmuebles nos pueden generar
rentas o ganancias de capital, por lo tanto, tenemos que
identificar qué es lo que estamos buscando: Flujo de
Efectivo o incrementar el rendimiento de nuestras
inversiones.
También podemos invertir en acciones que esperamos
que aumenten su valor y obtener ganancias de capital.
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La ventaja de los mercados financieros, es la liquidez
que se tiene, ya que con una llamada telefónica o una orden
por Internet, tienes de regreso tu dinero.
Ahora, la desventaja no es el riesgo ni las fluctuaciones,
sino la falta de conocimiento que la mayoría de los
inversionistas tienen sobre lo que están comprando.
Por eso es recomendable que lo que no entiendas no lo
compres. Esto incluye a los seguros también.
Ingresos y Gastos
Antes de ver cómo poner tus ingresos y gastos en una
hoja financiera, es importante que aprendas claramente
algunos conceptos en relación a esto.
Riqueza: Acumulación de Bienes.
Si no estás acumulando bienes, no vas a ser rico.
Existen cientos de historias, en Estados Unidos
principalmente, de personas que ganan la lotería y se
compran carros, hacen fiestas y en dos años mas tarde,
están más quebrados que antes.
Hay jugadores de basquetbol o boxeadores que han
ganado millones en un día, y al poco tiempo están
durmiendo bajo un puente.
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Ingresos Activos (o ganados)
Ingresos que se perciben por algún trabajo efectuado.
Estos son los ingresos que ganamos por un empleo;
honorarios o comisiones.
No es bueno usar la palabra "trabajo", que
comúnmente usamos por empleo, ya que un ama de casa o
un inversionista, hacen su trabajo sin recibir un sueldo por
ello.
Ingresos Pasivos: Ingresos que se perciben por una
inversión de tiempo, dinero, esfuerzo o conocimiento.
Estos son los ingresos que ganamos por concepto de
intereses, dividendos, rentas, utilidades u otros rubros que
no requieran de nuestra presencia para continuar
recibiéndolos.
Gastos: Dinero utilizado para vivir bien.
También lo utilizamos para vivir mal, por ejemplo para
fumar y beber en exceso.
Tenemos que aprender a diferenciar entre ahorrativo y
avaro, ya que ninguno de los dos gasta mucho, pero el
primero no se compra una casa en el puerto, mientras el
segundo llega de invitado y no lleva ni las cervezas.
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Pasivo: Obligación y Responsabilidad
El pasivo es una obligación; en términos contables, es
únicamente lo que debemos.
Si
analizamos
las
palabras
obligación
y
responsabilidad, deberían entrar entre los pasivos, las
cuentas que nos generan obligaciones y responsabilidades,
como por ejemplo, nuestra casa, en donde tenemos la
obligación de pagar los impuestos y pagarle al guardián, y la
responsabilidad de llevar los artículos que hacen falta para
su mantenimiento, como cloro, detergente, pintura, etc.
Dinero: Moneda de curso legal que sirve para MEDIR.
La gente que ama al dinero comete el pecado capital
de la AVARICIA. No hay que amar el dinero; esto nos hace
actuar con envidia, pelearnos con hermanos o robar en
cantidades exorbitantes.
El dinero es una forma de medir; con esta vara se mide
el Producto Interno Bruto de un país o la producción per
cápita. Así mismo, se miden los daños que causan un
huracán o un terremoto.
Algunas personas miden sus fracasos con dinero y
debes empezar a medir tus éxitos, de la misma forma.
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Interés: Valor del dinero en el tiempo.
El interés que recibimos en nuestras inversiones, no
genera ninguna riqueza; solo trata de compensar la
devaluación que sufre nuestro dinero.
Cuando la inflación en un país (o a veces solo el riesgo)
es más alta, se nos ofrece un mayor interés que cuando la
inflación es menor o la inversión es en una moneda más
fuerte.
El interés que pagamos es mayor, ya que mide la
devaluación más el riesgo de que no paguemos la deuda,
aunque usualmente el que no paga la deuda, pierde mucho
mas que el banco que no la cobra.
Identifica tus Ingresos
Ingresos Activos
Hay muchas formas de ganar dinero y todos tenemos
en alguna etapa de nuestra vida, ingresos activos que son
los ingresos que obtenemos por un empleo tradicional.
El más común es el sueldo o salario, que en otros
países es mucho más común que en otros, ya que la
economía informal es tan grande que hay gente que nunca
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tiene la oportunidad de conseguir un empleo y sale a la calle
a ver como se gana la vida.
Sueldo
El sueldo percibido del empleo, da una sensación de
seguridad increíble; uno tiene la certeza de que el cheque
de fin de mes va a estar ahí; las prestaciones son seguras;
para navidad siempre gasta el doble y se siente contento.
Además, aunque esté en el nivel más bajo, cuenta con
gente a su disposición: el mensajero que le deposite su
cheque, unas cuantas fotocopias personales y a veces hasta
consultas legales gratuitas.
El contar con esta seguridad, aumenta el miedo a
perder dinero en una inversión o a fracasar en algún
negocio y es por eso que aunque no tengan que dejar su
empleo, los empleados siempre son los más desconfiados y
negativos a la hora invertir.
Honorarios y Comisiones
Los auto-empleados son las personas que generan sus
ingresos por su trabajo y si no asisten a su trabajo un día,
dejan de ganar dinero.
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Los honorarios, principalmente los ganan los
profesionales como médicos y abogados, pero un carpintero
o un plomero tienen la misma forma de ingresos si son ellos
los que tienen que hacer el trabajo y si no asisten a su
trabajo, no cobran.
Los comisionistas generan sus ingresos por sus ventas y
si no venden, no ganan. No pueden poner a vender a
alguien por ellos, porque se quedarían con su negocio.
Las personas que generalmente tienen estos ingresos,
son los asesores financieros, de seguros y de bienes raíces,
pero también están todos los vendedores
Algunas personas se quedan con este tipo de ingresos
hasta el día de su muerte, pero esto no es necesariamente
un error o un problema, siempre y cuando también tengan
ingresos pasivos.
Los ingresos que ganamos sin necesidad de trabajar,
es el dinero que gana nuestro capital.
Ingresos Pasivos
Las personas que no tienen que trabajar para seguir
percibiendo sus ingresos, son las que se conoce como
financieramente libres.
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Intereses
Los que quieren vivir de sus intereses (bancarios) se
están comiendo su capital poco a poco, ya que si los
intereses son el valor del dinero en el tiempo, significa que
100 U$S de hoy al 8%, es exactamente igual a 108 U$S
dentro de un año.
Los intereses los tenemos que ganar mientras
acumulamos el dinero necesario para encontrar la
oportunidad que estamos buscando, pero este debe ser el
ingreso pasivo menos rentable que tengamos, ya que si
escogemos un buen banco estará en un lugar seguro.
A mayor riesgo, mayor rentabilidad. A menor riesgo
menor rentabilidad
Dividendos
Los ingresos por dividendos son excelentes en
empresas excelentes, que además de aumentar conforme
pasan los años, en la mayoría de los casos también
aumentan de valor.
En algunos países, a los dividendos no se les carga
impuestos, en cambio en Estados Unidos, a los extranjeros
les retienen el 33% del dividendo.
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Planeación de Metas
Al plantearnos metas en una base rutinaria, decidimos
qué objetivos queremos alcanzar y después vamos paso a
paso logrando estas metas para poder llegar a lo que
queremos en la vida, esforzándonos en lo que nos cuesta y
sintiéndonos orgullosos de las metas que alcanzamos o
rebasamos con facilidad.
Al saber con precisión, qué es lo que queremos en la
vida, podemos identificar en qué nos debemos concentrar y
qué cosas son pura distracción.
Plantearnos metas, es una técnica común utilizada
desde atletas de alto nivel, hasta empresarios exitosos. Nos
da una visión a largo plazo y motivación a corto plazo.
Así nos enfocamos en adquirir nuevos conocimientos y
en reorganizar nuestros recursos.
Metas para tu vida
El primer paso consiste en decidir cuales son las metas
que consideramos llegar a tener en nuestra vida, ya que
éstas nos dan la luz al final del túnel, para saber en qué
dirección tenemos que plantear los objetivos más
pequeños.
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Las metas tienen que ser en todos los aspectos de la
vida, por lo que hay que balancear las áreas más
importantes de nuestra vida y por lo tanto, tratar de escribir
metas en algunas o todas las siguientes áreas:
Recuerda que la caridad empieza en casa. Una vez
decididas tus metas de vida, debes asignarles prioridades y
escribirlas en orden; luego revisarlas otra vez para ver si
existe compatibilidad entre ellas y si se refleja el estilo de
vida que quieres y no el que quiere alguien más, para ti o
para ellos.
Como empezar a alcanzar tus metas de
vida
Teniendo tus metas de vida ya establecidas, debes
hacer un plan para dentro de 10 años, con metas, que
debes cumplir para poder llegar a tus metas de vida;
después tienes que hacer un plan para cumplir en 5 años,
con el objetivo de tenerlo que cumplir para acercarte al plan
de 10 años.
Después, tienes que hacer un plan a 1 año plazo, otro a
6 meses y uno a un mes, con objetivos cada vez más
pequeños, alcanzables y ordenados para ir cumpliendo tu
camino a los planes siguientes.
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Finalmente, tienes que escribir una lista de cosas para
hacer a diario, empezando el día de hoy, trabajando hacia
cumplir tus metas de vida.
Si eres joven, tus metas pueden ser: Leer un libro o
buscar información sobre los temas que incluiste en tus
metas. Revisa tus planes para estar seguro que son lo que
quieres en tu vida.
Para seguir en curso, sin abandonar tus planes al poco
tiempo, como las promesas de principio de año que duran
hasta el 3 o 4 de enero, debes hacer revisiones periódicas.
Decididas cuales son las metas que tiene que cumplir,
debes seguir el proceso, revisándolo y poniendo al día tu
lista de cosas para hacer a diario.
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Atentamente.Raúl Alejandro Rico Aranibar (Bolivia)
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